Главная 21 Банкротство 21 Как закон о банкротстве поможет россиянам освободиться от долгов перед кредиторами

Как закон о банкротстве поможет россиянам освободиться от долгов перед кредиторами

Как закон о банкротстве поможет россиянам освободиться от долгов перед кредиторами

О введении практики банкротства для физических лиц заговорили еще восемь лет назад. Однако реально разработкой законопроекта, который называется О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника, Минэкономразвития занялось в 2009 году. Если законопроект одобрят на президиуме правительства, то уже в весеннюю сессию его могут внести в Госдуму, считают в Минэкономразвития.

Бум кредитования в России привел к тому, что на начало 2012 года россияне задолжали банкам колоссальную сумму — 27,9 трлн рублей. Причем общая сумма плохих долгов перед банками, когда просрочка платежа превышает 30 дней, составляет 1,162 трлн рублей. Это около 4% от всех долгов. В Ассоциации региональных банков считают, что в реальности объем просроченных кредитов может быть больше — порядка 2 трлн рублей, то есть около 10% кредитного портфеля российских банков.

О том, как на практике новый закон может помочь должникам, могут ли быть прощены долги физическому лицу, в интервью газете ВЗГЛЯД рассказал замдиректора департамента инновационного развития и корпоративного управления Минэкономразвития Дмитрий Скрипичников.

ВЗГЛЯД: В каких случаях гражданин может быть признан банкротом в соответствии с новым законопроектом? Какие есть критерии признания банкротом?

Дмитрий Скрипичников: Для подачи заявления кредитором необходимо наличие задолженности свыше 50 тыс. рублей, не исполненной более 3 месяцев. Решение суда о взыскании такой задолженности для подачи заявления не требуется.

Должник вправе подать заявление также в случае, если он предвидит, что в ближайшем будущем не сможет рассчитаться по своим долгам в полном объеме.

Надо иметь в виду, что возбуждение дела не означает признание гражданина банкротом. После возбуждения дела должник вправе подготовить план реструктуризации долгов, который может быть утвержден. Гражданин признается банкротом, только если такой план не подготовлен или отменен.



ВЗГЛЯД: Если суд признает человека банкротом, что ему это дает как должнику? И в чем здесь выгода для кредитора?

Д.С.: Основная идея законопроекта — это предоставление физическим лицам возможности освободиться от долгов за счет продажи своего имущества либо реструктуризации долгов.

В настоящее время долг может быть реструктурирован, только если на то есть добрая воля кредитора. И должнику необходимо договариваться с каждым кредитором отдельно. В банкротстве же объединяются интересы всех кредиторов, и должник имеет возможность урегулировать всю задолженность.

По итогам реструктуризации долгов или продажи имущества неудовлетворенные требования будут считаться погашенными, за исключением личных требований, например, алиментов, а также случаев злостного банкротства (предоставление недостоверной информации суду или привлечение должника к уголовной ответственности за преднамеренное банкротство).

ВЗГЛЯД: Физлицо должно само обратиться в суд для признания себя банкротом или банки тоже могут обратиться в суд, чтобы признать должника банкротом?

Д.С.: C заявлением могут обратиться как должники, так и кредиторы.

ВЗГЛЯД: Какие последствия могут быть от того, что гражданина признали банкротом? Как это отразится на его статусе? Он долго не сможет ничего купить в кредит?

Д.С.: Признанный банкротом гражданин в течение года не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет при обращении за кредитом обязан указывать о факте банкротства, а также в течение пяти лет не вправе повторно подавать заявление о своем банкротстве.

ВЗГЛЯД: Если человек взял ипотеку, живет в квартире, купленной по ипотеке, но неожиданно остался без работы и задолжал банку. В этой ситуации можно признать себя банкротом, сохранив квартиру, в которой живешь?

Д.С.: В данном случае как минимум в течение шести месяцев с даты возбуждения дела кредитор не вправе обратить взыскание на квартиру. По общему правилу, если данная квартира является единственно пригодной для проживания, то в течение действия плана реструктуризации долгов квартира также не может быть продана банком. Но должник может договориться с кредиторами и об ином.



В случае признания гражданина банкротом заложенная квартира подлежит продаже.

ВЗГЛЯД: Законопроект дает возможность должнику реструктурировать долг. Должник должен представить в суд соответствующий план по реструктуризации долга сроком до пяти лет. Что может представлять из себя этот план? И если кредиторам или суду не понравится план, разработанный должником, физлицу придется подстраиваться под требования кредиторов? Или выгодней тогда признание себя банкротом?

Д.С.: Такой план составляется самим должником и должен предусматривать график погашения всех долгов в течение определенного срока. Составляя такой график, должник должен учитывать имеющиеся личные требования, текущие платежи, которые в план не включаются и должны удовлетворяться так, как будто банкротства нет.

Законопроект предусматривает возможность утверждения плана как по согласованию с кредиторами, так и без их согласия. В таком случае план должен предусматривать полное погашение требований залоговых кредиторов. Суд также будет проверять, получат ли иные кредиторы в результате реализации плана больше, чем в результате продажи имущества.

ВЗГЛЯД: Когда должника признают банкротом, в отношении него открывается конкурсное производство. Что это значит для должника? К нему никто не может обратиться с финпретензиями с этого момента?

Д.С.: В последней версии проекта для граждан предусматривается только одна процедура — реструктуризация долга. В ходе этой процедуры может быть либо утвержден план, либо должник признан банкротом. С даты возбуждения дела о банкротстве все требования предъявляются только в рамках дела (за исключением личных требований), прекращается начисление неустоек, процентов, штрафов на имеющиеся требования, прекращается исполнительное производство (опять же не считая личные требования).

ВЗГЛЯД: В каких ситуациях долг физлица может быть прощен полностью или частично?



Д.С.: Долг прощается либо в соответствии с планом реструктуризации, либо по итогам продажи имущества. Прощаются также требования, которые кредитор не заявил в ходе дела. Сохраняются требования по алиментам, о возмещении вреда жизни и здоровью. Если в ходе дела о банкротстве должник будет привлечен к уголовной или административной ответственности за правонарушения в сфере банкротства, долг не может быть прощен.

ВЗГЛЯД: Может ли введение закона о банкротстве физлиц сказаться на самом рынке кредитования в России? К примеру, спровоцировать поднятие ставок? Возможно, поднятия ставок по отдельным кредитам, например, залоговым, по которым ставки, как правило, ниже?

Д.С.: Приятие закона позволит сделать процедуры взыскания и реструктуризации долгов граждан цивилизованными и соответствующими мировым стандартам. За счет появления механизмов оспаривания сделок по правилам банкротства (а это особые правила) и введения норм об ответственности за умышленные банкротства ставки кредитования для граждан могут снизиться.

Для юрлиц предусмотрено оспаривание сделок, совершенных до возбуждения дела, если они повлекли ущерб для кредиторов. Сделки гражданина также смогут быть оспорены по общим правилам закона о банкротстве в случае, если они нарушали интересы кредиторов.

Рекомендуем посмотреть

Бюджетный учет для бухгалтеров казенных, бюджетных и автономных учреждений

Выставки, форумы, конференции

Учебный центр Бюджет: ваша возможность повысить квалификацию

Финансовый контроль

Журнал Финконтроль для финансовых контролеров и проверяемых

Риски при применении инструмента банковской гарантии

Награждены лучшие муниципальные контролеры

Дмитрий Медведев на Московском финансовом форуме — 2017: о чем говорил Председатель Правительства

Энергосбережение для сокращения бюджетных расходов: опыт Оршанского района

Бюджет.ru social

Сайт может содержать материалы, не предназначенные для лиц младше 18-ти лет.



© 2012–2016  Издательский дом Бюджет

БЮДЖЕТ.RU — интернет-издание о финансовой жизни страны. Использование материалов Бюджет.ru разрешено только с предварительного письменного согласия правообладателей.

О admin

x

Check Also

Кредитный брокер: отзывы, кому помогли, услуги и особенности

Казалось бы, что стоит получить кредит? Найти подходящую программу банка, собрать необходимые документы и вот деньги уже в кармане. Но на самом деле всё не так просто. Часто люди, увидевшие ...

Зачем нужно внимательно изучать кредитный договор?

Когда вы покупаете что-то в кредит, это означает, что вы берете на себя долговые обязательства. Как много из нас читает кредитный договор? Сравниваем ли мы условия по кредиту в различных ...

Кредитный юрист — Юрист Казань

Банковские споры Казань. Фактически каждый современный человек в повседневной жизни регулярно пользуется услугами банков, а иногда и микрофинансовых организаций (МФО). Жители г. Казань не исключение. Постоянно возникают ситуации, когда мы ...

Кредитный кооператив: что это такое кредитный потребительский кооператив и какова его цель?

Кредитный кооператив (полностью — кредитный потребительский кооператив), если выражаться языком закона, это добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу ...

Что такое кредитный брокер и зачем он нужен?

Если вы решили взять кредит… Что поделать, в жизни нередко возникают ситуации, когда не хватает денег. Самое очевидное и простое решение в этом случае – взять кредит в банке. И ...

Кредитный Юрист в Ижевске

Мы обеспечим вам возможность выплачивать кредиты посильными платежами, а при отсутствии такой возможности подведём к полному списанию долгов. Оставьте заявку и в течении 15 минут получите ответы на все интересующие ...

Юридическая помощь в Новомосковске, Узловой, Туле нужны услуги юриста, нужна юридическая помощь при разводе? Звоните: 7 (48762) 6-50-81; 7 915 720 37 44 — Центр Юридической Помощи — Кредитный юрист

Кредитный юрист Новомосковск, Донской, Узловая, Тула Часто встречается мнение, что кредитный юрист наделен приоритетным статусом и представляет собой супер героя, который только взмахом руки может решить любую проблему заемщика, что ...

Кредитный юрист, помощь должникам в Москве, Адвокатское бюро — Грибков и партнеры

Юристы нашего Адвокатского Бюро оказывают следующие виды правовой помощи кредитным должникам: — консультирование по вопросам взаимодействия кредитного должника с банками или другими кредиторами, коллекторскими агентствами, судебными приставами-исполнителями; — представление интересов ...

Кредитный адвокат Екатеринбурга — способ защиты от действий банков

Кредитный адвокат (банковский юрист) — это Ваш помощник и вот почему. В наше время деньги имеют не просто большое значение для человека, они имеют власть. А без власти, как сказал ...

Кредитный юрист — г

ИЗБАВИМ ОТ ДОЛГОВ И КРЕДИТОВ НА ЗАКОННОМ ОСНОВАНИИ Мы обеспечим вам возможность выплачивать кредиты посильными платежами, а при отстуствии такой возможности подведём к полному списанию долгов. Оствьте заявку и в ...

Кредитный юрист: помощь должникам по кредитам, получению и погашению онлайн бесплатно

Для того чтобы грамотно защитить себя от претензий банков, коллекторов потребуется юридическая помощь по кредитным задолженностям. Со стороны кредитных учреждений или коллекторов заемщик, у которого образовался долг по кредиту, испытывает ...

Кредитный юрист в Санкт-Петербурге, услуги кредитного юриста по вопросу долгов

Кредитный юрист специалист, который помогает клиенту на всех этапах обращения с кредитом: от консультации по наиболее выгодным ставкам до оформления рассрочки по выплатам и урегулирования конфликта с коллекторскими агентствами, если ...

Нужен кредитный адвокат (раздел форума: Юридическая помощь), Живой Ангарск

Добрый день. Нужен кредитный адвокат на стадии исполнительного производства, для отмены заочного решения и дальнейшего представления в суде. У кого нибудь были ситуации, что адвокат реально помог. Ну или просто ...

Зачем нужен кредитный брокер? Финансовая Свобода

Сайт о Финансовой СВОБОДЕ и о том, куда можно и куда нельзя вкладывать деньги В наше время огромной популярностью пользуется такая финансовая услуга, как кредитование. Большая часть организаций финансового профиля ...

Кредитный юрист – зачем он нужен

14 июня 2016 года Кредитная история Кредитная история — это информация об исполнении заёмщиком обязательств по выплате кредитов. Она хранится в бюро кредитных историй, которое предоставляет её банкам по их ...

Кредитный юрист — — инструкция как должнику получить помощь кредитного адвоката за 5 шагов 3 полезных совета по выбору кредитного юриста

Добрый день, уважаемые читатели журнала ХитёрБобёр! С вами консультант по правовым вопросам Валерий Чемакин. Тема помощи, которую предоставляет кредитный юрист, будет актуальной всегда, ведь в России почти каждый второй взрослый ...

Кредитный юрист — помощь должникам по кредитным вопросам

В таком случае нужны уже консультации юриста по кредитным долгам. Если вовремя не посуетиться, то последствия могут быть плачевными. Например, могут отобрать недвижимость, купленную за кредитные средства, или даже притянуть ...

Почему именно кредитный юрист поможет Вам? Особенности правовой работы в экономическом секторе

Телефон для записи 8(967)52-330-52 Впечатление о том, что же Вы получаете в результате взаимодействия с кредитным юристом, должно было у Вас сложиться на основании внимательного прочтения предыдущих материалов. Поэтому, в ...

Что нужно учитывать если вы оформляете страхование КАСКО на кредитный автомобиль

Зачастую даже не встает вопрос о том, заключать ли страховой договор по программе КАСКО на кредитный автомобиль. Фактически всё за вас решает банк, предоставляющий таким сознательным автовладельцам слегка сниженные ставки, ...

Кредитный Договор Мфо Образец

Сбиваем нереально высокие проценты в договоре займа! Здравствуйте, друзья. Что это я все о кредитах, да о банках. Нехорошо получается — совсем без внимания оставил микрофинансовые организации. С моей стороны ...

Ваш кредитный адвокат

Избавим от долгов на законном основании! Мы обеспечим вам возможность выплачивать кредиты посильными платежами, а при отсутствии такой возможности подведём к полному списанию долгов. Оставьте заявку и в течение 15 ...

Рейтинг@Mail.ru