Главная 21 Банкротство 21 Как признать себя банкротом: нужно ли это и какие последствия?

Как признать себя банкротом: нужно ли это и какие последствия?

Ранее воспользоваться институтом банкротства могли только юридические лица и ИП. Давайте выясним, как стать банкротом обычному гражданину и какими могут быть последствия.

Ранее воспользоваться институтом банкротства могли только юридические лица и ИП. 1 октября 2015 года ситуация изменилась – банкротом может стать и физическое лицо. Для этого нужно иметь совокупную сумму задолженности перед кредиторами более 500 тысяч и просрочить свои обязательства хотя бы на три месяца.

Примечательно, что обращение в суд с просьбой признания себя банкротом может быть не только правом, но и обязанностью граждан. Это возможно, если удовлетворение требований одного кредитора приводит к невозможности выплаты обязательных платежей другим кредиторам. Если же гражданин просто допускает, что он может стать банкротом по причине неисполнения обязательств, обращение в суд будет правом, но никак не обязанностью гражданина. В отдельных случаях с таким заявлением может обратиться уполномоченный орган или конкурсный кредитор.

Гражданина не освободят от обязательств по уплате кредита, если:

Его банкротство оказалось фиктивным или преднамеренным. Эти факты нуждаются в подтверждении.

Предоставлены недостоверные или недостаточные сведения финансовому управляющему либо арбитражному суду.

Гражданин совершил мошенничество и злостно уклонился от погашения задолженности или уплаты налогов.

Списание задолженности после завершения процедур банкротства

Безусловно, главной ценностью банкротства для должника является списание долгов. Предполагается, что после завершения реализации имущества и расчета с кредиторами должник может рассчитывать на освобождение от дальнейшего исполнения требований кредиторов, если среди них остались непогашенные требования (п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее – закон о банкротстве). Однако список исключений из этого правила весьма обширен.



Какая задолжность не может быть списана

  • текущая задолженность, то есть задолженность, возникшая после даты принятия судом заявления о признании должника банкротом;
  • задолженность по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью, по компенсации морального вреда;
  • задолженность по алиментам;
  • задолженность по иным требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора, в том числе по требованиям, не заявленным в процедуре банкротства;
  • задолженность по возмещению вреда имуществу, причиненного должником умышленно или по грубой неосторожности;
  • задолженность по требованиям о привлечении гражданина к субсидиарной ответственности (ст. 10 закона о банкротстве);
  • задолженность по убыткам, причиненным умышленно или по грубой неосторожности гражданином юридическому лицу, участником или членом коллегиального органа которого являлся должник (ст. 53-53.1 ГК РФ). По неясным мне причинам в данном пункте не упомянуты убытки, причиненные гражданином, действовавшим в качестве единоличного исполнительного органа юридического лица, то есть директора или генерального директора;
  • задолженность по убыткам, причиненным гражданином как арбитражным управляющим умышленно или по грубой неосторожности;
  • задолженность, связанная с применением последствий недействительности сделок, оспоренных по ст. 61.2-61.3 закона о банкротстве;
  • вся задолженность, если в рамках дела о банкротстве гражданин привлекался к ответственности по ст. 14.13 КоАП РФ («Неправомерные действия при банкротстве») или ст. 195-197 УК РФ («Неправомерные действия при банкротстве», «Преднамеренное банкротство», «Фиктивное банкротство»);
  • вся задолженность, если гражданин предоставил неполные либо заведомо недостоверные сведения арбитражному управляющему или арбитражному суду;
  • задолженность по требованиям, о которых кредиторы при завершении процедуры банкротства не знали и не могли знать;
  • вся задолженность, если при возникновении или исполнении обязательств перед конкурсным кредитором или уполномоченным органом, гражданин действовал незаконно, в том числе (!) совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество (п. 3-6 ст. 213.28 закона о банкротстве).



Если с основной частью пунктов все более-менее понятно, то на последних четырех стоит остановиться более подробно.

Пункт о непогашении задолженности в случае привлечения должника к административной или уголовной ответственности представляется самым неоднозначным. Конечно, если гражданин совершил преступление, то связанная с этим задолженность списана не будет, и это справедливо. Однако случаи совершения преступления упомянуты в законе лишь как случаи частные, что подразумевает куда более широкое толкование нормы.

При буквальном прочтении нормы складывается впечатление, что обычный невозврат долга в установленный договором срок будет признан незаконным бездействием гражданина при исполнении обязательства как противоречащий ст. 309-310 ГК РФ. А это, в свою очередь, означает, что при любой просрочке долги списаны не будут. Гражданам остается лишь успевать обращаться в суд с заявлением о банкротстве до появления каких-либо просрочек.

Высказывается мнение, что данный пункт подразумевает полномочие суда оценить добросовестность должника и в зависимости от этого разрешить вопрос о списании задолженности. Однако данное мнение не основано на законе и кроме того подразумевает чрезвычайно широкий простор для судейского усмотрения и связанных с этим коррупционных рисков.

Таким образом, в вопросе о списании задолженности по завершению процедуры банкротства закон максимально ориентирован на кредиторов.

Последствия признания гражданина банкротом

Они прописаны достаточно определенно (ст. 213.30 закона о банкротстве). Прежде всего, это испорченная кредитная история – в течение пяти лет после завершения процедур банкротства гражданин будет обязан при получении кредитов указывать на факт своего банкротства, что вряд ли отпугнет «бывалых» должников, но демотивирует к подаче заявлений в суд должников, имеющих незначительные просрочки по своим долгам.

Еще одно последствие касается повторной подачи заявления должника. В течение пяти лет после завершения процедур банкротства гражданин не вправе будет подать новое заявление о своем банкротстве. Если же в этот же срок заявление подадут его кредиторы – то освобождение от задолженности не наступит.



В течение трех лет после завершения процедур банкротства гражданин не сможет занимать должности в органах управления юридического лица, а также иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Правда, это едва ли исключает представление интересов юридических лиц по доверенности или участие в деятельности организаций через подставных лиц – «номинальных директоров». А вот относительно государственной или муниципальной службы в законе ограничений не имеется.

Индивидуальные предприниматели утратят на пять лет с момента завершения процедур банкротства государственную регистрацию в качестве таковых, лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности, а также само право осуществлять предпринимательскую деятельность. По сравнению с ныне действующими правилами (ст. 216 закона о банкротстве) увеличен лишь срок санкции – с одного года до пяти лет, в остальном принципиальных изменений не внесено.

Дополнительно суд вправе ограничить должника в праве выезда за границу, однако только до завершения процедуры банкротства (п. 3 ст. 213.24 закона о банкротстве).

В целом последствия признания банкротом для большинства должников едва ли являются чрезмерно жесткими.

Признание банкротом умершего должника

с 1 октября 2015 г. правил банкротства физических лиц является возможность признать банкротом даже умершего должника (ст. 223.1 закона о банкротстве).

Насколько целесообразно было введение такой процедуры?

С одной стороны, кредиторы в любом случае могут получить удовлетворение своих требований только в пределах стоимости наследственного имущества, но при возбуждении процедуры банкротства кредитору придется нести дополнительные расходы на эту процедуру, и она может затянуться на более длительное время, чем рассмотрение искового заявления. Однако с другой стороны для заявления требований о взыскании долга в процедуре банкротства есть и ряд плюсов:

1. Госпошлина составляет 6 тыс. руб. вне зависимости от суммы задолженности (п. 5 ч. 1 ст. 333.21 НК РФ), тогда как за подачу искового заявления о взыскании задолженности в размере 500 тыс. руб. госпошлина составит 8,2 тыс. руб. (при этом, чем больше взыскиваемая сумма, тем больше размер госпошлины) (п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ).



2. Не нужно ждать шесть месяцев с момента смерти гражданина (при предъявлении иска к наследственному имуществу суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества – п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

3. Можно оспорить сделки, совершенные должником и негативно повлиявшие на его имущественное положение.

Целесообразность инициации дела о банкротстве

Стоит отметить, что процедура освобождения от долгов в рамках банкротства граждан и приравненных к ним индивидуальных предпринимателей представляет собой сложную полосу препятствий, пройти которую без опытного инструктора едва ли возможно. Закон на 80-90% ориентирован на кредиторов, а отнюдь не на должников – «самолечение» в такой ситуации будет походить на попытку сделать самому себе операцию на сердце.

Однако финансирование процедуры банкротства установлено на соблазнительно низком уровне. Так, минимальное вознаграждение арбитражного управляющего составляет 10 тыс. руб. (п. 3 ст. 20.6 закона о банкротстве). У многих должников сложилось мнение, что за эту сумму их избавят от многомиллионных долгов.

Между тем, в обязанности арбитражного управляющего не входят досудебный анализ перспектив дела, помощь в сборе доказательств, подготовка заявления о банкротстве в суд и других процессуальных документов, представление интересов должника в суде и т. д. Все это – чисто юридический труд, и бесплатно за должника этого никто делать не будет.

Далее – любое дело о банкротстве, даже при отсутствии у должника имущества, сопряжено с определенными расходами на отправку почтовой корреспонденции и на обязательные публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и официальном печатном издании. По самым скромным подсчетам такие расходы составят не менее 10 тыс. руб. Если же у должника имеется имущество, требующее реализации, то расходы на одну публикацию о торгах запросто составят 20-30 тыс. руб. Теоретически данные расходы должны погашаться за счет должника. Однако на практике они ложатся на арбитражного управляющего, которому потом предоставляется возможность потребовать от должника их возмещения без каких-либо гарантий. В лучшем случае управляющий в порядке ст. 59 закона о банкротстве взыщет компенсацию расходов с заявителя-кредитора, если, конечно, тот окажется платежеспособным.



Повлиять на данную ситуацию смогут суды, если будут применять ст. 57 и ст. 59 закона о банкротстве, требуя внести сумму предполагаемых расходов на депозит суда. Однако это общие нормы, а в специальных нормах о банкротстве граждан (п. 4-5 ст. 213.4, п. 4-5 ст. 213.5 закона о банкротстве) такого требования не содержится. Это создает риск неправильного правоприменения и еще большей демотивации арбитражных управляющих к ведению процедур банкротства физических лиц.

Существенным является и тот факт, что «вилка» административных штрафов для арбитражных управляющих по ч. 3 ст. 14.13 КоАП РФ («Неправомерные действия при банкротстве») составляет 25-50 тыс. руб. Штраф в 25 тыс. руб. можно запросто «получить», например, опубликовав результаты торгов на два дня позже срока – хотя фактически чьи-либо интересы от этого сколь-нибудь существенно не пострадают.

Закон предусматривает и дополнительное вознаграждение арбитражного управляющего в размере 2% выручки от реализации имущества должника, а также поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности или оспаривания сделок денег, либо от суммы удовлетворенных требований кредиторов (п. 17 ст. 20.6 закона о банкротстве). Однако это вознаграждение достаточно мифическое и ничем не гарантировано.

Таким образом, при отсутствии дополнительного финансирования банкротство граждан становится для арбитражных управляющим мероприятием убыточным, а вхождение в процедуру банкротства неизвестного заранее должника – делом чрезвычайно рискованным.

Благо, вхождение в процедуру – право, а не обязанность арбитражного управляющего, в отличие от адвокатов по назначению. Так что гражданину управляющий изначально ничего не должен.

В целом эта ситуация имеет простое решение в рамках действующего законодательства. Пункт 5 ст. 20.6 закона о банкротстве предусматривает возможность увеличения суммы вознаграждения арбитражного управляющего по решению суда в зависимости от объема и сложности выполняемой им работы, а договор оказания юридических услуг с исполнением в пользу должника может заключить и оплатить любое третье лицо. Естественно, адекватный трудозатратам и рискам размер вознаграждения существенно отличается от установленных в законе сумм. Считаю, что за 10 тыс. руб. можно найти только самых «некрасивых и хилых» арбитражных управляющих, о качестве труда которых можно говорить лишь или хорошо, или ничего.



Другие новости раздела

Платежи по долгам будут переводить гражданам на неприкосновенные для судебных исполнителей банковские счета

Госдума приняла в первом чтении законопроект, упрощающий механизм самообложения граждан

Крупнейшие российские банки готовятся к началу выпуска кобейджингового варианта карт Мир

1 января 2018 г. в России стартует процедура внедрения системы Tax free, реализуемая в 130 странах мира. Речь идет о возможности возврата иностранцами НДС, включенного в стоимость приобретенных в стране товаров.

Поступило предложение по изменению правового статуса апартаментов. Данный вид недвижимости должны признать жильем.

О admin

x

Check Also

Адвокат против кредитного рабства — Волков А

Адвокат против кредитного рабства Эта история началась много лет назад, когда один мой хороший знакомый, испытывая определенные трудности в бизнесе, позволил себе воспользоваться услугами кредитного кооператива. В то роковое время, ...

Признание недействительными (ничтожными) условий кредитного договора и взыскание суммы неосновательного обогощения, Московская коллегия адвокатов Бастион

Истец К. и его представитель – адвокат Рахманова А.Г. обратился в суд с иском к НБ ТРАСТ (ОАО) о защите прав потребителя. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГмежду ним и ...

Бесплатная консультация кредитного юриста

Бесплатная юридическая консультация Расскажут, что будет если, что можно, чего нельзя. А главное – сообщат, какой результат мы сможем для Вас получить. И это абсолютно бесплатно. Чтобы получить бесплатную консультацию ...

Консультация кредитного юриста – что это и зачем

Когда возникают проблемы с оформлением или выплатой кредита, многим людям сложно разобраться с ними в одиночку. В этом случае правильный выбор – обратиться к опытному юристу, который разъяснит все непонятные ...

Публикуем отзывы о работе кредитного юриста

Отзывы о работе кредитных юристов В России мало осталось людей, кто никогда не имел дела с банковскими продуктами. Ипотека, автокредиты, пластиковые карточки с кредитным лимитом – эти удобства стали неотъемлемой ...

Советы кредитного юриста

Наша миссия: Мы помогаем тем, кто попал в беду! Точное время и дата: Уважаемые жители Алтайского края! Мы помогаем тем, кто не может самостоятельно выпутаться из паутины кредитных долгов, выстоять ...

Проценты на проценты: условие о сложных процентах кредитного договора, заключенного с банком, является неправомерным

Некоторые граждане не подозревают, что условие о сложных процентах кредитного договора, заключенного с банком, является неправомерным. По умолчанию граждане могут исполнить обязательства с учетом размера таких процентов на проценты, а ...

Книга Долговой миллионер: как избавиться от кредитного рабства читать онлайн бесплатно, автор Денис Владимирович Панов на Fictionbook

КАК ИЗБАВИТЬСЯ ОТ КРЕДИТНОГО РАБСТВА Книга о том, как осознать кредитное рабство от банков и кредиторов и раз и навсегда избавиться от его оков. Понять и применить систему избавления от ...

Типичные незаконные условия кредитного договора

Получая кредит в банке, редко кто из граждан полностью читает кредитный договор и общие условия кредитования, и уж совсем мало кто знает о своих реальных правах в отношениях с банками ...

Судебные споры с банками по кредитам, Недействительность кредитного договора, защита заемщика, защита должника, юридические услуги, юристы Москвы

Защита прав заемщика по кредитному договору; Уменьшение взыскиваемой суммы в судебном порядке; Признание недействительными условий кредитного договора; Действия кредитного учреждения по включению в кредитный договор условий о взимании комиссии за ...

Консультация кредитного юриста — Страница 4 — Советы юриста

Имеют ли право судебные приставы описывать имущество родственников. В соответствии с положениями ст. 80 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ Об исполнительном производстве судебный пристав-исполнитель в целях обеспечения исполнения исполнительного ...

Кредитный юрист в Екатеринбурге — Кредитный юрист

помощь по гражданским делам, защита прав. бесплатная консультация уральское правовое сообщество КОН контакты: +7 (343) 200-26-55, +7 (908) 915-66-84 СВОБОДА ОТ КРЕДИТОВ И ДОЛГОВ Мы законно освободим вас от кредитов ...

Кредитный специалист: обязанности для резюме

Кредитование — одна из наиболее популярных услуг, предоставляемых банками. Финансовые учреждения предлагают подобные услуги населению на удовлетворение различных потребностей: от бытовой техники до жилплощади. На сегодняшний день невозможно представить нашу ...

КРЕДИТНЫЙ ЮРИСТ в Мурманске

Первая Мурманская коллегия адвокатов — тел. 701-281 Кредитный юрист Добрый день. По прилагаемым реквизитам необходимо оплатить государственную пошлину в размере 150 рублей от имени Мальцева Вадима Григорьевича. Затем апелляционную жалобу, ...

Кредитный юрист бесплатно

3 мая 2015, 14:37 Многие люди уже брали кредит в банке и знают, что просрочка платежа грозит штрафами, комиссиями и другими немалыми платежами. В случае дальнейшей неуплаты банки прибегают к ...

Кредитный юрист, юрист по кредитам в Екатеринбурге, Центр Банковского Права

К сожалению, в последнее время стала частой практика проблем с кредитами: завышенные процентные ставки, различные штрафы и комиссии по кредитам, сложности досрочного погашения. И сталкиваются с этим люди уже по ...

Кредитный медиатор: эффективное решение проблем с задолженностью

Еще несколько лет тому назад кредитная задолженность приводила практически к борьбе двух лагерей. На стороне банка находились сотрудники финансового учреждения, юристы, коллекторы, порой представленные гражданами явно бандитской внешности. А вот ...

Кредитный юрист — Консультация юриста бесплатно

Юридическая консультация +7 (800) 200-59-77 Консультация юриста бесплатно +7 (495) 748-92-65 Главная Кредитный юрист Кредитный юрист позволяет принять правильное решение и законно закрыть долги Очень важна Консультация кредитного юриста в ...

Кредитный юрист — помощь должникам

Решить финансовые вопросы и удовлетворить материальные потребности возможно с помощью кредитных учреждений. Однако бывают форс-мажорные обстоятельства, которые приводят к невозможности выплачивать сумму кредита – возникает задолженность по выплатам. Кредитный юрист ...

Кредитный юрист – бесплатная консультация по кредитам и займам

Вопрос юристу по кредитам При оформлении пакета документов на получение займа либо ликвидации просроченной задолженности простое, но эффективное решение – задать вопрос юристу по кредитам. Опытный специалист внимательно изучит все ...

Кредитный юрист, Юридическая помощь

Кредитный юрист — помощь должникам Кредиты это настоящий бич современно общества. Потому что практически у каждого взрослого современного человека есть кредит, который он выплачивает, и возможно даже не один. Конечно, ...

Рейтинг@Mail.ru