Главная 21 Кредиты 21 Дифференцированный и аннуитетный платёж по ипотечному кредиту

Дифференцированный и аннуитетный платёж по ипотечному кредиту

Аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке

Люди, которым требуется кредит или, что в данный момент интересует нас – ипотека, всегда ищут для себя максимально выгодное предложение из имеющихся у банков.

В данном случае большинство из нас в первую очередь смотрят только на ставку по процентам.

Но совершенно точно известно, что менее трепетно люди относятся к самой системе платежей по ипотеке.

Аннуитетный и дифференцированный платежи: что это и в чем заключаются, их плюсы и минусы

Когда выбирается определенная система выплат, необходимо понимать, что выбор будет оказывать значительное влияние на конечную стоимость ипотеки.

Важно иметь четкое представление о том, сколько в итоге придется заплатить по кредиту, о том, что собой представляют аннуитетный платеж и платеж дифференцированный, и в чем разница между ними.

Сама по себе эта система предполагает, что выплаты по ипотеке будут проводиться равномерно, в оговоренные периоды на протяжении всего срока, который необходим для расчета.

Если заемщик платит за первый месяц 25 тысяч рублей, то в последующие месяцы до конца срока сумма платежа будет аналогичной.

Многим людям очень нравится подобная стабильность в выплатах. Однако, немногие понимают, что не всегда подобная формула ведет к абсолютной выгоде для того, кто взял ипотеку.

По сути, если на начальный период ипотеки в сумму платежей входят сами проценты по кредиту, то общий долг будет погашаться только в незначительной мере. Фактически, это происходит до середины срока использования ипотеки.

После того как наступает так называемая середина периода пользования, начинает погашаться основная часть от общей суммы долга.

Необходимо разобраться, почему так происходит. Дело в том, что аннуитетная схема предполагает, что сначала выплачиваются только проценты за пользование кредитом, причем выплаты идут за весь период.



После погашения процентов, заемщик начинает выплачивать основную сумму. Банки получают свою выгоду заранее, не дожидаясь, пока закончится срок предоставления ипотеки.

Если попробовать погасить ипотеку раньше срока, например, через два с половиной года из пяти, которые были оговорены изначально, можно столкнуться со следующей проблемой: может оказаться, что выплаты за пройденный период были сделаны только на 20-25%.

Так, к отрицательным сторонам аннуитетных платежей следует отнести:

  • Невозможность погасить полный срок заранее;
  • Первоначальные выплаты – это плата банку за пользование ипотекой.

У такого графика имеются и положительные моменты. Например, человеку со стабильной зарплатой будет гораздо удобнее платить одну и ту же сумму каждый месяц.

Говоря короче, к плюсам аннуитетных платежей относятся:

  • Возможность равномерных выплат, растянутых на весь срок;
  • Возможность рассчитать собственные силы на несколько лет;
  • Снижение нагрузки на заемщика по выплатам;
  • Возможность рассчитывать на получение большей суммы по кредиту.

Дифференцированная ставка будет означать снижение суммы выплат, если заемщик своевременно каждый месяц погашает свой долг.

Причина этого заключается в том, что общий долг будет делиться на равные части и распределяться на весь период выплат. Однако проценты начисляются на остаток долга после каждой ежемесячной выплаты.

Подобное объяснение невольно вызывает мысль о том, что дифференцированный платеж выгоднее, чем аннуитетный. Кредитные калькуляторы дифференцированных платежей предполагают планомерное погашение долга, а проценты выплачиваются с остатка этого долга.

Так, к плюсам дифференцированных платежей относятся:

  • Возможность ровного погашения в течение всего периода;
  • Возможность досрочного погашения в любой момент.



При всей привлекательности подобных графиков, здесь имеются и свои недостатки. К минусам, которые больше других бросаются в глаза, стоит отнести:

  • Основная нагрузка приходится на начальный этап;
  • Шанс получить отказ в предоставлении ипотеки;
  • Заемщики могут получить меньше, чем рассчитывают.

Подытожив сказанное выше, при выборе той или иной схемы для выплат по ипотеке, далеко не всегда заемщику будет доступна дифференцированная схема, как более выгодная для него и как менее выгодная и удобная банку.

Какая схема платежей будет предпочтительнее для той или иной категории заемщиков

Несмотря на привлекательность дифференцированных платежей, далеко не все могут позволить себе избрать именно эту схему. Основная причина заключается в том, что не все люди имеют возможность вносить суммы по выстроенному по схеме графику.

Проблему могут возникнуть у заемщиков, которые:

  • Имеют нефиксированный доход;
  • Работают вахтовым методом;
  • Нуждаются в получении крупной суммы.

Касательно проблем с нефиксированными доходами, то проблема здесь заключается в невозможности рассчитать свои возможности заранее. А вот удобными подобные платежи будут для тех, кто точно знает, что в скором будущем он сможет погасить задолженность заблаговременно.

Видео о том какую систему платежей выбрать:

Аннуитеные платежи будут очень выгодны для людей, которые получают стабильный ежемесячный доход, часть которого человек может без проблем отдавать банку в счет погашения долга.

Выгода, несмотря на переплаты, заключается в следующем:

  • Возможность получить максимально крупную сумму;
  • Отсутствие нужды ежемесячно сверяться с новым графиком, подстраиваясь под него;
  • Равные доли платежа почти всегда исключают возможность остаться без средств.




к содержанию ↑

Как рассчитываются платежи по ипотеке в Сбербанке и других крупных банках

Каждый банк рассчитывает свой процент по-разному. Но все используют одни и те же формулы. С помощью последних можно узнать, как рассчитать сумму ежемесячного платежа, с учетом общего остатка.

Специалисты при расчете дифференцированных платежей исходят обычно из следующих величин:

  • Общая сумма регулярного платежа;
  • Проценты, которые начисляются ежемесячно;
  • Основной долг;
  • Остаток от основного долга.

Остаток от основного долга будет рассчитываться на начало и конец календарного месяца. В качестве примера можно привести таблицу ниже:

Срок кредита и процентная ставка: один год и 20% ежегодно

О admin

x

Check Also

Связь банк казань кредит

Онлайн-калькулятор потребительских кредитов и кредитов наличными по выбору самого выгодного кредита от топ-банков! самаре, тольятти, рязани, ижевске, красноярске, волгограде, казани;; подбор программы. Связь-банк – универсальный финансово-кредитный институт, присутствующий в 52 ...

Самый большой кредит в россии

Самый большой магазин кухонь в перми самый большой магазин кухонь в перми. 8 фабрик; более 100 реальных моделей кухонь на экспозиции и тысячи вариантов в наших каталогах; 2500 м² торговых ...

Самые выгодные кредиты в российских банках

На нашей площадке мы подобрали наиболее выгодные предложения банковского кредитования. Экономьте время: изучите условия по кредитным картам и потребительскому кредитованию всех российских банков на одной странице, без посещения их офисов. ...

Сайт юни кредит банк сайт санкт-петербург

Юникредит банк сайт юникредит банка сможет стать верным банк санкт-петербург. Адреса, ориентиры, расположение на карте отделений банков банка юникредит банк в городе санкт-петербург, город санкт-петербург удобный поиск и 99 отделений ...

Русславбанк отобрали лицензию как платить кредит

Дагестанский славянский банк уходит с рынка. Очередным банком с кавказскими корнями. 10 нояб. 2015 г. — отзыв лицензии у русславбанка и кредиты, кому и как выплачивать теперь? сегодня у русславбанка ...

Россия: Жизнь в кредит, или Россияне ставят долговые рекорды, Общество, ИноСМИ — Все, что достойно перевода

Россия: Жизнь в кредит, или Россияне ставят долговые рекорды На заемные деньги живут свыше 45 миллионов россиян более половины работающего населения страны, причем около 8 миллионов граждан не справляются с ...

Россельхозбанк кредиты физическим лицам: основные условия, процентные ставки, документы, калькулятор

Россельхозбанк кредиты физическим лицам : основные условия, процентные ставки, документы, калькулятор Опубликовал: admin в Россельхозбанк 21.11.2017 0 98 Просмотров В Россельхозбанк кредиты физическим лицам предоставляются по программам с наличием или ...

Росбанк кредиты физическим лицам: условия, проценты и программы банка

Росбанк кредиты физическим лицам: условия, проценты и программы банка Кредиты для частных физических лиц пользуются неизменным спросом и популярностью у россиян. Банковские ссуды оформляются на разные цели на вещи и ...

Росбанк кредит физическим лицам в 2018 году: калькулятор, процентные ставки

В Росбанк кредиты физическим лицам в 2018 году можно оформить по ряду программам, исходя из потребностей: нецелевые, автокредит, ипотечные, рефинансирование. Ипотека в Росбанк в 2018 году предоставляется по нескольким программам ...

РНКБ, Кредит в Крыму

Кредит «РНКБ» в Крыму на 2017 год, можно взять под процентную ставку от 14,99 % годовых (подробные условия читайте в обзоре). У банка несколько программ кредитования : под залог недвижимости, ...

Рефинансирования кредитов других банков, лучшие предложения

Рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения 2017 При невозможности исполнять финансовые обязательства в прежнем объеме клиенты вправе обратиться к системе рефинансирования. Какие учреждения предлагают услугу, условия рефинансирования, порядок заключения договора, ...

Рефинансирование кредитов: что это такое, в каком банке можно сделать?

Что такое Рефинансирование потребительских кредитов, автокредитов, выбираем банк Перекредитование (рефинансирование) ; это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения старого. Бывает двух видов: принудительное и добровольное. Первый вариант ...

Рефинансирование кредитов: рейтинг лучших предложений в 2018 году

Рейтинг банков для рефинансирования кредита 2018 года Рефинансирование (Почта Банк) Рефинансирование (Уральский банк реконструкции и развития) Рефинансирование (СМП Банк) Рефинансирование – это выдача банком кредита, сумма которого идет на погашение ...

Рефинансирование кредитов: процедура, выгодные предложения банков, потребительского и ипотечного кредита, преимущества и недостатки

Процедура рефинансирования кредита изначально была связана с финансовой деятельностью компаний. Лишь в последние 2–3 года она стала доступной для частных лиц. В сущности она тождественна понятию выкуп долга. Может показаться, ...

Рефинансирование кредитов: правда или вымысел?

Рефинансирование можно разделить на два вида: Условное рефинансирование или оформление нового кредита, не по специальной программе, но на более выгодных условиях, чем первоначальный кредит для погашения последнего; Собственно рефинансирование, как ...

Рефинансирование кредитов что такое

Ставка – 23,5% годовых. Кредит 2. Ставка – 25% годовых. Кредит 3 (объединенные условия). Ставка – 23,99% годовых. Кредит 4 (результат). Ставка – 21,99% годовых. от 100 000 до 1 ...

Рефинансирование Кредитов ТОП-5 Предложений Лучших Банков

ТОП-5 лучших предложений по рефинансированию кредитов К механизму рефинансирования кредита все чаще прибегают заемщики. Поэтому данный вопрос становится все более актуальным и интересным для граждан. Рефинансирование применяется в следующих случаях: ...

Рефинансирование кредитов с просрочками

Высокие процентные ставки как по потребительским, так и по ипотечным кредитам создают угрозу просрочек выплат со стороны населения. Для предотвращения этой ситуации предусмотрена процедура перекредитования, то есть банк рефинансирует задолженность ...

Рефинансирование кредитов полученных в других банках в Минске (Беларуси) 2018

Сумма: от 100 до 15 000 р. Срок от 6 до 24 м. Тип выплат: аннуитетный Досрочное погашение: да Без доп. платежей: да Срок рассмотрения: 1 ч. Сумма: от 1 ...

Рефинансирование кредитов полученных в других банках — основные принципы

Рефинансирование кредитов полученных в других банках Самый выгодный случай рефинансирования кредита другого банка Самым выгодным является заем для рефинансирования ипотеки. Такие кредитные соглашения чаще всего имеют долгосрочные действия. В течение ...

Рефинансирование кредитов других банков: условия для физических лиц

Нюансы оформления рефинансирования кредита в другом банке Улучшение условий кредитования доступно каждому заемщику. Для этого надо периодически изучать предложения и условия других банков, которые оформляют рефинансирование для разных заемщиков. Данный ...

Рейтинг@Mail.ru