Главная 21 Банкротство 21 Как закон о банкротстве поможет россиянам освободиться от долгов перед кредиторами

Как закон о банкротстве поможет россиянам освободиться от долгов перед кредиторами

Как закон о банкротстве поможет россиянам освободиться от долгов перед кредиторами

О введении практики банкротства для физических лиц заговорили еще восемь лет назад. Однако реально разработкой законопроекта, который называется О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника, Минэкономразвития занялось в 2009 году. Если законопроект одобрят на президиуме правительства, то уже в весеннюю сессию его могут внести в Госдуму, считают в Минэкономразвития.

Бум кредитования в России привел к тому, что на начало 2012 года россияне задолжали банкам колоссальную сумму — 27,9 трлн рублей. Причем общая сумма плохих долгов перед банками, когда просрочка платежа превышает 30 дней, составляет 1,162 трлн рублей. Это около 4% от всех долгов. В Ассоциации региональных банков считают, что в реальности объем просроченных кредитов может быть больше — порядка 2 трлн рублей, то есть около 10% кредитного портфеля российских банков.

О том, как на практике новый закон может помочь должникам, могут ли быть прощены долги физическому лицу, в интервью газете ВЗГЛЯД рассказал замдиректора департамента инновационного развития и корпоративного управления Минэкономразвития Дмитрий Скрипичников.

ВЗГЛЯД: В каких случаях гражданин может быть признан банкротом в соответствии с новым законопроектом? Какие есть критерии признания банкротом?

Дмитрий Скрипичников: Для подачи заявления кредитором необходимо наличие задолженности свыше 50 тыс. рублей, не исполненной более 3 месяцев. Решение суда о взыскании такой задолженности для подачи заявления не требуется.

Должник вправе подать заявление также в случае, если он предвидит, что в ближайшем будущем не сможет рассчитаться по своим долгам в полном объеме.

Надо иметь в виду, что возбуждение дела не означает признание гражданина банкротом. После возбуждения дела должник вправе подготовить план реструктуризации долгов, который может быть утвержден. Гражданин признается банкротом, только если такой план не подготовлен или отменен.



ВЗГЛЯД: Если суд признает человека банкротом, что ему это дает как должнику? И в чем здесь выгода для кредитора?

Д.С.: Основная идея законопроекта — это предоставление физическим лицам возможности освободиться от долгов за счет продажи своего имущества либо реструктуризации долгов.

В настоящее время долг может быть реструктурирован, только если на то есть добрая воля кредитора. И должнику необходимо договариваться с каждым кредитором отдельно. В банкротстве же объединяются интересы всех кредиторов, и должник имеет возможность урегулировать всю задолженность.

По итогам реструктуризации долгов или продажи имущества неудовлетворенные требования будут считаться погашенными, за исключением личных требований, например, алиментов, а также случаев злостного банкротства (предоставление недостоверной информации суду или привлечение должника к уголовной ответственности за преднамеренное банкротство).

ВЗГЛЯД: Физлицо должно само обратиться в суд для признания себя банкротом или банки тоже могут обратиться в суд, чтобы признать должника банкротом?

Д.С.: C заявлением могут обратиться как должники, так и кредиторы.

ВЗГЛЯД: Какие последствия могут быть от того, что гражданина признали банкротом? Как это отразится на его статусе? Он долго не сможет ничего купить в кредит?

Д.С.: Признанный банкротом гражданин в течение года не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет при обращении за кредитом обязан указывать о факте банкротства, а также в течение пяти лет не вправе повторно подавать заявление о своем банкротстве.

ВЗГЛЯД: Если человек взял ипотеку, живет в квартире, купленной по ипотеке, но неожиданно остался без работы и задолжал банку. В этой ситуации можно признать себя банкротом, сохранив квартиру, в которой живешь?

Д.С.: В данном случае как минимум в течение шести месяцев с даты возбуждения дела кредитор не вправе обратить взыскание на квартиру. По общему правилу, если данная квартира является единственно пригодной для проживания, то в течение действия плана реструктуризации долгов квартира также не может быть продана банком. Но должник может договориться с кредиторами и об ином.



В случае признания гражданина банкротом заложенная квартира подлежит продаже.

ВЗГЛЯД: Законопроект дает возможность должнику реструктурировать долг. Должник должен представить в суд соответствующий план по реструктуризации долга сроком до пяти лет. Что может представлять из себя этот план? И если кредиторам или суду не понравится план, разработанный должником, физлицу придется подстраиваться под требования кредиторов? Или выгодней тогда признание себя банкротом?

Д.С.: Такой план составляется самим должником и должен предусматривать график погашения всех долгов в течение определенного срока. Составляя такой график, должник должен учитывать имеющиеся личные требования, текущие платежи, которые в план не включаются и должны удовлетворяться так, как будто банкротства нет.

Законопроект предусматривает возможность утверждения плана как по согласованию с кредиторами, так и без их согласия. В таком случае план должен предусматривать полное погашение требований залоговых кредиторов. Суд также будет проверять, получат ли иные кредиторы в результате реализации плана больше, чем в результате продажи имущества.

ВЗГЛЯД: Когда должника признают банкротом, в отношении него открывается конкурсное производство. Что это значит для должника? К нему никто не может обратиться с финпретензиями с этого момента?

Д.С.: В последней версии проекта для граждан предусматривается только одна процедура — реструктуризация долга. В ходе этой процедуры может быть либо утвержден план, либо должник признан банкротом. С даты возбуждения дела о банкротстве все требования предъявляются только в рамках дела (за исключением личных требований), прекращается начисление неустоек, процентов, штрафов на имеющиеся требования, прекращается исполнительное производство (опять же не считая личные требования).

ВЗГЛЯД: В каких ситуациях долг физлица может быть прощен полностью или частично?



Д.С.: Долг прощается либо в соответствии с планом реструктуризации, либо по итогам продажи имущества. Прощаются также требования, которые кредитор не заявил в ходе дела. Сохраняются требования по алиментам, о возмещении вреда жизни и здоровью. Если в ходе дела о банкротстве должник будет привлечен к уголовной или административной ответственности за правонарушения в сфере банкротства, долг не может быть прощен.

ВЗГЛЯД: Может ли введение закона о банкротстве физлиц сказаться на самом рынке кредитования в России? К примеру, спровоцировать поднятие ставок? Возможно, поднятия ставок по отдельным кредитам, например, залоговым, по которым ставки, как правило, ниже?

Д.С.: Приятие закона позволит сделать процедуры взыскания и реструктуризации долгов граждан цивилизованными и соответствующими мировым стандартам. За счет появления механизмов оспаривания сделок по правилам банкротства (а это особые правила) и введения норм об ответственности за умышленные банкротства ставки кредитования для граждан могут снизиться.

Для юрлиц предусмотрено оспаривание сделок, совершенных до возбуждения дела, если они повлекли ущерб для кредиторов. Сделки гражданина также смогут быть оспорены по общим правилам закона о банкротстве в случае, если они нарушали интересы кредиторов.

Рекомендуем посмотреть

Бюджетный учет для бухгалтеров казенных, бюджетных и автономных учреждений

Выставки, форумы, конференции

Учебный центр Бюджет: ваша возможность повысить квалификацию

Финансовый контроль

Журнал Финконтроль для финансовых контролеров и проверяемых

Риски при применении инструмента банковской гарантии

Награждены лучшие муниципальные контролеры

Дмитрий Медведев на Московском финансовом форуме — 2017: о чем говорил Председатель Правительства

Энергосбережение для сокращения бюджетных расходов: опыт Оршанского района

Бюджет.ru social

Сайт может содержать материалы, не предназначенные для лиц младше 18-ти лет.



© 2012–2016  Издательский дом Бюджет

БЮДЖЕТ.RU — интернет-издание о финансовой жизни страны. Использование материалов Бюджет.ru разрешено только с предварительного письменного согласия правообладателей.

О admin

x

Check Also

Адвокат против кредитного рабства — Волков А

Адвокат против кредитного рабства Эта история началась много лет назад, когда один мой хороший знакомый, испытывая определенные трудности в бизнесе, позволил себе воспользоваться услугами кредитного кооператива. В то роковое время, ...

Признание недействительными (ничтожными) условий кредитного договора и взыскание суммы неосновательного обогощения, Московская коллегия адвокатов Бастион

Истец К. и его представитель – адвокат Рахманова А.Г. обратился в суд с иском к НБ ТРАСТ (ОАО) о защите прав потребителя. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГмежду ним и ...

Бесплатная консультация кредитного юриста

Бесплатная юридическая консультация Расскажут, что будет если, что можно, чего нельзя. А главное – сообщат, какой результат мы сможем для Вас получить. И это абсолютно бесплатно. Чтобы получить бесплатную консультацию ...

Консультация кредитного юриста – что это и зачем

Когда возникают проблемы с оформлением или выплатой кредита, многим людям сложно разобраться с ними в одиночку. В этом случае правильный выбор – обратиться к опытному юристу, который разъяснит все непонятные ...

Публикуем отзывы о работе кредитного юриста

Отзывы о работе кредитных юристов В России мало осталось людей, кто никогда не имел дела с банковскими продуктами. Ипотека, автокредиты, пластиковые карточки с кредитным лимитом – эти удобства стали неотъемлемой ...

Советы кредитного юриста

Наша миссия: Мы помогаем тем, кто попал в беду! Точное время и дата: Уважаемые жители Алтайского края! Мы помогаем тем, кто не может самостоятельно выпутаться из паутины кредитных долгов, выстоять ...

Проценты на проценты: условие о сложных процентах кредитного договора, заключенного с банком, является неправомерным

Некоторые граждане не подозревают, что условие о сложных процентах кредитного договора, заключенного с банком, является неправомерным. По умолчанию граждане могут исполнить обязательства с учетом размера таких процентов на проценты, а ...

Книга Долговой миллионер: как избавиться от кредитного рабства читать онлайн бесплатно, автор Денис Владимирович Панов на Fictionbook

КАК ИЗБАВИТЬСЯ ОТ КРЕДИТНОГО РАБСТВА Книга о том, как осознать кредитное рабство от банков и кредиторов и раз и навсегда избавиться от его оков. Понять и применить систему избавления от ...

Типичные незаконные условия кредитного договора

Получая кредит в банке, редко кто из граждан полностью читает кредитный договор и общие условия кредитования, и уж совсем мало кто знает о своих реальных правах в отношениях с банками ...

Судебные споры с банками по кредитам, Недействительность кредитного договора, защита заемщика, защита должника, юридические услуги, юристы Москвы

Защита прав заемщика по кредитному договору; Уменьшение взыскиваемой суммы в судебном порядке; Признание недействительными условий кредитного договора; Действия кредитного учреждения по включению в кредитный договор условий о взимании комиссии за ...

Консультация кредитного юриста — Страница 4 — Советы юриста

Имеют ли право судебные приставы описывать имущество родственников. В соответствии с положениями ст. 80 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ Об исполнительном производстве судебный пристав-исполнитель в целях обеспечения исполнения исполнительного ...

Кредитный юрист в Екатеринбурге — Кредитный юрист

помощь по гражданским делам, защита прав. бесплатная консультация уральское правовое сообщество КОН контакты: +7 (343) 200-26-55, +7 (908) 915-66-84 СВОБОДА ОТ КРЕДИТОВ И ДОЛГОВ Мы законно освободим вас от кредитов ...

Кредитный специалист: обязанности для резюме

Кредитование — одна из наиболее популярных услуг, предоставляемых банками. Финансовые учреждения предлагают подобные услуги населению на удовлетворение различных потребностей: от бытовой техники до жилплощади. На сегодняшний день невозможно представить нашу ...

КРЕДИТНЫЙ ЮРИСТ в Мурманске

Первая Мурманская коллегия адвокатов — тел. 701-281 Кредитный юрист Добрый день. По прилагаемым реквизитам необходимо оплатить государственную пошлину в размере 150 рублей от имени Мальцева Вадима Григорьевича. Затем апелляционную жалобу, ...

Кредитный юрист бесплатно

3 мая 2015, 14:37 Многие люди уже брали кредит в банке и знают, что просрочка платежа грозит штрафами, комиссиями и другими немалыми платежами. В случае дальнейшей неуплаты банки прибегают к ...

Кредитный юрист, юрист по кредитам в Екатеринбурге, Центр Банковского Права

К сожалению, в последнее время стала частой практика проблем с кредитами: завышенные процентные ставки, различные штрафы и комиссии по кредитам, сложности досрочного погашения. И сталкиваются с этим люди уже по ...

Кредитный медиатор: эффективное решение проблем с задолженностью

Еще несколько лет тому назад кредитная задолженность приводила практически к борьбе двух лагерей. На стороне банка находились сотрудники финансового учреждения, юристы, коллекторы, порой представленные гражданами явно бандитской внешности. А вот ...

Кредитный юрист — Консультация юриста бесплатно

Юридическая консультация +7 (800) 200-59-77 Консультация юриста бесплатно +7 (495) 748-92-65 Главная Кредитный юрист Кредитный юрист позволяет принять правильное решение и законно закрыть долги Очень важна Консультация кредитного юриста в ...

Кредитный юрист — помощь должникам

Решить финансовые вопросы и удовлетворить материальные потребности возможно с помощью кредитных учреждений. Однако бывают форс-мажорные обстоятельства, которые приводят к невозможности выплачивать сумму кредита – возникает задолженность по выплатам. Кредитный юрист ...

Кредитный юрист – бесплатная консультация по кредитам и займам

Вопрос юристу по кредитам При оформлении пакета документов на получение займа либо ликвидации просроченной задолженности простое, но эффективное решение – задать вопрос юристу по кредитам. Опытный специалист внимательно изучит все ...

Кредитный юрист, Юридическая помощь

Кредитный юрист — помощь должникам Кредиты это настоящий бич современно общества. Потому что практически у каждого взрослого современного человека есть кредит, который он выплачивает, и возможно даже не один. Конечно, ...

Рейтинг@Mail.ru