Не пропусти
Главная 21 Банки 21 Преимущества микрозаймов

Преимущества микрозаймов

Микрокредит является, по сути, это займом денежных средств на короткий срок. Как правило, такой кредитный продукт пользуется огромной популярностью и у простых потребителей, и представителей среднего и малого предпринимательства.

Микрокредиты как правило берут те, кто желает за короткое время решить свои финансовые проблемы:

физические лица (покупка товаров и услуг, погашение банковского кредита);

субъекты среднего и малого предпринимательства (развитие бизнеса, стабилизация финансового положения).

Система микрозаймов в современной экономике

Микрокредитование в системе современной экономики играет далеко не последнюю роль. Несмотря на кризисные явления, рынок микрофинансирования в России развивается динамично микрокредитные организации выходят на периферию. Банковским структурам достаточно сложно конкурировать с микрокредитными организациями, особенно в таких географических зонах, где потребность в банковских услугах остается стабильно низкой.Преимущества микрозаймов

И если еще в 2014 году кредитополучатели относились с осторожностью к микрофинансовым компаниям и их продуктам, то сейчас ситуация резко изменилась. Ранее деятельность микрокредитных организаций осуществлялась практически бесконтрольно. Однако после вступления в силу Федерального закона о потребительском кредите МФО, предоставляющие такой кредитный продукт, контролируются государством также, как и крупные банковские структуры, что во многом и объясняет всплеск на российском рынке микрокредитования.

Микрокредит является, по сути, это займом денежных средств на короткий срок. Как правило, такой кредитный продукт пользуется огромной популярностью и у простых потребителей, и представителей среднего и малого предпринимательства.

zaimi-prosto

Плюсы и минусы микрозаймов

Преимущества получения микрозаймов смогли уже оценить миллионы россиян.

1. Удобство. Высокая инфляция, стремительно обесценивающая национальную валюту, вызывает постоянный рост цен на товары и услуги. Поэтому приобретение практически любого товара становится выгодным именно в данный момент, пока его стоимость не возросла в разы. Таким образом, многие кредитополучатели предпочитают получить микрозайм и сделать необходимое приобретение, выплачивая проценты по кредиту, чем пытаться скопить необходимую сумму.

2. Надежность. Фиксированная процентная ставка является гарантом стабильности погашения кредита. И если банки выдают долгосрочные кредиты, обеспечивая себе право изменять суммы за использование денежных средств, то микрокредитные организации гарантируют четко обозначенную процентную ставку.

3. Лояльность. Прогнозировать финансовое благополучие каждого заемщика в условиях нестабильности экономики страны практически невозможно. Долгосрочные кредитные обязательства при условии даже временной потери работы негативно отразятся на кредитной истории заёмщика. Микрокредитные организации в этом плане более лояльны к своим клиентам. Многие МФО предлагают своим кредитополучателям варианты погашения долга: продление срока выплат, частичное погашение займа и др.

4. Либеральность. Микрокредитные компании выдают краткосрочные займы на любые цели даже тем клиентам, которые имеют негативную кредитную историю. Более того, данная категория кредитополучателей имеет возможность повысить свой рейтинг платежеспособности, благодаря чему в последствии могут получить любой кредит под меньшие проценты.

5. Уникальная возможность. Только в микрокредитных организациях кредиты могут получить даже безработные граждане, достигшие 18-летнего возраста. Оформить кредит в банке на таких условиях невозможно.

6. Моментальность. Пакет документов на получение микрозайма оформляется за считанные минуты.

7. Бюрократический минимализм. Для оформления кредита требуется минимальный пакет документов. Зачастую требуется только паспорт.

Однако любые микрозаймы, как и другие кредитные продукты, имеют свои минусы.

1. Повышенная процентная ставка. Такой микрокредит, в отличие от долгосрочного заёма, имеет более высокую процентную ставку. Таким образом кредитные организации страхуются от возможных финансовых рисков. Согласно статистике, 25% кредитополучателей не возвращают долг. Повышенные ставки призваны компенсировать возможные убытки.

2. Ограничение во времени. Быстрые займы, как правило, выдаются на короткий срок (от 2 недель до нескольких месяцев), при этом переплаты за такой кредит могут достигать 750%.

3. Отсутствие прозрачности начислений. В большинстве случаев кредитополучатель лишен возможности увидеть точную сумму выплат вместе с процентами, так как она не прописывается в договоре. Поэтому сразу не в состоянии оценить свои финансовые возможности.

Онлайн-микрокредитование: главная тенденция 2016 года

Учитывая тот факт, что такой кредитный продукт пользуется огромным спросом, сегодня достаточно актуально стоит вопрос организации моментального онлайн-микрокредитования на любые нужды. Конечно же, для большинства кредитополучателей такое решение очень удобно. Но не менее выгодно кредитование в режиме «Онлайн» и для микрокредитных организаций. Именно поэтому дистанционное микрокредитование набирает обороты во всем мире.

Такой подход, по мнению ведущих мировых аналитиков, позволяет существенно снизить издержки и гибко управлять расходами микрокредитных организаций. Тем не менее, такое решение очень удобно и для кредитополучателей. Современные сервисы кредитования онлайн-POS-кредитования AmmoPay и Instantor позволяют быстро и точно определить платежеспособность кредитополучателя и практически моментально оформить кредит в интерактивном режиме, в том числе и на развития малого и среднего бизнеса.

Если же рассматривать систему микрокредитования комплексно, то моментальный заём является в ряде жизненных ситуаций прекрасным вариантом временного улучшения своего материального положения. Тем не менее, достаточно весомые минусы заставляют задуматься в определенных ситуациях о возможных последствиях невыплат по кредитным обязательствам.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Банк «ТРАСТ» временно закрыл кредитные лимиты по картам

Банк «ТРАСТ» временно закрыл кредитные лимиты по картам В соответствии с решением временной администрации банка «ТРАСТ», в рамках процедуры финансового оздоровления временно закрыты кредитные лимиты по счетам кредитных карт, сообщает пресс-служба банка.

Банк «Солидарность» лишился лицензии

Банк «Солидарность» лишился лицензии Приказом Банка России от 15.12.2017 № ОД-3527 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у Банка «Солидарность», сообщает пресс-служба Центробанка.

Банк «Содружество» лишился лицензии вместе с еще двумя банками

Банк «Содружество» лишился лицензии вместе с еще двумя банками Приказами Банка России от 16 октября 2015 № ОД-2832, № ОД-2834 и № ОД-2836 отозваны лицензии на осуществление банковских операций у банка «СОДРУЖЕСТВО» (рег.

Банк «Ренессанс» лишился лицензии

Банк «Ренессанс» лишился лицензии Приказом Банка России от 14 декабря 2015 г. №ОД-3590 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ООО КБ «Ренессанс», сообщает пресс-служба ]]> ЦБР ]]> . Уточним, что банк «Ренессанс» не имеет отношения к банку «Ренессанс-кредит», который работает в прежнем режиме.

Банк «Кредит-Москва» лишился лицензии

Банк «Кредит-Москва» лишился лицензии Центробанк приказом от 22 июля 2016 г. № ОД-2339 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АКБ «Кредит-Москва» (рег.

Банк «ЕВРОМЕТ» лишился лицензии

Банк «ЕВРОМЕТ» лишился лицензии Приказами Банка России от 27 августа 2015 г. № ОД-2268 и № ОД-2270 отозваны лицензии на осуществление банковских операций у двух банков: АКБ «ЕВРОМЕТ» (ПАО) (рег.

Банк «ЕВРОКОММЕРЦ» лишился лицензии

Банк «ЕВРОКОММЕРЦ» лишился лицензии Кроме того, Центробанк отозвал лицензии еще у двух банков. Лицензия на осуществление банковских операций у КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» (рег.

АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» лишился лицензии

АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» лишился лицензии Банк России приказом от 16 февраля 2017 г. № ОД-414 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк». Указанное решение принято в связи с тем, что банк размещал денежные средства в низкокачественные активы и неадекватно оценивал принимаемые кредитные риски.

Альфа-Банк Украина» прекращает работать в Крыму

«Альфа-Банк Украина» прекращает работать в Крыму C 17 апреля 2014 года Альфа-Банк Украина прекращает банковскую деятельность на территории Республики Крым, сообщается ]]> в пресс-релизе банка ]]> . Данное решение принято руководством в связи со вступлением в силу ряда законов РФ о функционировании финансовой системы на территории Крыма, что противоречит действующему законодательству Украины.

ФНС подтвердила, что при оплате товара платежным поручением через банк ККТ надо применять

ФНС подтвердила, что при оплате товара платежным поручением через банк ККТ надо применять ФНС России в письме от 6 июля 2017 г. №ЕД-3-20/[email protected] подтвердила позицию Минфина, изложенную в письме от 28 апреля 2017 г. №03-01-15/26324, о том, что при осуществлении оплаты товаров (работ, услуг) электронными средствами платежа через кредитную организацию, в том числе посредством платежного поручения, необходимо применять контрольно-кассовую технику.

Уплату налога через проблемный банк могут не засчитать

Уплату налога через проблемный банк могут не засчитать Обязанность по уплате налога через банк, на коррсчету которого недостаточно средств, независимо от наличия платежных поручений на уплату налога, могут посчитать неисполненной, если деньги не дошли до бюджета.

Уплата налога досрочно через проблемный банк влечет признание обязанности неисполненной

Уплата налога досрочно через проблемный банк влечет признание обязанности неисполненной ИФНС направила в адрес ООО требование об уплате единого налога в связи с применением УСН.

У Связной Банк отозвана лицензия

У Связной Банк отозвана лицензия Приказом Банка России от 24 ноября 2015 г. № ОД-3290 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АО Связной Банк, сообщает пресс-служба ]]> Центробанка ]]> . Решение принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией банковского законодательства, значением нормативов достаточности капитала ниже 2%, снижением размера собственных средств ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации.

Русский строительный банк лишился лицензии

Русский строительный банк лишился лицензии Приказом Банка России от 18 декабря 2015 г. № ОД-3659 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АО «РУССТРОЙБАНК», сообщает пресс-служба ]]> Центробанка ]]> . Решение принято в связи с неисполнением банковского законодательства, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

ПЧРБ банк лишился лицензии

ПЧРБ банк лишился лицензии © Валерия Попова/фотобанк Лори Приказом Банка России от 1 июля 2016 г. № ОД-2106 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ПЧРБ Банка.

НОТА-Банк лишился лицензии

НОТА-Банк лишился лицензии Еще один банк, входящий в сотню крупнейших банков (97 место в банковской системе РФ), лишился сегодня лицензии. Приказом Банка России от 24 ноября 2015 г. № ОД-3292 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации «НОТА-Банк» (рег.

Еще один московский банк лишился лицензии

Еще один московский банк лишился лицензии Банк России с 21 августа 2017 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Акционерного коммерческого банка «Северо-Восточный Альянс» (АКБ «СВА»). Кредитная организация зарегистрирована в Москве и на 1 августа 2017 года занимала 250 место в российской банковской системе.

Выборг-банк оставили без лицензии

Выборг-банк оставили без лицензии Банк России 7 сентября 2016 г. отозвал лицензия на осуществление банковских операций у ПАО «Выборг-банк» (Ленинградская область, г. Выборг), сообщает пресс-служба Центробанка.

Выбирать банк для получения зарплаты граждане смогут самостоятельно

Выбирать банк для получения зарплаты граждане смогут самостоятельно Гражданам хотят предоставить право выбора банка для получения заработной платы либо пенсии.

Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 11% годовых

Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 11% годовых Глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила, что влияние на это решение оказали ситуация в глобальной экономике, прежде всего, на сырьевых рынках, и динамика российской экономики, которая в третьем квартале оказалась более благоприятной, чем ожидалось.

Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 9% годовых

Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 9% годовых Решением Совета директоров Банка России от 28 июля 2017 года ключевая ставка сохранена на уровне 9,00% годовых.

Рейтинг@Mail.ru