Главная 21 Ваш юрист 21 Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке инструкция по оплате

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке инструкция по оплате

Под материнским капиталом следует понимать поддержку со стороны государства семей, где с 2007 по 2018 год произошло рождение, усыновление второго, также следующего ребенка/дети. Главное условие – неиспользование раньше права востребования денег по отношению к этому же ребенку.

Размер выплат постепенно изменялся с 250 000 (2007 год) до 453 026 рублей (2015/2016 г). Претендовать на выплаты можно лишь единожды.

Важно знать:

  1. Социальные выплаты не являются предметом обложения НДФ.
  2. Сертификат аннулируется если лицо, на чье имя он был выдан, скончалось или было лишено родительских прав.
  3. Средства выдаются исключительно по линии безналичного расчета.

Как можно использовать материнский капитал

Государственная программа с момента начала своего действия предполагала следующие направления использования:

  • улучшение условий проживания;
  • формирование накопительной части пенсии матери;
  • оплата обучения ребенка.

Позднее программа защиты семей с детьми претерпела следующие изменения:

  • 2011 г. законодательно было закреплено право затребовать перевод средств на лицевой счет для последующей самостоятельной реконструкции/строительства жилья.
  • 2015 г. – владельцам сертификата было разрешено распоряжаться средствами, не привязываясь к трехлетию ребенка. Подобные действия раньше были запрещены;
  • 2016 г. – родителям детей-инвалидов разрешено использовать выплаты типа материнский капитал с целью покупки товаров и услуг, использующихся для реабилитации.
Кроме того, материнский капитал можно использовать для получения кредита. В список продуктов входит и ипотечный.

Ипотека под социальную выплату: возможные варианты

К началу 2015 года 3 млн семей использовали деньги материнского капитала чтобы улучшить условия своего проживания. Около 2 млн заявлений пришлось на привлечение средств займа.

Использование семейного капитала с целью получения ипотеки возможно для решения двух задач:

  • погашение основного долга, процентов по ипотеке;
  • выплата части стоимости жилья, которое покупается по займу.

В России действует большое количество финансовых учреждений. Однако список банков, которые предлагают программу по обеспечению ипотеки средствами капитала, невелик.

Важное замечание: использовать средства капитала как первоначального взноса ипотечного кредитования можно только после того, как ребенку, в пользу которого выдан сертификат, исполнится три года. Подобные ограничения отсутствуют, если семья хочет погасить займ, взятый с целью приобретения жилья, который возник раньше.

Условия банков

Банковскими учреждениями, работающими с материнским капиталом, к заемщикам предъявляются стандартные требования. А именно:

  • Стабильный, высокий доход, получаемый исключительно легально. Т.н. «черная» часть либо полностью игнорируется, либо рассматривается как источник дополнительного, а, значит, нестабильного дохода;
  • Заемщик на текущем месте работы должен числиться не менее 6 месяцев (в ряде учреждений – трех лет), общий трудовой стаж должен быть не меньше 1 года (учитываются последние 5 лет);
  • Лицо, которое подает заявку на получение займа ипотечного типа, не должно быть собственником какой-либо жилой площади;
  • Заемщик обязуется оформить приобретаемое жилье как владение, собственность долевого типа с учетом всех лиц, входящих в состав семьи;
  • «Белая» кредитная история.

Погашение основного долга, процентов

Согласно изменениям, которые были внесены в закон №256-Ф3 начиная с января 2009 года, ограничения по оплате ипотеки из средств, являющихся частью семейного капитала, аннулируются, если предполагается использовать их для погашения основного долга или процентов. Важно помнить, что из этого правила есть исключения:

Нельзя оплачивать штрафы и пенни по кредиту

Чтобы осуществить погашение согласно установленным разрешениям заемщик должен написать заявление о распоряжении и приложить к нему пакет документов. Он включает:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • СНИЛС;
  • копии договоров кредитования и об ипотеке;
  • банковская справка, где указана величина процентов, остатка по основному долгу;
  • свидетельство о регистрации права владения, собственности;
  • оформленное у нотариуса обязательство оформить приобретаемое жилье как общую собственность;
  • бумаги, которые свидетельствуют о том, что заявитель получил средства согласно договору займа.

Сумма погашение займа ипотечного вида определяется размером остатка долга. Это позволяет направлять не все средства, а лишь их часть. Оставшийся процент можно использовать на другие, предусмотренные законом, цели.

Инструкция по оплате первоначального взноса по ипотеке из средств материнского капитала

  1. Получение сертификата в ПФ по месту проживания как подтверждение права востребования средств.
  2. Выбор банка, обращение с копией сертификата и подписание двух договоров:
    • О предоставлении ипотеки;
    • Купли-продажи. Подлежит обязательной регистрации в реестре прав на недвижимое имущество.
  3. Полученный по результатам первых двух шагов пакет документов дополняется паспортом, оригиналом сертификата. После этого владелец капитала обращается в ПФ, где заполняет специальную форму заявления.
Важно: денежные средства не выдаются лицу, которое обратилось, наличными, а переводятся на расчетный счет банка, с которым у владельца сертификата заключен договор.

Важно: зависимо от выбранного банка и действующей системы использования капитала, заемщику может быть предложено несколько вариантов:

  • погасить весь объем первоначального взноса;
  • увеличить размеры взноса, гася определенный процент собственными средствами.

Примерный список документов для банка

  1. Подтверждающие личность заёмщика документы;
  2. Сертификат семейного капитала.
  3. Документы, удостоверяющие платежеспособность.
  4. Договор купли-продажи.
  5. Документы на приобретаемое жилье.
  6. Справка из ПФ, подтверждающая наличие средств;
  7. Заявление о том, что заемщик берет на себя обязательство оформить долевую собственность.

Документы для ПФ

  1. Выдаваемый банком документ, который фиксирует намерение лица, подающего заявление, заключить договор.
  2. Сведения о жилье, которое покупается.
  3. Копии документов заемщика.
  4. Заявление.

Указанные выше документы сдаются под расписку регистратору. В документе указывается дата сдача бумаг, их количество и точный перечень. ПФ обязан рассмотреть обращение не дольше чем за месяц. При положительном ответе средства материнского капитала поступают на счет по займу (не позднее 2 месяцев).

Когда ПФ может отказать

Обращение в Пенсионный Фонд не во всех случаях заканчивается положительным результатом. Действующим законодательством предусмотрен ряд ситуаций, при наступлении которых может быть отказано в переводе средств:

  • допущенные при заполнении заявления ошибки;
  • неполный пакет документов;
  • лишение прав по отношению к ребенку или их ограничение;
  • совершение преступления против личности ребенка.

Отказ всегда оформляется в письменном виде. Первые две ситуации легко исправляются путем повторного обращения. Если же, по мнению лица, обратившегося с прошением, действия ПФ были неправомерными, он имеет право подать в суд исковое заявление.

Надо заметить, что случаи отказа немногочисленны. Большая часть обращений получают положительный ответ. Кроме того, каждый владелец сертификат может воспользоваться и другими законными способами улучшить свои жилищные условия.

Преимущества использования материнского капитала как первоначального взноса

Постоянные изменения, вносимые в сферу использование семейного капитала, свидетельствуют в пользу заинтересованности государства в совершенстве системы поддержки молодых семей.

В частности, разрешение на покрытие первоначального взноса ипотечного кредитования за счет средств капитала имело такие положительные последствия:

  • повышается эффективность использования помощи;
  • значительно улучшились шансы молодой семьи получить положительный ответ на получение кредита и, соответственно, облегчить бремя ежемесячных выплат;
  • банковский сектор, рынок недвижимости получил дополнительную поддержку.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Какой бизнес открыть с нуля?

Каким бизнесом выгодно заняться с нуля? Какой бизнес выгодно открыть с нуля? Этим вопросом задаются многие начинающие предприниматели. Они хотят сразу же определить нишу, в которой было бы выгодно работать.

Каким бизнесом выгодно заняться в 2018 году?

Самые перспективные бизнес-идеи на 2018 год Самые выгодные варианты бизнеса на 2018 год способны принести даже начинающему предпринимателю без серьезных вложений ощутимый доход.

Какие документы проверять у застройщика?

Какие документы нужно проверить при покупке квартиры у застройщика? Участие граждан в долевом строительстве жилья предполагает заключение договора с застройщиком. Однако еще на стадии подготовки к оформлению договорных отношений необходимо убедиться в отсутствии рисков, ведь по вине недобросовестного застройщика можно потерять не только будущий объект недвижимости, но и вложенные средства.

Какие документы нужны для развода: через суд, через загс

Пакет документов для развода в административном и судебном порядке, процессуальные требования В данной статье вы найдете списки документов, нужных для развода через суд и через ЗАГС, а также информацию об особенностях процедуры развода.

Какие документы нужно подготовить для продажи квартиры

Каков перечень необходимых документов для продажи квартиры? Подготовить документы для продажи квартиры представляет собой непростую задачу даже для опытных риелторов или юристов.

Какие декларации сдает ИП

Какие декларации нужно сдавать ИП и до какого числа? Налоговая декларация представляет собой документ, содержащий информацию о полученных ИП доходах, произведенных им расходах, используемых при расчете налога скидках и льготах.

Какие виды деятельности не требуют регистрации ИП

Виды деятельности, не требующие регистрации ИП Виды деятельности без регистрации ИП в России четко определены гражданским законодательством, поэтому прежде чем решиться на открытие своего дела, необходимо детально изучить нормативно-правовые акты, регламентирующие данный аспект.

Какая страховка нужна для получения шенгенской визы

Медицинская страховка для шенгенской визы. Как выбрать? Одно из обязательных условий, невыполнение которого препятствует въезду в большинство стран Европы, – это страхование жизни и здоровья туриста.

Как экономить на товарах для маленьких детей

2 лучших способа сэкономить на детских товарах Вы знали, что можно значительно экономить на товарах для маленьких детей? Речь сегодня не пойдет о том, как выбрать что действительно нужно малышу или почему детские стульчики – совершенно бесполезное приобретение.

Как экономить на коммунальных услугах?

Самые эффективные способы сэкономить на коммунальных услугах На фоне постоянного роста цен одной из статей семейных затрат, где можно ощутимо сэкономить, являются услуги жилищно-коммунального хозяйства.

Как экономить на Алиэкспресс и возвращать деньги?

Как сэкономить на AliExpress и вернуть часть денег за покупку? Хотите значительно экономить на покупках в Алиэкспресс и возвращать деньги, которые были потрачены на приобретение той или иной вещи? Это задачу можно реализовать одним из многочисленных способов, которые проверены на практике и работают.

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком: пошаговая инструкция 2017

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком? Признать себя банкротом перед банком физическое лицо может, начиная с 2015 года. С этого времени банкротная процедура стала доступна для рядовых граждан, накопивших значительные долги по кредитам и иным обязательствам.

Как установить сервитут на земельный участок 2017

Что такое сервитут на земельный участок и как его установить? Установление земельного сервитута является легальным способом закрепить ограниченное право пользования чужим наделом.

Как уменьшить штрафные санкции по кредитному договору: в суде и в банке

Снижение неустойки по кредитному договору в суде и по соглашению сторон Как снизить неустойку по кредитному договору? Оформляя кредит, мало кто из заемщиков всерьез задумывается о том, что будет, если вдруг пропадет возможность погашать обязательные платежи своевременно и (или) в полном объеме.

Как уменьшить платежи по ипотеке

Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке? Погашение ипотеки – это существенная нагрузка на семейный бюджет. Если банк готов предоставить кредит заемщику, стоит все максимально взвесить и реально оценить свои финансовые возможности.

Как уменьшить кадастровую стоимость земельного участка

Способы уменьшить кадастровую стоимость земельного участка Уменьшение кадастровой стоимости земельного участка интересует многих по следующим причинам. Все владельцы земельных участков должны каждый год вносить в госбюджет сумму земельного налога, которая составляет 0,3% его стоимости по кадастру.

Как уменьшить алименты при рождении второго ребенка

Как уменьшить алименты, если родился второй ребенок Действующим законодательством определено, что обеспечение несовершеннолетнего ребенка является обязанностью как его отца, так и матери.

Как узнать обременения земельного участка в 2017 году

Как проверить земельный участок перед покупкой? Проверка юридической чистоты сделки перед покупкой земельного участка необходима во избежание дальнейших проблем.

Как узнать кадастровый номер гаража

Кадастровый номер гаража: варианты поиска Кадастровый номер гаража позволит собственнику идентифицировать данный объект среди аналогичных, а любое заинтересованное лицо получит возможность в любой момент узнать основные технические характеристики, место расположения и кадастровую стоимость гаража.

Как удалить кредитную историю

Можно ли удалить кредитную историю? Формирование кредитной истории (КИ) мало зависит от ее субъекта, то есть заемщика. Данные для отражение в КИ передаются в бюро кредитных историй (БКИ) банками или МФО, в которых был оформлен кредит или микрозайм, а передача сведений не связывается с желанием или нежеланием клиента.

Как уволиться директору ООО по собственному желанию?

Увольнение директора ООО по собственному желанию Уволиться директору ООО по собственному желанию — задача, которая требует четкого соблюдения определенной процедуры, а именно согласования с учредителями, внесения изменений в документацию, а также оповещения уполномоченных государственных органов (при назначении нового руководителя). Ниже рассмотрим, как организован этот процесс применительно к российскому законодательству.

Рейтинг@Mail.ru