Главная 21 Банки 21 Льготная ипотека для многодетных семей

Льготная ипотека для многодетных семей

Улучшение демографической картины во многом зависит от способности и желания государства оказывать поддержку семьям, воспитывающим, как минимум троих детей. Социальная политика данного типа уже доказала свою целесообразность в странах с низкой рождаемостью. Коснулась эта проблема и РФ, что подталкивает государство к усиленной работе в плане поддержки семей с детьми. Как показывает статистика, вопрос покупки квартиры беспокоит не менее миллиона многодетных семей. А по прогнозу на ближайшее будущее, надо рассчитывать на увеличение данных показателей. Вот здесь на первый план и выходит льготная ипотека 2017 года по поддержке через продолжение программы «Доступное жилье» (2013). Притом, каждый год преподносит сюрпризы нововведений. Исключением из правил не будет и текущий период.

Льготное кредитование для многодетных: правовые аспекты

Огорчает то обстоятельство, что проект, имеющий самое прямое отношение к федеральному законодательству в области льготной ипотеки для многодетных семей, так и не продвинулся за рамки проектов. Запланированные положения, типа возмещения 18% от стоимости жилья, уменьшения процентных ставок и 30-летнего срока кредитования, так и не стали реальностью.

Приятно, что кое-каким восполнением подобной бреши в законодательстве, можно признать федеральную программу «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами», увидевшую свет в 2014 году. В качестве характерных черт данного акта, стоит признать объёмность, открывающую дополнительные возможности для других вариантов решения вопросов с жильём помимо ипотеки. В виде примера хочется привести арендный рынок или возведение бюджетных домов. Вот только, принципы прямого действия, в данной программе так и не разработаны.

Ориентируясь на подпрограмму «Жилье для российской семьи», можно с предельной чёткостью установить категории лиц, которые могут рассчитывать на участие и право получения компенсации, предусмотренной государством. К данному перечню относятся родители, у которых не меньше трёх детей. Пользуясь такой формулировкой, удаётся нейтрализовать нюансы определения многодетных семей в соответствии с законодательствами разных регионов. К примеру: на территории Республики Марий-Эл, к многодетным причисляются только семьи, насчитывающие не меньше четырёх детей.

Семья будет считаться многодетной, только при соблюдении ряда требований:

  • состояние родителей в законном браке;
  • к количеству троих детей могут относиться: родные, приёмные, пасынки и падчерицы;
  • возраст детей, не превышающий 18-летней отметки.

Ипотека для многодетных: условия и особенности

Исследуя озвученную проблему под углом права, можно сделать вывод, что займы, предусмотренные для льготных категорий населения в плане покупки жилья, практически не отличаются от стандартных условий. Снижением рисков для банка в этой форме денежно-кредитных отношений, будет исполнение заёмщиком взятых на себя кредитных обязательств посредством залога в виде покупаемой недвижимости. Нарушение оговоренных условий компенсируется стоимостью квартиры, изымаемой заимодавцем для возмещения части долга.

Самым востребованным из предлагаемых вариантов кредитования, является ипотека на покупку жилья. Строительство собственного дома или кредит по случаю ремонта недвижимости выбирает только одна из семи семей. Безопасность сделки для банка здесь также гарантируется собственностью.

Лицам, которых интересуют стандартные ставки, вряд приходится рассчитывать на показатель ниже 13%. Да и то обстоятельство, что многодетной семье не рентабельно покупать малогабаритное жильё, приводит ежемесячные выплаты к размерам, практически неподъёмным для среднестатистических родителей. Наилучшим выходом здесь будет социальная поддержка по ипотеке, спасительная для многодетной семьи. В качестве данных мер стоит упомянуть:

  • Минимальные процентные ставки, размер которых продиктован, как условиями конкретного банка, так и особенностями покупаемой недвижимости (вторичное жильё предполагает повышение ставок на 3-4%, доводя их до 11%; стоимость новостроя может обойтись 6-7% годовых).
  • Вероятность частичной компенсации кредитной суммы со стороны государства.
  • В погашении первоначального взноса, набежавших процентов, как и основного тела займа, может быть использован материнский капитал.
  • Погашение до 30, а нередко и 50 лет.
  • Первоначальный взнос, составляющий 10-30% от общей суммы.

Но следует помнить, что каждый заимодавец руководствуется собственными положениями. Использование материнского капитала на погашение первоначального взноса допускается только в таких финансовых учреждениях: ВТБ 24, Банк Дельта Кредит, Банк Москвы и др.

В силу особо привлекательных условий, наиболее популярными у наших соотечественников считаются ипотечные продукты Сбербанка и АИЖК.

Льготы от Сбербанка

Опираясь на новый закон 2015-2016 гг., на право получения ипотеки могут положиться даже те ячейки государства, где доход на одного человека не превышает средних показателей. Подобное нововведение основывается на подсчёте суммарного дохода воспользоваться правом привлечения третьих лиц. В данном случае заметно возрастают шансы позитивного решения банка, даже при заработке, не отвечающем правилам стороны-заимодавца.

Согласно политике Сбербанка, заёмщику разрешается прибегнуть к привлечению трёх созаёмщиков, к числу которых автоматически причисляется второй из супругов (без ограничения возраста и степени платёжной способности).

Условия Сбербанка для льготной ипотеки:

  • Размер первоначального взноса – не менее 20%.
  • Период погашения – до 30 лет.
  • Материнский капитал на погашение первоначального взноса.
  • При появлении новорождённого – возможность трёхлетней отсрочки.
  • Процентная ставка в районе 11.4%.
  • Снижение ставок при соблюдении специальных условий. В качестве валюты кредитования, предпочтение отдаётся российским рублям.

Приятным подарком для кредитуемого, будет отсутствие комиссионных сборов в пользу банка. Но страховка и оценка имущества является обязательной.

Ипотека по правилам АИЖК

Вся хитрость ипотечного кредитования состоит в перекупке кредитных долгов у банка-партнёра. По всей территории РФ, количество таких банков колеблется около 1000.

Кредитор берёт на себя обязательство выдачи ипотеки, подчиняясь лояльным условиям АИЖК:

  1. Ставки по процентам при покупке вторичной недвижимости – 11%; в новостройке – около 6%.
  2. Первый взнос – 10%.
  3. Погашение кредитного долга осуществляется посредством ежемесячных выплат, размер которых не выходит за рамки 45% семейного бюджета.

Ощутимой поддержкой в погашении ипотеки для многодетных семей послужат обстоятельства, влекущие за собой понижение процентных ставок:

  • в случае рождения ещё одного малыша, предусматривается понижение от 0.25 до 0.5%;
  • цена ипотечной квартиры, составляющая меньше суммы, предусмотренной нормативными локальными актами, понижение составит 0.5%;
  • рождение ребёнка во время ипотеки на строительство частного дома, понижение на 0.25%.

Снижению стоимости кредита поспособствует согласие кредитуемой стороны оформить страховку на собственную жизнь и здоровье, или взятые на себя обязательства в результате нарушения условий договора.

Льготная ипотека под углом требований банка и перечня документов

Учитывая разницу между условиями выдачи кредитов разными учреждениями, обязательными являются требования:

  1. Соответствие заинтересованной стороны категории многодетных семей.
  2. Подтверждение условий жизни,требующих улучшения (предъявление документа, выданного органами местного самоуправления). Здесь учитывается, как площадь проживания на одного жильца, так и соответствие требованиям к удобствам, техническому состоянию жилья и прочим параметрам.
  3. Гражданство РФ и постоянная регистрация семейства.

Некоторые учреждения в плане лояльного отношения делают ставки на возраст родителей, не перешедших черту 35 лет.

Список документов для оформления ипотечного кредита:

  1. Каждый совершеннолетний член семейства прилагает копию паспорта.
  2. Документ о состоянии супругов в браке.
  3. Свидетельство о рождении каждого ребёнка.
  4. Подтверждение статуса многодетных родителей.
  5. Справки, удостоверяющие доходы и копии трудовых книжек.
  6. Документальное подтверждение состава семьи.
  7. Документы на приобретаемую собственность.
  8. Военный билет заёмщика до 27 лет.
  9. Сертификат на материнский капитал и его ксерокопия, выписка их ПФР относительно счёта данного семейства, который может быть использован для погашения кредита.

Следует учитывать, что банковское учреждение может воспользоваться правом изменения или дополнения вышеперечисленного списка документов, индивидуально в отношении конкретного заёмщика.

Данная ипотека может оказаться единственным выходом для самых уязвимых слоёв населения, который осуществим посредством государственной помощи. Но как не крути, а получить долгожданный кредит без первоначального взноса не получится. В этой проблеме можно рассчитывать только на ряд послаблений, предоставляемых заимодавцем. К этому списку относится:

  • уменьшение размеров процентных ставок;
  • растянутое во времени погашение долга;
  • эффективное использование материнского капитала;
  • одноразовые выплаты из бюджета.

Использование одной или нескольких уступок, предусмотренных государством, позволяет ощутимо облегчить ношу обязательств погашения кредита.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Банки опровергли слухи об ограничении валют

Банки опровергли слухи об ограничении валют Об этом пишет ]]> «Лента.ру» ]]> . Сотрудники «Ленты.ру» опросили несколько кредитных организаций, в которых сообщили, что доллары и евро продаются на руки населению в обычном режиме.

Банки несут убытки и повышают ставки

Банки несут убытки и повышают ставки Хотя в целом с начала года банковский сектор остается прибыльным, из 979 банков, разместивших на сайте ЦБ отчетность, отрицательный финансовый результат по итогам третьего квартала показали 216 игроков, то есть почти каждый пятый банк.

Банки начали проводить транзакции по картам MasterCard через НСПК

Банки начали проводить транзакции по картам MasterCard через НСПК Первые пять банков – Газпромбанк, банк «Россия», СМП Банк, «Александровский» и МДМ Банк – с 30 января начали осуществлять обработку части внутрироссийских трансакций по картам MasterCard через процессинговый центр Национальной системы платежных карт (НСПК), пишут ]]> banki.

Банки Крыма и Севастополя должны уведомить ЦБр о продолжении своей деятельности

Банки Крыма и Севастополя должны уведомить ЦБр о продолжении своей деятельности В соответствии с информацией Центробанка РФ от 7 апреля 2014 г. банкам, зарегистрированным и действующим на территории Крыма и Севастополя, надлежит не позднее 17 апреля направить в Банк России «Уведомление о продолжении деятельности до 1 января 2015 года». То же касается и небанковских финансовых учреждений, осуществляющих переводы денежных средств без открытия банковского счета, и финансовых учреждений, имеющих пункты обмена валют в Крыму и Севастополе.

Банки будут сами получать документы для предоставления банковских услуг

Банки будут сами получать документы для предоставления банковских услуг С 1 февраля 2018 года в силу вступит новый порядок взаимодействия кредитных организаций, госорганов и граждан при предоставлении банковских услуг.

Банки будут блокировать операции, совершающиеся без согласия клиентов

Банки будут блокировать операции, совершающиеся без согласия клиентов На рассмотрение в Госдуму поступил правительственный законопроект «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», направленный на противодействие хищению денежных средств со счетов клиентов кредитных организаций.

Банки бракуют платежки без ИНН

Банки бракуют платежки без ИНН Банки не будут принимать платежные поручения, в которых не указан ИНН плательщика. Из трех обязательных реквизитов, которые положено указывать в платежках - названия или имени плательщика, номера его счета и ИНН - чаще всего забывают указать ИНН.

Эл банк» и «Мострансбанк» лишились лицензии

«Эл банк» и «Мострансбанк» лишились лицензии Банк России 5 мая 2016 года отозвал лицензии у ООО КБ «Эл банк» (рег. № 1025, Самарская область, г. Тольятти) и АКБ «Мострансбанк» ОАО (рег.

Почта России» запускает собственный банк

«Почта России» запускает собственный банк Министр связи Николай Никифоров совместно с президентом-председателем правления ВТБ Андреем Костиным и генеральным директором ФГУП «Почта России» Дмитрием Страшновым представил проект по созданию банка на базе отделений «Почты России», сообщает пресс-служба министерства связи.

Океан Банк» и «Пульс столицы» лишились лицензии

«Океан Банк» и «Пульс столицы» лишились лицензии Банк России 13 апреля 2016 года отозвал лицензию у двух кредитных организаций: Океан Банк и КБ «Пульс столицы», сообщает пресс-служба Центробанка.

Если не банк, то кто

Если не банк, то кто? Кредиты в микрофинансовых организациях Что такое микрофинансовая организация? Какие документы потребуются для получения кредита? Каковы процентные ставки в МФО? Насколько надежны МФО? Банки не горят желанием кредитовать малый и средний бизнес (МСБ), поскольку предпринимателям требуются небольшие суммы (до 0,5 – 1 млн руб.

Еврокредит» и Банк «ФДБ» лишились лицензии

«Еврокредит» и Банк «ФДБ» лишились лицензии Два банка из четвертой сотни российских банков лишились лицензии 4 декабря 2015 года: Банк «Еврокредит» и КБ «ФДБ», сообщает пресс-служба ]]> Банка России ]]> . «Еврокредит» лишился лицензии в связи с неисполнением банковского законодательства, значением нормативов достаточности капитала ниже 2%, снижением размера собственных средств ниже минимального значения уставного капитала.

Бенифит-банк, как и хотел, лишился лицензии

Бенифит-банк, как и хотел, лишился лицензии Приказом Банка России от 2 ноября 2015 г. № ОД-2979 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АКБ «Бенифит-банк» (рег.

Банки «Век» и «ДС-Банк» лишились лицензии

Банки «Век» и «ДС-Банк» лишились лицензии Банк России 12 мая 2016 года отозвал лицензии на осуществление банковских операций у двух столичных кредитных организаций: АКБ «Век» (рег.

Банк «ТРАСТ» временно закрыл кредитные лимиты по картам

Банк «ТРАСТ» временно закрыл кредитные лимиты по картам В соответствии с решением временной администрации банка «ТРАСТ», в рамках процедуры финансового оздоровления временно закрыты кредитные лимиты по счетам кредитных карт, сообщает пресс-служба банка.

Банк «Солидарность» лишился лицензии

Банк «Солидарность» лишился лицензии Приказом Банка России от 15.12.2017 № ОД-3527 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у Банка «Солидарность», сообщает пресс-служба Центробанка.

Банк «Содружество» лишился лицензии вместе с еще двумя банками

Банк «Содружество» лишился лицензии вместе с еще двумя банками Приказами Банка России от 16 октября 2015 № ОД-2832, № ОД-2834 и № ОД-2836 отозваны лицензии на осуществление банковских операций у банка «СОДРУЖЕСТВО» (рег.

Банк «Ренессанс» лишился лицензии

Банк «Ренессанс» лишился лицензии Приказом Банка России от 14 декабря 2015 г. №ОД-3590 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ООО КБ «Ренессанс», сообщает пресс-служба ]]> ЦБР ]]> . Уточним, что банк «Ренессанс» не имеет отношения к банку «Ренессанс-кредит», который работает в прежнем режиме.

Банк «Кредит-Москва» лишился лицензии

Банк «Кредит-Москва» лишился лицензии Центробанк приказом от 22 июля 2016 г. № ОД-2339 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АКБ «Кредит-Москва» (рег.

Банк «ЕВРОМЕТ» лишился лицензии

Банк «ЕВРОМЕТ» лишился лицензии Приказами Банка России от 27 августа 2015 г. № ОД-2268 и № ОД-2270 отозваны лицензии на осуществление банковских операций у двух банков: АКБ «ЕВРОМЕТ» (ПАО) (рег.

Банк «ЕВРОКОММЕРЦ» лишился лицензии

Банк «ЕВРОКОММЕРЦ» лишился лицензии Кроме того, Центробанк отозвал лицензии еще у двух банков. Лицензия на осуществление банковских операций у КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» (рег.

Рейтинг@Mail.ru