Не пропусти
Главная 21 Банки 21 Почему ЦБ отзывает лицензии у банков

Почему ЦБ отзывает лицензии у банков

Список банков, у которых отзывают лицензии, продолжает расти. Что происходит?

Эльвира Набиуллина

Почему Центробанк, в принципе всегда выполнявший функцию «надсмотрщика» за подконтрольными учреждениями, проявляет такую активность именно сегодня? Как это связано с событиями в мире, что делать клиентам и когда же закончится чистка? Попытаемся разобраться.

Основные факты

Массовая «зачистка» банковского сектора началась еще в 2013 году. С назначением на пост главы ЦБ Набиуллиной Эльвиры более 100 кредитных организаций уже лишились лицензий. Такая активность, видимо, была обусловлена необходимостью оздоровления финансовой стороны российской экономики и подготовкой к углубляющемуся кризису. Причем не все банки закрылись по причине сомнительных операций и отсутствия мер по нормализации деятельности, большинство просто-напросто обанкротились.

Первым попал «под раздачу» известный «Мастер-Банк». В ноябре 2013 года это нашумевшее дело повергло в панику тысяч вкладчиков филиалов по всей России. Озвученная причина официально звучит как «нарушение законов по противодействию легализации и отмыванию денежных средств, способствование террористическим операциям». Проще говоря, за этим скрываются сомнительные и рискованные принципы кредитной политики, которыми чересчур увлеклось руководство Мастер-банка, выдав кредиты аффилированным физическим и юридическим лицам на без малого 11 млрд. руб. Поплатились за прегрешения ликвидированного банка, конечно, вкладчики, в первую очередь организации.

Мастер-Банк

Далее таким же образом закрылись еще несколько финансовых учреждений: Банк развития бизнеса, Банк24.ру, КБСР Дагестан и др. Всего за 2013 год лишили лицензии – 46 банков, за 2014 – 86, 2015 (по состоянию на 6 октября) – 64.

У каких банков могут отозвать лицензию

Список нарушений зафиксирован законодательно и различается по степени серьезности противоправных действий:

Обязательный отзыв происходит в следующих ситуациях:

  • Кредитный капитал меньше положенного на 2 %.
  • На момент гос. регистрации собственные средства банковской структуры ниже уставного капитала.
  • Нет возможности самостоятельно рассчитаться со всеми кредиторами в течение 2 недель.
  • Самовольное сокращение уставного капитала, установленного изначально, до величины ниже размера средств, находящихся в распоряжении.

Возможен отзыв, но необязателен в следующих ситуациях:

  • Отчетность задержана и не сдана более, чем на 15 дней.
  • Данные отчетов содержат ложную информацию – к примеру, не отражается реальная картина кредитования, цифры фальсифицируются.
  • Лицензия, выданная ранее, получена на основании недостоверных данных.
  • Осуществление деятельности, не подпадающей под лицензию.
  • Судебные решения о взысканиях с депозитов клиентов игнорируются и не выполняются.
  • Прочие нарушения.

Огромное значение имеют также вымышленные слухи, которые, просочившись в средства массовой публикации, могут вызвать панику и создать неприятную ситуацию для конкретной кредитной организации. Так уже случилось с Инвестбанком (занимал 80 место в рейтинге крупнейших российских банков). Именно «утка» в прессе стала причиной того, что большинство вкладчиков кинулись одновременно забирать свои «кровные». Результат предсказуем. Центробанк действовал молниеносно, лицензию отозвали.

А что происходит дальше?

После того как разрешение на работу отобрано, банковская организация подлежит ликвидации – добровольной при наличии средств и принудительной (путем банкротства) при их отсутствии. Чтобы не лишиться своих накоплений, вкладчикам необходимо написать заявление на выплату денег, а также выяснить через АСВ, входит ли ликвидируемый банк в систему страхования вкладов.

Если входит, суммы в пределах 1,4 млн. руб. компенсируются другими (назначенными АСВ) кредитно-финансовыми учреждениями. Если же нет, процедура возврата значительно усложняется. В этом случае целесообразнее не добиваться справедливости самостоятельно, а обратиться за помощью к квалифицированным юристам, которые на практике знают, как выставить требования о выплате долгов к банкроту.

Существует ли черный список?

черный список

Некоторые эксперты предполагают, что у главного Банка России имеется некий перечень, на основании которого ЦБ планирует, кто следующий в очереди на лишение лицензии. Интернет новости буквально бурлят различными черными списками, фигурируют даже конкретные цифры и даты. Естественно, представители и руководство Центробанка отрицают подобные нелепые предположения.

Для справки – официальный сайт http://www.cbr.ru/.

Разумеется, все не происходит вдруг и за один день. Предпосылки складываются задолго до того, как ситуация разрешается неприятным образом, и банк закрывают. Нельзя полностью отрицать, что Центробанку известно о конкретных учреждениях, в которых не все соответствует установленным нормам закона. Сначала проводится тщательная проверка, затем, при выявлении нарушений, организации дается время для их устранения. И только, если проблема никак не решается, следуют кардинальные меры в виде санации либо отзыва лицензии. Как поступить во втором случае, мы уже рассказывали. В первом же варианте проводится оздоровление учреждения, и все остаются в выигрыше.

Обобщая сказанное, нужно отметить, что даже если какие-то рейтинги и существуют, в открытом доступе они опубликованы не будут, чтобы не усугубить ситуацию. Но что же все-таки делать обычным людям? Специалисты советуют не сотрудничать с мелкими финансовыми учреждениями, которых в последние года развелось чересчур много. Обращаться безопаснее в крупные, зарекомендовавшие себя с хорошей стороны, учреждения – Сбербанк, ВТБ24 и ВТБ, Альфа-Банк. Но даже эти проверенные временем организации, к сожалению, не застрахованы стопроцентно от возможных неприятностей. Таковы реалии экономики, особенно в наше непростое время.

Почему ЦБ отзывает лицензии у банков

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Банк из первой сотни лишился лицензии

Банк из первой сотни лишился лицензии Банк России приказом от 10 апреля 2017 г. № ОД-942 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка «РОСЭНЭРГОБАНК» (КБ «РЭБ» (АО)), сообщает пресс-служба ЦБР.

Банк «Образование» и Финарс Банк лишились лицензии

Банк «Образование» и Финарс Банк лишились лицензии Приказами Банка России от 21 апреля 2017 г. отозваны лицензии на осуществление банковских операций у акционерного коммерческого инновационного банка «Образование» и АКБ «Финарс банк», сообщает пресс-служба Центробанка.

БайкалБанк и ГРиС-Банк лишились лицензии

БайкалБанк и ГРиС-Банк лишились лицензии Банк России 18 августа 2016 года отозвал лицензии на осуществление банковских операций у ПАО БайкалБанк (Улан-Удэ) и ООО КБ «ГРиС-Банк» (Пятигорск), сообщает пресс-служба Центробанка.

Как перевести деньги на Яндекс кошелек

По данным, предоставленным компанией Яндекс, в системе электронных платежей к началу 2014 года было более 16 млн зарегистрированных пользователей. Каждый день к одному из самых популярных платежных сервисов добавляется примерно ...

Как снять деньги с Яндекс кошелька

Если взять в расчет количество запросов, поступающих в Яндекс Директ от российских пользователей по поводу платежных систем, то самой популярной на отечественном пространстве является QIWI. На втором месте значится Вебмани, ...

Микрокредит. Как учесть основные риски?

Опросы показывают, около четверти населения считают развитие веб-финансирования главным достижением последних пяти лет. Востребованным его делает повсеместная доступность и скорость рассмотрения вопросов. В свете закрытости кредитного рынка для потребителей с ...

Преимущества микрозаймов

Микрокредит является, по сути, это займом денежных средств на короткий срок. Как правило, такой кредитный продукт пользуется огромной популярностью и у простых потребителей, и представителей среднего и малого предпринимательства. Микрокредиты ...

Что такое инфляция простым языком

«Согласно последним данным, уровень инфляции в России вырос на 6,5 %, а в некоторых регионах почти на 10 % — аналитики бьют тревогу, предрекая очередное падение рубля»… В непростой для ...

Страховое возмещение по вкладам

Многих потенциальных вкладчиков интересует вопрос, каким является страховое возмещение по вкладам в валюте, на какую сумму следует рассчитывать в конкретном случае. Когда страховой случай для банковских организаций страховой случай наступает ...

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов

Негосударственный пенсионный фонд, иначе именуемый НПФ, – это некоммерческая структура, которая занимается выплатой пенсий своим клиентам – участникам системы негосударственного пенсионного обеспечения. По сути, это компании, которые принимают у работающих ...

Альфа-Банк кредиты, кредитные карты, вклады в 2017 году, отзывы

В суровых условиях 2015 года далеко не всем финансовым учреждениям удалось завершить сезон «в плюсе». Альфа-Банк, являясь учреждением с универсальной сервисной линейкой, закончил год без потерь. Возможно, дело в закалке, ...

Закон о страховании вкладов

Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» за номером 177, принятый 23 декабря 2003 г, знаком каждому гражданину, открывавшему хоть раз в жизни банковский вклад. С момента ...

Банк лишили лицензии. Что делать?

В наши дни даже  далекие от сколь-нибудь серьёзных финансовых кругов люди замечают, что банковский сектор серьёзно редеет. А основную борьбу с не вызывающими доверие учреждениями ведёт Центробанк России. Хотя контроль ...

Сбербанк Премьер вклады, карты, пакет услуг, отзывы

Сбербанк России – абсолютный лидер среди кредитных учреждений нашей страны по числу обслуживаемых физических лиц. В ближайшие годы эту ситуацию едва ли что-то изменит. Однако старейший банк страны вовсе не думает ...

Хоум Кредит банк: рейтинг надежности на 2017 год, отзывы

Банки являются кровеносной системой любого государства. Поэтому к их деятельности всегда приковано особое внимание. Юридические и физические лица стремятся предугадать сценарий дальнейшего развития каждой крупной кредитной организации, чтобы определиться с ...

Сервис «Копилка» от Сбербанка

Это очень распространенное явление среди людей: попытаться накопить на какую-то действительно стоящую и полезную вещь. Ведь каждый из нас хотя бы раз да пытался осуществить такой замысел. У некоторых получалось, ...

Завещание банковского вклада

Если вы приняли решение хранить деньги в банке, непременно продумайте вариант того, что с вами случатся непредвиденные обстоятельства. Важно решить, кто станет следующим обладателем денежных накоплений, уберечь свои средства от ...

Что делать, если вам угрожают коллекторы

Банки не прощают долгов. Даже в самых безнадежных случаях, они стремятся хоть что-то выжать из заемщика. Зачастую невыплаченные обязательства просто продаются на сторону, чтобы сотрудники службы безопасности банка сами при ...

Какие цели писать в кредитной заявке?

Наименьшую опасность для финансовых организаций представляют кредиты на автомобили, обучение и ипотека. Это связано с тем, что в подобных случаях банк в кредитном договоре указывает объект, на который кредит выдается. ...

Новый закон о потребительских кредитах и займах

В законы постоянно вводятся правки и дополнения. Вот и закон о потребительских кредитах и займах изменился. Какие нововведения ожидаются, разберём подробнее. Поправки в закон о потребительском кредите 2017 Пока Новый ...

Как продать квартиру в ипотеке

Те, кто задумал реализовать квартиру оформленную в ипотеку, должны знать, что процесс будет не самым простым, однако успешно завершить сделку вполне реально, если знать все нюансы. Можно разделить возможные варианты таких ...

Рейтинг@Mail.ru