Не пропусти
Главная 21 Банки 21 Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Когда человек обращается за кредитом, он ищет наиболее выгодные условия. При оформлении займа приходится нести как прямые расходы по оплате процентов, так и дополнительные – в виде комиссий, страхования, оценки имущества и пр.

стоп, отказаться

Банкам интересна, прежде всего, платежеспособность заказчика. Кредитование проводится при определенных условиях, с которыми можно согласиться, подписав контракт, или отказаться, не получив финансирования.

Страхование – это добровольная услуга, выступающая гарантией возврата заемных средств. Если договор уже заключен, иногда можно аннулировать страховку, расторгнув обязательства со страховщиком. Ставить финансовое учреждение в известность не обязательно. Это позволит существенно сэкономить свои средства. Насколько эффективен страховой инструмент для потребителя и как законно отказаться от данной опции, не потеряв статуса добропорядочного заемщика? Лучше изучить нюансы вопроса до того, как подписаны договорные обязательства.

Зачем и кому необходима страховка?

Кредиты имеют разное назначение и делятся на товарные, потребительские, ипотечные и автомобильные. Банк считает, что для каждого вида необходим определенный тип страхования.

  • Потребительские – от потери работы и личное (жизни и здоровья).
  • Ипотечные – от потери работы, личное, от порчи имущества, титула.
  • Автомобильные – КАСКО, личное, от потери работы.

Для чего вообще страховой документ, если речь идет о потребительском займе, когда нет залогового имущества? А для того, чтобы снизить риски финансовой структуры и в любом случае обеспечить выплату денег. Страхуется платежеспособность и при любом раскладе, будь то болезни или увольнение, обеспечивается возврат денежных средств. Банк получает полное (иногда частичное) возмещение задолженности, включая все набежавшие проценты, а заемщик – возможность рассчитывать на погашение долгов в рамках заключенного соглашения со страховщиком. Важный нюанс – перечень страховых рисков, от которого зависит, кто в конечном итоге будет осуществлять платежи.

Страхование, бизнес, зонтик, дождь

А людям какая выгода? Ведь личное страхование защищает от форс-мажоров, которые встречаются в редких случаях, а платят за это все. И немало платят, порой размер оформления полиса достигает до 30 % от итоговой задолженности. Мягко говоря, недешевое удовольствие, и для человека, влезающего в долги, сильно «бьет по карману».

Оформление или отказ

Страхование – это не так просто, как кажется на первый взгляд. При наступлении любого страхового случая компания с дотошностью выясняет все подробности ситуации и может найти причину, чтобы не погашать долг. Тогда зачем же было оплачивать страховку?

Большинство банков придерживаются определенных планов, за выполнением которых тщательно следят. К примеру, зарплата сотрудников чаще всего напрямую зависит от того, достигнут план продажи сопутствующих услуг или нет. На практике это выглядит так: сотрудник учреждения настойчиво предлагает клиенту заключить страховое соглашение. Если человек не соглашается, проводится психологическая обработка потенциального заказчика, манипулируя тем, что при отказе кредит не будет одобрен.

На самом деле, если Вам откажут, то, скорее всего, по другой причине и при наличии прочих дополнительных обстоятельств – плохая кредитная история, подделка справки о доходах, недостаточно высокий заработок.

В этом отношении лоялен Сбербанк, где при обращении за потребительским кредитом, страховаться или нет, решает сам клиент. Сумма составляет около 3 % от общего долга.

Сбербанк России

Действуем по закону

Поинтересуйтесь о необходимости страхования на стадии подписания контракта, а не после его заключения. Часто заемщика обманом вынуждают соглашаться на дополнительную опцию, между тем, как по закону, она не обязательна. Чтобы избежать переплат, следите за суммой платежей, самостоятельно делая расчет. Если это сложно, попросите банковского работника сделать распечатку вычисления, в которой должна указываться сумма погашения основного кредитного долга и начисленных процентов, а также суммы дополнительных комиссий.

Согласно законодательству (статья 935 Гражданского Кодекса) страховые услуги жизни или здоровья – добровольные и при желании от них можно отказаться. При этом, насчет залогового страхования при ипотечном или автокредитовании, правовые нормы содержат противоположное мнение, которое обязывает залогодателя застраховать приобретаемое имущество (Закон об ипотеке, стат. 31). В этой связи, можно исключить страховку жизни и здоровья, оставив только имущество.

Наметившаяся тенденция на отказы от страхования привела к появлению во многих банковских организациях новых предложений по кредитованию без подписания страхового договора, но с повышенной ставкой от 3 до 10 % годовых. Также есть альтернативные программы с оформлением полиса на один предмет – например залога для ипотеки. Или кредиты с увеличенной комиссией за выдачу. Как результат, чаще оказывается, дешевле выплатить страховку.

Даже после заключения соглашения и получения займа клиент может расторгнуть страховой договор. В некоторых банках, среди них ВТБ 24, сотрудники сами озвучивают возможность отказаться от данной опции при соблюдении графика погашения платежей в течение полугода. Для прекращения действия полиса потребуется написать заявление. А по ипотечному кредитованию нередко предоставляется возможность не пролонгировать полис, если заемщик дает дополнительное поручительство или залог.

Отделение банка ВТБ 24

Что делать, если банк не предлагает расторгнуть страховку:

Попробуйте проявить инициативу и обратиться в кредитный отдел финансовой структуры – изложите свои требования в заявлении на отказ, попросив пересчитать общую стоимость кредита. Многие организации идут навстречу потребителям, назначая перерасчет.

Важно! Раньше полугода вряд ли получится расторгнуть соглашение, а после того, как действие полиса прекратится, на сумму остатка по долгу может быть установлен повышенный процент.

Подайте заявление в суд – для этого подготовьте все документы: кредитный и страховой договора, отказ банка в письменной форме. Если же полис Вы не подписывали, укажите и этот факт, чтобы проверить подлинность подписи. Если Вас обманным путем вынудили оплатить услугу, в качестве доказательств суды охотно принимают диктофонные записи разговоров с менеджерами. Также с претензией можно обратиться в Роспотребнадзор и ФАС (Федеральную Антимонопольную Службу).

Важно! Помните, что процентная ставка остается неизменной, если по договорным условиям не идет речь о повышении в случае отказа. Отстоять интересы можно, и суды идут навстречу, если Вас заставили обманным путем оформить страховку, не предусмотренную в договоре. Но для начала обратитесь с претензией к руководителю.

Рассмотрим другую ситуацию: Человек подписывает все бумаги, а в договорных условиях предусмотрено оформление полиса. Есть ли смысл при этом обращаться в судебные органы? К сожалению, здесь не такая однозначная судебная практика. Скорее всего ВАС встанет на сторону банка, так как действия признаются правомерными. По сути, у заемщика был выбор – оформлять страховку или нет. И даже если суд примет сторону клиента, он получит пересмотр ставки в большую сторону.

Еще несколько советов

  • Досконально изучите все пункты контракта, в особенности, написанные мелким трудночитаемым шрифтом. За разъяснением неясностей обращайтесь к сотруднику банка или к юристам.
  • Заблаговременно уточните, можно ли отказаться от страхования, к чему это приведет, в частности не увеличится ли процентная ставка.
  • Проанализируйте предложения нескольких банков для сравнения.
  • Если Вас уведомляют о повышении процентов при отказе от страхового полиса, а в условиях не предусмотрен этот пункт, финансовая организация не вправе в одностороннем порядке производить подобные действия. Правда, кредитные учреждения стараются предусмотреть все и прописывают малейшие нюансы вплоть до санкций за несвоевременные страховые платежи.

Из всего вышеизложенного можно сделать следующие выводы. Во-первых, страховка – это не всегда зло для клиента. Если посмотреть на проблему под другим углом, приходит понимание, что есть и положительная сторона медали. Ведь при наступлении проблем, под удар попадают близкие люди. А когда речь идет о крупных суммах, страхование становится превентивной мерой.

Семья, страхование

Во-вторых, законодательство в этой сфере сырое и состоит из множества пробелов. Необязательную по сути процедуру сделали жестко обязательной. А удовольствие-то дорогое, к тому же увеличению цены сопутствует оформление полиса в компании, указанной банком, что способствует увеличению стоимости. Вот и выходит, что заемщик платит за страховку, за услуги представителя, и за компенсацию морального вреда. Таких примеров навязывания незаконных дополнительных комиссий очень много, и, если Вы столкнулись с подобным, помните, Ваши права нарушены (по Закону «О защите потребительских прав») и можно смело обращаться в судебные органы.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Банк России будет маркировать сайты добросовестных МФО

Банк России будет маркировать сайты добросовестных МФО Банк России выпустил информационное письмо от 28 июня 2017 года, в котором сообщил, что в рамках совместного проекта регулятора и компании Яндекс будет осуществляться маркирование сайтов микрофинансовых организаций, представленных в поисковой выдаче системы Яндекс, сведения о которых содержатся в государственном реестре МФО и в реестре одной из трех действующих СРО.

Банк из первой сотни лишился лицензии

Банк из первой сотни лишился лицензии Банк России приказом от 10 апреля 2017 г. № ОД-942 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка «РОСЭНЭРГОБАНК» (КБ «РЭБ» (АО)), сообщает пресс-служба ЦБР.

Банк «Образование» и Финарс Банк лишились лицензии

Банк «Образование» и Финарс Банк лишились лицензии Приказами Банка России от 21 апреля 2017 г. отозваны лицензии на осуществление банковских операций у акционерного коммерческого инновационного банка «Образование» и АКБ «Финарс банк», сообщает пресс-служба Центробанка.

БайкалБанк и ГРиС-Банк лишились лицензии

БайкалБанк и ГРиС-Банк лишились лицензии Банк России 18 августа 2016 года отозвал лицензии на осуществление банковских операций у ПАО БайкалБанк (Улан-Удэ) и ООО КБ «ГРиС-Банк» (Пятигорск), сообщает пресс-служба Центробанка.

Как перевести деньги на Яндекс кошелек

По данным, предоставленным компанией Яндекс, в системе электронных платежей к началу 2014 года было более 16 млн зарегистрированных пользователей. Каждый день к одному из самых популярных платежных сервисов добавляется примерно ...

Как снять деньги с Яндекс кошелька

Если взять в расчет количество запросов, поступающих в Яндекс Директ от российских пользователей по поводу платежных систем, то самой популярной на отечественном пространстве является QIWI. На втором месте значится Вебмани, ...

Микрокредит. Как учесть основные риски?

Опросы показывают, около четверти населения считают развитие веб-финансирования главным достижением последних пяти лет. Востребованным его делает повсеместная доступность и скорость рассмотрения вопросов. В свете закрытости кредитного рынка для потребителей с ...

Преимущества микрозаймов

Микрокредит является, по сути, это займом денежных средств на короткий срок. Как правило, такой кредитный продукт пользуется огромной популярностью и у простых потребителей, и представителей среднего и малого предпринимательства. Микрокредиты ...

Что такое инфляция простым языком

«Согласно последним данным, уровень инфляции в России вырос на 6,5 %, а в некоторых регионах почти на 10 % — аналитики бьют тревогу, предрекая очередное падение рубля»… В непростой для ...

Страховое возмещение по вкладам

Многих потенциальных вкладчиков интересует вопрос, каким является страховое возмещение по вкладам в валюте, на какую сумму следует рассчитывать в конкретном случае. Когда страховой случай для банковских организаций страховой случай наступает ...

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов

Негосударственный пенсионный фонд, иначе именуемый НПФ, – это некоммерческая структура, которая занимается выплатой пенсий своим клиентам – участникам системы негосударственного пенсионного обеспечения. По сути, это компании, которые принимают у работающих ...

Альфа-Банк кредиты, кредитные карты, вклады в 2017 году, отзывы

В суровых условиях 2015 года далеко не всем финансовым учреждениям удалось завершить сезон «в плюсе». Альфа-Банк, являясь учреждением с универсальной сервисной линейкой, закончил год без потерь. Возможно, дело в закалке, ...

Закон о страховании вкладов

Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» за номером 177, принятый 23 декабря 2003 г, знаком каждому гражданину, открывавшему хоть раз в жизни банковский вклад. С момента ...

Банк лишили лицензии. Что делать?

В наши дни даже  далекие от сколь-нибудь серьёзных финансовых кругов люди замечают, что банковский сектор серьёзно редеет. А основную борьбу с не вызывающими доверие учреждениями ведёт Центробанк России. Хотя контроль ...

Сбербанк Премьер вклады, карты, пакет услуг, отзывы

Сбербанк России – абсолютный лидер среди кредитных учреждений нашей страны по числу обслуживаемых физических лиц. В ближайшие годы эту ситуацию едва ли что-то изменит. Однако старейший банк страны вовсе не думает ...

Хоум Кредит банк: рейтинг надежности на 2017 год, отзывы

Банки являются кровеносной системой любого государства. Поэтому к их деятельности всегда приковано особое внимание. Юридические и физические лица стремятся предугадать сценарий дальнейшего развития каждой крупной кредитной организации, чтобы определиться с ...

Сервис «Копилка» от Сбербанка

Это очень распространенное явление среди людей: попытаться накопить на какую-то действительно стоящую и полезную вещь. Ведь каждый из нас хотя бы раз да пытался осуществить такой замысел. У некоторых получалось, ...

Завещание банковского вклада

Если вы приняли решение хранить деньги в банке, непременно продумайте вариант того, что с вами случатся непредвиденные обстоятельства. Важно решить, кто станет следующим обладателем денежных накоплений, уберечь свои средства от ...

Что делать, если вам угрожают коллекторы

Банки не прощают долгов. Даже в самых безнадежных случаях, они стремятся хоть что-то выжать из заемщика. Зачастую невыплаченные обязательства просто продаются на сторону, чтобы сотрудники службы безопасности банка сами при ...

Какие цели писать в кредитной заявке?

Наименьшую опасность для финансовых организаций представляют кредиты на автомобили, обучение и ипотека. Это связано с тем, что в подобных случаях банк в кредитном договоре указывает объект, на который кредит выдается. ...

Новый закон о потребительских кредитах и займах

В законы постоянно вводятся правки и дополнения. Вот и закон о потребительских кредитах и займах изменился. Какие нововведения ожидаются, разберём подробнее. Поправки в закон о потребительском кредите 2017 Пока Новый ...

Рейтинг@Mail.ru