Главная 21 Банкротство 21 Как спасти вклад из банка-банкрота? Управление личными финансами

Как спасти вклад из банка-банкрота? Управление личными финансами

Надолго оставлять свои сбережения на банковском вкладе – дело бессмысленное. Но если вы все же оказались в ситуации, когда у банка, в котором вы разместили депозит, отозвали лицензию, как вернуть свои деньги в этой ситуации?

Первый шаг: не волноваться и проверить информацию. Возможно, в прессе или откуда еще вы узнали о закрытии банка, что-то напутали.

Поэтому зайдите на сайт Центробанка РФ и поищите свой банк в списке финансово-кредитных организаций, у которых были отозваны лицензии.

Перечень публикуется в разделе: Информация по кредитным организациям/Ликвидация кредитных организаций/Отзыв (аннулирование) лицензий на осуществление банковских операций.

Банки-банкроты рассортированы по номерам ранее выданных им лицензий. Это не очень удобно, но для дальнейших действий необходимо удостовериться, действительно ли ваш банк потерпел крах.

Второй шаг: определите, на что вы можете рассчитывать? Итак, ваш банк оказался в черном списке и в качестве финансово-кредитной организации прекратил свое существование. Если ваш депозит не превышал 1,4 миллиона рублей, то вернуть его вы сможете достаточно быстро.

Государство гарантирует вкладчикам – гражданам и индивидуальным предпринимателям (без образования юрлица), что в случае банкротства банка они смогут получить свои деньги в пределах установленного лимита через АСВ (Агентство страхования вкладов) или банки-агенты АСВ.

С 29 декабря 2014 года предельный размер страхового возмещения по вкладам физических лиц и счетам индивидуальных предпринимателей составляет 1,4 миллиона рублей.

Помимо самих депозитов, вкладчики могут получить и набежавшие по ним проценты, которые будут учтены на дату выхода приказа ЦБ об отзыве банковской лицензии (наступление страхового случая). Естественно, общая сумма компенсаций не может превышать установленный по закону лимит.

Вклады в иностранной валюте будут возвращены в российских рублях – по курсу, установленному Центробанком на день наступления страхового случая.



Правда, бывают и исключения. Например, вкладчикам Внешпромбанка (о судьбе этого банка – в статье Финансовые киты идут на дно) ЦБ решил рассчитать валютные депозиты по курсу на дату введения моратория на удовлетворение требований кредиторов – 22 декабря 2015 года. А лицензия на осуществление банковских операций была отозвана лишь месяц спустя – 21 января 2016 года. Кто следил за курсами валюты, оценит!

Если у вас было несколько вкладов в лопнувшем банке, то общий размер компенсационных выплат опять-таки ограничен цифрой 1,4 миллиона рублей. А вот если вклады находились в разных банках и они (ну бывает же такое везенье!) вдруг обанкротились, то сумма страхового возмещения по вкладам в каждом из них будет рассчитана по отдельности.

Допустим, у вас было два вклада по 1,2 миллиона в двух разорившихся банках. С помощью АСВ вы сможете получить страховое возмещение по обоим вкладам в полном объеме – 2,4 миллиона.

Но если оба ваших вклада по 1,2 миллиона были в одном обанкротившемся банке, то сумма страховой выплаты составит лишь 1,4 миллиона. Что еще раз подтверждает мудрость народной поговорки об опасности складывать все яйца в одну корзину.

Впрочем, не спешите прощаться с зависшим миллионом! О том, как его вернуть, в пункте Шестой шаг этой статьи.

Возможно, вы держали вклад в лопнувшем банке и одновременно имели перед ним обязательства по выплате кредита. В этом случае размер возмещения будет рассчитан исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вами и суммой встречных требований по отношению к вам.

В завершение кратко перечислю виды вкладов, которые не покрывает система страхования: вклады, открытые на предъявителя; вклады в ценных металлах; деньги ИП на счетах для ведения бизнеса; деньги, переданные банку в доверительное управление; электронные деньги.

Третий шаг: выясняем порядок выплаты компенсаций. Банки-агенты, через которые будут производиться выплаты компенсаций, АСВ выбирает довольно оперативно. Поэтому информацию о том, какая финансово-кредитная организация вернет вам оставшийся в лопнувшем банке вклад, вы сможете найти на сайте Агентства не позднее чем через одну-две недели после наступления страхового случая.



Также на сайте АСВ (в разделе Страховые случаи информация по каждой финансовой организации-банкроту размещается в порядке даты отзыва лицензии) можно найти подробные сведения о графике работы банков-агентов, дате начала выплат и т.п.

Четвертый шаг: отправляемся в банк-агент. Для этого шага вам нужно приготовить паспорт, оригинал и копию договора об открытии вклада. Придя в банк-агент, вы сможете на месте заполнить заявление о выплате страховки.

Обычно деньги удается получить достаточно быстро – наличными или на указанный вами счет.

Полученную сумму временно можно оставить на вкладе в банке-агенте – пока не решите, куда их лучше инвестировать. Если же вы захотите вновь открыть депозит на длительный срок, то, увы, полученный опыт вас ничему так и не научил.

Возможно, вы получили меньшую сумму, чем рассчитывали. Например, в лопнувшем банке, помимо вклада, у вас был открыт кредит и вы считаете, что при расчете страховки не были учтены последние выплаты по кредиту. Или вы владели депозитом в валюте и его сумму рассчитали по неправильному курсу.

В этой ситуации сначала заберите предлагаемую сумму. Затем скачайте на сайте АСВ типовое заявление о несогласии с размером страхового возмещения, заполните и под роспись вручите клеркам банка-агента для передачи в АСВ. Или же направьте в АСВ заказным письмом.

На рассмотрение заявления отводится десять дней. Если ваши доводы будут признаны обоснованными, в реестр будут внесены изменения, и вы получите недостающую сумму. В крайнем случае, попробуйте подать в суд иск к АСВ об установлении состава и размера требований и подлежащего выплате возмещения по вкладу.

Пятый шаг: для тех, кто не нашел себя в реестре обязательств банка. Да-да, к сожалению бывает и такое. Финансово-кредитная организация входит в систему страхования вкладов, исправно платит взносы, но информация о некоторой части вкладчиков до АСВ не доходит.

Причин может быть несколько. К примеру, банкиры-мошенники могут сознательно занижать объем своих долговых обязательств и не засвечивать реальную информацию о количестве вкладов. Это позволяет им инвестировать деньги ничего не подозревающих держателей депозитов в высокорискованные активы.



Возможен и банальный человеческий фактор. Сначала, подавая реестровые данные в АСВ, банковские клерки чьи-то фамилии пропустили. Затем уже клерки АСВ, обрабатывая полученные из банка данные, еще чьи-то фамилии пропустили. Не по злому умыслу, конечно – просто устали или торопились. В итоге, когда наступает страховой случай, человек не находит себя в реестре вкладчиков.

Что делать? Обратиться в банк-агент или АСВ с заявлением о несогласии с размером страхового возмещения (бланк можно скачать на сайте АСВ).

К заявлению необходимо будет приложить оригиналы или нотариально заверенные копии документов, которые подтверждают наличие средств на вашем вкладе или счете (договоры вклада, приходные кассовые ордера, выписки по счету, кассовые чеки и т.д.). При себе, конечно, нужно иметь паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Конечно, придется подождать, пока документы будут рассмотрены и в реестр вкладов будут внесены необходимые изменения. Но, скорее всего, вопрос решиться в вашу пользу и вы получите официальное уведомление от АСВ о том, что можете приходить за компенсацией.

Шестой шаг: для тех, у кого на счетах в лопнувшем банке оставалось более 1,4 миллиона рублей. Получив средства, гарантированные системой АСВ, вам следует обратиться в банк-агент или временную администрацию вашего банка, и уже в качестве кредитора подать заявление об удовлетворении требований по выплате оставшейся суммы.

Обоснованность своих требования можно подтвердить следующими документами: договор банковского вклада/счета; документы о поступлении денежных средств на счет (приходный кассовый ордер, платежное поручение); выписка по счету кредитора с указанием остатка на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения и т.п.

Когда разорившийся банк пройдет процедуру банкротства (может закончиться очень быстро, а может растянуться на годы) и его имущество и активы уйдут с молотка, вы сможете получить свои деньги. Полностью или частично. В зависимости от того, сколько средств удалось выручить при продаже банка и сколько у него было таких же как вы кредиторов.



Для информации: все кредиторы разорившегося банка подразделяются на три очереди. Требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного расчета по требованиям предыдущей очереди.

Кредиторы первой очереди. Это граждане-держатели депозитов, получившие возможность вернуть свои деньги сверх страхового покрытия и само Агентство по страхованию вкладов (в части покрытия расходов на выплату страховых компенсаций).

Кредиторы второй очереди – сотрудники лопнувшего банка, который остался им должен зарплаты и выходные пособия.

Кредиторы третьей очереди: юридические лица, а также держатели всех остальных требований (например, по погашению ценных бумаг), не вошедших в первую и вторую очередь.

По данным АСВ на 1 октября 2015 года, требования кредиторов первой очереди в среднем удовлетворялись на 71,6%. Второй очереди – на 26,8%, третьей – на 17,9%.

Полагаю, что вас – если вы оказались в числе кредиторов первой очереди – эти цифры обнадежат. В отличие, скажем, от предприятий, для которых банкротство банка может стать настоящей катастрофой. Особенно, если речь идет о малом бизнесе.

В завершение – несколько универсальных советов, как минимизировать риск оказаться вкладчиком банка-банкрота.

Прежде всего, обратить внимание на Системообразующие банки , которые Центробанк точно не станет зачищать.

Во-вторых, не гнаться за сверхпроцентами. Банк, предлагающий проценты заметно выше среднерыночных, скорее всего ведет высокорискованную политику и рано или поздно ЦБ его возьмет на карандаш. Тем более, что реальный уровень инфляции (под 40-45%) обещанные банком проценты все равно не покроют и деньги в любом случае будут обесцениваться.

В третьих, следить за информацией, публикуемой на финансовых ресурсах. В случае возникновения проблем у вашего банка, рекомендую как можно скорее забрать свои деньги.

И самое главное: ни один российский банк не поможет вам приумножить и сохранить капиталы от инфляции. Для этого существуют совсем другие инструменты, подробнее о которых я расскажу вам на личной финансовой консультации.



Подпишитесь на новости

и получите бесплатный подарок

готовый файл для ведения домашней бухгалтерии

В этой же рубрике:
Подпишитесь на новости и получите бесплатный подарок готовый файл для ведения домашней бухгалтерии
Свежие записи
Свежие комментарии
  • ЛЮДМИЛА (дев.Кухаренко) к записи Почему тайцы могут, а мы не хотим?
  • Юлия Ржевская к записи Hansard Convention 2014, Las-Vegas
  • Анвар Касимходжаев к записи Hansard Convention 2014, Las-Vegas
  • Ольга Ерёменко(Супрун) к записи Hansard Convention 2014, Las-Vegas
  • Ольга Ерёменко(Супрун) к записи Hansard Convention 2014, Las-Vegas
Архивы

2017 Управление личными финансами // Войти

О admin

x

Check Also

Адвокат против кредитного рабства — Волков А

Адвокат против кредитного рабства Эта история началась много лет назад, когда один мой хороший знакомый, испытывая определенные трудности в бизнесе, позволил себе воспользоваться услугами кредитного кооператива. В то роковое время, ...

Признание недействительными (ничтожными) условий кредитного договора и взыскание суммы неосновательного обогощения, Московская коллегия адвокатов Бастион

Истец К. и его представитель – адвокат Рахманова А.Г. обратился в суд с иском к НБ ТРАСТ (ОАО) о защите прав потребителя. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГмежду ним и ...

Бесплатная консультация кредитного юриста

Бесплатная юридическая консультация Расскажут, что будет если, что можно, чего нельзя. А главное – сообщат, какой результат мы сможем для Вас получить. И это абсолютно бесплатно. Чтобы получить бесплатную консультацию ...

Консультация кредитного юриста – что это и зачем

Когда возникают проблемы с оформлением или выплатой кредита, многим людям сложно разобраться с ними в одиночку. В этом случае правильный выбор – обратиться к опытному юристу, который разъяснит все непонятные ...

Публикуем отзывы о работе кредитного юриста

Отзывы о работе кредитных юристов В России мало осталось людей, кто никогда не имел дела с банковскими продуктами. Ипотека, автокредиты, пластиковые карточки с кредитным лимитом – эти удобства стали неотъемлемой ...

Советы кредитного юриста

Наша миссия: Мы помогаем тем, кто попал в беду! Точное время и дата: Уважаемые жители Алтайского края! Мы помогаем тем, кто не может самостоятельно выпутаться из паутины кредитных долгов, выстоять ...

Проценты на проценты: условие о сложных процентах кредитного договора, заключенного с банком, является неправомерным

Некоторые граждане не подозревают, что условие о сложных процентах кредитного договора, заключенного с банком, является неправомерным. По умолчанию граждане могут исполнить обязательства с учетом размера таких процентов на проценты, а ...

Книга Долговой миллионер: как избавиться от кредитного рабства читать онлайн бесплатно, автор Денис Владимирович Панов на Fictionbook

КАК ИЗБАВИТЬСЯ ОТ КРЕДИТНОГО РАБСТВА Книга о том, как осознать кредитное рабство от банков и кредиторов и раз и навсегда избавиться от его оков. Понять и применить систему избавления от ...

Типичные незаконные условия кредитного договора

Получая кредит в банке, редко кто из граждан полностью читает кредитный договор и общие условия кредитования, и уж совсем мало кто знает о своих реальных правах в отношениях с банками ...

Судебные споры с банками по кредитам, Недействительность кредитного договора, защита заемщика, защита должника, юридические услуги, юристы Москвы

Защита прав заемщика по кредитному договору; Уменьшение взыскиваемой суммы в судебном порядке; Признание недействительными условий кредитного договора; Действия кредитного учреждения по включению в кредитный договор условий о взимании комиссии за ...

Консультация кредитного юриста — Страница 4 — Советы юриста

Имеют ли право судебные приставы описывать имущество родственников. В соответствии с положениями ст. 80 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ Об исполнительном производстве судебный пристав-исполнитель в целях обеспечения исполнения исполнительного ...

Кредитный юрист в Екатеринбурге — Кредитный юрист

помощь по гражданским делам, защита прав. бесплатная консультация уральское правовое сообщество КОН контакты: +7 (343) 200-26-55, +7 (908) 915-66-84 СВОБОДА ОТ КРЕДИТОВ И ДОЛГОВ Мы законно освободим вас от кредитов ...

Кредитный специалист: обязанности для резюме

Кредитование — одна из наиболее популярных услуг, предоставляемых банками. Финансовые учреждения предлагают подобные услуги населению на удовлетворение различных потребностей: от бытовой техники до жилплощади. На сегодняшний день невозможно представить нашу ...

КРЕДИТНЫЙ ЮРИСТ в Мурманске

Первая Мурманская коллегия адвокатов — тел. 701-281 Кредитный юрист Добрый день. По прилагаемым реквизитам необходимо оплатить государственную пошлину в размере 150 рублей от имени Мальцева Вадима Григорьевича. Затем апелляционную жалобу, ...

Кредитный юрист бесплатно

3 мая 2015, 14:37 Многие люди уже брали кредит в банке и знают, что просрочка платежа грозит штрафами, комиссиями и другими немалыми платежами. В случае дальнейшей неуплаты банки прибегают к ...

Кредитный юрист, юрист по кредитам в Екатеринбурге, Центр Банковского Права

К сожалению, в последнее время стала частой практика проблем с кредитами: завышенные процентные ставки, различные штрафы и комиссии по кредитам, сложности досрочного погашения. И сталкиваются с этим люди уже по ...

Кредитный медиатор: эффективное решение проблем с задолженностью

Еще несколько лет тому назад кредитная задолженность приводила практически к борьбе двух лагерей. На стороне банка находились сотрудники финансового учреждения, юристы, коллекторы, порой представленные гражданами явно бандитской внешности. А вот ...

Кредитный юрист — Консультация юриста бесплатно

Юридическая консультация +7 (800) 200-59-77 Консультация юриста бесплатно +7 (495) 748-92-65 Главная Кредитный юрист Кредитный юрист позволяет принять правильное решение и законно закрыть долги Очень важна Консультация кредитного юриста в ...

Кредитный юрист — помощь должникам

Решить финансовые вопросы и удовлетворить материальные потребности возможно с помощью кредитных учреждений. Однако бывают форс-мажорные обстоятельства, которые приводят к невозможности выплачивать сумму кредита – возникает задолженность по выплатам. Кредитный юрист ...

Кредитный юрист – бесплатная консультация по кредитам и займам

Вопрос юристу по кредитам При оформлении пакета документов на получение займа либо ликвидации просроченной задолженности простое, но эффективное решение – задать вопрос юристу по кредитам. Опытный специалист внимательно изучит все ...

Кредитный юрист, Юридическая помощь

Кредитный юрист — помощь должникам Кредиты это настоящий бич современно общества. Потому что практически у каждого взрослого современного человека есть кредит, который он выплачивает, и возможно даже не один. Конечно, ...

Рейтинг@Mail.ru