Главная 21 Что. Где. Когда. 21 Как избавиться от долгов по кредитам

Как избавиться от долгов по кредитам

Как вылезти из долговой ямы по кредитам

Финансовые дела далеко не всегда идут так, как нам этого хочется. И иногда решить проблему с недостатком средств можно только с помощью кредитов. Но взятые в долг деньги приходится возвращать – и хорошо, если доходы должника позволяют вовремя осуществлять все выплаты. В противном случае возникает вопрос, как вылезти из долговой ямы по кредитам, и сделать это как можно быстрее и с минимальными потерями.

Существует несколько способов избавиться от долгов. Для этого, в первую очередь, нужно избегать основных ошибок, которые совершают должники. А ещё – соблюдать правила по выходу из кризиса. При этом придётся пожертвовать частью своего привычного образа жизни, однако решение вопроса позволяет не только восстановить своё финансовое положение, но и избежать повторения такой проблемы в будущем.

Как избавиться от долгов по кредитам

Ошибки должников

Главными ошибками, совершаемыми должниками, являются:

  1. Выплаты минимальных платежей. Небольшая, на первый взгляд, сумма, предлагаемая финансовым учреждением, представляет собой приманку, благодаря которой платить придётся дольше и больше. Время окончания выплат отдаляется, а общая сумма увеличивается. Например, за взятые в долг 10 тысяч руб. с минимальными платежами придётся выплатить вдвое больше на протяжении более чем 20 лет. Поэтому решать вопрос с долгами следует, увеличив размеры выплат.
  2. Погашение небольших кредитов. Многие должники стремятся разобраться сначала с самыми мелкими долгами, чтобы их количество уменьшилось. На самом деле эффективнее избавиться сначала от самых крупных кредитов, проценты по которым максимальные. Если же запомнить все мелкие долги трудно, то их стоит записать в записную книжку или в текстовый файл на телефоне или компьютере.
  3. Увеличение кредитных лимитов. Такие действия не только не решат проблему, но и, наоборот, сделают её больше. А выбраться из долгов станет ещё сложнее.
  4. Неправильный подход к рефинансированию долгов. Брать новый кредит на погашение старого выгодно, только если сроки его выплат достаточно большие. Это касается, в первую очередь, ипотек на покупку жилья или автомобиля – особенно, тех, которые брались несколько лет назад, когда процентные ставки были больше. Мелкие потребительские кредиты гасить таким способом неэффективно.



Способы выхода из кризиса

Разобравшись с ошибками и постаравшись их избежать, должнику следует переходить к серьёзным мерам. Основных способов вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги, пять. Приступать к ним лучше всего сразу. И, даже если по определённым причинам не все эти способы выполнимы, необходимо воспользоваться максимальным количеством доступных вариантов.

Получения доверия кредиторов

Первым правилом для должника при появлении проблем с выплатами кредита является прямое обращение к кредиторам. Избежать неприятностей, пытаясь скрываться от представителей банка, бессмысленно – в будущем это приведёт к ещё большим проблемам. Рассказав о своей проблеме кредитору, можно добиться понимания в этом вопросе. Тем более что забирать долги через суд или с помощью коллекторских агентств финансовым структурам невыгодно – это приведёт к дополнительным расходам, иногда достигающим половины суммы.

Обратившись в банк напрямую, должник уменьшает вероятность обращения в суд. Кроме того, размеры выплат могут уменьшиться. В некоторых случаях такой подход позволяет даже сохранить нормальную кредитную историю. А это в будущем позволит получить ещё один кредит, хотя после того, как получилось выйти из долгов, в новую кредитную яму лучше не залезать.

Наведение порядка в финансах

Чаще всего проблемы с кредитами возникают не только у людей, которые недостаточно зарабатывают, но и у тех, кто неправильно обращается со своими финансами. И должнику, попавшему в такую ситуацию, следует разработать подходящий план:

  1. Начать записывать на бумаге свои доходы, расходы и долги, включая наличные деньги и средства на банковских картах. Контролировать финансовую ситуацию необходимо на протяжении хотя бы первого месяца.
  2. После того как получилось навести порядок с бюджетом (личным или семейным), в дальнейшем следует планировать его заранее. Например, на неделю или на месяц вперёд. Рекомендуется придерживаться этого бюджета, несмотря на трудности с деньгами. Отказ от некоторых привычных мелочей (поездок на такси, походов в кафе, покупок не самых нужных вещей) лучше, чем переплата по кредиту.



Выполнение двух этих условий поможет погасить долги быстрее. Кроме того, владение всей информацией позволяет лучше распределять средства и даже рассмотреть возможность дополнительного заработка. Ведь даже если вовремя не разобраться с доходами и расходами, небольшие денежные вливания ситуацию не спасут. Дополнительные финансы просто будут потрачены на ненужные вещи, а долги увеличатся ещё больше.

Повышение дохода

Одним из способов, как избавиться от долгов, если нет денег, является увеличение своего заработка. Для владельцев собственного бизнеса разобраться с такой проблемой проще – повысив оборот. Хотя при этом можно столкнуться с проблемой спроса, превышающего предложение и не позволяющего заработать больше. Но, если речь идёт о постоянном доходе (оплата по должностному окладу или получение ренты), решить вопрос можно, найдя подработку.

Поискать дополнительный заработок можно в сети – например, написание статей, корректировка текстов или переводы с иностранных языков. Существуют и такие способы заработать, как игра на Форекс или букмекерские ставки, однако для начинающего игрока это чаще всего приводит не к получению, а к потере денег. Зато при наличии собственного транспорта, дополнительную работу найти сравнительно несложно – начиная от перевозок пассажиров и доставки грузов, заканчивая сдачей машины в аренду. Можно попробовать попросить и повышения зарплаты на работе, хотя этот способ подходит далеко не всем должникам.

Продажа не слишком нужных вещей

Избавление от ненужных вещей тоже помогает решить проблему, как избавиться от долгов по кредитам. К предметам, без которых можно временно обойтись, относится не только мебель и драгоценности (которые можно не только продать, но и сдать в ломбард), но даже бытовая техника. Конечно, не стоит избавляться от холодильника или газовой плиты, но, например, без телевизора некоторое время можно и обойтись. Компьютер и автомобиль тоже относятся к вещам, которые продавать не стоит – так как с их помощью выбраться из финансовой ямы можно быстрее, чем получив за него небольшую часть настоящей стоимости. Но, если ни ПК, ни машина в данном случае не помогут, лучше избавиться их сейчас, вернув в дальнейшем, когда ситуация с долгами стабилизируется.



Взятие в долг

Новый кредит для закрытия старого помогает не всегда. Однако если существуют возможности получить деньги в долг без процентов, ими стоит воспользоваться. Источниками беспроцентного кредита могут стать близкие люди и, особенно, родственники. Правда, при этом возникают следующие проблемы:

  1. Взяв в долг у родных или друзей, и не вернув деньги вовремя, можно потерять доверие. В результате вам больше не дадут никаких кредитов. Поэтому возвращение долгов близким людям важнее, чем разобраться с банком.
  2. Некоторые родственники могут дать в долг не только без процентов, но и без особых сроков возврата. Однако, отдавая им деньги без процентов в условиях инфляции, вы ухудшаете финансовую ситуацию в собственной семье, перекладывая свои проблемы на чужие плечи.

Как избежать долгов в будущем?

Решая, как отдать долги по кредитам и не сталкиваться с подобными проблемами в будущем, следует забыть о новых кредитах. Но, если избежать займа всё-таки не получилось, старайтесь, чтобы размер долгов не превышал определённой доли дохода.

Идеальной цифрой считается 10–15 процентов годового заработка. То есть, если в год человек получает, например, 500 тыс. руб., общая сумма займа должна находиться в пределах 50–75 тыс. руб.

Кроме того, следует продолжать следить за своими тратами и контролировать бюджет по тому же принципу, который использовался при выходе из долговой ямы. И, если есть такая возможность, постараться зарабатывать больше. Возможно, это приведёт к отказу от привычного образа жизни и от части покупок, а также к более строгой экономии. Но для получения финансовой независимости без этого обойтись не получится.

О admin

x

Check Also

Как привлечь деньги в дом: народные приметы

Как притянуть к себе деньги и удачу: народные приметы Кто из нас не хотел бы привлечь в свою жизнь деньги и удачу, потому что, как правило, именно их многим из ...

Как правильно сдать квартиру в аренду по закону

Как сдать квартиру без посредников на длительный срок от хозяина Одним из актуальных и довольно распространенных способов получения пассивного дохода – это сдача жилья в аренду. Стоит сказать, что обладатели ...

Как правильно рассказать о проекте и найти програмистов

Как заказчику подготовиться к разработке мобильного приложения Допустим вы решили сделать свой проект. Это iPhone или Android приложение, которое вы считаете что выстрелит и позволит вам заработать деньги. Перед этим ...

Как правильно пользоваться кредитной картой?

Когда не хватает собственных средств, наличие кредитной карточки кажется спасательным кругом. Однако оплаты таким способом влекут трату банковских средств, выданных заемщику на определенных условиях и с начислением установленного процента. Неграмотное ...

Как правильно пользоваться кредитной картой ВТБ 24?

Как правильно пользоваться кредитной картой ВТБ 24? Кредитные карты привлекательны тем, что можно пользоваться заемными средствами без процентов в течение льготного периода. Также можно получать возврат части денег за покупки ...

Как правильно погашать ипотеку досрочно?

Ипотека является самым долгосрочным видом кредита. Средняя продолжительность ипотечного займа составляет 15-30 лет. И часто случается так, что за столь долгий временной промежуток у клиента появляются дополнительные средства, а с ...

Как потратить бонусы ЯРКО

Как использовать бонусы ЯРКО Практически каждый банк для привлечения и удержания клиентов разрабатывает различные бонусные программы, кэшбэки, возврат части средств на счет. Не обошла эта традиция стороной и банк Санкт-Петербург, ...

Как потратить бонусы Кари

Как узнать, сколько бонусов на карте Кари Покупатели магазинов обуви и аксессуаров Kari, а также детских детских товаров Kari Kids имеют возможность стать участниками бонусной программы. Для этого достаточно совершить ...

Как потратить бонусы Запсибкомбанка

Как использовать бонусы Запсибкомбанка В Запсимкомбанке (это один из крупнейших по размеру активов банков УрФО, его головной офис находится на данный момент в городе Тюмени) действует специальная бонусная программа. Её ...

Как потратить баллы Перекресток

Как использовать баллы на карте Перекресток Все сетевые магазины активно конкурируют между собой, поэтому каждый из них старается предоставить своим покупателям не только качественный сервис, но и дополнительный бонус. Так, ...

Как посчитать процент от суммы годовых

Расчет годовых процентов Система банков в современном мире является обязательным элементом экономики любой страны, оказывая при этом значительное влияние и на другие сферы общества. Кредитные организации предоставляют населению многочисленные услуги, ...

Как посчитать НДС от суммы: формула расчета

Как рассчитать НДС: формула расчета, примеры В нашей стране реализация товаров, работ или услуг в большинстве случаев должна сопровождаться уплатой налога на добавленную стоимость. Такой порядок декларируется ст. 168 Налогового ...

Как пополнить счет телефона с телефона

Как пополнить баланс телефона с другого телефона В настоящее время, наверное, никто уже не сможет ощутить себя в обществе без мобильной связи. При этом каждый желает постоянно оставаться на связи ...

Как пополнить карточку через карточку

Пополнение карточки с карточки В современном мире популярность денежных расчетов, осуществляемых с помощью пластиковых карт, неуклонно растет. Это и понятно, т. к. расплачиваться карточкой, например, за покупки в супермаркете, намного ...

Как пользоваться картой рассрочки Совесть?

Банк Киви представил свою новую карточку под названием Совесть. Продукт сразу же привлек внимание пользователей громким слоганом карта с рассрочкой. Эмитент позиционирует кредитку, как карта с рассрочкой платежа. Под рассрочкой ...

Как получить УЭК или электронную подпись

Как получить УЭК через ГосУслуги Универсальная электронная карта – это государственный документ, подтверждающий право человека, являющегося гражданином Российской Федерации, пользоваться государственными услугами разного плана. Также УЭК используется для того, чтобы ...

Как получить статус малоимущей семьи

Малоимущая семья: как оформить, какие документы нужны Уровень жизни в нашей стране не настолько высок, как хотелось бы многим нашим согражданам, ведь благополучие каждой семьи зависит напрямую от заработных плат ...

Как получить СНИЛС на ребенка: какие документы нужны

Какие документы нужны для получения СНИЛС для ребенка Оформление СНИЛС обязательно для каждого гражданина нашей страны. Причем в настоящий момент данное свидетельство нужно не только для контроля отчислений от работодателя ...

Как получить СНИЛС на ребенка и какие документы нужны

Одним из обязательных документов, который надо оформить каждому гражданину России, является свидетельство страхования, оформляемое Пенсионным фондом. Настоятельно рекомендуется не откладывать оформление документа на потом, а выполнить требуемую по закону процедуру ...

Как получить пособие по безработице

Как встать на биржу труда и получить пособие по безработице После окончания обучения каждый человек задумывается о необходимости нахождения оптимального места работы. Оптимальным выбором для трудоустройства считается постановка на учет ...

Как получить компенсацию за похороны пенсионера

Компенсация на погребение: как получить похоронные деньги Законодательство РФ предполагает большое количество различных льготных выплат, которые созданы для всех категорий граждан. Одна из них – это компенсация за погребение. Данную ...

Рейтинг@Mail.ru