Главная 21 Банки 21 Вклады и инвестиции в МФО

Вклады и инвестиции в МФО

Главным инструментом инвестирования денег являются проценты: чем они выше, тем больше доход вкладчика. Именно невысокие дивиденды зачастую заставляют людей отказываться от «дружбы» с банками. Второй по популярности путь хранения сбережений – покупка акций и ставки на рынке Forex. По сравнению с банковскими дивидендами прибыль намного больше, но и риск не маленький: в любой момент можно остаться совсем без денег, если сделан неверный расчет или средства переданы во владение интернет-управляющему недобросовестной брокерской конторы.

Пачка денег в руках

Не очень давно россияне получили еще один способ преумножения капитала. Он стал доступен с тех пор, как на финансовом рынке появился новый игрок – Микрофинансовая Организация. Несмотря на то, что этот путь инвестирования действует в течение нескольких лет, знают о нем не многие, хотя по уровню доходов он гораздо выгоднее банковского вклада. Что такое – инвестиция в МФО, как ее сделать, какие риски моментально наступают для вкладчика и как от них избавиться?

Что такое – инвестиция в МФО

Вы передаете деньги в МФО на определенный срок, под какой-то процент, и по истечении периода инвестирования забираете их с процентами (или делаете это каждый месяц). На основании обращения в организацию будет составлен договор с указанием всех нюансов сотрудничества. Характерными особенностями инвестирования являются:

  • Высокая доходность;
  • Индивидуальный подход;
  • Увеличенные риски.

Ваши деньги – инструмент работы любого микрофинансиста. Вы передаете свои сбережение компании, которая на договорной основе передает их своим клиентам под огромный процент, а затем делится прибылью с вами, своими вкладчиками.

Вклад в банк или в МФО: в чем отличия

Инвестирование лишь отчасти напоминает процедуру банковского вклада – фактически между ними больше отличий:

Государственное страхование

Большинство банков РФ являются участниками системы страхования вкладов. Если компания лишится лицензии, что в наше время происходит очень часто, вкладчики получат свои сбережения. Предельно допустимая страховая сумма составляет 1400 000 руб.: именно столько денег любой вкладчик может положить на депозит, не рискуя остаться ни с чем. Инвестировали 1500 000 руб. – значит 100 000 руб. не входят в страховую сумму и будут выплачены по мере проведения процедуры банкротства.

Страхование в МФО осуществляется на добровольной основе. То есть, вы приносите деньги в компанию и сами выбираете страховщика. За сохранность сбережений будет отвечать частная СК, но с государственным страхованием то не имеет ничего общего. Ваши риски увеличиваются пропорционально рискам лишения лицензии страховой компании. Добросовестные микрофинансовые компании сотрудничают только с 1-2 страховыми компаниями, тем самым снижая риск невыплаты суммы и процентов. За услугу придется заплатить страховой взнос или найти микрофинансиста, который берет на себя эту статью расходов.

Минимальная сумма инвестирования

В банке у вас примут любую сумму – ограничения, конечно, существуют, но, как правило, минимальный лимит составляет 10 000 руб. Другое дело – МФО: они вынуждены подчиняться Закону ФЗ-151, который запрещает принимать денежные средства в сумме менее 1500 000 руб. Хотите выделить меньше, придется зарегистрировать юридическое лицо или ИП, потому что законодательная норма действует в отношении физических лиц и не распространяется на компании.

Размер НДФЛ

По Закону капиталовложение в МФО облагается налогом в размере 13% от готового дохода. С прибыли, получаемой в результате работы банковского вклада, также вычтут налог, если по условиям вклада ваш годовой доход составит 13% и выше. Так как банкам не выгодно принимать инвестиции под такой процент, получается, что банковский вклад фактически налогом не облагается. Для привлечения большего количества инвесторов МФО берут на себя оплату НДФЛ, суммируя 13% налога к проценту прибыли. Сэкономить можно и в этом случае: достаточно зарегистрировать ИП, чтобы платить не 13, а 6% суммы в виде налога.

Доходность

Акценты как раз сдвинуты в сторону высокой финансовой выгоды. Инвестировать в МФО можно в среднем под 15-60% в год – банки же не могут себе позволить выплачивать и 10-12 % с вклада. Максимум, на что можно рассчитывать – это предложение получать 8-9% в год, но чтобы получить доступ к самому доходному депозиту, придется выполнить кучу других условий, например, не требовать возврата сумм до истечения срока, который бывает очень продолжительным.

Самый простой пример: вы инвестируете сумму 1500 000 руб. в банк под 8% в год и получаете в конце срока 12000 руб. в виде дивидендов. Средний процент в МФО установлен в размере 30% Пройдет год, ваш вклад вырастет на 450 000 руб., и это без учета капитализации.

Еще одно отличие заключается в индивидуальном подходе к каждому клиенту. Банковский служащий не имеет право отойти от норм, установленных в рамках программы вклада: приходится строго соблюдать сроки, суммы, начисления и другие условия. МФО работает с клиентами по индивидуальному договору, а сроки могут варьироваться, не влияя на доходность. К тому же за нарушение договорных обязательств в банке на вас наложат штраф в виде лишения какой-то части или всей прибыли. Микрофинансовые структуры такие методы не жалуют.

Порядок оформления

Предлагают 2 варианта:

  • Личное посещение офиса и подписание бумаг;
  • Дистанционное оформление онлайн.

Большинство вкладчиков предпочитают приехать в отделение лично, чтобы подробно узнать условия и подписать документ. В некоторых организациях разработан механизм курьерского обслуживания на дому: звоните, говорите, что хотели бы стать инвестором. На указанный вами адрес отправляется курьер, чтобы пописать договор о сотрудничестве, только после этого вы осуществляете перевод денежных средств. Советуем делать это путем безналичного перевода с вашего счета на счет МФО. Эта операция будет зафиксирована оператором, предоставляющим услугу, в отличие от передачи наличных денег.

Остается один наболевший вопрос – как выбрать МФО, чтобы свести к минимуму риск потерять сбережения? Отзывы, время работы на микрофинансовом рынке – все имеет значение. Проводить анализ самостоятельно – долго и не всегда объективно, к тому же специалисты рейтингового агентства Эксперт РА уже позаботились об этом.

Рейтинг надежности микрофинансовых организаций в 2016 году

Рейтинг

Важно знать, что рейтинг надежности присваивается только на основании ее прямого обращения в агентство – Эксперт РА не присваивает баллы без согласия МФО, а основанием для сотрудничества служит соответствующая заявка от руководства. Сами компании стремятся получить рейтинг надежности – это говорит о том, что финансовая организация действует открыто, законно и имеет все основания для получения высокой оценки экспертов: для большинства частных инвесторов именно высокий рейтинг в Эксперт РА является основанием для инвестирования средств.

Чтобы получить рейтинг, эксперты проводят подробнейшее исследование всех сфер деятельности, выставляет оценки по множеству пунктов, включая отзывы клиентов, объем портфеля и т.д. Результаты направляются заказчику (в нашем случае МФО), который дает (или не дает) согласие на публикацию рейтинга в официальных источниках.

Рейтинговая шкала Эксперт РА (по убыванию надежности, результаты на 15.07.2016. источник – сайт компании, предоставляющей услуги):

  • A++.mfi (наивысший уровень): присвоен Магазину Малого кредитования, Агентству по поддержке малого бизнеса в Чувашии и др.
  • A+.mfi (очень высокий): Домашние Деньги, Брио Финанс, MoneyMan, Срочноденьги и др.;
  • mfi (высокий): Русинтерфинанс, ЗабИнвестФонд, ФОП МСП АМО и др.;
  • B++.mfi (приемлемый): присвоен Центру Финансовой Поддержки, ФПМП гп. «Первомайское»;
  • B+.mfi (достаточный): Выручай Деньги, Швейцарский фонд поддержки экономических реформ;
  • mfi (удовлетворительный).
  • C++.mfi (низкий).
  • C+.mfi (очень низкий).
  • mfi (неудовлетворительный).
  • mfi (банкрот).

Присвоенный рейтинг в любой момент можно подтвердить или получить новый, более высокий статус, поэтому информация актуальна на дату заполнения. Остается суммировать все за и против, и в случае положительного решения обратиться к рейтингу 2016 года, чтобы выбрать в Москве или в другом регионе России надежного партнера.

Вклады и инвестиции в МФО

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Банки партнеры Райффайзен банка

Банки партнеры Райффайзен банка — где снять деньги без комиссии У каждого развивающегося банка рано или поздно появляется потребность в расширении сети банкоматов. Это достаточно затратно, но необходимо, так как ...

Банки партнеры Промсвязьбанк

Банки партнеры Промсвязьбанк — где снять деньги без комиссии В наше время возможность расплачиваться картой предоставляется практически повсеместно, и это очень удобная опция. Однако владельцы пластиковой карты, выпущенной Промсвязьбанком, как ...

Банки партнеры Почта Банка: банкоматы для снятия денег без комиссии

Банки партнеры Почта Банка расположены по всей территории России, а также в других странах, что облегчает людям доступ к своим счетам и картам для проведения определенных действий без переплат. Почта ...

Банки партнеры мтс банка где можно снять деньги без комиссии – Юридические вопросы

Банки партнеры мтс банка где можно снять деньги без комиссии Сбербанк считается крупным учреждением страны. Его банкоматы располагаются повсюду. Также есть банки-партнеры Сбербанка. Без комиссии можно снять средства именно у ...

Банки партнеры МКБ: где обналичить карту Московского Кредитного Банка без комиссии, дружеское обналичивание

Банки партнеры МКБ: где обналичить карту Московского Кредитного Банка без комиссии, дружеское обналичивание. Вот уже долгое время в России действует карточная (безналичная) система расчётов. Имея на руках пластиковую карту определенного ...

Банки партнеры МКБ, полный перечень и список привилегий

Перечень партнеров Московского Кредитного Банка и подробная информация о них Для клиентов банка МКБ довольно много родных банкоматов этой кредитной организации. Но что делать, если срочно надо снять деньги, а ...

Банки партнеры мкб без комиссии москва

Ъ: владелец МКБ может получить контроль над ФК “Уралсиб” Собственник Московского кредитного банка (МКБ) Роман Авдеев близок к получению контроля над ФК “Уралсиб” Николая Цветкова, сообщает газета “Коммерсант” со ссылкой ...

Банки партнеры МДМ Банка и банкоматы без комиссии

Опубликовал: admin в Банки 07.03.2018 0 36 Просмотров Банк Московский Деловой Мир уже более 20 лет работает на отечественном рынке. Коммерческая организация является крупнейшим учреждением по объему активов и капитала. ...

Банки партнеры восточного экспресс банка

Конкуренция среди банков за клиентов, приводит к тому, что банки придумывают дополнительные удобства для клиентов. Одним из таких удобств является создание партнерской сети банкоматов с другими банками для того, чтобы ...

Банки партнеры БИНБАНКа: снятие наличных без комиссии

Каждый банк сталкивается с проблемой обслуживания клиентов удаленно посредством банкоматов, т.к. не может позволить себе установить достаточное их количество повсеместно. С целью решения этой проблемы, банки сотрудничают друг с другом. ...

Банки партнеры Бинбанка: банкоматы без комиссии

Что определяет выбор банка клиентом? Многие отдают предпочтение государственным финансовым организациям: их считают наиболее защищенными от различных колебаний валютного рынка. Но если рассматривать с точки зрения формулы цена — качество, ...

Банки в Крыму – Банк Россия в Крыму и остальные работающие сегодня банки

Банки в Крыму ; Банк Россия в Крыму и остальные работающие сегодня банки Не секрет, что после присоединения Крыма к России и санкций, 100 процентов работающих банков в Крыму поменялись. ...

Банк-бросок: российские банки берут курс на Крым

Сегодня украинские и российские депутаты должны рассмотреть законопроекты, которые определят конфигурацию банковской системы в Крыму и Севастополе. От них во многом зависит, останутся ли украинские банки в том или ином ...

Банк Югра: отзывы вкладчиков и сотрудников

Перед тем как положить свои деньги в банк, каждый из нас старается узнать о нем побольше информации. Сильно в этом деле могут помочь интернет-ресурсы, где можно найти множественные отзывы не ...

Банк УРАЛСИБ, Денежные переводы

Банк УРАЛСИБ осуществляет прием и выдачу переводов в рублях и в иностранной валюте с использованием и без использования счетов физических лиц. Если у вас есть точные реквизиты банка получателя и ...

Банк Траст лишили лицензии ЦБ: судьба вкладов и вкладчиков

Кризис банковской системы, который является вполне ожидаемым следствием экономического кризиса в России, пришел гораздо раньше, чем его прогнозировали финансовые аналитики. Не справился с введенными Центральным Банком антикризисными мерами 27-ой по ...

Банк ТРАНСКАПИТАЛБАНК, рейтинги, отделения, продукты

г. Москва, ул.Воронцовская, д.27/35 г. Москва, ул. Гостиничная, д. 9 г. Москва, ул. Радио, д. 24, корп. 1 г. Москва, 1-ый Новоподмосковный переулок, д. 2/1 г. Москва, ул. Рябиновая, д. ...

Банк Транскапиталбанк (ТКБ)

В предыдущей нашей статье об банках мы познакомили Вас с банком Home Credit Bank. (Хоум кредит энд Финанс Банк), расскажем теперь еще об одном банке – Транскапиталбанк. Открытие Транскапиталбанка (ТКБ) ...

Банк Торгового Финансирования: официальный сайт

Банк Торгового Финансирования: подробная информация АОКБ Банк торгового финансирования считается средним по величине активов банком. Он занимает 310 позицию в списке всех кредитных организаций страны. Компания работает на финансовом рынке ...

Банк торгового финансирования (BioTime)

“Банк торгового финансирования” использует биометрическую систему учета рабочего времени Компания BioLink Solutions совместно со своим Premier-партнером И-Профиль объявили об успешной интеграции биометрической системы учета рабочего времени и контроля доступа в ...

Банк Торгового Финансирования – рейтинг, отзывы, адрес, официальный сайт, номера телефонов горячей линии в Москве

Банк Торгового Финансирования Отделения и банкоматы Банк Торгового Финансирования в Москве на карте Подпишись на ежедневные новости Банк Торгового Финансирования в Москве Получайте ежедневно актуальную информацию о выгодных вкладах, кредитах ...

Рейтинг@Mail.ru