Главная 21 Что. Где. Когда. 21 Как избавиться от долгов по кредитам

Как избавиться от долгов по кредитам

Как вылезти из долговой ямы по кредитам

Финансовые дела далеко не всегда идут так, как нам этого хочется. И иногда решить проблему с недостатком средств можно только с помощью кредитов. Но взятые в долг деньги приходится возвращать – и хорошо, если доходы должника позволяют вовремя осуществлять все выплаты. В противном случае возникает вопрос, как вылезти из долговой ямы по кредитам, и сделать это как можно быстрее и с минимальными потерями.

Существует несколько способов избавиться от долгов. Для этого, в первую очередь, нужно избегать основных ошибок, которые совершают должники. А ещё – соблюдать правила по выходу из кризиса. При этом придётся пожертвовать частью своего привычного образа жизни, однако решение вопроса позволяет не только восстановить своё финансовое положение, но и избежать повторения такой проблемы в будущем.

Как избавиться от долгов по кредитам

Ошибки должников

Главными ошибками, совершаемыми должниками, являются:

  1. Выплаты минимальных платежей. Небольшая, на первый взгляд, сумма, предлагаемая финансовым учреждением, представляет собой приманку, благодаря которой платить придётся дольше и больше. Время окончания выплат отдаляется, а общая сумма увеличивается. Например, за взятые в долг 10 тысяч руб. с минимальными платежами придётся выплатить вдвое больше на протяжении более чем 20 лет. Поэтому решать вопрос с долгами следует, увеличив размеры выплат.
  2. Погашение небольших кредитов. Многие должники стремятся разобраться сначала с самыми мелкими долгами, чтобы их количество уменьшилось. На самом деле эффективнее избавиться сначала от самых крупных кредитов, проценты по которым максимальные. Если же запомнить все мелкие долги трудно, то их стоит записать в записную книжку или в текстовый файл на телефоне или компьютере.
  3. Увеличение кредитных лимитов. Такие действия не только не решат проблему, но и, наоборот, сделают её больше. А выбраться из долгов станет ещё сложнее.
  4. Неправильный подход к рефинансированию долгов. Брать новый кредит на погашение старого выгодно, только если сроки его выплат достаточно большие. Это касается, в первую очередь, ипотек на покупку жилья или автомобиля – особенно, тех, которые брались несколько лет назад, когда процентные ставки были больше. Мелкие потребительские кредиты гасить таким способом неэффективно.



Способы выхода из кризиса

Разобравшись с ошибками и постаравшись их избежать, должнику следует переходить к серьёзным мерам. Основных способов вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги, пять. Приступать к ним лучше всего сразу. И, даже если по определённым причинам не все эти способы выполнимы, необходимо воспользоваться максимальным количеством доступных вариантов.

Получения доверия кредиторов

Первым правилом для должника при появлении проблем с выплатами кредита является прямое обращение к кредиторам. Избежать неприятностей, пытаясь скрываться от представителей банка, бессмысленно – в будущем это приведёт к ещё большим проблемам. Рассказав о своей проблеме кредитору, можно добиться понимания в этом вопросе. Тем более что забирать долги через суд или с помощью коллекторских агентств финансовым структурам невыгодно – это приведёт к дополнительным расходам, иногда достигающим половины суммы.

Обратившись в банк напрямую, должник уменьшает вероятность обращения в суд. Кроме того, размеры выплат могут уменьшиться. В некоторых случаях такой подход позволяет даже сохранить нормальную кредитную историю. А это в будущем позволит получить ещё один кредит, хотя после того, как получилось выйти из долгов, в новую кредитную яму лучше не залезать.

Наведение порядка в финансах

Чаще всего проблемы с кредитами возникают не только у людей, которые недостаточно зарабатывают, но и у тех, кто неправильно обращается со своими финансами. И должнику, попавшему в такую ситуацию, следует разработать подходящий план:

  1. Начать записывать на бумаге свои доходы, расходы и долги, включая наличные деньги и средства на банковских картах. Контролировать финансовую ситуацию необходимо на протяжении хотя бы первого месяца.
  2. После того как получилось навести порядок с бюджетом (личным или семейным), в дальнейшем следует планировать его заранее. Например, на неделю или на месяц вперёд. Рекомендуется придерживаться этого бюджета, несмотря на трудности с деньгами. Отказ от некоторых привычных мелочей (поездок на такси, походов в кафе, покупок не самых нужных вещей) лучше, чем переплата по кредиту.



Выполнение двух этих условий поможет погасить долги быстрее. Кроме того, владение всей информацией позволяет лучше распределять средства и даже рассмотреть возможность дополнительного заработка. Ведь даже если вовремя не разобраться с доходами и расходами, небольшие денежные вливания ситуацию не спасут. Дополнительные финансы просто будут потрачены на ненужные вещи, а долги увеличатся ещё больше.

Повышение дохода

Одним из способов, как избавиться от долгов, если нет денег, является увеличение своего заработка. Для владельцев собственного бизнеса разобраться с такой проблемой проще – повысив оборот. Хотя при этом можно столкнуться с проблемой спроса, превышающего предложение и не позволяющего заработать больше. Но, если речь идёт о постоянном доходе (оплата по должностному окладу или получение ренты), решить вопрос можно, найдя подработку.

Поискать дополнительный заработок можно в сети – например, написание статей, корректировка текстов или переводы с иностранных языков. Существуют и такие способы заработать, как игра на Форекс или букмекерские ставки, однако для начинающего игрока это чаще всего приводит не к получению, а к потере денег. Зато при наличии собственного транспорта, дополнительную работу найти сравнительно несложно – начиная от перевозок пассажиров и доставки грузов, заканчивая сдачей машины в аренду. Можно попробовать попросить и повышения зарплаты на работе, хотя этот способ подходит далеко не всем должникам.

Продажа не слишком нужных вещей

Избавление от ненужных вещей тоже помогает решить проблему, как избавиться от долгов по кредитам. К предметам, без которых можно временно обойтись, относится не только мебель и драгоценности (которые можно не только продать, но и сдать в ломбард), но даже бытовая техника. Конечно, не стоит избавляться от холодильника или газовой плиты, но, например, без телевизора некоторое время можно и обойтись. Компьютер и автомобиль тоже относятся к вещам, которые продавать не стоит – так как с их помощью выбраться из финансовой ямы можно быстрее, чем получив за него небольшую часть настоящей стоимости. Но, если ни ПК, ни машина в данном случае не помогут, лучше избавиться их сейчас, вернув в дальнейшем, когда ситуация с долгами стабилизируется.



Взятие в долг

Новый кредит для закрытия старого помогает не всегда. Однако если существуют возможности получить деньги в долг без процентов, ими стоит воспользоваться. Источниками беспроцентного кредита могут стать близкие люди и, особенно, родственники. Правда, при этом возникают следующие проблемы:

  1. Взяв в долг у родных или друзей, и не вернув деньги вовремя, можно потерять доверие. В результате вам больше не дадут никаких кредитов. Поэтому возвращение долгов близким людям важнее, чем разобраться с банком.
  2. Некоторые родственники могут дать в долг не только без процентов, но и без особых сроков возврата. Однако, отдавая им деньги без процентов в условиях инфляции, вы ухудшаете финансовую ситуацию в собственной семье, перекладывая свои проблемы на чужие плечи.

Как избежать долгов в будущем?

Решая, как отдать долги по кредитам и не сталкиваться с подобными проблемами в будущем, следует забыть о новых кредитах. Но, если избежать займа всё-таки не получилось, старайтесь, чтобы размер долгов не превышал определённой доли дохода.

Идеальной цифрой считается 10–15 процентов годового заработка. То есть, если в год человек получает, например, 500 тыс. руб., общая сумма займа должна находиться в пределах 50–75 тыс. руб.

Кроме того, следует продолжать следить за своими тратами и контролировать бюджет по тому же принципу, который использовался при выходе из долговой ямы. И, если есть такая возможность, постараться зарабатывать больше. Возможно, это приведёт к отказу от привычного образа жизни и от части покупок, а также к более строгой экономии. Но для получения финансовой независимости без этого обойтись не получится.

О admin

x

Check Also

Оценка квартиры для ипотеки: как и для чего делается?

Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки Быть может, кто-то не в курсе, что оценка квартиры для ипотеки производится не только в том случае, когда заемщик для получения этой самой ...

Ограничения по счету налоговыми органами: что делать

Может ли налоговая заблокировать счет в банке Зачастую, учредители предприятия могут задаваться таким вопросом, может ли налоговая заблокировать счет в банке, ведь, по сути, такое действие со стороны сотрудников ФНС, ...

Номинальный держатель акций: кто это такой

Кто такой номинальный держатель ценных бумаг Номинальный держатель акций – это своего рода посредническое звено, обеспечивающее взаимную связь между реальным собственником и производителем ценных бумаг. На практике для обозначения этого ...

Номиналы купюр Евро: какие бывают, фото

Какие купюры и монеты Евро существуют Евро – единая валюта на территории ЕС, принимаемая во многих странах Европы. В обращении валюта находится с 2002 года. Ее управлением и эмиссионной политикой ...

Номер корректировки в 3-НДФЛ: что это такое

Как узнать номер корректировки в декларации 3-НДФЛ Заполнение налоговой декларации можно доверить специалисту в этом вопросе. Но не у каждого частного предпринимателя есть свой бухгалтер, равно как и желание оплачивать ...

Номер корректировки в 2-НДФЛ: что это такое

Что такое номер корректировки в справке 2-НДФЛ Всем знакомо такое понятие, как справка по форме 2-НДФЛ, это документ для налогового органа или иных организаций, которые требуют подтверждение дохода налогоплательщика. Сама ...

Новый кошелек: что нужно сделать чтобы водились деньги

Как зарядить новый кошелек на привлечение денег Еще в глубокой древности люди начали применять магию в повседневной жизни. Главной целью и желанным результатом этих таинственных действий, загадочных для непосвященного человека, ...

Накопительное страхование жизни — что это такое

Программы накопительного страхования жизни Страхование жизни уже не одно десятилетие пользуется большой популярностью по всему миру. Преимущества таких программ позволяют уберечь своих близких от внезапных растрат, например, в случае болезни, ...

Наименование источника выплаты в 3-НДФЛ: что писать

Наименование источника выплат в декларации 3-НДФЛ: что это При получении доходов физическое лицо обязано отдать в налоговые органы особый документ – декларацию 3-НДФЛ. При подаче бланков требуется заполнить все нужные ...

На работе не дают справку 2-НДФЛ: что делать

Бывший работодатель не дает справку 2-НДФЛ: что делать Каждому налогоплательщику может понадобиться справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ, например, для оформления пособий, постановки на учет в центр занятости населения ...

Молодой семье доступное жилье: как стать участником

Государственная программа ;Доступное жилье для молодой семьи ; С целью помочь молодой семье купить доступное жилье, а также в рамках мер повышения деторождения государство прилагает постоянные усилия по совершенствованию законов ...

Микрокредиты онлайн — 5 мест, где дадут быстрее всего

Микрокредиты онлайн ; 5 мест, где дадут быстрее всего Микрокредиты онлайн или микрозаймы ; это популярные услуги получения денег через Интернет. Полный список кредиторов представлен на нашем сайте. Выберите вариант ...

Купюра 500 рублей: фото, что изображено, как отличить подделку

Что изображено на купюре 500 рублей Практически ежедневно мы имеем дело с деньгами: рассчитываемся ими в магазинах, на автозаправках, в общественном транспорте, барах и ресторанах. Но как часто мы рассматриваем ...

Кто такой таможенный брокер и чем он занимается

Обязанности таможенного брокера, кто это такой Таможенное оформление товаров и грузов является довольно сложной процедурой, требующей определенных человеческих ресурсов, знаний, навыков и опыта. Еще до прохождения официальной процедуры необходимо уделить ...

Кто такой страховщик и страхователь?

Договоры страхования, как правило, тесно связаны с кредитами. С одной стороны, это дополнительный заработок для банка, который имеет тесные связи со страховыми компаниями, с другой – это возможность снизить риски, ...

Кто такой страховой брокер

Страховой брокер ; кто это такой Страховой брокер – это юридическое лицо или физическое, которое работает от своего имени, но представляет при этом компанию страховщика. Для получения лицензии для работы ...

Кто такой созаемщик? Права и обязанности

При получении кредита банки иногда требуют привлечения созаемщиков. В основном это необходимо, когда имеется в виду большая сумма, а доход основного заемщика невелик. Созаемщики несут солидарную (равную) ответственность по выплате ...

Кто такой рантье и как им стать с нуля

Рантье: что это такое Слово рантье знакомо по литературе, но кто такой рантье на самом деле? Люди, относящиеся к социальной прослойке рантье объединены по способу получения дохода – они могут ...

Кто такой ипотечный брокер

Брокер по ипотеке ; кто это такой Ипотека стала одним из доступных инструментов для покупки жилья. Банки предлагают различные программы кредитования, а людям трудно разобраться в их условиях и особенностях, ...

Кто такой заемщик: требования

Заемщик ; кто это такой В настоящее время получением кредитов в банках пользуются свыше 70% населения России. Каждый день число выдачи займов увеличивается, пропорционально этому возрастают и долги граждан. Для ...

Кто такой брокер по недвижимости

Брокер по недвижимости ; это Сегодня на каждом углу можно встретить объявления об услугах брокеров и риелторов. Брокерские компании начали развиваться, как только по законодательству была разрешена покупка и продажа ...

Рейтинг@Mail.ru