Не пропусти
Главная 21 Банки 21 Банк лишили лицензии. Что делать?

Банк лишили лицензии. Что делать?

В наши дни даже  далекие от сколь-нибудь серьёзных финансовых кругов люди замечают, что банковский сектор серьёзно редеет. А основную борьбу с не вызывающими доверие учреждениями ведёт Центробанк России. Хотя контроль над банками существовал всегда, но настоящий всплеск по количеству отозванных лицензий мы наблюдаем, начиная с 2013 года. Схема стандартна: ЦБ отзывает у того или иного банка лицензию, что равносильно закрытию такого учреждения. Делается все это с тем, чтобы очистить рынок от запятнавших свою репутацию банков, от тех, кто в своей деятельности идёт вразрез с законами, нарушает предписания ЦБ. Закрытие ждёт тех, кто делает ставку на недобросовестную кредитную политику, помещает деньги в сомнительные активы.

Банк лишили лицензии. Что делать вкладчику?

К сожалению, такое происходит весьма часто: банк закрывается, а для его клиента такое неприятное событие становится неожиданностью. Один из многочисленных примеров: Пробизнесбанк – он закрылся, а его вкладчики были просто ошарашены этим известием. Причем, учреждение было достаточно известным (51-е место среди банков РФ), и до последнего дня ничего, казалось бы, не предвещало беды. И тут, словно гром среди ясного неба – это решение ЦБ РФ.

Итак, очередной банк закрыт, но и вкладчики, и заёмщики такой организации никуда не делись, и они немало взволнованы насущными вопросами о дальнейшей судьбе их вкладов или кредитных обязательств. Причем самые неприятные волнения ожидают вкладчиков, т.к. после того как лицензия отменена, они теряют возможность снимать средства со своего депозитного счета. Но паниковать не надо. Все это – решаемые проблемы. Накопления с вклада не могут исчезнуть.

У банка больше нет лицензии, а у вас там кредит. Что делать?

Клиенту, который брал у банка кредит и ежемесячно выплачивал обозначенную в договоре сумму, весть о том, что такой банк закрыли, может показаться даже радостной. Мол, нет банка – нет и обязательств. Но, конечно, это не так. Вскоре после того как закрытие было официально оформлено, ЦБ, совместно с Агентством по страхованию вкладов (АСВ) приступают к поиску другого банка, который готов будет скупить активы и обязательства закрывшегося финансового учреждения. Так что кредит придётся выплачивать иному банку. Если же покупателя не нашлось, то владельцем становится АСВ (гос. организация).
Банк лишили лицензии. Что делать?
Как происходит передача кредитов:

  • банк-кредитор лишают лицензии;
  • т.к. одна из сторон (банк) прекращает существование – кредитный договор в автоматическом порядке расторгается;
  • запускается механизм переуступки прав на требования (причём заёмщик в этом не участвует). АСВ становится владельцем таковых прав;
  • если не найдётся другого финансового учреждения, которое перекупит права на требования по погашению кредитов, то они останутся у АСВ. Соответственно, заёмщик будет платить непосредственно государству.

Куда теперь отдавать кредит?

Итак, в случае закрытия банка, права требования будут переуступлены, причем без участия заемщика и все это на законных основаниях. Также по действующим правилам заёмщику должны сообщить о месте, куда он отныне должен производить выплаты. Но эта система работает совсем не так хорошо, как хотелось. Закрывающихся банков много, а заёмщиков – ещё больше. Соответственно, и на рассылку всем им писем уходит много времени. Причем отправляют заказные письма. А, может, должник переехал или почтальон просто не может его застать дома – соответственно,  такие уведомления вовсе не доходят.

Заёмщику самому нужно проявить инициативу. Он должен разузнать, куда отныне следует производить выплаты. В любом случае: в первые недели после закрытия банка вся сопутствующая документация будет содержаться у АСВ. Если ситуация остаётся неясной, позвоните им на горячую линию 8800-200-08-05, где вам должны предоставить всю требуемую информацию.

Помимо того, по истечении приблизительно 2-х суток после того как у банка изъяли лицензию, на официальном портале АСВ должны опубликовать новые реквизиты для заёмщиков. Отныне деньги следует возвращать на этот счет. Если выплат поступать не будет, то заёмщик будет караться пенями и штрафами в соответствии со старым договором. Вообще, на портал Агентства (www.asv.org.ru/) стоит заглядывать почаще, т.к. в любое время может произойти передача прав требования другому банку, о чем также будет сообщено в новостях.

У банка отозвали лицензию. Что делать вкладчикам?

Конечно, вкладчики при закрытии банка нервничают больше, нежели заёмщики. Теперь главное для них – вернуть свои деньги. Помните: паниковать не надо! Существует законы, согласно которым все вклады страхуются. И занимается этим именно АСВ. Существует ограничение суммы страхования, но она в последнее время возросла (было 700 тыс. рублей, теперь стало – 1, 4 миллиона руб.). Возместить обязаны всю вписывающуюся в эти пределы сумму, а также и набежавшие проценты. Если на депозите более 1 400 000 рублей, то превышающую  этот показатель сумму взыскивают через суд.

Как возмещаются вклады:

  • банк лишают лицензии;
  • за 7 следующих суток составляется список вкладчиков закрытого банка. Все эти данные передаются в АСВ;
  • ещё 7 рабочих дней требуется Агентству, чтобы подобрать банк, одно из отделений которого и будет выдавать вкладчикам их законные финансы. Когда информацию об этом разместят на сайте Агентства, вкладчику нужно посетить ближайшее отделение указанного банка и составить заявление о страховом возмещении.

Однако, сразу забирать средства не обязательно. Ведь депозитные счета вкладчиков переходят под полное попечение нового банка. Причем условия остаются такими же, как и в прежнем банке.

Следует помнить, что важные сведения для вкладчиков каждого закрытого банка появляется на сайте АСВ. Как пример: история с тем же  Пробизнесбанком: все важные сведения для его клиентов появились на ресурсе Агентства спустя неделю после закрытия этого финансового учреждения. Обязательства были переданы Бинбанку.  Появляются подобные сведения и в СМИ, но все же наиболее полная и оперативная информация – на сайте  (www.asv.org.ru/)

Что может быть признаком скорого закрытия банка

Сведения о том, что у того или иного банка сложилась тяжёлая ситуация просачиваются в СМИ. Представители банков заявляют, что это ложные слухи, но, как показывает практика, в данном случае лучше верить тревожным новостям. Скажем Экопромбанк: несмотря на статьи о его нехорошем положении, он упорно это отвергал, утверждая, что просуществует ещё многие годы. В результате – лицензии его все же решили. Так что стоит посматривать специализированную прессу.

Существует также и рейтинги банков, составленные международными рейтинговыми агентствами. Если рейтинг снижается, то велика вероятность, что банк скоро прикроют. Так положение Пробизнесбанка в 2014 году было помечено в таком рейтинге как негативное, а спустя год у его лишили лицензии.

Когда в работе банка частенько случаются технические сбои (причем долговременные), то это тоже может быть знаком, что он скоро обанкротится.

Если банк погряз в финансовых проблемах, то он пытается придержать деньги в активах. Например: вводит ограничения на размеры снятия денег или даже совсем прекращает выдачу средств (объявляя, что это – только временная мера). Все это признаки того что скоро его лишат лицензии. Ну а то, что будет дальше, вам уже известно из этой статьи.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Банк «ТРАСТ» временно закрыл кредитные лимиты по картам

Банк «ТРАСТ» временно закрыл кредитные лимиты по картам В соответствии с решением временной администрации банка «ТРАСТ», в рамках процедуры финансового оздоровления временно закрыты кредитные лимиты по счетам кредитных карт, сообщает пресс-служба банка.

Банк «Солидарность» лишился лицензии

Банк «Солидарность» лишился лицензии Приказом Банка России от 15.12.2017 № ОД-3527 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у Банка «Солидарность», сообщает пресс-служба Центробанка.

Банк «Содружество» лишился лицензии вместе с еще двумя банками

Банк «Содружество» лишился лицензии вместе с еще двумя банками Приказами Банка России от 16 октября 2015 № ОД-2832, № ОД-2834 и № ОД-2836 отозваны лицензии на осуществление банковских операций у банка «СОДРУЖЕСТВО» (рег.

Банк «Ренессанс» лишился лицензии

Банк «Ренессанс» лишился лицензии Приказом Банка России от 14 декабря 2015 г. №ОД-3590 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ООО КБ «Ренессанс», сообщает пресс-служба ]]> ЦБР ]]> . Уточним, что банк «Ренессанс» не имеет отношения к банку «Ренессанс-кредит», который работает в прежнем режиме.

Банк «Кредит-Москва» лишился лицензии

Банк «Кредит-Москва» лишился лицензии Центробанк приказом от 22 июля 2016 г. № ОД-2339 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АКБ «Кредит-Москва» (рег.

Банк «ЕВРОМЕТ» лишился лицензии

Банк «ЕВРОМЕТ» лишился лицензии Приказами Банка России от 27 августа 2015 г. № ОД-2268 и № ОД-2270 отозваны лицензии на осуществление банковских операций у двух банков: АКБ «ЕВРОМЕТ» (ПАО) (рег.

Банк «ЕВРОКОММЕРЦ» лишился лицензии

Банк «ЕВРОКОММЕРЦ» лишился лицензии Кроме того, Центробанк отозвал лицензии еще у двух банков. Лицензия на осуществление банковских операций у КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» (рег.

АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» лишился лицензии

АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» лишился лицензии Банк России приказом от 16 февраля 2017 г. № ОД-414 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк». Указанное решение принято в связи с тем, что банк размещал денежные средства в низкокачественные активы и неадекватно оценивал принимаемые кредитные риски.

Альфа-Банк Украина» прекращает работать в Крыму

«Альфа-Банк Украина» прекращает работать в Крыму C 17 апреля 2014 года Альфа-Банк Украина прекращает банковскую деятельность на территории Республики Крым, сообщается ]]> в пресс-релизе банка ]]> . Данное решение принято руководством в связи со вступлением в силу ряда законов РФ о функционировании финансовой системы на территории Крыма, что противоречит действующему законодательству Украины.

ФНС подтвердила, что при оплате товара платежным поручением через банк ККТ надо применять

ФНС подтвердила, что при оплате товара платежным поручением через банк ККТ надо применять ФНС России в письме от 6 июля 2017 г. №ЕД-3-20/[email protected] подтвердила позицию Минфина, изложенную в письме от 28 апреля 2017 г. №03-01-15/26324, о том, что при осуществлении оплаты товаров (работ, услуг) электронными средствами платежа через кредитную организацию, в том числе посредством платежного поручения, необходимо применять контрольно-кассовую технику.

Уплату налога через проблемный банк могут не засчитать

Уплату налога через проблемный банк могут не засчитать Обязанность по уплате налога через банк, на коррсчету которого недостаточно средств, независимо от наличия платежных поручений на уплату налога, могут посчитать неисполненной, если деньги не дошли до бюджета.

Уплата налога досрочно через проблемный банк влечет признание обязанности неисполненной

Уплата налога досрочно через проблемный банк влечет признание обязанности неисполненной ИФНС направила в адрес ООО требование об уплате единого налога в связи с применением УСН.

У Связной Банк отозвана лицензия

У Связной Банк отозвана лицензия Приказом Банка России от 24 ноября 2015 г. № ОД-3290 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АО Связной Банк, сообщает пресс-служба ]]> Центробанка ]]> . Решение принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией банковского законодательства, значением нормативов достаточности капитала ниже 2%, снижением размера собственных средств ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации.

Русский строительный банк лишился лицензии

Русский строительный банк лишился лицензии Приказом Банка России от 18 декабря 2015 г. № ОД-3659 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АО «РУССТРОЙБАНК», сообщает пресс-служба ]]> Центробанка ]]> . Решение принято в связи с неисполнением банковского законодательства, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

ПЧРБ банк лишился лицензии

ПЧРБ банк лишился лицензии © Валерия Попова/фотобанк Лори Приказом Банка России от 1 июля 2016 г. № ОД-2106 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ПЧРБ Банка.

НОТА-Банк лишился лицензии

НОТА-Банк лишился лицензии Еще один банк, входящий в сотню крупнейших банков (97 место в банковской системе РФ), лишился сегодня лицензии. Приказом Банка России от 24 ноября 2015 г. № ОД-3292 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации «НОТА-Банк» (рег.

Еще один московский банк лишился лицензии

Еще один московский банк лишился лицензии Банк России с 21 августа 2017 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Акционерного коммерческого банка «Северо-Восточный Альянс» (АКБ «СВА»). Кредитная организация зарегистрирована в Москве и на 1 августа 2017 года занимала 250 место в российской банковской системе.

Выборг-банк оставили без лицензии

Выборг-банк оставили без лицензии Банк России 7 сентября 2016 г. отозвал лицензия на осуществление банковских операций у ПАО «Выборг-банк» (Ленинградская область, г. Выборг), сообщает пресс-служба Центробанка.

Выбирать банк для получения зарплаты граждане смогут самостоятельно

Выбирать банк для получения зарплаты граждане смогут самостоятельно Гражданам хотят предоставить право выбора банка для получения заработной платы либо пенсии.

Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 11% годовых

Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 11% годовых Глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила, что влияние на это решение оказали ситуация в глобальной экономике, прежде всего, на сырьевых рынках, и динамика российской экономики, которая в третьем квартале оказалась более благоприятной, чем ожидалось.

Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 9% годовых

Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 9% годовых Решением Совета директоров Банка России от 28 июля 2017 года ключевая ставка сохранена на уровне 9,00% годовых.

Рейтинг@Mail.ru