Главная 21 Банкротство физических лиц 21 Банкротство физических лиц – свежие новости, процедура, судебная практика

Банкротство физических лиц – свежие новости, процедура, судебная практика

Банкротство физических лиц - свежие новости, процедура, судебная практика

Долги физических лиц исчисляются сотнями миллиардов, поэтому процедура банкротства физических лиц будет работать в полную мощь. Российские граждане вправе объявить себя банкротом. Долгожданный закон, который разрабатывался более десяти лет, вступает в силу.

Особенности ситуации

Физическим лицом считается любой гражданин, не имеющий отношения к бизнесу. Банкротом его может назвать только арбитражный суд, если он не может выполнить все свои обязательства перед кредиторами. А для этого долг должен составлять не менее пятисот тысяч рублей, а срок невыплаты не менее трёх месяцев.

Вместе с тем, сумма долга должна превышать стоимость имеющегося имущества у должника.

Основной особенностью является то, что физическое лицо в течение последующих пяти лет не вправе повторно объявить себя банкротом. Ещё одна особенность банкротства гражданина: процедура банкротства будет применима для граждан, не имеющих судимость, в том числе и за экономические преступления, а также, если гражданин не привлекался к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство.

Законодательство

Банкротство физического лица проводится на основании и в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве). В этом законе отводится особая роль банкротству граждан. Об этом говорится в главе 10 этого закона, которая называется Банкротство граждан.

Речь идет о Федеральном Законе № 476-ФЗ от 29 декабря 2014 года, в котором подробным образом говорится о тех мероприятиях, которые должны быть применены к физическим лицам, не имеющих источников доходов и возможности погасить свои обязательства перед кредиторами. В нём также оговариваются условия реструктуризации долга и порядок реализации имущества должника, в счет погашения долгов.

Закон о банкротстве физических лиц призван в большей степени урегулировать отношения между гражданами и кредитными учреждениями.



Очень важным моментом является тот факт, что объявить себя банкротом гражданину будет не так просто. Чтобы арбитражным судом гражданин был объявлен банкротом, его задолженность должна быть не менее пятисот тысяч рублей, а сроки неуплаты долга превысили три месяца. Более того, в арбитражный суд надо представить документы об отсутствии источников дохода и документы, подтверждающие наличие или отсутствие движимого или недвижимого имущества.

Не утихают слухи о банкротстве банка Связной. Узнайте, что происходит сейчас.

Начало процедуры банкротства гражданина начинается с решения суда о признании его банкротом. Сразу же вводится процедура наблюдения и налагается арест на имущество гражданина за исключением того, что прямо запрещено законом.

Временный управляющий проводит оценку имеющегося у гражданина имущества.

Во время процедуры банкротства должник может ходатайствовать об освобождении имущества из-под ареста, если будет представлено поручительство третьего лица. Возможно отложение проведения процедуры сроком на один месяц, если гражданин готов погасить долги или заключить мировое соглашение с должником.

Если гражданином не представлены документы о погашении задолженности перед кредиторами, судом вводится конкурсное производство.

В процессе проведения конкурсного производства для субъекта:

  • не начисляются штрафы и пени по невыплаченным долгам;
  • останавливается производство по исполнительным документам (кроме взыскания алиментов и выплат за причинение вреда здоровью);
  • замораживается процентная ставка по всем кредитам.

Инициаторы

Инициировать банкротство физического лица, согласно закону о банкротстве, может сам гражданин, подав заявление в суд. Обратиться в судебные органы о признании банкротом должника вправе кредиторы и уполномоченные лица, т.е. налоговые органы, муниципалитет и т.д.



Прежде чем обратиться с заявлением о признании лица банкротом, нужно иметь подтверждения о его неспособности заплатить по долгам, а также, что принадлежащее имущество на праве собственности гражданина, по оценке специалистов, не сможет покрыть все имеющиеся долги.

Только в таких случаях можно говорить о признаках банкротства у должника.

При инициировании банкротства кредитором или уполномоченным органом, необходимо представить суду уведомления и требования, врученные должнику с указанием срока уплаты долга. Не могут инициировать банкротство физического лица кредиторы, которым необходимо погасит задолженность по причинённому вреду здоровью, по выплате алиментов или иные требования, непосредственно связанные с их личностью.

Обращение в арбитраж

Составление искового заявления о признании банкротом, как и любое другое исковое заявление, предусматривает определённые, установленные законодательством, нормы.

Заявление обязательно должно содержать:

  • название арбитражного суда;
  • размер задолженности физическим лицом перед кредиторами;
  • сведения о месте работы или справка об её отсутствии;
  • информация об ином источнике дохода;
  • сведения о принадлежащем должнику имуществе;
  • справки о составе семьи и с места жительства;
  • справки о наличии иждивенцев;
  • копии банковских договоров;
  • копии требований и извещений об уплате долга;
  • письменная гарантия оплаты вознаграждения конкурсному управляющему.

Если заявление о банкротстве подают кредиторы, им надо представить суду оценку имущества, обосновать выдвигаемые требования к должнику.

К исковому заявлению необходимо приложить:

  • подтверждающие документы о направлении копии искового заявления всем участникам банкротства;
  • подлинник квитанции об уплате государственной пошлины;
  • документ, подтверждающий право на подписание искового заявления;
  • все учредительные документы кредитора, если заявление подаёт заёмщик.



Если исковое заявление подаёт должник, он обязан все копии документов заверить нотариально.

Если кредитор является юридическим лицом, представленные копии документов заверяются печатью организации в установленном законодательством порядке.

Реализация имущества

Во время проведения процедуры банкротства физического лица всё его имущество включается в конкурсную массу для дальнейшей реализации. Вырученные средства распределяются согласно установленной очередности между кредиторами. Сегодня существуют легальные, прозрачные аукционы по банкротству, где любой участник, выполнив условия, может приобрести выставленное имущество.

Законом зафиксирован перечень имущества, которое нельзя изымать в целях реализации при прохождении процедуры банкротства.

  • единственное жильё должника (если оно не залоговое) и участок земли под ним;
  • индивидуальные вещи;
  • бытовая техника, стоимостью до 30000 рублей;
  • домашние животные;
  • денежные средства в размере прожиточного минимума должника и его иждивенцев;
  • продукты питания;
  • государственные награды.

Полная сумма вырученных от продажи имущества средств будет направлена на погашение задолженности. Но, чаще всего, у должников нет в собственности соответствующего имущества.

Продажу имущества проводит конкурсный управляющий в соответствии с законодательством через систему электронных торгов.

Смотрите видео-обзор закона о банкротстве физлиц

Ограничения для должника

Должник с момента признания его банкротом будет иметь ряд ограничений:

  1. Следующее банкротство возможно не ранее, чем через пять лет.
  2. Жильё, купленное по ипотечному кредитованию и являющееся залоговым, будет реализовано.
  3. Запрет на предпринимательскую деятельность.
  4. Запрет на получение новых кредитов.
  5. Крупные сделки возможны только с разрешения финансового управляющего.
  6. Запрет на выезд за границу.



Вознаграждение конкурсному управляющему тоже будет выплачиваться за счёт должника, подавшего иск на признание себя банкротом.

Порядок взыскания долгов кредиторами

Статьёй 204 Закона о банкротстве определён план, по которому должны погашаться долги кредиторам. Этот план составляет должник и предоставляет суду, а копии всем кредиторам.

  • сроки погашения долгов;
  • сумма, направляемая на погашение долгов;
  • сумма, в размере не меньше минимального прожиточного минимума, для нужд должника и его иждивенцев.

Если должник исправно выполнял план погашения долга и сумел погасить долг полностью – процедура банкротства в отношении его прекращается.

Если для удовлетворения требований кредиторов пришлось прибегнуть к реализации имущества должника, то суммы, полученные от торгов, распределяются в следующей очерёдности:

  1. Погашается задолженность за причинение вреда здоровью и задолженность по алиментам.
  2. Выплачиваются долги по оплате труда, если заключены трудовые договора.
  3. Остальные кредиторы в порядке вступления в список кредиторов.

Все денежные средства, вырученные от продажи имущества должника, должны быть зачислены на депозит суда. Распределение кредиторам средств идёт с депозита суда в порядке очерёдности.

При недостатке денежных средств очередной категории кредиторов – долги перед ними будут считаться погашенными. При нехватке средств для всех кредиторов одной очерёдности – деньги распределяются пропорционально заявленным суммам.

Реструктуризация долга

Такая процедура предусмотрена для граждан, желающих избежать банкротства. Написав заявление в суд и представив план погашения долга, суд может установить срок для реализации плана до трёх лет.

Реструктуризация для физического лица очень выгодна, так как с момента её введения на задолженность перестают начислять какие-либо финансовые санкции, перестают расти проценты на долги.



Исполнительные документы по имущественным взысканиям также подлежат остановке и, как следствие, снятие ареста с имущества должника. После выполнения всех обязанностей гражданин перестаёт быть банкротом и дело о банкротстве прекращается. Во время реструктуризации долгов на гражданина действуют те же ограничения, как и на банкрота до момента погашения всех установленных задолженностей перед кредиторами.

Процедура реструктуризации сможет защитить заёмщиков от беспредела коллекторских фирм и в новой цивилизованной форме произвести расчёты с кредиторами по своим долгам.

Реестр кредиторов при ликвидации банка составляется в первую очередь. Методика составления в статье.

Оффшоры в Европе не вызывают подозрений. Смотрите, почему.

Риски для банкротов

Если говорить о рисках, то для гражданина они заключаются в ограничениях, предусмотренных законодательством для физических лиц, получивших статус банкрота. Это и невозможность выехать за границу, открыть своё дело, получить в кредитных организациях кредиты и другие. Однако эти меры не постоянные. По прошествии определённого количества лет при условии погашении долгов гражданин будет полностью восстановлен в своих правах.

При проведении процедуры банкротства граждан риски возможны для кредитных организаций.

Они заключаются в том, что очень большое количество граждан, ссылаясь на банкротство, прекратят выплаты по займам. Возможно, будут применяться меры по страхованию таких рисков, что скажется на процентной ставке кредита физическим лицам.

Банкротство физических лиц будет возможно с июля 2017 года. Закон постоянно дорабатывается, и возможно, появятся новые дополнения на момент его действия. Именно поэтому судебная практика не очень богата. А вот уйти от выплат больших займов в кредитных организациях или от уплаты налогов в бюджет получат возможность не только реальные банкроты, но и мошенники.

Законом устанавливается ответственность за фиктивное банкротство, т.е. за ложные сведения о своих возможностях по уплате долгов. Штраф такого административного нарушения для гражданина предусматривается от 1000 до 3000 рублей.



К административной ответственности также относится и сокрытие сведений о своём имуществе. Штраф за такое деяние – от 4000 до 5000 рублей.

При препятствовании деятельности арбитражному управляющему, штраф на гражданина может быть наложен в размере до 3000 рублей.

Что принесёт нам банкротство физических лиц? В основном – это избавление от кредитов, или полное их списание.Большая часть населения находится в затруднительном положении, имея несколько кредитов и не имея финансовой возможности для их погашения.Непомерно большие процентные ставки в условиях экономического кризиса, невысокая заработная плата и постоянно растущая инфляция приводила в отчаяние заёмщиков кредитных учреждений. Вступающий в силу закон О несостоятельности (банкротстве) в части главы 10 Банкротство граждан приведёт к решению накопившихся проблем во взаимоотношениях между банками и заёмщиками.

О admin

x

Check Also

Банкротство физических лиц в Челябинске, Екатеринбурге, Уфе, Тюмени, Оренбурге, Москве, Санкт – Петербурге

С полным списание долгов в городе Требования для Задолженность от 500 000 рублей Неплатежеспособность банкротство необходимо если: РЕШЕНИЕ ЕСТЬ ПОЛУЧИТЕ ГАРАНТИРОВАННОЕ РЕШЕНИЕ ВАШЕЙ СИТУАЦИИ УСЛУГИ И ЦЕНы Консультация по телефону ...

Порядок проведения процедуры банкротства физических лиц – к чему готовиться?

Процедура банкротства физических лиц, предусмотренная ФЗ 127 О несостоятельности (банкротстве), с правками, внесенными Федеральным законом от 29.12.2014 № 476-ФЗ, является новинкой в правом поле РФ и еще имеет относительно мало ...

Банкротство физических лиц в Новосибирске

Правовое сопровождение банкротства физических лиц в Новосибирске и области. Законодательство о банкротстве одна из самых сложных, запутанных и постоянно изменчивых областей. Подобное определяет повышенные требования к специалистам, берущим сопровождение таких ...

Банкротство физических лиц: статистический обзор и практические особенности проведения процедуры

Коллеги, публикую материал с семинара по банкротству физических лиц. Материал представлен в нестандартном для портала www.zakon.ru формате – в виде презентации, но я сопроводил ее комментариями и уверен, что предлагаемая ...

Финансовый или арбитражный управляющий при банкротстве физических лиц – обязанности и полномочия, как и где его найти и сменить, возможно ли обойтись без, стоимость услуг и франшиза

В связи с недавно принятым законом, физические лица, находящиеся в тяжелом материальном положении, могут объявить себя банкротами и таким образом избавиться от накопившихся долгов. Для этого к заемщику будет приставлен ...

Банкротство физических лиц – финансовый управляющий

В этой статье мы расскажем вам о том, какую роль выполняет в суде финансовый управляющий, каковы его полномочия при банкротстве физлиц, сколько стоят его услуги, и в чем заключаются его ...

Арбитражный управляющий при банкротстве физических лиц: зачем он нужен должникам? Закон и право

У вас сложилась трудная жизненная ситуация, уменьшился или вовсе отсутствует стабильный доход, и нечем расплачиваться по ранее взятым кредитам? Такая ситуация знакома многим российским гражданам, в особенности тем, кто столкнулся ...

Как не платить отство физических лиц

Все о банкротстве физического лица.Моё мнение. Дмитрий Белозёров: Телефон-8-921-252-43-58 Шура Балаганов: Дмитрий, человек банкрот. Т е, как я понимаю, банкрот-это все. Кроме долгов, у него ничего нет. Откуда он возьмет ...

Банкротство физических лиц статья – Юридическая помощь адвоката, юриста – вопросы на ответы

Содержание 1 октября 2015 года вступили в силу поправки в ФЗ О несостоятельности (банкротстве), досконально урегулировавшие порядок банкротства физических лиц в РФ. С указанной даты заявить о признании гражданина несостоятельным ...

Банкротство физических лиц по недорогой стоимости в Москве – юридические услуги от компании Лорес Консалтинг

Юридическая фирма Лорес Консалтинг в Москве предоставляет услуги по объявлению банкротства физических лиц, в стоимость которых входит помощь, сопровождение и консультация на всех этапах: от подготовки до полного завершения процедуры. ...

Новый закон о банкротстве физических лиц

Институт банкротства в отечественном правовом поле существует уже больше 20 лет. Тем не менее, еще недавно его деятельность охватывала лишь финансовую несостоятельность компаний, не затрагивая банкротства обычных граждан. Однако в ...

Закон о банкротстве физических лиц: процедуры, комментарии, последствия

Кто и на каком основании может инициировать процедуру банкротства Процедура банкротства возможна, если суммарный долг гражданина финансовым организациям составляет 500 000 рублей и выше. Просрочка по обязательствам должна составлять минимум ...

Евразия и финансы: финансовый портал – Пробелы реализации норм о банкротстве физических лиц

Пробелы реализации норм о банкротстве физических лиц В статье осуществлен правовой анализ новелл банкротства физических лиц, выявлены основные пробелы реализации норм о банкротстве физических лиц, определены положительные и отрицательные аспекты ...

Какие возникают проблемы при банкротстве физических лиц? – Аукционы и торги по банкротству

Какие возникают проблемы при банкротстве физических лиц? Федеральный закон О банкротстве, зарегистрированный под №476 позволяет осуществлять процедуру банкротства не только юридического лица, но и физического. Со вступлением этого законодательного акта ...

Закон № 230-ФЗ о коллекторах защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности

Закон о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности Краткий комментарий к Закону от 03.07.2016 № 230-ФЗ о коллекторской деятельности 03.07.2016 Президент РФ ...

Банкротство и закон о банкротстве: предприятия, юридических лиц, физических лиц

Коллегия адвокатов Юридическим лицам Услуги гражданам Результаты по делам Рассказать о нас в социальных сетях: URA.Ru. Я же губернатора не в постели с женой снимал. Глава региона вырвал из рук ...

10 самых распространенных заблуждений о банкротстве физических лиц Акутиха

С 1 октября 2015 г. у российских должников появилась возможность объявить свою личную финансовую несостоятельность и законно решить проблемы с долгами. В силу вступили изменения в законе о банкротстве (№ ...

Мифы о банкротстве физических лиц

После процедуры банкротства у человека забирают все Очень жаль, но подобное представление о банкротстве складывается и благодаря СМИ, которые прикладывают к публикациям на данную тему иллюстрации людей с вывернутыми карманами ...

Важные аспекты закона о банкротстве физических лиц

Многим гражданам нашего государства, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью известно, что до 2014 года такое понятие, как банкротство относилось только к юридическим лицам. Стоит напомнить, что юридическими лицами являются предприятия любой ...

Кому поможет закон о банкротстве физических лиц

С 1 июля 2015 года начнет действовать закон о банкротстве физических лиц. Федеральный Закон № 476 был подписан 29 декабря 2014 года. Согласно новому документу, гражданин, который задолжает различным кредиторам ...

Банкротство физических лиц – что нужно знать

1. Теперь физлица также могут объявлять себя банкротами. Изменения вступили в силу с 01.10.2015 года. Ранее банкротами могли себя объявлять только юрлица. Но теперь не только ЧП, но и обычные ...

Рейтинг@Mail.ru