Главная 21 Банкротство 21 Как спасти вклад из банка-банкрота? Управление личными финансами

Как спасти вклад из банка-банкрота? Управление личными финансами

Надолго оставлять свои сбережения на банковском вкладе – дело бессмысленное. Но если вы все же оказались в ситуации, когда у банка, в котором вы разместили депозит, отозвали лицензию, как вернуть свои деньги в этой ситуации?

Первый шаг: не волноваться и проверить информацию. Возможно, в прессе или откуда еще вы узнали о закрытии банка, что-то напутали.

Поэтому зайдите на сайт Центробанка РФ и поищите свой банк в списке финансово-кредитных организаций, у которых были отозваны лицензии.

Перечень публикуется в разделе: Информация по кредитным организациям/Ликвидация кредитных организаций/Отзыв (аннулирование) лицензий на осуществление банковских операций.

Банки-банкроты рассортированы по номерам ранее выданных им лицензий. Это не очень удобно, но для дальнейших действий необходимо удостовериться, действительно ли ваш банк потерпел крах.

Второй шаг: определите, на что вы можете рассчитывать? Итак, ваш банк оказался в черном списке и в качестве финансово-кредитной организации прекратил свое существование. Если ваш депозит не превышал 1,4 миллиона рублей, то вернуть его вы сможете достаточно быстро.

Государство гарантирует вкладчикам – гражданам и индивидуальным предпринимателям (без образования юрлица), что в случае банкротства банка они смогут получить свои деньги в пределах установленного лимита через АСВ (Агентство страхования вкладов) или банки-агенты АСВ.

С 29 декабря 2014 года предельный размер страхового возмещения по вкладам физических лиц и счетам индивидуальных предпринимателей составляет 1,4 миллиона рублей.

Помимо самих депозитов, вкладчики могут получить и набежавшие по ним проценты, которые будут учтены на дату выхода приказа ЦБ об отзыве банковской лицензии (наступление страхового случая). Естественно, общая сумма компенсаций не может превышать установленный по закону лимит.

Вклады в иностранной валюте будут возвращены в российских рублях – по курсу, установленному Центробанком на день наступления страхового случая.



Правда, бывают и исключения. Например, вкладчикам Внешпромбанка (о судьбе этого банка – в статье Финансовые киты идут на дно) ЦБ решил рассчитать валютные депозиты по курсу на дату введения моратория на удовлетворение требований кредиторов – 22 декабря 2015 года. А лицензия на осуществление банковских операций была отозвана лишь месяц спустя – 21 января 2016 года. Кто следил за курсами валюты, оценит!

Если у вас было несколько вкладов в лопнувшем банке, то общий размер компенсационных выплат опять-таки ограничен цифрой 1,4 миллиона рублей. А вот если вклады находились в разных банках и они (ну бывает же такое везенье!) вдруг обанкротились, то сумма страхового возмещения по вкладам в каждом из них будет рассчитана по отдельности.

Допустим, у вас было два вклада по 1,2 миллиона в двух разорившихся банках. С помощью АСВ вы сможете получить страховое возмещение по обоим вкладам в полном объеме – 2,4 миллиона.

Но если оба ваших вклада по 1,2 миллиона были в одном обанкротившемся банке, то сумма страховой выплаты составит лишь 1,4 миллиона. Что еще раз подтверждает мудрость народной поговорки об опасности складывать все яйца в одну корзину.

Впрочем, не спешите прощаться с зависшим миллионом! О том, как его вернуть, в пункте Шестой шаг этой статьи.

Возможно, вы держали вклад в лопнувшем банке и одновременно имели перед ним обязательства по выплате кредита. В этом случае размер возмещения будет рассчитан исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вами и суммой встречных требований по отношению к вам.

В завершение кратко перечислю виды вкладов, которые не покрывает система страхования: вклады, открытые на предъявителя; вклады в ценных металлах; деньги ИП на счетах для ведения бизнеса; деньги, переданные банку в доверительное управление; электронные деньги.

Третий шаг: выясняем порядок выплаты компенсаций. Банки-агенты, через которые будут производиться выплаты компенсаций, АСВ выбирает довольно оперативно. Поэтому информацию о том, какая финансово-кредитная организация вернет вам оставшийся в лопнувшем банке вклад, вы сможете найти на сайте Агентства не позднее чем через одну-две недели после наступления страхового случая.



Также на сайте АСВ (в разделе Страховые случаи информация по каждой финансовой организации-банкроту размещается в порядке даты отзыва лицензии) можно найти подробные сведения о графике работы банков-агентов, дате начала выплат и т.п.

Четвертый шаг: отправляемся в банк-агент. Для этого шага вам нужно приготовить паспорт, оригинал и копию договора об открытии вклада. Придя в банк-агент, вы сможете на месте заполнить заявление о выплате страховки.

Обычно деньги удается получить достаточно быстро – наличными или на указанный вами счет.

Полученную сумму временно можно оставить на вкладе в банке-агенте – пока не решите, куда их лучше инвестировать. Если же вы захотите вновь открыть депозит на длительный срок, то, увы, полученный опыт вас ничему так и не научил.

Возможно, вы получили меньшую сумму, чем рассчитывали. Например, в лопнувшем банке, помимо вклада, у вас был открыт кредит и вы считаете, что при расчете страховки не были учтены последние выплаты по кредиту. Или вы владели депозитом в валюте и его сумму рассчитали по неправильному курсу.

В этой ситуации сначала заберите предлагаемую сумму. Затем скачайте на сайте АСВ типовое заявление о несогласии с размером страхового возмещения, заполните и под роспись вручите клеркам банка-агента для передачи в АСВ. Или же направьте в АСВ заказным письмом.

На рассмотрение заявления отводится десять дней. Если ваши доводы будут признаны обоснованными, в реестр будут внесены изменения, и вы получите недостающую сумму. В крайнем случае, попробуйте подать в суд иск к АСВ об установлении состава и размера требований и подлежащего выплате возмещения по вкладу.

Пятый шаг: для тех, кто не нашел себя в реестре обязательств банка. Да-да, к сожалению бывает и такое. Финансово-кредитная организация входит в систему страхования вкладов, исправно платит взносы, но информация о некоторой части вкладчиков до АСВ не доходит.

Причин может быть несколько. К примеру, банкиры-мошенники могут сознательно занижать объем своих долговых обязательств и не засвечивать реальную информацию о количестве вкладов. Это позволяет им инвестировать деньги ничего не подозревающих держателей депозитов в высокорискованные активы.



Возможен и банальный человеческий фактор. Сначала, подавая реестровые данные в АСВ, банковские клерки чьи-то фамилии пропустили. Затем уже клерки АСВ, обрабатывая полученные из банка данные, еще чьи-то фамилии пропустили. Не по злому умыслу, конечно – просто устали или торопились. В итоге, когда наступает страховой случай, человек не находит себя в реестре вкладчиков.

Что делать? Обратиться в банк-агент или АСВ с заявлением о несогласии с размером страхового возмещения (бланк можно скачать на сайте АСВ).

К заявлению необходимо будет приложить оригиналы или нотариально заверенные копии документов, которые подтверждают наличие средств на вашем вкладе или счете (договоры вклада, приходные кассовые ордера, выписки по счету, кассовые чеки и т.д.). При себе, конечно, нужно иметь паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Конечно, придется подождать, пока документы будут рассмотрены и в реестр вкладов будут внесены необходимые изменения. Но, скорее всего, вопрос решиться в вашу пользу и вы получите официальное уведомление от АСВ о том, что можете приходить за компенсацией.

Шестой шаг: для тех, у кого на счетах в лопнувшем банке оставалось более 1,4 миллиона рублей. Получив средства, гарантированные системой АСВ, вам следует обратиться в банк-агент или временную администрацию вашего банка, и уже в качестве кредитора подать заявление об удовлетворении требований по выплате оставшейся суммы.

Обоснованность своих требования можно подтвердить следующими документами: договор банковского вклада/счета; документы о поступлении денежных средств на счет (приходный кассовый ордер, платежное поручение); выписка по счету кредитора с указанием остатка на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения и т.п.

Когда разорившийся банк пройдет процедуру банкротства (может закончиться очень быстро, а может растянуться на годы) и его имущество и активы уйдут с молотка, вы сможете получить свои деньги. Полностью или частично. В зависимости от того, сколько средств удалось выручить при продаже банка и сколько у него было таких же как вы кредиторов.



Для информации: все кредиторы разорившегося банка подразделяются на три очереди. Требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного расчета по требованиям предыдущей очереди.

Кредиторы первой очереди. Это граждане-держатели депозитов, получившие возможность вернуть свои деньги сверх страхового покрытия и само Агентство по страхованию вкладов (в части покрытия расходов на выплату страховых компенсаций).

Кредиторы второй очереди – сотрудники лопнувшего банка, который остался им должен зарплаты и выходные пособия.

Кредиторы третьей очереди: юридические лица, а также держатели всех остальных требований (например, по погашению ценных бумаг), не вошедших в первую и вторую очередь.

По данным АСВ на 1 октября 2015 года, требования кредиторов первой очереди в среднем удовлетворялись на 71,6%. Второй очереди – на 26,8%, третьей – на 17,9%.

Полагаю, что вас – если вы оказались в числе кредиторов первой очереди – эти цифры обнадежат. В отличие, скажем, от предприятий, для которых банкротство банка может стать настоящей катастрофой. Особенно, если речь идет о малом бизнесе.

В завершение – несколько универсальных советов, как минимизировать риск оказаться вкладчиком банка-банкрота.

Прежде всего, обратить внимание на Системообразующие банки , которые Центробанк точно не станет зачищать.

Во-вторых, не гнаться за сверхпроцентами. Банк, предлагающий проценты заметно выше среднерыночных, скорее всего ведет высокорискованную политику и рано или поздно ЦБ его возьмет на карандаш. Тем более, что реальный уровень инфляции (под 40-45%) обещанные банком проценты все равно не покроют и деньги в любом случае будут обесцениваться.

В третьих, следить за информацией, публикуемой на финансовых ресурсах. В случае возникновения проблем у вашего банка, рекомендую как можно скорее забрать свои деньги.

И самое главное: ни один российский банк не поможет вам приумножить и сохранить капиталы от инфляции. Для этого существуют совсем другие инструменты, подробнее о которых я расскажу вам на личной финансовой консультации.



Подпишитесь на новости

и получите бесплатный подарок

готовый файл для ведения домашней бухгалтерии

В этой же рубрике:
Подпишитесь на новости и получите бесплатный подарок готовый файл для ведения домашней бухгалтерии
Свежие записи
Свежие комментарии
  • ЛЮДМИЛА (дев.Кухаренко) к записи Почему тайцы могут, а мы не хотим?
  • Юлия Ржевская к записи Hansard Convention 2014, Las-Vegas
  • Анвар Касимходжаев к записи Hansard Convention 2014, Las-Vegas
  • Ольга Ерёменко(Супрун) к записи Hansard Convention 2014, Las-Vegas
  • Ольга Ерёменко(Супрун) к записи Hansard Convention 2014, Las-Vegas
Архивы

2017 Управление личными финансами // Войти

О admin

x

Check Also

Греция признана банкротом

Местные власти не могут платить по кредитам. Грецию накрыл дефолт — правительство страны не перечислило МВФ транш в размере 1,54 миллиарда евро. Средства в счет погашения имевшейся задолженности должны были ...

Избавиться от долгов: признать себя банкротом

Как грамотно купить квартиру в новостройке и на вторичке, инвестиции в недвижимость, советы для переезда в Питер Новые поправки в закон о банкротстве физ лиц вступят в силу с 1 ...

Интервью компания стала банкротом — как вернуть свои деньги

Интервью с экспертом — адвокатом Инной Шефер Некоторые недобросовестные компании-должники под различными предлогами уводят деньги и активы из бизнеса, а затем инициируют процедуру банкротства, ссылаясь на недостаточность денежных средств и ...

Как объявить себя банкротом

С 1 октября 2015 года получить статус банкрота могут не только юридические, но и физические лица. Изменения в законе призваны помочь гражданам начать новую жизнь: выбраться из долговой ямы и ...

Как признать себя банкротом перед банком

Закредитованность населения России достигла пика, а кризис не каждому позволяет рассчитаться по долгам перед банком. В результате этого стала актуальной процедура банкротства, которая стала возможной не только для предприятий, но ...

Как признать себя банкротом: порядок действий, последствия процедуры, основания

Одним из методов решения финансовых проблем для человека, оказавшегося в трудной жизненной ситуации, является возможность признания себя банкротом. С 1.10.2015 года вступил в силу закон О несостоятельности, согласно которому объявить ...

Признаем себя банкротом: основания и последствия

С 1 октября 2015 года у россиян появилась возможность воспользоваться институтом банкротства, чтобы избавиться от непосильного долгового бремени (Федеральный закон от 29 июня 2015 г. № 154-ФЗ). Ранее такое право ...

Как объявить себя банкротом: пошаговый алгоритм действий

Пошаговый процесс, как объявить себя банкротом – признаки неплатежеспособности юрлица + подача заявления + этапы на пути к признанию банкротства. Взятие кредитов популярно как среди населения, так и среди юридических ...

Можно ли признать себя банкротом? Как признать себя банкротом: пошаговая инструкция

В 2014 году вступил в силу Федеральный закон «О банкротстве». Исходя из него, признать себя банкротами могут и физические, и юридические лица. Однако, как и любой закон, этот имеет свои ...

Как признать себя банкротом: нужно ли это и какие последствия?

Ранее воспользоваться институтом банкротства могли только юридические лица и ИП. Давайте выясним, как стать банкротом обычному гражданину и какими могут быть последствия. Ранее воспользоваться институтом банкротства могли только юридические лица ...

Последствия признания гражданина банкротом

Всем привет. В прямом эфире проект Законы для людей, и его бессменный руководитель, Тимофей Васильев. Не буду лить воду, на эту тему уже многие высказались. Но, будет неправильно, если я ...

Можно ли объявить себя банкротом физическому лицу — и как это сделать

Может ли физическое лицо объявить себя банкротом Физическое лицо имеет право инициировать дело о собственном банкротстве, но признать его банкротом может только суд. Причины, которые побуждают человека к подобным действиям, ...

Стоит ли объявлять себя банкротом?

Газетный компонент Газетное меню 1 ноября исполнился месяц со дня вступления в силу поправок в ФЗ О несостоятельности (банкротстве), регламентировавших признание банкротами физических лиц. Стоит или нет объявлять себя банкротом, ...

Как признать себя банкротом, Правовые решения

Вы взяли несколько кредитов, но ваши доходы резко снизились? Вы поняли, что больше не справляетесь с долговыми обязательствами? Объявить себя банкротом и не платить кредит – единственный выход в такой ...

Как признать себя банкротом, Адвокатская консультация

С 1 октября в России граждане-должники, не имеющие средств для обслуживания своих долгов могут объявить себя финансово несостоятельными. В определенных случаях на гражданина возложена обязанность о признании себя банкротом. С ...

А вы знаете, как объявить себя банкротом?

Странное дело, мутная информационная волна не дает многим правильно понять четкие положения закона О несостоятельности (банкротстве). Люди из раза в раз задают одни и те же вопросы и никак не ...

Как объявить себя банкротом перед банком — пошаговая процедура

26 октября 17717 3 Автор: Kakzarabativat 17717 3 Здравствуйте! Сегодня поговорим о том, как признать себя банкротом перед банком и рассмотрим пошагово процедуру банкротства физического лица. Содержание Условия банкротства физических ...

Минусы признания банкротом физического, centr-prava

Минусы признания банкротом физического Плюсы и минусы банкротства физлица при кредитах здесь налицо: для ваших кредиторов это минус, поскольку они теряют деньги, а вот для вас плюс, поскольку при больших ...

Как объявить себя банкротом физическому лицу, Инструкция

С 1 октября 2015 года физические лица стали обладать законным правом получения статуса банкрота при отсутствии возможности выполнять имеющиеся кредитные обязательства. Это предоставляет превосходную возможность гражданам РФ, индивидуальным предпринимателям выбраться ...

Признание поручителя банкротом: основания и особенности

​Возможность признания гражданина банкротом появилась осенью 2015 года. Во многом урегулирование этого вопроса на законодательном уровне с внесением соответствующих изменений в Закон о банкротстве было обусловлено серьезным увеличением доли проблемных ...

Как объявить банкротом физическое лицо?

Советы от юриста специально для читателей ProUfu.ru Процедуру признания банкротом в Российской Федерации регулирует Закон О несостоятельности (банкротстве). Согласно этому законодательному акту формально право объявить себя банкротом имеют как юридические, ...

Рейтинг@Mail.ru