Главная 21 Кредиты 21 Ипотека 21 Ипотека — страница 4

Ипотека — страница 4

Ипотека - страница 4

Согласно статистике в России ежегодно выдают порядка 700 тысяч ипотечных кредитов. Спрос на займы растет, ведь далеко не каждая семья может позволить себе покупку квартиры или дома за наличные. Банки предлагают новые, более выгодные программы, однако условия выдачи ссуды остаются весьма жесткими.

все об ипотекеИпотечное кредитование хоть и является единственной возможностью приобретения недвижимости, но в тоже время – это огромный риск, ведь вам необходимо ежемесячно на протяжении минимум 10 лет выплачивать банку приличную сумму. Планировать свою жизнь на годы вперед весьма сложно. Но нужно признать, что риск оправдан.

Ежемесячный платеж за ипотеку едва ли превысит арендную плату, только в первом случае вы платите за свою квартиру, а во втором – спонсируете незнакомого вам человека. Если же условия банка не будут соблюдаться – вам будут идти навстречу бесчисленное количество раз, предложат реструктуризацию долга, предоставят кредитные каникулы. В случае, когда не сработают все меры, финансовая организация будет вынуждена забрать квартиру, при этом, всегда оставляя шанс заемщику вернуть все в прежнее русло.

Заемщику придется приложить множество усилий, прежде чем начнется сам процесс оформления ипотеки. Вам нужно собрать ряд документов, которые условно можно разделить на 2 категории – относящиеся лично к вам и непосредственно к приобретаемой недвижимости.

Первая категория включает в себя:

  1. Паспорт + регистрация;
  2. Справка 2-НДФЛ, большинство банков предлагают программы, в которых обязательным условием является предоставление справки о доходах по форме, выданной в этом финансовом учреждении;
  3. Документы, связанные с вашей работой – копию трудовой книжки и ТД (в том числе, ТД по второму месту работы, если таковой имеется), заверенные компанией-работодателем;
  4. Бумаги, подтверждающие владение имуществом (автомобилем, недвижимостью, оборудованием и т.д.);
  5. Документы об образовании, свидетельство о браке, согласие супруга/супруги (в письменной форме).



Ипотечное жилищное кредитование в России становится популярным и среди владельцев малого/среднего бизнеса. Вы можете оформить ссуду при условии предоставления финансовой организации копий учредительных документов, отчетности по налогам за последний год, договоров с арендаторами, поставщиками и заказчиками.

Список всех документов, которые потребуются банку для принятия положительного решения, вы можете получить у менеджера финансовой организации, ведь программы и условия выдачи ссуд далеко не всегда одинаковы.

Вторая категория (документы, относящиеся к недвижимости) включает в себя:

  • При покупке квартиры на вторичном рынке вы должны предоставить банку:

копию паспорта-кадастра (в БТИ);

справку, подтверждающую, что в квартире никто не проживает (в паспортном столе);

справку из органов опеки об отчуждении недвижимости (если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние).

  • При участии в долевом строительстве подразумевается, что финансовая организации работает исключительно с аккредитованными застройщиками, следовательно – нужные документы уже есть в банке. Вам куда выгоднее оформлять ссуду именно так, чем искать застройщика самостоятельно и собирать множество справок и бумаг.
  • Развитие ипотечного кредитования в России происходит весьма динамично. Ежегодно все больше людей обращаются за помощью в финансовые организации. Крупные банки предлагают льготные программы, при которых государство частично компенсирует процентную ставку.

    Большинство финансовых организаций выдают ипотеку заемщикам, соответствующим следующим критериям:

    1. Возраст: минимум – 21, максимум – 65 лет, но на практике этот показатель едва ли превысит планку в 50 лет. В целом, на момент погашения всего тела кредита вам должно быть не более 65 лет;
    2. Трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода, хотя на практике преимуществом для вас станет 2-3 года на одном месте;
    3. Поручительство – в этой роли могут выступать ваши родители, друзья или коллеги. Им также необходимо подтвердить свою платежеспособность перед банком;
    4. Безупречная кредитная история. Не важно, попадаете ли вы под государственную программу или будете оформлять классическую ипотеку – у вас должны быть погашены абсолютно все задолженности в других финансовых организациях.



    Кредитная история проверяется у всех заемщиков, будете готовы к этому. Просрочки по платежам, судебные тяжбы с другими банками, непогашенные или частично погашенные задолженности с вероятностью 99,9 % приведут к отказу финансовой организации в выдаче вам ипотечного кредита.

    Исправить историю довольно просто.

    Во-первых – нужно закрыть все задолженности.

    Во-вторых – вам придется оформить микрозаймы в нескольких банках или МФО и погасить их досрочно.

    В-третьих – козырем в рукаве станет наличие обеспечение, например – родительской квартиры/дома или оборудования, которое вы оставите банку в залог.

    Это повысит вашу благонадежность и подтвердит серьезность намерений. Хотя в качестве залогового имущества выступает приобретаемая недвижимость, дополнительная страховка банку не повредит.

    Рассчитывать на ипотечное жилищное кредитование в России без наличия кругленькой суммы, которую вы сразу отдаете банку в качестве первоначального взноса. Размер платежа во всех финансовых организациях разнится, но с уверенностью можно сказать, что принцип чем больше – тем лучше здесь работает безотказно.

    Рассмотрим общие показатели ипотечных программ:

    1. Первоначальный взнос – в среднем 20 %;
    2. Сумма – от 100 тысяч;
    3. Срок – от 12 месяцев до 30 лет;
    4. Процентная ставка – от 10,5 % годовых.

    Государственная ипотека, подразумевающая покрытие части процентной ставки, выдается Сбербанком России под ставку от 11,4 % годовых, а ТинькоффБанк предоставит средства от 10,5 % годовых. Разнятся и суммы – в первом случае вы можете рассчитывать на сумму до 3,2 млн. рублей, во втором – до 100 млн. рублей.

    Разумеется, предложение ТинькоффБанка является более выгодным для заемщика, чем программа Сбербанка. Обратите внимание – практически все банки не указывают точную процентную ставку по ипотеке. Размер переплаты зависит от множества факторов и в каждом банке свои критерии. Чтобы получить минимальную процентную ставку, заемщику необходимо иметь безупречную кредитную историю, внести солидный первоначальный взнос, иметь полный пакет документов.



    Размер ставки напрямую зависит на переплату по ипотеке. Например, Бинбанк готов выдать заём под 13,5 % годовых, а БыстроБанк – под 31 % годовых. Если вы в год должны выплачивать порядка 100 тысяч рублей, то в первую финансовую организацию вы отдадите 13 500 рублей помимо основной суммы кредита, а во вторую – 31 000 рублей. При этом, БыстроБанк предъявляет более лояльные требования к заемщикам, не фиксирует минимальный размер первоначального взноса и готов работать по минимальному пакету документов.

    Финансовые организации, в которых отсутствует первоначальный взнос или он минимален (от 10 %) выдают ссуду под более высокий процент, и, как правило, поддержка государства на такие займы не распространяется.

    Помимо первоначального взноса, ипотечное жилищное кредитование в России сложно представить без дополнительных расходов:

    • Комиссия за выдачу займа – единоразовый платеж, сумма которого может быть строго зафиксирована или рассчитываться по процентной ставке;
    • Комиссии за услуги оценщика недвижимости, а также – расходы по страхованию. Также многие банки допускают отказ от страхования, при этом, увеличивая ставку на несколько процентов.

    Например, БинБанк прибавит к 13,5 % годовых 1,5 % при отказе от страхования утраты права собственности и порядка 3,5 % при отказе от личного страхования (и титульного).

    Именно дополнительные расходы стимулируют заемщиков искать финансовые организации с минимальным первоначальным взносом. Но при этом, многие сразу выплачивают около 50-60 % от стоимости квартиры или дома, что позволяет им получить минимальную переплату.

    Конечно же, вам, как и всем другим заемщикам, придется столкнуться с множеством сложностей при оформлении ссуды. Однако в результате вы получите свое собственное жилье и возможность жить счастливо, не опасаясь перемены настроений арендодателей. Рекомендуем вам обратить внимание на возможность досрочного погашения займа. Большинство банков позволяют выплачивать ссуду на несколько лет раньше, но лучше переспросите. Досрочное погашение ипотеки существенно уменьшит переплату.



    Государство предоставляет свою поддержку военным, бюджетникам, молодым семьям. Вы можете использовать эту возможность по максимуму для того, чтобы снизить процентную ставку.

    Подарите счастливое будущее себе и своим детям – начните подбирать банк для оформления ипотеки уже сегодня!

    В современной России для 90% граждан касательно решения жилищного вопроса существует всего две альтернативы: снимать жилплощадь либо брать ипотеку. И то, и другое является финансовым ярмом, но ипотека отличается тем, .

    Случается, что родственники или супруги совместно владеют недвижимым имуществом (статья 244 ГК РФ). Или же бывшие муж и жена (или просто группа родственников) делят жилплощадь. Как ни странно, данная проблема .

    Бывает так, что заемщик купил в ипотеку желанную квартиру, но по прошествии времени возникли обстоятельства, побуждающие сменить место жительства. Однако как обменять квартиру в ипотеке? Видов обременений много, но ипотечное .

    Устроили сокращение штатов на работе? Тяжело заболели (или серьезно заболел кто-то из близких)? Произошел неприятный форс-мажор (пожар, к примеру)? Или ураганная инфляция системного кризиса ;сожрала ; половину заработной платы? Для банковского .

    Сегодня немало таких людей, которые работают и имеют неплохой регулярный доход, но данный факт нигде не отражен и не зарегистрирован. Более того, клиент и сам не спешит что-то афишировать, поскольку .

    Ипотека на земельный участок неуклонно набирает свою популярность. На данный момент далеко не все банки готовы предоставить такой вид займа, но и их число постепенно растет. Для многих жителей крупных .

    Ипотеку берет практически каждая молодая российская семья (8 из 10) или каждый третий житель России. Просто потому, что для подавляющего большинства россиян это единственный реальный способ обрести собственную жилую площадь. .



    Банковская ячейка – это одна из разновидностей индивидуального сейфа. Можно сказать, это сейф в сейфе, поскольку ячейка представляет собой выдвижной бронированный ящик относительно небольших габаритов, запирающийся на два ключа. Но .

    Страхование имущества является обязательным условием при покупке недвижимости в ипотеку. Также банки для того, чтобы снизить свои финансовые риски, предлагают комплексное страхование, которое включает в себя дополнительно страхование жизни, здоровья, .

    Нередко случается так, что человек имеет дело с ипотекой, не являясь прямым клиентом банка. Например, когда подразумевается покупка квартиры с обременением по ипотеке. Ипотека – это вид обременения, который может .

    О admin

    x

    Check Also

    Какие банки дают ипотеку для иностранных граждан

    Какие банки дают ипотеку для иностранных граждан ; документы для оформления Правом приобрести жилье в России наделен любой человек, независимо от того, есть у него российское гражданство или нет. Более ...

    Что такое рефинансирование ипотеки и перекредитование в банке?

    Увеличение процентных ставок по большинству банковских программ, послужило причиной того, что заемщики с удвоенной силой начинают искать пути заплатить за кредит как можно меньше. Процедура рефинансирования приобретает все большую популярность. ...

    Какие банки дают ипотеку без справки 2-НДФЛ

    Если нет постоянного места работы, человек получает зарплату в конверте, не стоит ставить крест на возможности оформить ипотечный кредит – есть прекрасный вариант ипотека без 2-НДФЛ. Но заемщик должен сполна ...

    Что такое реструктуризация ипотеки: документы

    Выплата ипотечного кредита это долгосрочные отношения с банком, если на этапе оформления кредита доход заемщика позволял выплачивать крупную сумму, то за долгие годы в финансовое положение может ухудшиться. Сегодня государство ...

    Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса

    Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса Многим бы хотелось проживать в своей квартире, но не все имеют средства на погашение первого платежа. Можно ...

    Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году?

    Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ссуду. Поэтому таким будущим заёмщикам ...

    Что такое первоначальный взнос по ипотеке

    Все те, кто решился на оформление ипотечного кредита, должны максимально подготовиться к данному процессу. Кроме того, что придется собирать объемный пакет документов, также потребуется наличие определенной суммы для внесения первоначального ...

    Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку

    Какая должна быть зарплата для ипотеки При рассмотрении анкеты на выдачу ипотеки банк в первую очередь оценивает платежеспособность заемщика, чтобы свести к минимуму свои риски. Тем не менее, далеко не ...

    Что такое ипотека с господдержкой

    Для большинства российских граждан слово ипотека ассоциируется с большими процентами, долгами и тяжким грузом на многие годы. Граждане не так и далеки от истины – плата за ипотеку составляет пятую ...

    Как сэкономить, если вы взяли ипотеку? Полезные советы

    19 сентября 2017 г. Есть общая закономерность: как правило, покупатели жилья берут ипотеку на максимально возможный срок, 15-20 лет, ради того, чтобы платеж был как можно меньше. А закрывают кредит ...

    Как сэкономить на переплатах ипотеке минимум 100 тысяч рублей

    Получение ипотеки это такая морока, что после пары месяцев беготни начинаешь думать: Может, шут с ней, с экономией? . Однако щедры вы будете до тех пор, пока не увидите проценты ...

    Что такое военная ипотека: условия предоставления

    Военная ипотека – это социальная программа, нацеленная на обеспечение жильём семей военнослужащих. Обратите внимание, что эта программа пользуется поддержкой правительства, соответственно, военнослужащим необходимо лишь оплатить первоначальный взнос. Дальнейшие выплаты происходят ...

    Что выгоднее? Ипотека на 10 или на 5 лет

    Пример расчета ипотеки Сбербанка. Что выгоднее на 10 или на 5 лет. Сумма кредита 2 000 000 руб. Сумма покупки ; 3 млн, первоначальный взнос ; 1 млн.Предполагаемая ставка составляет ...

    Как сэкономить на ипотеке (ипотечном кредите) — при покупке квартиры, жилья, в 2018 году

    Существует немало способов экономии на жилищном займе. Главное – внимательно отнестись к выбору банка и программы кредитования. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором, который есть на сайте каждого банка. Стоит ...

    У каких банков по ипотеке на жилье самый низкий процент в 2018 году?

    У каких банков по ипотеке на жилье самый низкий процент в 2018 году? Приобретению квартиры в кредит никто уже не удивляется. Для соискателей идеальная ипотека на жилье — самый низкий ...

    Как рефинансировать ипотеку в том же банке

    Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке, где брал ипотеку? Рефинансировать ипотеку в своем же банке можно, только правильнее в этом случае говорить о реструктуризации задолженности, так как она ...

    Как рассчитать платежи по ипотеке

    Расчет платежа по ипотеке Ипотечный кредит для многих семей – это единственная возможность купить недвижимость, и все ей пользуются даже, несмотря на огромную переплату. Перед оформлением кредита у потенциального заемщика ...

    Транскапиталбанк: ипотека по двум документам

    Транскапиталбанк – это достаточно большой банк, обладающий крупными активами денежных средств. Он расположен в столице нашего государства, где обладает несколькими представительствами и филиалами. Основная деятельность организации, за счет которой поддерживается ...

    Как рассчитать налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку и какие деньги можно вернуть: пример расчета, а также как посчитать, какую сумму положено получить в ФНС за возврат имущественного налога

    Какие деньги можно вернуть и как рассчитать налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку? Пример расчета для возврата имущественного налога Каждый человек может применить свое право возвратить 13% от покупки ...

    Тенденции развития российской ипотеки: куда идём, Финансовый портал

    Ипотечная тема будоражит умы многих людей. На тематических форумах и в социальных сетях бурно обсуждаются колебания процентных ставок, цены квадратного метра, совместные программы банков и застройщиков, условия получения господдержки и ...

    Как рассчитать квартиру в ипотеку

    19 сент. 2015, 10:22 Для многих единственная возможность стать собственником жилья – купить квартиру в ипотеку. Рассчитать стоимость кредита, оценить свою платежеспособность и выбрать оптимальную ипотечную программу можно несколькими способами. ...

    Рейтинг@Mail.ru