Главная 21 Ваш юрист 21 Как выбрать банк для кредита

Как выбрать банк для кредита

Как правильно выбрать банк для оформления кредита?

Сегодня на рынке финансовых услуг для физических лиц работает большое количество банков и кредитных организаций. Часто потенциальному заемщику бывает трудно разобраться в многообразии предложений и выбрать самый оптимальный для себя вариант. Как правильно выбрать банк для кредита, чтобы его получение и обслуживание требовало как можно меньше денежных и временных затрат? Об этом сегодня и поговорим.

Как выбрать банк для кредитаДаже если речь идет о кредитной карте с небольшим лимитом, не стоит обращаться в первый встречный банк, который привлекает клиента красочной рекламой и обещаниями выдать деньги без процентов. Тем более необходимо изучить как можно больше предложений, когда нужен большой кредит наличными или ипотека.

Условия кредитования в любом банке можно без труда найти на его сайте или в рекламном проспекте. Но заманчивое предложение с низкими процентными ставками на практике может оказаться далеко не таким привлекательным. Прежде чем выбрать кредитора, необходимо узнать полную стоимость кредитной операции для клиента. Для этого необходимо обратиться непосредственно в отделение и выяснить следующую информацию:

  • Размер процентной ставки и факторы, от которых она зависит. Маленькая ставка, указанная в рекламе, может, например, распространяться только на действующих клиентов банка.
  • Схему погашения, которую предлагает банк. Очень часто при потребительском кредитовании банки не дают клиенту право выбора, а составляют график только по аннуитетной схеме.
  • Требования банка по заключению договоров страхования. Обязательным, согласно законодательству, является только страхование недвижимости при ипотечном кредитовании. Банк может давать клиенту право выбора на заключение договора личного страхования, но в случае отказа ставка повышается.



Стоит также попросить сотрудника банка предоставить предварительный график погашения. Графики, которые можно сформировать на сайте банка, не всегда бывают достоверными, так как в них закладывается минимально возможная ставка, которая доступна далеко не всем клиентам.

Не последнюю роль при выборе банка играет размер штрафных санкций, которые начисляет кредитор при нарушении заемщиком условий кредитного договора. Ни один из заемщиков не может быть уверенным, что за период кредитования он не допустит просрочки. Штрафы могут быть такими, что стоимость кредита значительно увеличивается.

После изучения всех условий стоит попросить в банке бланк договора и внимательно его изучить в спокойной обстановке. Это поможет выявить все подводные камни кредитной операции. Кредитный договор обычно занимает не одну страницу текста, исписанного мелким шрифтом. Человеку, который не имеет соответствующей подготовки, бывает сложно разобраться во всех тонкостях и он подписывает бумаги, фактически их не читая. Таким образом, в процессе обслуживания кредита могут возникать различные недоразумения, когда клиент не может доказать, что он не владел необходимой информацией. Такая проблема часто возникает, когда дело доходит до судебного разбирательства.

Также необходимо узнать информацию о репутации банка. Самый простой способ – почитать отзывы действующих или бывших клиентов сети. Но доверять им можно далеко не всегда. Положительные могут быть написаны «на заказ», отрицательные часто оставляют «обиженные» клиенты, которые сами не выполняют условия кредитного договора.



Лучше поинтересоваться мнением знакомых, которые пользуются услугами того или иного банка. Так можно получить информацию «из первых уст», что позволит сложить относительно верное мнение о работе банка.

Еще до момента оформления заявки нужно поинтересоваться, как быстро банк принимает решение. Необходимость ждать две недели, когда деньги нужны в срочном порядке, может стать неприятным сюрпризом. Стоит обратить внимание на банки, которые дают хотя бы предварительное решение по онлайн-заявке. Это даст возможность сэкономить время. Кроме того, можно подать несколько заявок одновременно, а потом выбрать наиболее выгодный вариант.

Также при выборе кредитора не последнюю роль играет территориальная доступность отделений. Несмотря на то, что сегодня совершать погашение кредита можно посредством интернет-банкинга, далеко не всем клиентам такой способ удобен. Это, в первую очередь, относится к людям старшего поколения, которые могут быть консервативны в своих привычках и предпочитают платить деньги «из рук в руки». Да и от технических проблем в работе таких приложений никто не застрахован. Поэтому будет удобней, если отделение банка будет находиться недалеко, а это поможет оперативно решать все вопросы.

Развитая сеть отделений банка и их территориальная близость позволит не пользоваться услугами касс других учреждений, а также платежными терминалами. Даже если на момент получения кредита комиссия за перечисление отсутствует или несущественна, никто не может гарантировать, что она не возникнет или не увеличится в будущем.



Но в любом случае наличие интернета и мобильного банкинга, с помощью которого можно быстро узнать основную информацию по кредиту, делает его обслуживание значительно комфортней.

Конечно, каждый клиент хочет получить деньги в максимально короткие сроки и по выгодным условиям. Но это возможно далеко не всегда.

Банки готовы кредитовать клиентов, которые идеально соответствуют всем требованиям и имеют хорошую репутацию. Часто хорошие условия предлагают клиентам, держателям зарплатных карт, вкладчикам или тем, кто уже ранее кредитовался и своевременно рассчитывался по своим обязательствам.

Кредиторы, которые предлагают на рынке самые конкурентные условия, обычно имеют более высокие требования. Это может быть:

  • Высокий уровень доходов, который необходимо подтвердить документально.
  • Наличие положительной кредитной истории. Ее полное отсутствие также может сыграть отрицательную роль при принятии решения.
  • Наличие действующих кредитов.
  • Имущественное состояние заемщика.

Потенциальный заемщик должен понимать, что если он не может подтвердить свои доходы или имел в прошлом проблемы с другими кредиторами, то ему будет сложно рассчитывать на самые выгодные условия.

На правильный выбор банка влияет, какой именно кредит хочет получить потенциальный заемщик.

Когда речь идет о кредитной карте, то кроме размера процентной ставки и комиссий за обналичивание, играют роль следующие моменты:

  1. длительность беспроцентного периода и способ его расчета;
  2. наличие дополнительных бонусов и привилегий, которые предоставляют собственникам платежных карт;
  3. возможность пользоваться банкоматами других банков с наименьшими затратами или без них.



Часто банки предлагают кредитные карты с выгодными условиями клиентам, у которых есть уже другие действующие кредиты без наличия факта просрочек. Такую кредитку можно получить в сжатые сроки. Поэтому в таких условиях стоит начать поиск банка именно с текущего кредитора.

Если озвучить в автосалоне, что на покупку автомобиля покупатель намерен оформить кредит, то менеджер начнет рекомендовать кредитора и соответствующую страховую компанию. Но, как правило, за привлекательными процентными ставками могут скрываться далеко неконкурентоспособные тарифы по страхованию. Лучше не поддаваться на уговоры сотрудника автосалона, а изучить предложения по автокредитованию от разных банков.

Поиск банка для получения ипотечного кредита занимает больше всего времени. Кредит немаленький и погашается, как правило, несколько лет. Кроме основных параметров, речь о которых шла выше, необходимо обратить внимание на:

  1. текст договора ипотеки, поскольку именно в нем могут скрываться подводные камни;
  2. условия досрочного погашения;
  3. возможность проведения реструктуризации и предоставления кредитных каникул.

Если речь идет о покупке в новостройке, то застройщик может сам предлагать банк, настаивая, что его условия являются самыми привлекательными. Очень часто эта информация соответствует действительности. Но все же не будет лишним изучить условия других кредиторов.

Сроки принятия решения по кредиту и время на подготовку сделки особо важны. Многие банки сейчас готовы рассматривать на первом этапе только документы заемщика. После изучения предоставленных документов банк в письменном виде дает ответ будущему заемщику. В нем должно быть указано, что клиенту готовы предоставить ипотечный кредит, а также его размер и срок действия решения. Далее уже осуществляется поиск объекта и предоставление в банк документов по недвижимости.



В противном случае, если сначала найти жилье, а потом подавать документы и ждать решения в банке, можно просто не вложиться в сроки, оговоренные договором задатка и потерять деньги. Поэтому наличие первой схемы работы очень важно при оформлении ипотечного кредита.

В борьбе за клиентов большинство банков стараются обеспечивать высокий уровень сервиса. Специалисты финансовых учреждений пытаются не допускать скопления большой очереди, помогают клиенту в нестандартных ситуациях и предоставляют всю необходимую информацию. Именно такое обслуживание должно считаться нормой. А вот если клиенту для получения кредита необходимо долго ждать своей очереди, а потом с трудом «вытягивать» из специалиста необходимую информацию, то, что будет в процессе обслуживания договора, тем более, если возникнут проблемы со своевременным погашением?

Как выбрать банк для кредита

Как выбрать банк для кредита

Как выбрать банк для кредита

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Льготная ипотека для переселенцев

На территории РФ, начиная с 2006 года действует государственная программа по переселению наших соотечественников из-за рубежа, которая предполагает применение упрощенной процедуры получения гражданства для переселенцев, без прохождения процедуры получения вида ...

Как проверить квартиру на юридическую чистоту при покупке?

Как проверить юридическую чистоту квартиры перед покупкой? Покупка квартиры для будущего собственника – ответственный шаг, к которому стоит подготовиться. Юридическая чистота сделки является важной составляющей в процессе приобретения квартиры.

Какие изменения по содержанию устава ТСЖ внесены новым Жилищным кодексом РФ в 2016-2017 году?

Изменения, произошедшие в жилищном законодательстве в 2015 году, коснулись и деятельности ТСЖ. В частности, в обязанность собственников жилья вменили проведение собрания и внесение изменений в устав товарищества. Новая редакция устава должна ...

Право общей собственности на землю

Земельный участок может принадлежать физическому или юридическому лицу на праве общей собственности. О том, в каких случаях возникает и прекращается право общей собственности на землю, какие виды общей собственности и ...

Что такое офшор ключевые моменты

Что такое офшор и его первые упоминания Офшором или офшорной зоной (от английского offshore, то есть «вне берега») является государство или часть его территории, предлагающее налоговые и иные льготы иностранным ...

Как проверить автомобиль перед покупкой на юридическую чистоту

Как проверить автомобиль перед покупкой на кредит и угон? Покупка автомобиля – дело распространенное. Автомобиль для многих уже является неотъемлемой частью жизни, он есть в каждой семье, не говоря уже о том, что все чаще он есть у каждого ее члена.

Предварительный договор что это и зачем нужен

В бизнесе часто случаются спорные ситуации и различные неурядицы. Одним из инструментов предотвращения таких моментов является предварительный договор. Этот вид договора призван зафиксировать устные договоренности сторон на бумаге, и приблизить ...

Жилищная программа молодая семья

Российское государство старается всячески поддерживать различные категории населения, в том числе и молодые семьи, которые не имеют возможности приобрести самостоятельно собственное жилье. В нашей статье мы расскажем о том, что ...

Как проверить автомобиль на залог или кредит в банке

Проверяем автомобиль на кредит или залог в банке Как проверить машину на кредит или залог в банке? В России такую проверку можно осуществить по вин коду (vin), гос.

Налог с продажи автомобиля в 2016 году

Налог на продажу движимого имущества на территории РФ является обязательным условием владения автомобилем. Как уплачивается транспортный налог, изменения в 2016 году касаемо размера налога физических лиц, а также, можно ли ...

Родственный обмен квартирами

Существует ли сегодня в жилищном законодательстве такое понятие, как «родственный обмен квартирами»? Документы и выписки нужно делать такие же, как при обычном обмене отдельной жилплощади между посторонними людьми или для ...

Долевая приватизация квартиры

Приватизация квартиры по долям имеет свои особенности. Какой порядок долевой приватизации квартиры предусматривает закон? Как можно распорядиться своей долей в квартире? Какая доля ребенка в приватизации квартиры? Возможно ли выполнить ...

Как притянуть к себе деньги?

Как притянуть к себе деньги? «Денежки счет любят» - гласит известная русская пословица. Но что делать, если денег в кошельке настолько скудное количество, что ежедневно их пересчитывать – занятие не просто бесполезное, но и удручающее.

Имеет ли право мать проживать по месту прописки ребенка? Можно ли выселить мать несовершеннолетнего после развода, если он прописан у отца?

Развод предполагает серьезные изменения в укладе жизни всех членов семьи, в том числе это отразится на условиях жизни ребенка. Кроме материального обеспечения должного уровня проживания, решения вопроса о месте жительства, ...

Каким образом осуществляется постановка на кадастровый учет объектов недвижимости в России?

Любой объект недвижимости независимо от формы собственности подлежит государственному кадастровому учету, что зафиксировано в законодательстве РФ. И только с объектами учета возможно совершать различные сделки. Что такое кадастровый учет? Кадастровый ...

Конфискация земельного участка

Земельные участки, находящиеся в частной собственности, согласно действующему законодательству могут быть изъяты даже у собственника. О том, в каких случаях осуществляется конфискация, реквизиция или изъятие земельного участка, каким законом регулируется ...

Как принимать квартиру у застройщика: инструкция от юриста

Как принимать квартиру у застройщика и подписывать акт приемки? Особенность квартиры от застройщика, покупаемой по договору долевого участия в строительстве (ДДУ), состоит в том, что в этом жилье еще никогда никто не жил.

Нужно ли разрешение от матери или отца, собственника на прописку ребенка?

Без регистрации намного сложнее решать многие жизненные вопросы. Прописка ребенка сопровождается соблюдением ряда формальностей. У кого нужно получать добро на осуществление регистрационных действий, какие документы следует предоставить, рассказывается ниже. … ...

Как привлечь инвестиции в бизнес в 2017 году

Где найти и как привлечь инвестора в свой бизнес? Многие крупнейшие бренды когда-то были молодыми и амбициозными стартапами, которым удалось вырасти лишь благодаря активному привлечению инвестиций.

Нотариальные термины и понятия, словарь нотариуса

Профессиональные термины, относящиеся к свидетельствованию и оформлению юридических актов и прочих государственных и гражданских документов, сложно понять человеку, не имеющему специального правоведческого образования. Специфические слова, звучащие из уст нотариуса, часто ...

Обязательно ли ставить в квартире счетчики воды и сколько на этом можно сэкономить в 2016-2017 году?

С начала 2015 года те потребители воды, которые не хотят устанавливать приборы учета, но имеют для этого возможности, будут платить больше. Сначала на 10%, а через полтора года – на 60%. ...

Рейтинг@Mail.ru