Главная 21 Микрозаймы 21 Как открыть микрозаймы для населения

Как открыть микрозаймы для населения

Как открыть микрозаймы для населения. Пошаговая инструкция

Как открыть фирму по микрозаймам и зарабатывать огромные деньги на бешеных процентах? Большинство людей думают, что сделать это очень просто, но это ошибочное представление, не имеющее ничего общего с действительностью. Открыть собственный бизнес по предоставлению микрозаймов населению с нуля ; очень дорогое и сомнительное удовольствие.

Суть этой бизнес-модели заключается в том, чтобы предоставлять собственные или привлеченные денежные средства в долг под проценты. Основной доход складывается от процента за пользование заемными средствами, который начисляется на основную сумму долга и выплачивается заемщиком в дату погашения.

Как открыть микрозаймы для населения

Выгоднее всего выдавать краткосрочные займы до зарплаты. По ним средняя процентная ставка составляет 2% в сутки, а по микрозаймам на длительный срок ; 0,5-1% в день. Выдавая микрокредит на короткий срок, деньги можно быстрее вернуть и направить на выдачу нового займа другому клиенту. Таким образом, увеличивая доходность по сравнению с предоставлением долгосрочных кредитов.

Если представить, что среднестатистическая МФО в маленьком городе выдает в день по 15 микрозаймов в сумме по 5000 рублей на 10 дней, то чистый доход организации за день составит 1500 рублей, за 10 дней ; 15000 рублей, за 30 дней ; 45000 рублей. И это самые скромные расчеты. На самом деле даже в маленьких городах в МФО бесперебойно обращаются потенциальные заемщики с целью получить деньги в долг до зарплаты.

Чтобы открыть микрокредитную организацию с нуля, потребуются внушительные капиталовложения, а сама процедура оформления МФО займет порядка 1-2 месяцев. Если рассчитывать самый бюджетный вариант офлайн МФО в маленьком городе на периферии, то примерная смета будет выглядеть так:



  • Регистрация, госпошлины, помощь специалиста (порядка 10 тыс. руб.)
  • Аренда офиса, мелкий косметический ремонт ; около 25-35 тыс. руб., последующая аренда помещения с ежемесячной оплатой. Более дешевый вариант ; разместить стойку продаж в крупном торговом центре.
  • Покупка оборудования (столы, стулья, ПК и комплектующие, принтер, сканер и т.д.) порядка 50 тыс. руб., если сэкономить и взять все с рук в хорошем состоянии.
  • Подбор сотрудников/зарплата. Чтобы максимально удешевить предприятие, можно обойтись одними менеджерами-консультантами, которые будут исполнять роль кассира, безопасника, охранника, уборщика. Чаще всего именно так бывает в местных локальных МФО. Зарплата в маленьком периферийном городе составит порядка 12-20 тыс. руб. на каждого.
  • Затраты на бухгалтера. Сэкономить здесь можно на том, чтобы нанять бухгалтера на полставки и отдавать бумаги для заполнения непосредственно перед отправкой отчетов в вышестоящие уполномоченные органы, налоговую, ЦБ и т.д. Подобная разовая работа бухгалтера обойдется порядка 4-8 тыс. ежемесячно.
  • Повседневные расходы. Помимо основных затрат владельца бизнеса ждут мелкие, но очень важные ежемесячные платежи. Это оплата счетов за интернет и телефонную связь (сотовую и стационарную). На это будет уходить в среднем 1000-1500 рублей в месяц. Покупка канцелярских товаров, заправка картриджей для принтера и т.д. В зависимости от условий аренды помещения могут быть затраты на электричество и воду. Не стоит забывать об услугах типографии (визитки, различные бланки и т.д.) В целом на ежемесячные нужды будет уходить еще порядка 3-5 тыс. руб.
  • Очень важный фактор ; проверка заемщика. В зависимости от бюджета владелец может использовать разные методы проверки:
  1. Скоринг-оценка ; самый дорогой вариант. Нужно покупать лицензированную программу и платить огромные деньги за это.
  2. Запросы в БКИ и звонки контактным лицам. Можно подключить пакетные (оптовые) запросы, либо единичные. В первом случае стоимость запроса варьируется от 150-200 руб. и выше. Во втором минимум составляет 250-300 руб.
  3. Бесплатный запрос в ФССП-базу и звонки контактным лицам. Бесплатный и самый опасный для МФО способ проверки, увеличивающий процент выдачи займа мошенникам и крупным должникам.



В итоге получается, что открытие самой бюджетной микрофинансовой организации в маленьком городе на периферии обойдется владельцу в 125-135 тыс. рублей. Сумма небольшая, но она сформирована без учета создания и поддержки сайта, без рекламы, операторов горячей линии, скоринг-системы проверки клиента или платных запросов в БКИ, службы безопасности, кассира и т.д. С этими составляющими создание МФО обошлось бы как минимум в 3-4 раза дороже, чем по минимальной смете.

Процесс регистрации и получения статуса МКК (микрокредитной организации) ; кропотливое и длительное занятие, требующее денег, времени и сил. Первым делом владельцу будущего бизнеса нужно составить все нормативные документы (уставы, правила предоставления, общие условия обслуживания и т.д.) Документы нужно разрабатывать в соответствии с действующим законодательством РФ и специальными федеральными законами (№151, 152, 230, 115 и т.д.)

Затем нужно определиться с правовой формой: ООО, АО и т.д. и зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции, оплатив госпошлину (4000 руб.) Список необходимых документов можно уточнить в любом отделении ИФНС. Процедура регистрации стандартная, занимает 5 дней, после чего можно идти за свидетельством и другими документами.

Далее нужно заказать печать и открыть расчетный счет в банке. Для этого нужно выбрать подходящую кредитную организацию, ознакомиться со списком всех необходимых документов для открытия расчетного счета юридическими лицами. Примерно через 2-5 дней счет будет открыт.

После этого нужно отправить госпошлину в ЦБ РФ в размере 1000 рублей именно с этого расчетного счета организации. Госпошлина оплачивается за внесение сведений о юрлице в госреестр микрокредитных организаций. В назначении платежа нужно именно так и написать.

Когда госпошлина будет оплачена, нужно отправить пакет документов вместе с чеком об оплате пошлины в Центробанк для получения статуса МКК и внесения в список участников финансового рынка (реестр МФО). В 14-тиднвеный срок служба Центробанка по финансовым рынкам должна принять решение о внесении организации в реестр или об отказе.



Как только сведения об организации будут добавлены в реестр, она сможет предоставлять микрозаймы наличными в офисах и точках продаж.

Если собственных сил недостаточно для создания МФО с нуля, а идея заработать свой первый миллион именно на предоставлении микрозаймов не покидает вас, то лучше обратить свой взор на франшизы микрозаймов.

Альтернативным вариантом как открыть точку по микрозаймам станет франшиза микрофинансовой организации. Это отличный вариант для начинающих бизнесменов с отсутствием опыта и большим желанием заниматься именно этим делом.

Франшиза микрозаймов ; это право на использование интеллектуальной собственности (бренд, логотип, реквизиты, документы, условия и т.д.) крупной микрофинансовой организации ;младшим братом ;. Начинающий предприниматель платит деньги владельцу крупной МФО за право открыть центр микрозаймов, который будет работать под брендом ;материнской ; организации. При этом сделка предусматривает, что франчайзи будет соблюдать устав и все нормативные документы франчайзера.

Среди микрофинансовых организаций, которые предлагают франшизу можно выделить: Деньги для Вас, Деньги до зарплаты, Моменто Деньги, Миладенежка, ФастФинанс, Удобноденьги, МастерДеньги, Мигомденьги и другие.

Если основываться на условиях франшизы и отзывах клиентов, то очень приличные оценки получают франшизы МФО ФастМани и Moneyman. В анти-ТОПе оказались Деньги до зарплаты и Моменто Деньги.

Если у вас недостаточно опыта и денег, вы не знаете, как открыть бизнес микрозаймы с нуля, то лучше воспользоваться франшизой. И, вот почему:

  1. Открыть собственную МФО стало очень сложно и затратно, а вести ее еще сложнее (документооборот, отчетность, проверки ЦБ и т.д.)
  2. Оценка заемщика будет проводиться головным офисом организации. Не нужно тратить дополнительные деньги на запросы в БКИ, звонки контактам и т.д. Возможно, у франчайзера есть собственное ПО или программа скоринга, которую могут использовать дополнительные офисы, работающие по франшизе.
  3. Бухгалтерский учет и юридические услуги головная организация берет на себя. Франчайзи экономит на бухгалтере, службе безопасности, юристе и т.д.
  4. Узнаваемый и раскрученный бренд, помощь в рекламе. Владельцу нового бизнеса нужно раскручивать все с нуля, здесь же можно пользоваться всем готовым (макеты, обучающие видеоролики, колл-центр с бесплатной поддержкой клиентов, инструкции по продвижению в интернете, через смс-рассылку, пособие как открыть центр микрозаймов и т.д.)
  5. Ни одна коллекторская организация после вступления в силу закона ;О коллекторах ; (ФЗ-№230) не будет работать с мелкой МФО, которая выдает займы только в одном населенном пункте на периферии. Если работать с франчайзером, то будет открыт доступ к КА, с которым сотрудничает ;старший брат ;.



Зачастую крупные франчайзинговые компании пользуются неопытностью потенциальных ;партнеров ; и откровенно пускают пыль в глаза очень заманчивыми стартовыми инвестициями порядка 300-500 тыс. руб., быстрой окупаемостью в несколько месяцев, многообещающими прогнозами беспредельной прибыли, помощью в организации и обучении и т.д. На деле, после получения паушального взноса и роялти ;старший брат ; просто забывает про своего новоиспеченного партнера. В итоге оказывается, что сверхприбыли нет, окупаемости нет, кредитный портфель слишком низкий, а капитала не хватает. Именно поэтому нужно внимательно читать отзывы франчайзи, изучать условия, взвешивать все ;ЗА ; и ;Против ;.

О admin

x

Check Also

Микрозайм Деньги Сразу – условия, требования, заявка

Условия оформления и требования к заемщикам по микрозайму Деньги Сразу Микрозаймы становятся все более популярным: ранее люди с опаской относились к подобным сделкам, но со временем пришло понимание выгоды такого ...

Микрозайм Деньги Сразу – условия, документы

Микрофинансирование становится все более популярным на рынке кредитных услуг. Это связано с тем, что в отличие от банков, такие компании не требуют большого пакета документов, а рассмотрение заявки происходит в ...

Микрозайм Деньги на дом: официальный сайт, кредитный займ онлайн

Достаточно удобно получить финансовую помощь не только в сжатые сроки, но и с доставкой непосредственно по адресу проживания. Сегодня легко взять такой микрозайм – Деньги на дом является одним из ...

Микрозайм деньги на дом — Сибай, Не пропусти

Это абсолютно, безопасно. Мы не сотрудничаем с черными кредиторами или мошенниками. Онлайн кредитование набирает обороты. Теперь, вы можете решить любую финансовую проблему в максимально короткие сроки, для этого достаточно подобрать ...

Микрозайм Деньга

Вместе с тем, как финансовая стабильность людей в нашей стране пошатнулась, повсеместно начали открываться небольшие кредитные организации. Они предлагают желающим не полноценные кредиты, но так называемые микрозаймы. Это небольшая сумма ...

Микрозайм Главфинанс – условия, требования, документы

Микрозайм Главфинанс: условия получения и требования к заемщикам У каждого человека периодически случаются непредвиденные ситуации, которые можно решить с помощью средств. Но люди не всегда располагают несколькими тысячами лишних рублей, ...

Микрозайм в Манимен (MoneyMan) – как взять за 3 шага

Как взять микрозайм в Манимен пошаговая инструкция для заемщиков + отзывы реальных клиентов МФО Микрофинансовые компании делают жизнь проще. Не нужно обзванивать знакомых, извиняться, просить и уверять или неделями оформлять ...

Микрозайм в крымске адреса, Нужен только паспорт!

Чтобы написать комментарий, нужно быть зарегистрированным пользователем! Описанное действие весьма пригодится, уверенно стоит на ногах и радует неплохими процентными ставками. Верификация происходит путем оплаты 6 грн на счет нашей компании. ...

Микрозайм в Евросети — достоинства и недостатки

В последние годы люди все чаще стали обращаться за материальной помощью в микрофинансовые организации. Как известно, они предлагают с десяток способов получения заемных средств, среди которых выделяются займы в Евросети. ...

Микрозайм в Буденновске на карту

Компании, в которых можно взять микрозайм в г. Буденновск: Перед вами список организаций, выдающих микро займы в г. Буденновск. Нажмите на название компании, чтобы посмотреть информацию, почитать отзывы, или заполнить ...

Микрозайм быстро — куда идти за быстрым одобрением

Микрозайм быстро ; куда стоит обращаться за быстрым одобрением? Наш сервис предлагает весь список микрозаймов без проверки кредитной истории. Деньги выдаются мгновенно круглосуточно без отказа. Микрозаймы быстро можно получить в ...

Микрозайм безработным: быстрые займы безработным в чем подвох

Микрозайм безработным: есть ли выход и в чем подвох? В какой момент может получиться так, что человек вдруг останется без работы, — предугадать нельзя. Равно как и предусмотреть, когда может ...

Микрозайм безработным — без отказа и проверки, онлайн срочно, наличными и на карту

Сегодня кредитование довольно популярное среди всех слоёв населения, оно помогает быстро решить возникшие финансовые трудности и совершить нужную покупку без длительного процесса накопления средств. Однако известно, что оформлять займы в ...

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают — в Москве, что делать, варианты

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают? Многие из нас оказывались в ситуации, когда срочно нужны деньги. Некоторым удавалось оформить кредит в банке. А что же делать тем, ...

Микрозайм без процентов на карту или Qiwi онлайн и без отказов

Микрозайм без процентов все чаще предлагают заинтересованным клиентам по причине высокой конкуренции среди финансовых организаций. На рынке микрокредитования эта услуга появилась сравнительно недавно. Однако оперативность получения средств наряду с удобством ...

Микрозайм Webbankir — условия, онлайн заявка, отзывы

Полное наименование: ООО МФК ВЭББАНКИР Юридический адрес: 125466, г. Москва, ул. Соколово-Мещерская, д. 29 Телефон горячей линии: 8 800 775 54 54 Лицензия ЦБ РФ №: 2120177002077 Сумма займа от ...

Микрозайм Greenmoney — условия, онлайн заявка, отзывы

Полное наименование: ООО МФК ГринМани Юридический адрес: 650000, г. Кемерово, ул. Орджоникидзе 5-28 Телефон горячей линии: 8 800 505 27 31 Лицензия ЦБ РФ №: 2120742002054 Сумма займа от 3 ...

Микрозайм — онлайн заявка Деньги НА! в Семилуках

Ознакомьтесь с займами других компаний в вашем городе. от 1 000 до 20 000 руб. от 1 дня до 20 дней от 22 до 70 лет Переплата*: 2310 руб. К ...

Микрозайм — Заначка — условия, процентные ставки, требования к заемщикам

Компания Заначка появилась на финансовом рынке с 2009 года. Но, только с лета 2012 года организация вышла на рынок микрофинансирования под названием ООО ;Фреш кэш ; . В связи с ...

Микрозайм — еКапуста — ПроБизнес Онлайн

Компания еКапуста выдаёт краткосрочные займы различным категориям получателей в стране. Суммы кредитов и сроки их предоставления оговариваются условиями заключаемых соглашений между заёмщиками и кредитующей стороной. Подобные микрокредиты выручают представителей населения ...

Микрозайм — Ваши деньги — условия, процентные ставки, требования к заемщикам

Как показывает практика, банковские учреждения давно лишились статуса единственных организаций, которые предоставляют денежные кредиты для населения. Сегодня все большее количество граждан обращается за получением краткосрочных ссуд в микрофинансовые компании. Условия ...

Рейтинг@Mail.ru