Главная 21 Кредиты 21 Дифференцированный и аннуитетный платёж по ипотечному кредиту

Дифференцированный и аннуитетный платёж по ипотечному кредиту

Аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке

Люди, которым требуется кредит или, что в данный момент интересует нас – ипотека, всегда ищут для себя максимально выгодное предложение из имеющихся у банков.

В данном случае большинство из нас в первую очередь смотрят только на ставку по процентам.

Но совершенно точно известно, что менее трепетно люди относятся к самой системе платежей по ипотеке.

Аннуитетный и дифференцированный платежи: что это и в чем заключаются, их плюсы и минусы

Когда выбирается определенная система выплат, необходимо понимать, что выбор будет оказывать значительное влияние на конечную стоимость ипотеки.

Важно иметь четкое представление о том, сколько в итоге придется заплатить по кредиту, о том, что собой представляют аннуитетный платеж и платеж дифференцированный, и в чем разница между ними.

Сама по себе эта система предполагает, что выплаты по ипотеке будут проводиться равномерно, в оговоренные периоды на протяжении всего срока, который необходим для расчета.

Если заемщик платит за первый месяц 25 тысяч рублей, то в последующие месяцы до конца срока сумма платежа будет аналогичной.

Многим людям очень нравится подобная стабильность в выплатах. Однако, немногие понимают, что не всегда подобная формула ведет к абсолютной выгоде для того, кто взял ипотеку.

По сути, если на начальный период ипотеки в сумму платежей входят сами проценты по кредиту, то общий долг будет погашаться только в незначительной мере. Фактически, это происходит до середины срока использования ипотеки.

После того как наступает так называемая середина периода пользования, начинает погашаться основная часть от общей суммы долга.

Необходимо разобраться, почему так происходит. Дело в том, что аннуитетная схема предполагает, что сначала выплачиваются только проценты за пользование кредитом, причем выплаты идут за весь период.



После погашения процентов, заемщик начинает выплачивать основную сумму. Банки получают свою выгоду заранее, не дожидаясь, пока закончится срок предоставления ипотеки.

Если попробовать погасить ипотеку раньше срока, например, через два с половиной года из пяти, которые были оговорены изначально, можно столкнуться со следующей проблемой: может оказаться, что выплаты за пройденный период были сделаны только на 20-25%.

Так, к отрицательным сторонам аннуитетных платежей следует отнести:

  • Невозможность погасить полный срок заранее;
  • Первоначальные выплаты – это плата банку за пользование ипотекой.

У такого графика имеются и положительные моменты. Например, человеку со стабильной зарплатой будет гораздо удобнее платить одну и ту же сумму каждый месяц.

Говоря короче, к плюсам аннуитетных платежей относятся:

  • Возможность равномерных выплат, растянутых на весь срок;
  • Возможность рассчитать собственные силы на несколько лет;
  • Снижение нагрузки на заемщика по выплатам;
  • Возможность рассчитывать на получение большей суммы по кредиту.

Дифференцированная ставка будет означать снижение суммы выплат, если заемщик своевременно каждый месяц погашает свой долг.

Причина этого заключается в том, что общий долг будет делиться на равные части и распределяться на весь период выплат. Однако проценты начисляются на остаток долга после каждой ежемесячной выплаты.

Подобное объяснение невольно вызывает мысль о том, что дифференцированный платеж выгоднее, чем аннуитетный. Кредитные калькуляторы дифференцированных платежей предполагают планомерное погашение долга, а проценты выплачиваются с остатка этого долга.

Так, к плюсам дифференцированных платежей относятся:

  • Возможность ровного погашения в течение всего периода;
  • Возможность досрочного погашения в любой момент.



При всей привлекательности подобных графиков, здесь имеются и свои недостатки. К минусам, которые больше других бросаются в глаза, стоит отнести:

  • Основная нагрузка приходится на начальный этап;
  • Шанс получить отказ в предоставлении ипотеки;
  • Заемщики могут получить меньше, чем рассчитывают.

Подытожив сказанное выше, при выборе той или иной схемы для выплат по ипотеке, далеко не всегда заемщику будет доступна дифференцированная схема, как более выгодная для него и как менее выгодная и удобная банку.

Какая схема платежей будет предпочтительнее для той или иной категории заемщиков

Несмотря на привлекательность дифференцированных платежей, далеко не все могут позволить себе избрать именно эту схему. Основная причина заключается в том, что не все люди имеют возможность вносить суммы по выстроенному по схеме графику.

Проблему могут возникнуть у заемщиков, которые:

  • Имеют нефиксированный доход;
  • Работают вахтовым методом;
  • Нуждаются в получении крупной суммы.

Касательно проблем с нефиксированными доходами, то проблема здесь заключается в невозможности рассчитать свои возможности заранее. А вот удобными подобные платежи будут для тех, кто точно знает, что в скором будущем он сможет погасить задолженность заблаговременно.

Видео о том какую систему платежей выбрать:

Аннуитеные платежи будут очень выгодны для людей, которые получают стабильный ежемесячный доход, часть которого человек может без проблем отдавать банку в счет погашения долга.

Выгода, несмотря на переплаты, заключается в следующем:

  • Возможность получить максимально крупную сумму;
  • Отсутствие нужды ежемесячно сверяться с новым графиком, подстраиваясь под него;
  • Равные доли платежа почти всегда исключают возможность остаться без средств.




к содержанию ↑

Как рассчитываются платежи по ипотеке в Сбербанке и других крупных банках

Каждый банк рассчитывает свой процент по-разному. Но все используют одни и те же формулы. С помощью последних можно узнать, как рассчитать сумму ежемесячного платежа, с учетом общего остатка.

Специалисты при расчете дифференцированных платежей исходят обычно из следующих величин:

  • Общая сумма регулярного платежа;
  • Проценты, которые начисляются ежемесячно;
  • Основной долг;
  • Остаток от основного долга.

Остаток от основного долга будет рассчитываться на начало и конец календарного месяца. В качестве примера можно привести таблицу ниже:

Срок кредита и процентная ставка: один год и 20% ежегодно

О admin

x

Check Also

Как оформить кредит на лечение: все варианты

К сожалению, бывают ситуации, когда от наличия или отсутствия денег зависит здоровье и даже жизнь человека. Такие затраты нельзя предусмотреть и просчитать. В сложной ситуации пациенту и его родственникам приходиться ...

Как взять кредит за границей – особенности зарубежного кредитования

Получить кредит за границей мечтают многие. Связано это с низкой процентной ставкой по кредитным обязательствам. Если в России средняя процентная ставка по кредиту составляет 15–20%, то за рубежом это 5–6%. ...

Как оформить кредит в салоне связи: МТС, Евросеть, Связной

20 мая 2015, 21:30 Красивый, стильный и функциональный гаджет – один из атрибутов современного человека. Мобильные телефоны, смартфоны, планшеты – сегодня можно выбрать фото- и видеотехнику на любой вкус. Но ...

Как взять кредит если работаешь неофициально ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ 2017-2018

10 советов как взять кредит, если работаешь неофициально Как взять кредит, если работаешь неофициально Приветствую! Праздновали на той неделе свадьбу одного моего приятеля. Банкетный зал они с невестой выбрали не ...

Как оформить авто кредит под залог покупаемого автомобиля?

Как оформить авто кредит под залог покупаемого автомобиля? Всё большую популярность приобретает такой вид кредитования, как автокредит, выдаваемый под залог автомобиля. Данный автомобиль должен быть собственностью заёмщика. Причина такой популярности ...

Как оплачивать кредит ОТП Банк: через интернет или наличными

После того, как вы оформили кредит наличными в ОТП Банке, его необходимо будет погашать. Ниже мы подробно расскажем, где оплатить кредит ОТП Банка и какими способами. Самый удобный способ оплаты ...

Как взять кредит в рнкб в крыму онлайн

1 российский национальный коммерческий банк адрес: крым, бахчисарайский р-н, вилино с., ул кредиты банка. Ищете кредит? просто заполните онлайн-заявку →. 01.01.2018 рнкб банк (пао) начинает. Потребительский кредит для пенсионеров, получающих ...

Как оплатить кредит Юникредит банка через интернет

АО ЮниКредит Банк – банк с участием зарубежного капитала, дочка одноимённой европейской финансовой группы. Банк был создан ещё в 1989 году и считается одним из старейших в РФ. Об этом ...

Как оплатить кредит через QIWI, Финансовый портал

Терминалы QIWI для безналичной оплаты услуг, с эмблемой в виде симпатичной птички, в прямом смысле слова стоят на каждом шагу: в вестибюлях метро, в магазинах, в бизнес-центрах и прямо на ...

Как взять кредит в Московском Кредитном банке наличными

Основатель сайта Creditoshka.ru, блоггер. Окончил МБШ ЦБ РФ, далее МГУ ТУ, работал в банковской сфере более 10 лет, начиная от Сбербанка заканчивая коммерческими МОБ, МФБ и так далее. Профессионально разбираюсь ...

Как оплатить кредит РН банка без комиссии и сэкономить деньги

Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес Основная деятельность РН Банка направлена на автокредитование населения. Единственный филиал находится в Москве, а для всех остальных жителей России банк доступен в сети ...

Как взять кредит в иностранном банке, Финансовый департамент

Ставки по кредитам большинства иностранных банков привлекательнее тех, что предлагают российские кредитные организации. И главным доказательством можно считать 4-6% годовых при приобретении ипотеки в Европе, и 13% годовых – процентная ...

Как оплатить кредит ОТП Банка онлайн

Оплата кредита ОТП Банка через интернет: способы Последнее время коммерческие банки с целью улучшения качества обслуживания своих клиентов предлагают различные способы оплаты кредитов. Несомненно, для каждого заемщика проще всего производить ...

Как оплатить кредит ВТБ 24 онлайн

Современные банки делают обслуживание максимально комфортным для своего клиента. Так, заплатить кредит в ВТБ банк можно дистанционно, не выходя из своего дома, причем сделать это можно разными способами. Рассмотрим подробнее, ...

Как взять кредит в иностранном банке

Сегодня кредиты являются неотъемлемой частью жизни многих из нас. Посредством заемных денег мы реализуем те или иные цели (покупка авто, квартиры, бытовой техники и так далее). Условия получения кредитов и ...

Как взять кредит в зарубежном банке? Список документов для оформления кредита в иностранном банке

Кредит в иностранном банке: условия и особенности предоставления Конкуренция на российском рынке кредитования постепенно привела к существенному упрощению процедуры получения ссуды и значительному понижению процентных ставок. Однако некоторые потенциальные заемщики ...

Как оплатить кредит в – Почта Банке – все способы погашения

Со счёта на вашей карте. Зачиcление средств — на следующий рабочий день. В банкоматах Почта Банка В банкоматах ВТБ (с внесением денег на карту Почта Банка). С карт других банков ...

Как оплатить кредит банка Восточный Экспресс через интернет

Оплата кредита банка Восточный Экспресс по номеру договора онлайн Все банковские заемщики знают, как важно своевременно вносить оплату по займу, ведь, в противном случае заемщик не только портить свою кредитную ...

Как взять кредит в Германии гражданину России или как получить займ в зарубежном (иностранном) банке?

Немецкие банки являются одними из самых надежных и стабильных финансовых институтов Европы, предоставляя своим клиентам очень выгодные условия. Взять кредит в Германии можно было даже в самый разгар кризиса, так ...

Как не платить кредит законно – 7 рабочих способов легально не выплачивать

Кредитные обязательства заемщика подразумевает, что он должен вернуть сумму долга вместе с процентами. Банковские договоры, созданные профессиональными юристами, учитывают все риски, связанные с неоплатой долга. Да и в большинстве случаев, ...

Как взять кредит в белросбанк борановичи

Взять кредит наличными в хоум кредит банке в россии так же легко, как и взять кредит на потребительские нужды в беларусбанке. Но для начала нужно определиться, для какой цели понадобится ...

Рейтинг@Mail.ru