Не пропусти
Главная 21 Ваш юрист 21 Как взять кредит ИП на развитие бизнеса?

Как взять кредит ИП на развитие бизнеса?

Кредит для расширения бизнеса для ИП: условия, документы, требования

Как взять кредит ИП на развитие бизнеса? Вопрос достаточно актуальный, поскольку зачастую единственной преградой на пути реализации задуманного для предпринимателя является проблема отсутствия необходимых средств. Есть бизнес-идея, составлен бизнес-план, а денег не хватает. Как быть в данной ситуации? Оптимальным вариантом решения проблемного вопроса является банковский кредит. Однако, для получения заветной суммы, потребуется выполнить установленные кредитором условия и соответствовать определенным требованиям.

Следует отметить, что программы кредитования для предпринимателей и физических лиц, работающих по найму, несколько отличаются, то есть в отношении таких заемщиков выдвигаются разные требования. Как правило, банки дают ссуду ИП, если целью займа является непосредственно развитие бизнеса, однако есть и такие программы кредитования, когда индивидуальный предприниматель может получить кредит для удовлетворения личных нужд.

Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей

Как взять кредит ИП на развитие бизнеса?Если посмотреть на вопрос кредитования ИП с экономической точки зрения, то можно сделать вывод, что ссуды подобного рода отличаются от своих аналогов целевым предназначением. Особенностью такого займа также является тот факт, что его значительно труднее получить, чем обычный кредит.



Наличие жестких требований вполне обосновано. Ведь если успешность погашения кредита, выданного физическому лицу, работающему по найму, зависит от его заработной платы, а это стабильная сумма, то ситуация с ИП совсем другая. Сможет ли индивидуальный предприниматель погасить задолженность или нет, как правило, зависит от того, насколько продуктивным и успешным будет его бизнес, поэтому, предоставляя средства такому заемщику, банк в определенной мере идет на риск.

Несмотря на риск, крупные банки РФ, в числе которых Сбербанк, разработали выгодные программы кредитования для ИП. С особенностями и условиями некоторых проектов Сбербанка вы сможете ознакомиться далее.

«Бизнес-старт» — выгодный кредитный проект от Сбербанка

Первым в списке финансовых учреждений, предоставляющих кредиты ИП, можно разместить один из самых крупных банков РФ — Сбербанк. Далее представлены действующие программы кредитования.

Одна их наиболее известных программ кредитования, которая пользуется спросом как среди будущих, так и среди начинающих предпринимателей, — это проект «Бизнес-Старт». В рамках проекта предоставляются средства, необходимые для запуска и первоначального развития малого бизнеса. Как показывает практика, данной программой пользуются бизнесмены, планирующие работать по франшизе, при этом средства, полученные в кредит, идут на приобретение непосредственно самого права на использование бренда или торговой марки, а также на погашение сопутствующих платежей.



Основной особенностью программы «Бизнес-старт», которая одновременно выступает условием получения ссуды, является тот факт, что компания-франчайзер должна быть партнером Сбербанка. Только в случае выполнения данного условия ИП сможет без проблем получить деньги на приобретение франшизы и соответственно, запуск франчайзингового бизнес-проекта.

Преимущества ведения бизнеса по франшизе:

  • франчайзи получает готовую модель бизнеса, не требующего раскручивания;
  • вместе с бизнесом приобретатель франшизы получает клиентскую базу, то есть торговая марка, право пользование которой предоставляется франчайзи, уже всем давно известна и востребована;
  • франчайзер, как правило, обеспечивает франчайзи оборудованием, возможностью обучения персонала, информацией относительно поставщиков товара и сырья.

Перечисленные плюсы позволяют предпринимателю оптимально минимизировать риски и получать стабильную прибыль, при этом, чем известнее компания-франчайзера, тем больше шансов на успех.

Чтобы получить ссуду в рамках данной программы, необходимо выполнить такие условия:

  • минимальный размер займа не может быть менее 100 000 рублей, максимальный может достигать 3 млн. В некоторых случаях, когда стоимость франшизы превышает установленные лимиты, размер займа может увеличиваться до 7 млн. рублей;
  • кредит предоставляется на срок от 6 до 42 месяцев;
  • обязательным условием предоставления ссуды является первоначальный взнос. При этом его размер должен быть не менее 30% от тела кредита. Подразумевается, что таким образом, предприниматель инвестирует средства в развитие собственного бизнеса;
  • процентная ставка по займу напрямую зависит от срока кредитования. Если данный период не превышает 24 месяцев, ее величина составит 17, 5%, если срок реализации бизнес-плана более продолжительный – 18,5%;
  • предоставление финансовому учреждению гарантий.



Гарантией погашения кредита может выступить залог недвижимости, принадлежащей заемщику, или движимого имущества, имеющего высокую стоимость. Гарантировать своевременное погашение кредита можно путем привлечение поручителя. Как правило, это состоятельные граждане, которые согласны в случае нарушения условий договора основным заемщиком, выполнить его обязательства. с этой же целью можно использовать внеоборотные активы предпринимателя, главное, чтобы они перед заключением договора были застрахованы.

  1. предоставление необходимых для оформления сделки документов. Обязательно наличие копии паспорта, в частности страницы, содержащей данные о месте регистрации предпринимателя. В том случае, если ИП планирует заниматься предпринимательством не по мету своей прописки, в предоставлении средств, скорее всего, будет отказано. Желательно, чтобы место жительства предпринимателя совпадало с местом ведения бизнеса;
  2. российское гражданство;
  3. наличие военного билета или прописного свидетельства (для мужчин в возрасте до 27 лет). В банк предоставляется копия данных документов;
  4. наличие документов, подтверждающих регистрацию лица в качестве индивидуального предпринимателя (выписка из ЕГРИП);
  5. предоставление декларации, содержащей сведения о последнем отчетном периоде (для предпринимателей, занимающихся бизнесом ранее). Получить документ можно в соответствующем налоговом органе;

Обратите внимание! Воспользоваться преимуществами данной программы смогут только те заемщики, которые не занимались предпринимательством на протяжении последних 3 месяцев.



В случае привлечения поручителя потребуется выполнение следующих требований:

  1. предоставление удостоверения личности, подтверждающего принадлежность его обладателя к российскому гражданству и место его регистрации;
  2. наличие военного билет для мужчин до 27 лет;
  3. предоставление справки о доходах в установленной форме;
  4. налоговая декларация за последний отчетный период (для поручителей, пребывающих на момент заключения договора в статусе ИП).

Помимо выполнения вышеперечисленных условий и соответствия требованиям, заемщик обязан предоставить кредитору пакет необходимых документов.

Стандартный пакет документов:

  • документы, подтверждающие наличие бизнес-отношений с компанией-франчайзером;
  • свидетельство о госрегистрации ИП;
  • если осуществление будущей деятельности связано с получением соответствующих разрешений, их необходимо предоставить кредитору во время оформления сделки;
  • оригинал разрешения на использование разного вида помещений (торговых, складских), что необходимо для ведения бизнеса;
  • документы, разрешающие использовать природные ресурсы для реализации бизнес-плана. Материалы подобного рода требуются в установленных законом случаях, полномочиями по предоставлению таких документов обладают структуры, контролирующие экологическую обстановку в стране.

Условия получения кредита по программе Сбербанка «Доверие»



Как взять кредит ИП на развитие бизнеса?Название проекта полностью соответствует его условиям. Основное его отличие от аналогичных программ заключается в том, что от заемщика не требуется предоставление гарантий погашения ссуды в виде залогового имущества, а также подтверждения целевого предназначения займа. Как правило, проектом пользуются уже функционирующие ИП, которые испытывают временные финансовые трудности и для их преодоления необходимо дополнительное инвестирование средств.

Условия получения кредита:

  • минимальный размер ссуды – 80 000 рублей, максимальный – 3 млн.;
  • срок кредитования колеблется от 6 до 36 месяцев;
  • размер процентной ставки: 19% — срок кредитования не превышает 24 месяцев, 19,5% — период реализации бизнес-плана более 2 лет;
  • гарантией погашения кредита является участие в сделке поручителя.

Для оформления кредита по данной программе потребуется максимум 3 дня. Пакет документов, необходимых для получения ссуды, аналогичен вышеописанному, отличие в том, что не нужно предоставлять документы, подтверждающие наличие в будущем предпринимательстве франчайзинговой составляющей.

Получить заем по программе «Доверие» больше шансов у тех бизнесменов, которые уже занимаются предпринимательством на протяжении определенного периода. Так, для ведения торговой деятельности нужен опыт предпринимательства в данной сфере не менее 3 месяцев, для других видов бизнеса – 6 месяцев.



Помимо описанных в статье программ, Сбербанк предлагает другие варианты получения кредита. На данный момент активно функционируют такие проекты, как «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Оборот».

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как заработать в интернете на просмотре рекламы?

Зарабатываем деньги на просмотре рекламы в интернете Сегодня в интернете можно заработать на просмотре рекламы. Это простой, доступный и эффективный способ получения хорошего дохода для рекламодателей и пользователей.

Как нужно действовать, чтобы быстро получить налоговый вычет при покупке квартиры?

Кто имеет право на получение? Этим правом могут воспользоваться резиденты РФ, находящиеся на территории нашей страны не менее 183 дней подряд в течение 12 месяцев. Эти граждане также должны работать по ...

Как заработать в интернете без вложений прямо сейчас

Топ-7 способов заработать в интернете без вложений Хотите заработать без вложений прямо сейчас, но не знаете как? Часто проводите своё время в социальных сетях, и хотели бы получать за это реальные деньги? В этой статье мы подробно расскажем вам о самых популярных способах заработка в интернете, не требующих при этом никаких вложений.

Проведение работ по межеванию земельного участка и как рассчитывается их стоимость

Межевание земельного участка – это инженерно-геодезический способ определения границ участка, включающий в себя весь комплекс работ по восстановлению, установлению и закреплению границ земли с обязательным юридическим оформлением полученных результатов. Случаи, ...

Как заработать в интернете без вложений в 2017 году

Как заработать в интернете без вложений и без мошенничества? Хотите знать, как заработать в интернете без вложений? Тогда обязательно прочтите статью до конца. Здесь вы найдете множество доступных вариантов заработка, не предполагающих наличия первоначального капитала.

Как заработать 1000 рублей за час без вложений прямо сейчас

Как заработать 1000 рублей за час без вложений? Если вы хотите заработать 1000 рублей за час без вложений прямо сейчас, то эта статья для вас! Если вы желаете быстро заработать 1000 рублей за час, то мы можем предположить, что либо вам срочно нужны деньги, либо вы хотите научиться зарабатывать много денег быстро и просто.

Как зарабатывать с помощью биткоинов?

Зарабатываем в интернете с помощью биткоинов Зарабатывать с помощью биткоинов сегодня хотят многие. Этот вариант дохода привлекает своими перспективами. Но многие желающие даже не до конца понимают, что собой представляет биткоин, как на нем или при помощи него можно заработать.

Изменения 2016-2017 года в процедуре получения налогового вычета при покупке квартиры

Покупка квартиры – дело весьма затратное, именно поэтому большинство собственников нового жилья вполне оправдано рассчитывают сократить свои расходы, путем получения налогового вычета. Благодаря ему часть средств, потраченных на приобретение жилого ...

Как заполнить декларацию 3-НДФЛ для ИП на ОСНО

Заполнение декларации 3-НДФЛ ИП на общем режиме налогообложения ИП, применяющие общую систему налогообложения, в обязательном порядке заполняют и сдают в налоговый орган по месту учета декларацию по подоходному налогу (далее по тексту отчетность, 3-НДФЛ). Срок сдачи отчетности по налогу на доходы физлиц (далее НДФЛ, подоходный налог) для ИП на ОСНО ограничен 30 апреля года, следующего за отчетным.

Как заполнить 3 НДФЛ за 2016 год: образцы

Заполнение налоговой декларации 3-НДФЛ за 2016 год В каких случаях необходимо представление отчетности по форме 3-НДФЛ: При заявлении налогового вычета (любого) через налоговый орган; При реализации имущества, находившегося в собственности менее 3-х лет (если оно приобретено до 2016 года) или пяти лет (если позже 2016 года) При декларировании доходов ИП, применяющим ОСНО.

Все о межевании земельных участков: что это за процедура и как ее сделать?

Межевание земельного участка – это совокупность мероприятий по установлению, измерению и закреплению на местности, а также в планах землеустроительных организаций, фактических размеров и границ имеющихся или вновь создаваемых земельных наделов. ...

Как закрыть ООО без налоговой проверки в 2017 году: с долгами, без долгов

Возможно ли закрыть ООО без налоговой проверки? Закрыть ООО без налоговой проверки — задача, которую легко осуществить при знании законодательства РФ, способов и особенностей ликвидации компании.

Как законно избавиться от кредитных долгов

Как на законных основаниях избавиться от кредитных долгов? Когда заемщик оказывается в трудной финансовой ситуации, сопряженной к тому же одним или несколькими непогашенными кредитными задолженностями, как освободиться от долгов по кредитам – вопрос, который встает сам по себе.

Основные документы для получения налогового вычета при покупке квартиры

Налоговая льгота, которая на юридическом языке носит название «Имущественный налоговый вычет», призвана уменьшить затраты покупателя на приобретение недвижимости, что, в свою очередь, должно стимулировать развитие строительного рынка в целом. Условия ...

Как заказать выписку из ЕГРН онлайн: инструкция

Как заказать выписку из ЕГРН онлайн? Заказать выписку из ЕГРН онлайн можно воспользовавшись официальным сайтом Росреестра либо специальным сервисом. Документ предоставит сведения о собственниках интересующего объекта недвижимости, а также проинформирует об обременениях, которые возможно имеются на имуществе.

Пенсионеры теперь тоже имеют право на налоговый вычет при покупке квартиры

Правом на имущественный налоговый вычет обладают и пенсионеры. Это особенная социальная категория населения РФ, которая требует пристального к себе внимания. В целях финансовой защиты пенсионеров и создания им надлежащего уровня ...

Как заказать выписку из ЕГРН на земельный участок онлайн

Выписка из ЕГРН на земельный участок онлайн Заказать выписку из ЕГРН на земельный участок в электронном виде сегодня может любой желающий. Такая возможность есть не только у граждан России, но и у лиц из других стран.

Как доказать банку свою неплатежеспособность: советы юриста

Как доказать банку свою неплатежеспособность? Из-за низкого уровня финансовой грамотности населения и доступности банковских кредитов в России годами складывается достаточно напряженная обстановка с ростом должников, которые не в состоянии отдать занятые под проценты деньги.

Как добывать криптовалюту: все способы

Все способы добычи криптовалюты в домашних условиях Добывать криптовалюту можно дома, с небольшими инвестициями и в надежде на серьезный доход. Это реальная задача для каждого, кто желает заработать виртуальные деньги и улучшить собственное благосостояние.

Как и на каких условиях можно получить земельный участок от государства бесплатно?

В Российской Федерации неоднократно рассматривались проекты о бесплатном предоставлении земельных участков. И если ранее это только оговаривалось, то на сегодняшний день данная процедура стал абсолютно реальной.   Кто может претендовать ...

Как гасить кредит по кредитной карте Тинькофф

Как погасить кредит в Тинькофф банке? Чтобы полностью погасить кредитную карту Тинькофф банка нужно просто быть порядочным кредитоплательщиком. Этот банк согласно условиям договора пришлет вам СМС-напоминание о том, что подошел срок внесения очередного платежа, а также в договоре будет прописан индивидуальный график внесения платежей по займу.

Рейтинг@Mail.ru