Главная 21 Кредиты 21 Дифференцированный и аннуитетный платёж по ипотечному кредиту

Дифференцированный и аннуитетный платёж по ипотечному кредиту

Аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке

Люди, которым требуется кредит или, что в данный момент интересует нас – ипотека, всегда ищут для себя максимально выгодное предложение из имеющихся у банков.

В данном случае большинство из нас в первую очередь смотрят только на ставку по процентам.

Но совершенно точно известно, что менее трепетно люди относятся к самой системе платежей по ипотеке.

Аннуитетный и дифференцированный платежи: что это и в чем заключаются, их плюсы и минусы

Когда выбирается определенная система выплат, необходимо понимать, что выбор будет оказывать значительное влияние на конечную стоимость ипотеки.

Важно иметь четкое представление о том, сколько в итоге придется заплатить по кредиту, о том, что собой представляют аннуитетный платеж и платеж дифференцированный, и в чем разница между ними.

Сама по себе эта система предполагает, что выплаты по ипотеке будут проводиться равномерно, в оговоренные периоды на протяжении всего срока, который необходим для расчета.

Если заемщик платит за первый месяц 25 тысяч рублей, то в последующие месяцы до конца срока сумма платежа будет аналогичной.

Многим людям очень нравится подобная стабильность в выплатах. Однако, немногие понимают, что не всегда подобная формула ведет к абсолютной выгоде для того, кто взял ипотеку.

По сути, если на начальный период ипотеки в сумму платежей входят сами проценты по кредиту, то общий долг будет погашаться только в незначительной мере. Фактически, это происходит до середины срока использования ипотеки.

После того как наступает так называемая середина периода пользования, начинает погашаться основная часть от общей суммы долга.

Необходимо разобраться, почему так происходит. Дело в том, что аннуитетная схема предполагает, что сначала выплачиваются только проценты за пользование кредитом, причем выплаты идут за весь период.



После погашения процентов, заемщик начинает выплачивать основную сумму. Банки получают свою выгоду заранее, не дожидаясь, пока закончится срок предоставления ипотеки.

Если попробовать погасить ипотеку раньше срока, например, через два с половиной года из пяти, которые были оговорены изначально, можно столкнуться со следующей проблемой: может оказаться, что выплаты за пройденный период были сделаны только на 20-25%.

Так, к отрицательным сторонам аннуитетных платежей следует отнести:

  • Невозможность погасить полный срок заранее;
  • Первоначальные выплаты – это плата банку за пользование ипотекой.

У такого графика имеются и положительные моменты. Например, человеку со стабильной зарплатой будет гораздо удобнее платить одну и ту же сумму каждый месяц.

Говоря короче, к плюсам аннуитетных платежей относятся:

  • Возможность равномерных выплат, растянутых на весь срок;
  • Возможность рассчитать собственные силы на несколько лет;
  • Снижение нагрузки на заемщика по выплатам;
  • Возможность рассчитывать на получение большей суммы по кредиту.

Дифференцированная ставка будет означать снижение суммы выплат, если заемщик своевременно каждый месяц погашает свой долг.

Причина этого заключается в том, что общий долг будет делиться на равные части и распределяться на весь период выплат. Однако проценты начисляются на остаток долга после каждой ежемесячной выплаты.

Подобное объяснение невольно вызывает мысль о том, что дифференцированный платеж выгоднее, чем аннуитетный. Кредитные калькуляторы дифференцированных платежей предполагают планомерное погашение долга, а проценты выплачиваются с остатка этого долга.

Так, к плюсам дифференцированных платежей относятся:

  • Возможность ровного погашения в течение всего периода;
  • Возможность досрочного погашения в любой момент.



При всей привлекательности подобных графиков, здесь имеются и свои недостатки. К минусам, которые больше других бросаются в глаза, стоит отнести:

  • Основная нагрузка приходится на начальный этап;
  • Шанс получить отказ в предоставлении ипотеки;
  • Заемщики могут получить меньше, чем рассчитывают.

Подытожив сказанное выше, при выборе той или иной схемы для выплат по ипотеке, далеко не всегда заемщику будет доступна дифференцированная схема, как более выгодная для него и как менее выгодная и удобная банку.

Какая схема платежей будет предпочтительнее для той или иной категории заемщиков

Несмотря на привлекательность дифференцированных платежей, далеко не все могут позволить себе избрать именно эту схему. Основная причина заключается в том, что не все люди имеют возможность вносить суммы по выстроенному по схеме графику.

Проблему могут возникнуть у заемщиков, которые:

  • Имеют нефиксированный доход;
  • Работают вахтовым методом;
  • Нуждаются в получении крупной суммы.

Касательно проблем с нефиксированными доходами, то проблема здесь заключается в невозможности рассчитать свои возможности заранее. А вот удобными подобные платежи будут для тех, кто точно знает, что в скором будущем он сможет погасить задолженность заблаговременно.

Видео о том какую систему платежей выбрать:

Аннуитеные платежи будут очень выгодны для людей, которые получают стабильный ежемесячный доход, часть которого человек может без проблем отдавать банку в счет погашения долга.

Выгода, несмотря на переплаты, заключается в следующем:

  • Возможность получить максимально крупную сумму;
  • Отсутствие нужды ежемесячно сверяться с новым графиком, подстраиваясь под него;
  • Равные доли платежа почти всегда исключают возможность остаться без средств.




к содержанию ↑

Как рассчитываются платежи по ипотеке в Сбербанке и других крупных банках

Каждый банк рассчитывает свой процент по-разному. Но все используют одни и те же формулы. С помощью последних можно узнать, как рассчитать сумму ежемесячного платежа, с учетом общего остатка.

Специалисты при расчете дифференцированных платежей исходят обычно из следующих величин:

  • Общая сумма регулярного платежа;
  • Проценты, которые начисляются ежемесячно;
  • Основной долг;
  • Остаток от основного долга.

Остаток от основного долга будет рассчитываться на начало и конец календарного месяца. В качестве примера можно привести таблицу ниже:

Срок кредита и процентная ставка: один год и 20% ежегодно

О admin

x

Check Also

Новости о банках: Все про банки, кредиты, займы и другие полезности

Новости о банках organoid.ru: Все про банки, кредиты, займы и другие полезности. Апелляционная жалоба по трудовому спору: жалуемся правильно! Фактически апелляция – это возможность изменить приговор, обжаловать его в специальном ...

Основные способы мошенничества на кредитах и займах в сети

Хочу денег, дайте денег. Самые интересные комментарии и схемы мошенничества с займами На нашем сайте нам пишут множество различных людей. Это те которые предоставляют займы и те, которые хотят получить ...

Нечем платить за кредит — что делать, Важные советы

Нередко люди сталкиваются с ситуацией, когда нет денег платить за кредит. Причины этому у каждого свои, но результат обычно один. Неоплата займа влечет начисление штрафов, рост суммы задолженности. В конце ...

Основные ошибки при взятии кредита

Условия кредитования отличаются по банкам. Каждое кредитное учреждение устанавливает свои требования и параметры одобрения и выдачи кредитов. На первый взгляд суперпривлекательные условия на самом деле могут оказаться не такими же ...

Оплатить Хоум кредит без комиссии: способы, пошаговая инструкция

Множество компаний предоставляющих кредиты населению на самых разных условиях, на различные суммы и сроки. При оформлении кредита, стоит брать в расчет не только условия кредитования, но способы, которые кредитная организация ...

Нет денег на развитие своего дела? Возьми кредит для малого бизнеса в Краснодаре!

Кредитование бизнеса в Краснодаре на выгодных условиях Большой популярностью среди предпринимателей пользуется кредитование бизнеса в Краснодаре. Многим люди, желающим открыть своё дело, требуется стартовый капитал, с помощью которого они могут ...

Не плачу кредит: что будет

Несмотря на то, что к ноябрю-декабрю 2015 года ситуация с просроченной и проблемной задолженностью на рынке кредитования стабилизировалась после особо активного роста в 2014-2015 годах, сами объемы плохих долгов достаточно ...

Операции банков в иностранной валюте — Деньги, кредит, банки (Белоглазова Г

К валютным операциям в соответствии с действующим российским законодательством относятся: операции, связанные с переходом права собственности и иных прав на валютные ценности, в том числе операции, связанные с использованием в ...

ООО — Хоум Кредит энд Финанс Банк, Другие услуги, Информационные сервисы, Интернет банк

Хотите задать вопрос по продуктам и услугам Банка? Пропустили платеж по кредиту? УСЛУГА АБСОЛЮТНО БЕСПЛАТНА. Введите необходимые реквизиты и сумму, и она тут же будет переведена на указанный счет или ...

Национальный Резервный Банк: адреса и телефоны отделений, онлайн заявка, кредиты и вклады, отзывы и режим работы

(495) 213-32-00 * Москва * Лицензия № 2170 Руководитель: Дорохов Антон Викторович 8 800 700-00-40 — единая справочная служба Адрес: 117036, г. Москва, пр-т 60-летия Октября, д. 10а АО АКБ ...

Национальный резервный банк кредиты

Национальный резервный банк. Жилищные кредиты по низким национальный резервный. Сообщение о принятых банком россии решениях о привлечении кредитных организаций и (или) должностных лиц, являющихся единоличными исполнительными полное фирменное наименование кредитной ...

Онлайн-кредит от Тинькофф, айфон в рассрочку в интернет-магазине

Потребительский кредит это легко и просто! Вы выбрали товар в интернет-магазине Padoff.net и хотите приобрести его в кредит. Что делать? Нажмите кнопку «Купить в кредит» под необходимым товаром В появившемся ...

Нахождение банкомата банка европа-кредит в твери

Кредит европа банк, по договоренности. Ведущий специалист по документообороту (урегулирование убытков) согаз, по договоренности. Ведущий специалист отдела снабжения. Связной логистика, до 67 000 руб. В. Информация! как быстро найти банкомат? ...

Онлайн-кредит на велосипед

19 мая 2016, 13:17 Велосипед – не только незаменимая вещь для любителей активного отдыха. В реалиях современных мегаполисов для многих он стал альтернативным средством передвижения. Сегодня приобрести велосипед не составляет ...

Онлайн-заявка на кредит: ответ сразу

Несмотря на то что сегодня получить кредит в коммерческом банке достаточно просто: не все заемщики могут оперативно взять займы на выгодных для себя условиях. Кроме всего прочего, есть огромное количество ...

Народный кредит банк красноярск официальный сайт

9 окт. 2014 г. — тогда в пресс-службе красноярского филиала пообещали вкладчикам нормализовать ситуацию, а также возобновить свою деятельность в полном объеме. Но, как говорится в официальном документе. Банк народный ...

Онлайн-займы переводом через Юнистрим (Unistream) – кредит на лучших условиях в Москве

от 2.17% Время на рассмотрение: от 2% Время на рассмотрение: от 0.63% Время на рассмотрение: Оставь заявку и возьми по лучшей ставке от 1.2% Время на рассмотрение: от 0.12% Время ...

Онлайн заявка на кредит: список 10 самых выгодных предложений

Онлайн заявка на кредит: список 10 самых выгодных предложений Онлайн заявка на кредит – это процесс передачи данных кредитору (банку или МФО) пользователем посредством использования современных интернет-технологий. Благодаря нашему сайту, ...

Народному Кредиту грозит отзыв лицензии, кредиты, банки, вклады

Эксперты считают, что шансы банка Народный Кредит, переданного недавно под временную администрацию АСВ, потерять лицензию выше, чем пройти санацию. Причины в отсутствии у него качественных активов и интереса к нему ...

Онлайн заявка на кредит наличными во все банки и МФО города без отказа

Одна заявка во все кредитные организации Вашего города Вы заполняете ОДНУ онлайн-заявку на кредит Банки сообщают вам о решении по кредиту Выбираете ВЫГОДНОЕ для себя предложение Получаете деньги удобным способом ...

Написать жалобу в роспотребнадзор на банк кредит европа, Юридическая поддержка

отсутствует обратный почтовый адрес; жалобы, в которых содержатся нецензурные выражения, угрозы жизни и здоровью и т. д.; отсутствует название организации, на которую пишется жалоба, а также ее фактический и юридический ...

Рейтинг@Mail.ru