Не пропусти
Главная 21 Банки 21 Овердрафт что это? Простыми словами о кредитах

Овердрафт что это? Простыми словами о кредитах

Банки оказывают целый спектр финансовых услуг. Главными из них являются кредитование (потребительское, ипотечное, наличными), привлечение средств во вклады, открытие счетов, переводы.

кредитная карта, ноутбук

Однако, чтобы воспользоваться заемными деньгами, вовсе необязательно подавать заявление на кредитные продукты, можно обратиться к овердрафту.

Что такое овердрафт?

Овердрафт – предоставление банком кредитной линии сверх лимита к расчетному счету клиента. Для этой услуги также возможен льготный период кредитования, но он редко предоставляется. Как правило, проценты по овердрафту выше, чем по потребительскому кредиту в этом же банке.

В чем отличие от кредита:

  • оформлять отдельно не требуется;
  • воспользоваться можно при недостатке средств на счете;
  • представляется в автоматической форме;
  • при поступлении средств на счет в первую очередь они направляются на погашение овердрафта.

Таким образом, у овердрафта и кредита есть сходства и отличия. Это все-таки две разных услуги, несмотря на то, что и та, и другая предполагает пользование заемными средствами.

Для кого предоставляется?

Овердрафт может быть предоставлен как физическому, так и юридическому лицу. Не обязательно существующему клиенту банка, иногда потенциальному. Это краткосрочный заем, который открывается автоматически при нехватке средств на балансе и так же автоматически погашается при поступлении денег на счет. Условия и сумма установки лимита прописана в договоре.

Физические лица могут воспользоваться овердрафтом при наличии расчетного счета, который привязывается к банковской карте. Компании в основном пользуются услугой, если они находятся на рассчетно-кассовом обслуживании у банка. Юридические лица, которые инкассируют 75% выручки наличными средствами, могут воспользоваться овердрафтом на инкассацию.

Разрешенный и неразрешенный овердрафт

Если списание средств происходит стихийно или в короткий промежуток времени проводится не одна операция, то возможно предоставление технического овердрафта. И у клиента автоматически образуется задолженность. Даже если тариф обслуживания не предусматривает такую услугу, она не исключена по технической необходимости. Проценты за такой овердрафт будут значительно выше.

По-другому это еще называется неразрешенным овердрафтом. В свою очередь, он может быть предусмотренным и не предусмотренным. В первом случае такая возможность четко прописана в договоре. Также в нем обязательно указывается, на каких условиях клиент пользуется деньгами и в течение какого времени должен полностью погасить свою задолженность.

Если в документах говорится, что распоряжаться разрешается только собственными средствами, предоставленный технический овердрафт будет не предусмотренным. В этом случае банк имеет право не просто требовать возврат процентов (они начисляются согласно Гражданскому кодексу и рассчитываются от учетной ставки или ставки рефинансирования), но и штраф. Предоставление не предусмотренного неразрешенного овердрафта кредитным организациям не выгодно, поэтому в практике многих банков дополнительно указывать ставку за пользование этой доступной услуги.

Наиболее частые причины возникновения технического овердрафта:

  • неконтролируемое проведение большого числа операций за небольшой отрезок времени;
  • техническая неисправность оборудования.

Несмотря на то, что не всегда задолженность может возникать по вине клиента, все равно плату возьмут с владельца счета. Поэтому лучше не расходовать деньги под ноль, а оставлять небольшой запас на непредвиденные ситуации.

Овердрафт в Сбербанке

Сбербанк предоставляет овердрафт частным клиентам и компаниям. Для юридических лиц и малого бизнеса есть специальное предложение: воспользоваться краткосрочным кредитом можно под ставку 12,97%. Но нельзя сказать, что это овердрафт в прямом смысле, просто очередной кредитный продукт. По предложению можно получить до 17 млн руб.

Физическим лицам овердрафт предоставляется на счета, привязанные к кредитным и дебетовым карточкам. Причем платежная система должна быть международной – VISA, MasterCard. Также могут пользоваться услугой клиенты с зарплатным проектом.

Если овердрафт не подключен, но есть счет, привязанный к карте, можно в отделении банка написать заявление на подключение услуги. Такая возможность появляется спустя полгода с момента открытия счета. Обычно дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность, не требуется – банк может сделать выводы на основе истории операций по карте. Однако если нужна будет определенная сумма, то лучше их предоставить.

Овердрафт в Альфа-Банке

Альфа-Банк данную услугу предоставляет всем категориям клиентов: предпринимателям, бизнесу, корпоративным клиентам. Причем для всех у него разные условия.

Для корпоративных клиентов кредитная организация выделяет до 100 млн руб. для восполнения оборотных средств на срок до 60 дней. При этом сумма строго зависит от той, что поступает на счет банка, заемных средств не должно быть более 50% от среднемесячных поступлений.

Для малого бизнеса есть два варианта: авансовый овердрафт оформляется новым клиентам и есть услуга для существующих клиентов кредитной организации. Разница в сумме и ставках. Существующие клиенты могут рассчитывать на линию до 10 млн руб. под 14%, а новым доступно до 6 млн руб. под 15%.

В данным случае авансовый овердрафт является еще и средством привлечения новых клиентов, поэтому имеет лояльные условия.

Опасности овердрафта

Эксперты рекомендуют использовать эту услугу по необходимости, брать строго нужную сумму и быстро ее отдавать. Однако это не касается авансового и другого овердрафта, под которым преподносится кредит, т.к. в этом случае ставки намного ниже.

Основная же опасность состоит в том, что клиент воспользуется овердрафтом и забудет про него (или даже не будет знать, например, если он технический). При редком использовании счета это не исключено. За то время, что у него существует задолженность перед кредитной организацией, банк имеет право списывать проценты.

Поэтому, чтобы не попадать в неприятные ситуации, нужно элементарно следить за счетом. Это убережет от дополнительных трат.

Овердрафт что это? Простыми словами о кредитах

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

В 3 квартале банки выдали рекордное число кредитов

В 3 квартале банки выдали рекордное число кредитов В третьем квартале 2017 года банки выдали рекордное количество кредитов. В годовом отношении число новых займов выросло на 8%, а объемы кредитования увеличились на 29%, сообщает пресс-служба Объединенного кредитного бюро.

Банки

банки Арбитраж | 12:32 6 июля 2017 Страховые взносы ПФР | 12:29 5 июня 2017 Регистрация налогоплательщиков | 15:28 28 марта 2017 Банки | 17:24 24 марта 2017 Банк

Банки сформируют перечни автоматических устройств для расчетов и направят их в ФНС

Банки сформируют перечни автоматических устройств для расчетов и направят их в ФНС В соответствии с Федеральным законом от 22 мая 2003 г. №54-ФЗ ККТ не применяется кредитными организациями в автоматических устройствах для расчетов, находящихся в их собственности или пользовании и обеспечивающих возможность осуществления операций по выдаче или приему наличных денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, и по передаче распоряжений кредитным организациям об осуществлении перевода денежных средств.

Банки разделят по видам лицензий

Банки разделят по видам лицензий На рассмотрении в Госдуме находится законопроект, предлагающий внести изменения в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности». В частности, предложено разделить банки в зависимости от операций, которые они могут осуществлять.

Банки опровергли слухи об ограничении валют

Банки опровергли слухи об ограничении валют Об этом пишет ]]> «Лента.ру» ]]> . Сотрудники «Ленты.ру» опросили несколько кредитных организаций, в которых сообщили, что доллары и евро продаются на руки населению в обычном режиме.

Банки несут убытки и повышают ставки

Банки несут убытки и повышают ставки Хотя в целом с начала года банковский сектор остается прибыльным, из 979 банков, разместивших на сайте ЦБ отчетность, отрицательный финансовый результат по итогам третьего квартала показали 216 игроков, то есть почти каждый пятый банк.

Банки начали проводить транзакции по картам MasterCard через НСПК

Банки начали проводить транзакции по картам MasterCard через НСПК Первые пять банков – Газпромбанк, банк «Россия», СМП Банк, «Александровский» и МДМ Банк – с 30 января начали осуществлять обработку части внутрироссийских трансакций по картам MasterCard через процессинговый центр Национальной системы платежных карт (НСПК), пишут ]]> banki.

Банки Крыма и Севастополя должны уведомить ЦБр о продолжении своей деятельности

Банки Крыма и Севастополя должны уведомить ЦБр о продолжении своей деятельности В соответствии с информацией Центробанка РФ от 7 апреля 2014 г. банкам, зарегистрированным и действующим на территории Крыма и Севастополя, надлежит не позднее 17 апреля направить в Банк России «Уведомление о продолжении деятельности до 1 января 2015 года». То же касается и небанковских финансовых учреждений, осуществляющих переводы денежных средств без открытия банковского счета, и финансовых учреждений, имеющих пункты обмена валют в Крыму и Севастополе.

Банки будут сами получать документы для предоставления банковских услуг

Банки будут сами получать документы для предоставления банковских услуг С 1 февраля 2018 года в силу вступит новый порядок взаимодействия кредитных организаций, госорганов и граждан при предоставлении банковских услуг.

Банки будут блокировать операции, совершающиеся без согласия клиентов

Банки будут блокировать операции, совершающиеся без согласия клиентов На рассмотрение в Госдуму поступил правительственный законопроект «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», направленный на противодействие хищению денежных средств со счетов клиентов кредитных организаций.

Банки бракуют платежки без ИНН

Банки бракуют платежки без ИНН Банки не будут принимать платежные поручения, в которых не указан ИНН плательщика. Из трех обязательных реквизитов, которые положено указывать в платежках - названия или имени плательщика, номера его счета и ИНН - чаще всего забывают указать ИНН.

Эл банк» и «Мострансбанк» лишились лицензии

«Эл банк» и «Мострансбанк» лишились лицензии Банк России 5 мая 2016 года отозвал лицензии у ООО КБ «Эл банк» (рег. № 1025, Самарская область, г. Тольятти) и АКБ «Мострансбанк» ОАО (рег.

Почта России» запускает собственный банк

«Почта России» запускает собственный банк Министр связи Николай Никифоров совместно с президентом-председателем правления ВТБ Андреем Костиным и генеральным директором ФГУП «Почта России» Дмитрием Страшновым представил проект по созданию банка на базе отделений «Почты России», сообщает пресс-служба министерства связи.

Океан Банк» и «Пульс столицы» лишились лицензии

«Океан Банк» и «Пульс столицы» лишились лицензии Банк России 13 апреля 2016 года отозвал лицензию у двух кредитных организаций: Океан Банк и КБ «Пульс столицы», сообщает пресс-служба Центробанка.

Если не банк, то кто

Если не банк, то кто? Кредиты в микрофинансовых организациях Что такое микрофинансовая организация? Какие документы потребуются для получения кредита? Каковы процентные ставки в МФО? Насколько надежны МФО? Банки не горят желанием кредитовать малый и средний бизнес (МСБ), поскольку предпринимателям требуются небольшие суммы (до 0,5 – 1 млн руб.

Еврокредит» и Банк «ФДБ» лишились лицензии

«Еврокредит» и Банк «ФДБ» лишились лицензии Два банка из четвертой сотни российских банков лишились лицензии 4 декабря 2015 года: Банк «Еврокредит» и КБ «ФДБ», сообщает пресс-служба ]]> Банка России ]]> . «Еврокредит» лишился лицензии в связи с неисполнением банковского законодательства, значением нормативов достаточности капитала ниже 2%, снижением размера собственных средств ниже минимального значения уставного капитала.

Бенифит-банк, как и хотел, лишился лицензии

Бенифит-банк, как и хотел, лишился лицензии Приказом Банка России от 2 ноября 2015 г. № ОД-2979 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АКБ «Бенифит-банк» (рег.

Банки «Век» и «ДС-Банк» лишились лицензии

Банки «Век» и «ДС-Банк» лишились лицензии Банк России 12 мая 2016 года отозвал лицензии на осуществление банковских операций у двух столичных кредитных организаций: АКБ «Век» (рег.

Банк «ТРАСТ» временно закрыл кредитные лимиты по картам

Банк «ТРАСТ» временно закрыл кредитные лимиты по картам В соответствии с решением временной администрации банка «ТРАСТ», в рамках процедуры финансового оздоровления временно закрыты кредитные лимиты по счетам кредитных карт, сообщает пресс-служба банка.

Банк «Солидарность» лишился лицензии

Банк «Солидарность» лишился лицензии Приказом Банка России от 15.12.2017 № ОД-3527 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у Банка «Солидарность», сообщает пресс-служба Центробанка.

Банк «Содружество» лишился лицензии вместе с еще двумя банками

Банк «Содружество» лишился лицензии вместе с еще двумя банками Приказами Банка России от 16 октября 2015 № ОД-2832, № ОД-2834 и № ОД-2836 отозваны лицензии на осуществление банковских операций у банка «СОДРУЖЕСТВО» (рег.

Рейтинг@Mail.ru