Не пропусти
Главная 21 Законы 21 Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности оформления в 2016 году

Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности оформления в 2016 году

Ипотека для учителей с небольшим стажем – это прекрасный шанс для молодых педагогов стать обладателями своего благоустроенного жилища. В данной статье мы заострим внимание на том, чем отличается ипотека для молодых педагогов от иных аналогичных программ.

Также мы разберемся, каковы основные особенности оформления ипотеки для молодых учителей, и на что нужно обратить особое внимание, чтобы не столкнуться с непреодолимыми трудностями.

  • Ипотечный кредит для молодых педагогов
  • Каким образом кредитное учреждение осуществляет оценку будущего заемщика
  • Особенности ипотечного кредитования в 2016 году
  • Какие документы понадобятся при оформлении ипотечного кредита
  • Важная информация при оформлении ипотечного займа
  • Какие документы нужно предоставить в АИЖК для рассмотрения

Ипотечный займ молодым педагогам

Ипотечный кредит для молодых педагогов

Давайте разберемся, кто вправе претендовать на ипотеку в рамках программы помощи молодым педагогам? По факту, требований к потенциальным заемщикам по данной программе не так много, а главное, что им соответствует большинство учителей:

  1. Молодые педагоги, возраст которых не превышает 35 лет, проработавшие по специальности не менее трех лет
  2. Молодые учителя, которые имеют право на получение региональных или государственных субсидий в связи с тем, что у них оформлен ипотечный кредит

Стоит заострить внимание на немаловажном моменте: получить ипотечный кредит можно лишь в том случае, если молодой педагог осуществляет трудовую деятельность в муниципальном или государственном учреждении, которое осуществляет обучение по программам:

  • Начального образования;
  • Основного общего образования;
  • Полного общего образования.

Обращаем внимание, что учитель на момент когда подается заявка на оформление займа, должен преподавать в учебном заведении. Причем стаж, который он «наработал» за предыдущее время, не будет учитываться, и приниматься в расчет.

Каким образом кредитное учреждение осуществляет оценку будущего заемщика

Если вы молодой учитель и желаете получить ипотеку, необходимо соответствовать определенным требованиям:

  1. Ипотечный заем возможен лишь в том случае, если кредитный платеж не превышает 45% от общей суммы дохода, документально подтвержденного заемщиком, либо совокупного подтвержденного дохода нескольких граждан, которые выступают в качестве созаемщиков. Ими могут быть, к примеру, супруги.
  2. Принимаемый в расчет при принятии решения об оформлении кредитного договора доход, необходимо подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ. Ее необходимо взять у работодателя. Учитывайте, что иные доходы заемщика будут рассмотрены в качестве непостоянного дополнительного заработка, который не оказывает влияние на общее финансовое состояние педагога. Сообщаем, что в качестве дохода заемщик вправе указать, помимо официальной заработной платы, имеющиеся дополнительные источники дохода. К примеру, в качестве подобного вида дохода может выступать аренда недвижимого имущества: дачи, гаража, квартиры. Не упускайте из вида, что для подтверждения дополнительных источников дохода понадобится официальный документ, поэтому следует представить в банк заключенный договор аренды. Вдобавок, необходимо предъявить сведения из налогового органа о том, что вы в должном объеме уплачиваете налоги на доходы.
  3. Есть максимально возможное количество созаемщиков по ипотечному займу – это 4 человека.
  4. Если оба супруга имеют законное право на получение ипотеки на льготных условиях, то они могут оформить лишь одну ипотеку.
  5. Заем предоставляется лишь при условии внесения первоначального взноса, размер которого должен составлять не менее 10% от общей стоимости жилья, приобретаемого с помощью ипотеки.

Особенности ипотечного кредитования в 2016 году

Ипотека для молодых учителей отличается некоторыми особыми условиями:

  • Обязательный первоначальный взнос по кредиту, размер которого составляет от 10% до 30%. Размер первоначального взноса будет зависеть от финансовой возможности и желания потенциального заемщика.
  • Ставка по процентам по ипотечному займу для молодых педагогов равняется 8,5%. Она действует для потребителей, приобретающих индивидуальный частный дом в рамках строительного образования со всем благоустройством или готовое жилье в многоквартирном доме. Ставка, равная 10,5% годовых для граждан, которые желают: купить жилое помещение в строящемся доме; купить индивидуальный дом, который находится в процессе строительства; заниматься самостоятельно строительством дома для проживания;
  • Заемщик может претендовать на кредит, максимальный срок выплаты которого составляет 30 лет;
  • Молодые педагоги при получении ипотечного кредита могут быть освобождены от страхования кредита, который в других случаях является обязательным.

Какие документы понадобятся при оформлении ипотечного кредита

Для осуществления сделки нужно обратиться в банк, имея при себе такой пакет документов:

1. Документы личного плана:

  • Документы, подтверждающие личность – паспорт российского гражданина;
  • ИНН – свидетельство о постановке в налоговом органе по месту жительства;
  • Документы, которые подтверждают регистрацию заемщика по месту жительства в том случае, если данной отметки не имеется в паспорте;
  • СНИЛС – пенсионное свидетельство.

2. Если заемщик мужского пола, то понадобится представить военный билет.

3. Документы, касающиеся трудовой деятельности:

  • Справка по форме 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Если молодой учитель трудится по совместительству, то нужно приложить к пакету документов трудовой договор – он подтвердит данный факт. Также понадобится справка 2-НДФЛ.

4. Если заемщик состоит в официальном браке, нужно иметь при себе документы, которые подтверждают семейное положение. Это свидетельство о браке. Если заемщик в разводе, то необходимо свидетельство о разводе.

5. Если семья получила сертификат на получение материнского капитала, то его необходимо приложить к пакету документов.

Ипотечный кредит для молодых учителей

6. Свидетельства о рождении детей.

7. Анкета (заявление) потенциального заемщика. Бумага заполняется на месте в банке – бланк вам выдаст сотрудник учреждения.

Каждая конкретная кредитная организация может предъявить свои требования, поэтому от вас могут потребовать иные документы.

Важная информация при оформлении ипотечного займа

Чтобы в ходе оформления ипотечного кредита у вас не возникло непредвиденных ситуаций, предлагаем ознакомиться с важной информацией, которая поможет вам избежать вам трудностей.

1. Мы уже говорили выше, что нужно иметь в наличии первоначальный взнос, размер которого составляет от 10% до 30%. Здесь имеется возможность получить дополнительную льготу, которая сэкономит вам деньги. Льгота выражается в виде освобождения от обязательного страхования ипотечного кредита для тех заемщиков, которые внесли 30-ти процентный первоначальный взнос при покупке недвижимости. Нужно отметить, что денежные средства, которые вы сможете «отбить» подобным образом за общий срок кредита будут весьма ощутимыми. А если учитывать, что средний период ипотеки составляет от 10 до 15 лет, а в некоторых случаях и до 30 лет, то экономия будет существенной. А заемщику страховку придется платить в течение всего срока страхования.

2. Заем необходимо погасить до того момента, как молодой педагог отправится на заслуженную пенсию. Это означает, что до наступления 55 лет у женщин, и, соответственно, 60 лет у педагогов-мужчин нужно осуществить последний платеж.

3. Если у вас нет в наличии денег на первоначальный взнос, которые вы копили заблаговременно, то у вас есть возможность использовать материнский (семейный) капитал или субсидию, которая положена вам как молодому педагогу. Возникает закономерный вопрос, что представляет собой данная субсидия? Это один из видов социальной помощи от государства, которая выражается в выделении определенной денежной суммы для компенсации части стоимости недвижимости, приобретаемой по ипотечному договору. Следует отметить немаловажный момент – максимальный размер данной субсидии не может быть более 20% от стоимости жилья. Данная субсидия не имеет фиксированное значение, так как по разным регионам она отличается. В частности, сумма государственной субсидии имеет прямую зависимость от нормы площади помещения, которая предусмотрена на каждого члена семьи.

4. Отметим, что ипотечное кредитование молодых педагогов осуществляется через компанию АИЖК (ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»). Данная организация занимается заключением договоров с крупнейшими финансовыми организациями регионов, которые осуществляют выдачу кредитов гражданам, что дает возможность россиянам получать государственную помощь. Именно поэтому, если вы решили взять ипотеку и выбрали банк, заблаговременно уточните, состоит ли он в сотрудничестве с АИЖК.

Давайте разберемся, как это происходит на деле. Первым делом банк проверяет степень платежеспособности заемщика-педагога, собирает необходимый пакет документов. После проверки бумаг, будет заключен договор ипотечного кредитования и договор купли-продажи жилого помещения. После этих процедур банк должен рефинансировать выданный кредит в АИЖК, после чего клиент продолжит обслуживание своего ипотечного кредита уже на условиях, установленных в АИЖК.

5. Если молодой учитель принял решение использовать государственную программу, которая была специально разработана на данной категории педагогов, то он имеет право одновременно являться участником иных муниципальных, государственных, региональных программ. К примеру, педагог наделен правом:

  • Получения денежной помощи на региональном уровне в случае рождения третьего ребенка в семье;
  • целевого использования материнского капитала;
  • пользования прочими мерами социальной поддержки.

6. Общие условия и последствия подписания договора ипотеки для молодых педагогов на общих условиях не имеют различий. Это касается и перехода прав. До того момента, как ипотека будет погашена в полном объеме, имуществом можно распоряжаться исключительно с согласия кредитора. Это касается продажи недвижимости, сдачи ее в аренду, обмена или дарения. Гарантией исполнения данного условия выступает наложение обременения на жилую площадь, купленную в ипотеку.

Как оформить ипотеку молодым педагогам

После того как вы «распрощаетесь» с займом, выплатив всю сумму, обременение можно будет снять. Для этого нужно подать соответствующее заявление в органы Росреестра для регистрации права собственности, и к нему нужно приложить справку из банка о погашении задолженности.

Какие документы нужно предоставить в АИЖК для рассмотрения

Если молодой педагог хочет стать участником разработанной государственной программы, ему нужно обратиться в Агентство, чтобы получить одобрение. Для этого требуется придерживаться такой схемы:

      1. На получение кредита нужно оставить электронную заявку. Для этого нужно зайти на официальный сайт АИЖК и заполнить анкету соответствующей формы.
      2. Заняться поиском банка, который сотрудничает с АИЖК и готов предоставить молодому педагогу ссуду для выбранной жилой недвижимости.
      3. Подготовить пакет документов, которые требует банк для заключения договора ипотеки, после чего передать их на рассмотрение должностному лицу кредитного учреждения. Примерный список документов мы приводили выше.
      4. Формирование пакета документов на жилье, покупаемое в ипотеку, подписание договора с независимой экспертной организацией о проведении экспертизы недвижимости.
      5. Когда кредитная организация приняла положительное решение, понадобится определить дату, когда планируется осуществить сделки. Их будет две: первая – это сделка по ипотеке, а вторая – договор купли-продажи недвижимости.
      6. Если в качестве первоначального взноса у покупателя была сумма, составляющая менее 30% от общей стоимости жилья, то заемщику будет поставлено обязательное условие – страхование выданного ипотечного кредита.

7. И в заключении нужно осуществить следующие действия:

    • Необходимо перевести на счет заемщика всей суммы кредитных средств;
    • Оформить акт приема-передачи жилья;
    • Посетить Росреестр для регистрации собственнических прав на объект недвижимого имущества и ипотеки.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Заявление о перерасчете коммунальных платежей: образец документа и полезные советы

Сложные отношения складываются у пользователей услуг ЖКХ с их поставщиками. Если повезет, то вам никогда не нужно будет знать нюансы перерасчета коммунальных платежей. Однако нередко людям необходима эта информация, и ...

Как правильно продлить договор аренды квартиры: дополнительное соглашение, образец

Любой договор, рукописный или составленный на официальном бланке, имеет юридическую силу, если он правильно составлен и подписан всеми сторонами отношений. Все эти правила относятся и к заключению соглашения по найму ...

Какие льготы положены многодетным семьям в России?

Законом предусмотрено множество льгот в различных сферах жизни для многодетных семей. Однако разобраться в них, подчас, бывает нелегко. Ведь некоторые субсидии рассчитаны не на всех жителей огромной страны, а только ...

Если есть КАСКО, нужно ли ОСАГО основные нюансы

На сегодняшний день количество автомобилей такое большое, что вероятность попасть в аварию очень велика. ДТП причиняет серьезный ущерб здоровью и имуществу людей. Для обеспечения гарантий выплаты денежных средств за причинённый ...

Как правильно оформить доверенность на покупку квартиры?

Приобретение квартиры — серьезный и ответственный шаг для большинства людей. Но все же бывают ситуации, когда покупатель не может или не хочет лично заниматься сделкой. Выходом в таком случае является ...

Как рассчитать декретные выплаты и срок отпуска

В Трудовом кодексе Российской Федерации, в статье 255, сказано, что каждая женщина имеет право на дородовой, послеродовой, а также отпуск по уходу за ребенком до достижения полутора лет и до ...

Хочешь развестись? Узнай, сколько стоит расторжение брака в России!

Развод больно бьет по самолюбию супругов. Чтобы официальная процедура расставания не ударила еще и по кошельку, разумнее всего смирить эмоции и самостоятельно договориться об обязанностях перед своими несовершеннолетними детьми и ...

Можно ли купить дом, квартиру или автомобиль за материнский капитал?

Деньги, выдаваемые государством семьям с детьми в рамках программы «Материнский капитал», являются неплохой поддержкой. Однако в целях недопущения нерациональной растраты данных средств, правительство ограничивает сферы их использования и не допускает ...

Правовое положение ребенка в гражданском браке

Сегодня значительное количество пар предпочитают жить вместе, не регистрируя отношений, в так называемом фактическом или гражданском браке. В связи таким положением вещей возникают некоторые требующие разъяснения правовые аспекты. Разберем такой ...

Если приходится экономить: сколько времени можно не платить квартплату?

Ежемесячно мы делаем массу платежей: коммунальные, за всевозможные услуги связи, за детские сады-кружки-секции, кредитные и так далее. Однажды ситуация может оказаться очень неблагоприятной: выясняется, что сделать все необходимые выплаты просто ...

Порядок наследования недвижимого имущества после смерти собственника без завещания

В России далеко не все составляют завещания, многие уверены, что родные люди полюбовно разделят оставшееся имущество. Интересным является факт, что зачастую нажитое при этом распределяется вопреки воле почившего. Например, человек ...

Как взять землю в аренду у государства, города, администрации сельского поселения

Чтобы приобрести участок под строительство дома у государства, городской или поселковой администрации, прежде всего нужно знать, что распределением земельных ресурсов на областном уровне занимается специальный Департамент земельных отношений (в каждом ...

Где можно взять кредит с плохой кредитной историей порядок действий

Кредитная история – это специальное финансовое досье, которое заводится на человека кредитной организацией, когда он впервые оформляет на себя заем и становится заемщиком. После этого все следующие операции со ссудой, ...

Оформление межевого плана земельного участка: примеры

При проведении различных работ, связанных с земельными участками, либо осуществлении сделок, необходимо иметь перечень необходимых документов, в состав которых нередко входит план межевания участка. Процесс осуществления межевания земельных участков — это проведение ...

Правоустанавливающие документы на земельный участок

Многие люди слышали словосочетание «правоустанавливающие документы на земельный участок», но они не всегда четко и правильно понимают, когда они нужны и что собой представляют, и как важно для сохранения недвижимости ...

Как приватизировать комнату в общежитии?

Не у всех людей имеется возможность жить в просторной квартире. Многим гражданам нашего государства до сих пор приходится ютиться в маленький комнатушках общежитий. При этом изначально такие жилые помещения им ...

Поиск налогов по ИНН различные способы

Зная свой ИНН, можно узнать всю информацию, которая касается таких налогов, как налог на имущество, транспортный и земельный налоги и налог на доходы физических лиц. Перечень налогов, которые можно узнать ...

Сроки выплаты алиментов: до и после 18 лет

Вопросы касаемо алиментов, их размера и периода выплат являются сегодня весьма актуальными. Разводов в последние годы, к сожалению, существенно меньше не становится, а развод при наличии детей практически всегда становится ...

Решение суда по административному делу

Подача административного иска одной из сторон предусматривает рассмотрение дела по существу, а следовательно, принятие решения по административному делу судом. О том, какое решение может быть вынесено судом, в какие сроки ...

Льготы матерям-одиночкам

Известно, что государством предусмотрены особые виды льгот для матерей одиночек, при этом, в чем они заключаются и в каких размерах предоставляются, знают далеко не все. В нашей статье мы попробуем ...

Получаем выписку из ЕГРП для объекта недвижимости

Благодаря существованию «Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним» граждане нашего государства могут довольно легко и при любой необходимости получить выписку с информацией о жилых и ...

Рейтинг@Mail.ru