Не пропусти
Главная 21 Ваш юрист 21 Где можно взять кредит с плохой кредитной историей порядок действий

Где можно взять кредит с плохой кредитной историей порядок действий

Кредитная история – это специальное финансовое досье, которое заводится на человека кредитной организацией, когда он впервые оформляет на себя заем и становится заемщиком. После этого все следующие операции со ссудой, а, кроме того, дальнейшие займы записываются в этом документе. История заводится по согласию с кредитуемым лицом, и с подписания им соответствующих документов, сохраняется в течение 15 лет.

Сразу же после составления онлайн-заявки или подачи документов в банковское учреждение на получение средств, финансовому учреждению становится доступна информация, содержащаяся в истории заемщика. Только после проверки подлинности всех поданных документов и анализа финансового досье банк может вынести решение о выдаче займа.

Девушка подписывает договоры

Анализ получения и возврата финансов клиентом позволяет банкам распределять своих пользователей условно по «белым, серым и черным» спискам. Поэтому от такого досье зависит не только сама возможность выдачи займа, но и условия его предоставления, включая, проценты, сроки возврата и требования по гарантиям.

Таким образом, идеальным клиентом для банка, будет проверенный временем заемщик, имеющий множество погашенных кредитов без штрафов, не нарушавший сроков выплат как в виде их задержек, так и в виде досрочных погашений.

Документ, называемый кредитной историей, имеет три составляющие:

  • Во-первых, титульную часть, в которой указывается персональная информация о гражданине, включая его паспортные данные, а также ИНН и номер пенсионного страхования;
  • Во-вторых, основной раздел, в котором прописывается регистрация и адрес, актуального на этот момент место жительства. Сюда в случае оформления ИП также записывается его регистрационная информация. Далее, следуют подробные данные обо всех займах, включая их вид, сроки погашения, суммы и проценты, в том числе погашенные и текущие, а также текущий кредитный рейтинг заемщика.
  • В-третьих, раздел с дополнительной информацией обо всех запросах этого документа, включая время и наименование запросившей его организации.

Что представляет собой плохая кредитная история

Плохая финансовая история, приводит к тому, что финансовые учреждения выставляют для клиента низкий кредитный рейтинг, а это существенно осложняет для него процесс получения займа. Как правило, такая ситуация возникает вследствие нарушения заемщиком правил и условий возврата ссуды, например:

  1. Выплата задолженности по кредиту с задержками. Такая ситуация возникает когда человек берет кредит на определенный срок, например, на один год, но запаздывает с его погашением и вносит необходимую сумму уже после истечения срока платежа. В этом случае банк может не только списать с кредитуемого лишние проценты, но и сделать отрицательную пометку в его финансовой истории, даже за 1 сутки просрочки платежа. Что в дальнейшем может стать поводом невыдачи средств при повторном его обращении в это учреждение. Однако если нарушение имеет единичный характер и задержка по выплате незначительна, а до этого пользователь был на хорошем счету у банка, ему может быть сделана поблажка на первый раз. В этом случае восстановить репутацию надежного заемщика очень просто надо всего лишь вовремя возвратить очередной заем.
  2. Неоднократная просрочка по платежам. Если клиент систематически, на несколько дней, опаздывает с внесением средств его история, скорее всего, будет подпорчена, но при наличии объективных причин таких просрочек и документов, подтверждающих их независимый характер, например, справки о болезни, банк может пойти навстречу и не снижать кредитный рейтинг клиента.
  3. Досрочная их выплата. Досрочная выплата ссуды не относится к перечню официальных грубых нарушений, поэтому не заносится в историю в виде отдельной пометки. Однако, в зависимости от политики конкретного финансового учреждения в этом вопросе, одни из банков поощряют досрочную выплату долга без процентов, а другие, наоборот, не желают терять прибыли в виде процентов, и повторное получение займа в них после досрочного погашения предыдущего может быть затруднительно, не смотря, на вроде бы хорошую историю.
  4. Наличие открытых просрочек. Наличие непогашенных долгов делает получение нового займа практически невозможным. Единицы кредиторов захотят давать заем должнику. В этом случае клиент должен найти весомое объяснение, например, болезнь или смерть родственников, и его документальное подтверждение, чтобы убедить банк в форсмажорности ситуации, только тогда ему может быть выдана новая ссуда. Однако это уже не будет полноценный кредит, так как будут наложены жесткие ограничения по сумме, которая в большинстве случаев не будет превышать 50 тысяч рублей, а также по срокам и процентной ставке, которая в этом случае может быть очень высока.
  5. Невозвращение кредита, взятого ранее. Полное уклонение от уплаты средств для погашения, задолженности финансовому учреждению, а также уклонение от регулярных платежей, часто являющееся намеренным действием заемщика по невыплате как всей суммы кредита, так и процентов по нему, что заставляет его скрываться от банка. Этот вид нарушения приводит к формированию у клиента крайне неперспективной истории, руководствуясь которой ни один уважаемый банк не предоставит ему новый заем.
  6. Судебные тяжбы с банком относительно погашения займа. При невыполнении заемщиком ранее взятых на себя обязательств и судебном решении этого вопроса, кредитный рейтинг клиента автоматически ухудшается до самого низкого значения. Банк как организацию не интересуют причины инцидента, главное, для него факт невозврата средств и необходимость решения этого вопроса в судебном порядке.

Виды нарушений оплаты по срокам

  1. Нормой считается нарушения срока оплаты в 1-5 дней, которые часто возникают из-за сбоев и задержек в системах перевода средств. В этом случае человек осуществляет своевременный перевод средств в крайний день срока, но деньги «зависают в воздухе» и поступают на счет кредитодателя с запозданием. Такие нарушения никак не караются банками, особенно если клиент может предъявить документы, подтверждающие его невиновность в просрочке платежа по времени.
  2. Средним нарушением считается систематическое отступление от указанного в договоре срока возврата одолженных у банка средств до одной недели. Но уже отсрочка возврата ссуды более чем на пять дней, является законным поводом для отказа при следующем обращении за средствами в долг.
  3. Грубым нарушением является частичная или полная неуплата долга, которая однозначно блокирует выдачу новых средств такому клиенту.

Каким образом другая финансовая организация узнает о вашей кредитной истории

Для работы с финансовыми досье существует бюро кредитных историй или БКИ, обращаясь в которое любой банк может получить данные о договоре кредитования по процедуре, записанной в законе «О кредитных историях».

Однако данные предоставляются только при наличии письменного согласия заемщика, которое он дает, расписываясь на отдельном листе банковского договора. А некоторые организации требуют подписания такого разрешения еще вовремя заполнения анкеты на ссуду, для этого необходимо поставить галочку напротив соответствующего текста, иначе банк не будет ее даже рассматривать.

Сегодня банки предоставляют одинаковые возможности только что пришедшим пользователям, даже если у одного из них подпорченное досье. В том же случае если документы из БКИ говорят о полной неблагонадежности заемщика, ему может быть, как полностью отказано в выдаче денежных средств в долг, так предоставлен кредит с жесткими ограничениям по сумме, времени погашения и с высокими процентами, оправдывающими риски кредитора.

Однако, несмотря на то что запрашиваемое досье на одного пользователя из БКИ во всех случаях будет одно, система его оценки в разных учреждениях будет разной, а значит, на основании одной и той же истории одновременно в кредите может быть отказано в одном учреждении, и он может быть выдан в другом.

Банки, которые не проверяют кредитную историю

  1. Молодые банки, пытающиеся «отвоевать» свою долю клиентов на рынке, являются наиболее лояльными к заемщикам с любым досье.
  2. Организации, которые не являются ведущими, а значит, борются за выживание и вынуждены работать даже с клиентами, имеющими сомнительную репутацию.
  3. Для привлечения новых заемщиков конкурирующие учреждения иногда устраивают периоды «амнистии», когда даже клиент с испорченной историей может реабилитироваться.
  4. Банки, работающие на рынке микрокредитования и специализирующиеся на очень быстрых небольших кредитах, выдача которых не требует особо тщательно проверки.

Условия предоставления займа клиенту с плохой кредитной историей:

  • На заемщике не должно «висеть» долгов по невыплате ранее взятых займов.
  • Доброжелательное и конструктивное сотрудничество, без претензий и давления.
  • В том случае если проблемы появились не в результате воли заемщика, а вследствие иных обстоятельств, не зависящих от него, чему есть документальные подтверждения.

Действия заемщика для оформления кредита с плохой историей

  1. Взять деньги в долг в молодом банке, наиболее просто даже с плохой историей ведь новички в сфере кредитования ставят перед собой основной целью завоевание своей части пользователей кредитного рынка, в том числе и не самых благонадежных, которым обязательно откажут в банках с проверенной, хорошей репутацией.
  2. Брать кредит на большую сумму займа либо ипотеку. В случае большого займа или ипотечного кредита, банк тщательно проверяет платежеспособность клиента, а, кроме того, такие займы, как правило, долгосрочны, а, значит и очень выгодны для кредитора, поэтому в этом случае даже испорченное досье не является серьезной помехой для выдачи кредита.
  3. Нанять кредитного брокера, то есть человека, который профессионально занимается улаживанием вопросов по получению ссуды. В большинстве случаев такие люди имеют непосредственный контакт с руководством банка, знают критерии оценки досье из БКИ используемые в конкретном учреждении и поэтому могут улаживать даже самые сложные ситуации с получением средств. Однако, в этой области много мошенников, поэтому важно чтобы человек был действительно проверенный.
  4. Обратиться за помощью к частным лицам, занимающимся микрофинансированием и не требующим никаких документов о предыдущих займах и выплатах, так как они специализируются, на быстрой выдаче незначительных средств.
  5. Доказать факт, что вашей вины в просрочке не было при помощи документов, подтверждающих это: квитанций с датой своевременного перевода средств или справки из больницы.
  6. Попросив о кредите под залог на имущество, клиент отвечает перед банком своей недвижимостью, которая никуда не денется и банк в любом случае сможет вернуть одолженные средства.
  7. Подтвердить свою платежеспособность документально, то есть представить кредитору документы с постоянной работы, содержащие точные реквизиты организации.
  8. Предложить кредитору созаемщика или поручителя, который мог бы выступить в качестве гаранта возврата средств лицом с плохим кредитным досье, в том случае, конечно, если у него самого оно в порядке. Это серьезно увеличивает вероятность положительного ответа от банка, ведь ответственность в случае просрочки, ложится и на поручителя, а значит, уменьшается и риск неуплаты, в случае если заемщик скроется от банка, все расходы можно будет взыскать с поручителя.
  9. Взять в кредит какой-либо товар в магазине и полностью расплатиться по нему без задержек и просрочек. В БКИ эта операция будет занесена в досье в качестве плюса, свидетельствующего о платежеспособности данного лица.

Как обезопасить себя от просрочек по платежам

  1. С особым вниманием изучать условия в договоре о предоставлении кредита, особенно те, которые написаны мелким шрифтом, так как нередко такой договор похож на айсберг, видимые проценты, сроки и условия одни, а при чтении скрытых условий совсем другие и вовсе не в пользу заемщика.
  2. При оформлении сверять данные анкеты, вносимые оператором в компьютер с оригиналом.
  3. Сделать все возможное для своевременного внесения очередного платежа, лучше позаботиться об этом заранее до наступления дня «икс».
  4. Всегда требовать и хранить документы, подтверждающие уплату средств, особенно если речь идет о погашении кредита в полном размере.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Где получить полис ОМС необходимые документы

Полис обязательного медицинского страхования заверяет право владельца на получение бесплатного медицинского обслуживания в Российской Федерации в размере, установленном базовой программой обязательного медицинского страхования. Это документ единого образца на бумажном носителе ...

Как получить кадастровую выписку о земельном участке

Кадастровая выписка – это специальная информация о том или ином объекте. Её готовят на основе запросов посетителей. Главное – чтобы документ полностью соответствовал самим запросам. Что это такое и для чего ...

Возврат товара без чека

Закон о защите прав потребителя дает гражданам РФ определенные права, однако не каждый потребитель решается ими воспользоваться. Знали ли Вы, что товар можно вернуть в магазин даже не имея чека? ...

Как перевести жилое помещение в нежилое в многоквартирном доме

Перевод жилого помещения в нежилое в многоквартирном доме: пошаговая инструкция ​Владеть квартирой, значит иметь в собственности жилье, которым можно пользоваться самостоятельно, продать, подарить, сдать в аренду, завещать.

Как оплачивается учебный отпуск основные моменты

Несмотря на возраст, каждый человек все время продолжает учиться. Но получать дополнительное образование, совмещая его с работой, достаточно сложно. Именно поэтому существует специальный вид отпуска – учебный. Подобный отдых предоставляется ...

Как перевести долг по кредиту на другое лицо?

Как перевести долг по кредиту на третье лицо? Перевод долга по кредиту является наравне с уступкой права требования долга разновидностью перемены сторон в обязательстве.

Как оплачивается больничный по уходу за ребенком маме или отцу и как его рассчитать?

Хорошо, когда в семье есть представители старшего поколения или другие родственники, готовые при случае посидеть с заболевшим ребенком, пока мама с папой трудятся на его благо. А что делать, когда ...

Завещание или дарственная – что лучше выбрать собственнику квартиры, чтобы обезопасить свои права?

Каждый человек рано или поздно сталкивается с необходимостью выбора: как же передать нажитое за годы жизни имущество? В российском законодательстве широкое применение две формы безвозмездной передачи недвижимости третьим лицам – ...

Оформление земельного участка по дачной амнистии в собственность

В 2006 году на всей территории России был введён № 93-ФЗ и установлен упрощённый порядок приватизации земельных наделов, которые находятся в личном пользовании граждан. В этот перечень включены также дома, ...

Как пенсионеру заработать деньги на дому

Как пенсионеру заработать деньги на дому? Считаете, что с моментом выхода на пенсию жизнь теряет смысл? Уверены, что невозможно продолжить заниматься любимым делом, получая доход и обеспечивая себе достойную жизнь после нескольких десятков лет на производстве? Никто не спорит, люди пенсионного возраста сегодня – это наименее защищенный социальный слой, но отсутствие прежней работы не дает повода терять интереса к жизни, а наоборот, открывает новые возможности.

Разрешение на строительство в московской области 2016-2017: актуальные условия, процедура оформления

Быстрое получение разрешения на строительство даже для частного сектора ранее было несоизмеримо долгим. Что же изменилось за последнее время в Московской области? Что изменилось? С 2015 года Минстрой Подмосковья ввело ...

Как пенсионеру заполнить декларацию 3-НДФЛ

Порядок и особенности заполнения декларации 3-НДФЛ пенсионером на вычет за покупку квартиры ​При приобретении пенсионером недвижимости в собственность необходимо, в первую очередь, определить, имеет ли он право на заявление налогового вычета (далее НВ, преференция, льгота) по расходам на данную покупку.

Кто может получить социальное жилье и как это осуществить на практике?

Ранее совершенно спокойно каждая семья могла получить квартиру бесплатно. Конечно же, очередь на квартиру могла длиться годами и даже десятилетиями, но, не смотря на это, люди точно знали, что в ...

Как действовать гражданину, чтобы получить от государства бесплатное жилье из муниципального фонда?

Цены на недвижимость в России недоступны для большинства наших граждан. Для получения собственного жилья людям приходится либо долгие годы скитаться по съемным квартирам и копить либо на 10-20 залезть в ...

Составление договора безвозмездного пользования нежилым помещением в соответствии с требованиями закона и по актуальному образцу

Безвозмездное (бесплатное) пользование нежилым помещением встречается нечасто. Это или договор между близкими людьми, или способ ухода от налогов. Однако законодательство не запрещает такие сделки, поскольку помещение Гражданский кодекс РФ определяет как ...

Как оформить ОСАГО через интернет?

Как оформить полис ОСАГО через интернет? ​Оформить ОСАГО через интернет сегодня можно без особых временных затрат. Совсем недавно была реализована возможность покупать полис не в офисах страховых компаний, а у себя дома.

Что такое договор ренты недвижимости и какие выгоды это дает собственнику жилья?

Рента – это определенная денежная величина, которую одна сторона обязуется выплачивать другой стороне взамен на определенные обязательства. В последнее время огромную популярность набирают договоры пожизненной ренты, при которых плательщик ренты ...

Как написать характеристику на ребенка методические рекомендации

Основные виды Существует два основных вида: Внутренняя, которая дается руководителем или работодателем и может использоваться внутри компании или заведения. В таком документе обязательно содержаться сведения, которые описывают основные качества сотрудника ...

Как оформить ООО иностранному гражданину в России

Можно ли зарегистрировать ООО иностранному гражданину в России? Регистрация ООО иностранцем в России особо не отличается от постановки на учет аналогичного субъекта хозяйствования, основателем которого является резидент РФ. Реализация процедуры предполагает прохождение основных этапов, в числе которых сбор документов и предоставление их в орган налоговой службы.

Условия и порядок составления договора социального найма жилого помещения по образцу 2016-2017 года

Социальное жилье для отдельных категорий граждан – это единственный доступный способ получить в пользование жилплощадь. В данном случае квадратные метры нуждающимся предоставляет уполномоченный на то государственный или муниципальный орган. В ...

Как можно узаконить пристройку к дому?

После принятия федерального закона России №93 Ф3 процесс регистрации пристроек к существующим жилым частным/многоквартирным домам несколько упростился вследствие отсутствия необходимости получения собственнического права на земельный участок, который она занимает. Существует ...

Рейтинг@Mail.ru

=1; adformat=''; fontsize=1.2; fontfamily='arial'; 'vertical'; 1;

linksunderline = '2666B6'; '333333';

'FF0000'; sitelinkscolor='2666B6';

('

=1; adformat=''; fontsize=1.2; fontfamily='arial'; 'vertical'; 2;

linksunderline = 'CC0000'; '333333';

'FF0000'; sitelinkscolor='FF0000';

('(function(w,doc){ if(!w.utlWdgt){ w.utlWdgt = var d=doc, s=d.createElement('script'), g='getElementsByTagName'; s.='text/javascript'; s.charset='UTF-8'; s.async = s.src=('https:'==w.location.protocol ? 'https':'http') + '://w.uptolike.com/widgets/v1/uptolike.js'; var h=d[g]('body')[0]; h.appendChild(s); }})(window,document);