Главная 21 О банках 21 Банки банкроты: принаки банкротства и порядок проведения

Банки банкроты: принаки банкротства и порядок проведения

Несостоятельность, неплатежеспособность, банкротство – в период кризиса эти слова используются в отчетах финансовых аналитиков все чаще и чаще. В условиях нестабильности экономики страны не только небольшая торговая компания может стать банкротом, но начали появляться банки банкроты.

С учетом специфики деятельности кредитных организаций процедура признания несостоятельности происходит иначе, чем у других компаний.

В толковом словаре русского языка С.И. Ожегова понятие банкротства характеризуется крайней степенью несостоятельности, при которой организация не способна осуществлять выплату долговых обязательств. В экономике банкротство – это совокупность действий, направленных на ликвидацию коммерческого банка, сопровождающаяся реструктуризацией долгов и продажей имущества банка.

Важной причиной банкротства в России является нежелание банков проводить полноценную аналитическую работу. Будущую несостоятельность можно прогнозировать за 1,5-2 года до начала снижения цены организации под влиянием внешних и внутренних факторов.

Только постоянный мониторинг и анализ экономического рынка способен предотвратить финансовую несостоятельность, являющуюся экономической наполняющей банкротства. Предпосылки для признания финансового краха, можно условно разделить на две группы.

Причины признания банка банкротом.

К внутренним факторам, способным привести к ликвидации банка относятся:

  • Появление просроченной задолженности по ссудам. Ссуда считается просроченной, если заемщик не может вовремя погасить образовавшуюся задолженность. После принятия решения о списании данной ссуды, банк больше не имеет право указывать ее балансовом отчете.

К внешним факторам, способным повлиять на ухудшение платежеспособности банка относятся:



  • высокий уровень инфляции;
  • низкая процентная ставка по банковским вкладам;
  • уменьшение доходов населения России;
  • налоговые ставки.

Ни одна из причин в отдельности не может послужить основанием для признания банка банкротом. Несостоятельность становится результатом неправильной деятельности кредитного учреждения в течение нескольких лет.

Существует ряд признаков, по которым можно определить несостоятельность банка. Кредитное учреждение в ближайшее время будет признано банкротом, если:

  • происходит регулярное нарушение требований кредиторов в течение последних 6 месяцев;
  • отчисления в государственный бюджет и выплата обязательных платежей осуществляются с опозданием;
  • уменьшение собственных активов на 10% и более;
  • постепенное уменьшение уставного капитала более чем на 20%.

Как банк становится банкротом-расскажет это видео:

Законы, регулирующие деятельность банков и процедуру банкротства

Порядок ликвидации и признания банкротства банков в нашей стране регулируется как общим законодательством, так и узкоспециализированным.

Порядок проведения процедуры банкротства кредитного учреждения

Согласно законодательству Российской Федерации заявителем по делу о признании кредитного учреждения банкротом могут выступать:

  1. Банк-должник;
  2. Кредитор финансового учреждения, задолженность перед которым превышает размер пятисот МРОТ;
  3. Прокурор.

Несостоятельность банка наступает по истечению двухнедельного срока, следующего за датой исполнения долговых обязательств.

Заявление установленного в Центральный Банк России может подать как сам банк, так и его кредитор. У главного денежно-кредитного института страны есть 30 дней на рассмотрение заявления. Если по истечению указанного срока Центробанк не дал ответа, заявитель вправе обратиться в арбитражный суд с целью признания неплатежеспособного учреждения обанкротившимся.



Если Центробанк самостоятельно отозвал права на совершение банком финансовых операций, он должен в течение 5 дней подать заявление о банкротстве кредитного учреждения в суд.

В чем разница между санацией и отзывом лицензии для вкладчиков?

Причины отзыва лицензий у банков и как банк признается банкротом

Самыми распространенными причинами лишения прав на осуществление финансовой деятельности являются:

  1. Предоставление недостоверной отчетности. Все финансово-кредитные учреждения периодически отправляют отчетность в Центробанк. Если сотрудники Центробанка неоднократно обнаруживают фальсифицированные факты в отчетах банка, у него отбирают лицензию.
  2. Недостаточность капитала. Неправильное соотношение между собственным капиталом и активами банка свидетельствует о том, что в ближайшее время данное учреждение не сможет производить выплаты по вкладам в положенном объеме.
  3. Невозможность оплаты кредитных обязательств. Очень часто коммерческие банки одалживают средства у Центробанка. Если заемщик не возвращает задолженность в течение 14 дней после установленного срока, Центробанк имеет право отозвать у него лицензию.
  4. Рискованные финансовые операции. Некоторые банки осуществляют финансовую деятельность, делая рискованные ставки на те или иные программы. Например, для привлечения клиентов, учреждение повышает процентную ставку по вкладам. При этом для погашения обязательств по депозитным счетам банк повышает процентные ставки по кредитам. Такую деятельность Центробанк оценивает как рискованную и отзывает лицензию банка.
  5. Сомнительная кредитная политика. Такая стратегия ведения бизнеса присуще небольшим банкам, которые за счет вкладов населения продвигают кредитную программу небольшому числу организаций. Как правило, руководителями данных организаций являются учредители банка либо лица, связанные с ними.
  6. Отмывание денег. Отмывание денег, полученных в результате серых или черных схем бизнеса, неминуемо ведет к лишению лицензии.
  7. Отсутствие наличности. Центробанк России замечает нарушения в отчетности банка и устанавливает срок для их устранения. Информация об этом становится доступной, и вкладчики требуют срочного закрытия депозитных счетов. Это создает проблемы с наличностью в банкоматах и кассах банка. В итоге Центробанк отзывает лицензию.



Санация представляет собой комплекс мер, направленных на улучшение финансового положения банка. Участие в финансовом оздоровлении принимает не только организация-банкрот, но и государство. К основным экономическим мерам относятся:

  • Безвозмездная помощь со стороны акционеров банка и третьих лиц. В качестве помощи могут выступать не только денежные средства, но и согласие на отсрочку погашения кредитных обязательств;
  • Солидарная ответственность акционеров перед кредиторами. В рамках данной политики частники могут разместить дополнительные средства на счетах банка;
  • Разовый или многократный отказ акционеров от получения прибыли по акциям;
  • Получение кредита за счет залогового имущества.
  • Внутри организации должен быть проведен анализ доходов и расходов. С целью уменьшения расходной части бюджета необходимо выполнить сокращение рабочих мест, отказ от убыточных бизнес-проектов, закрытие неликвидных филиалов и отделений. Для повышения доходной части банк может продать часть имущества, сдать его в аренду, разработать новое прибыльное направление финансовых услуг.

Возвращают ли банки банкроты вклады-смотрите в этом видео:

Если санация по каким-то причинам не подходит в качестве метода финансового оздоровления, банк-банкрот может выбрать второй вариант – реорганизацию. В большинстве случаев это понятие подразумевает слияние банка с более крупной финансовой организацией.

Банк может вернуться к текущей деятельности, только если работа исполняющей обязанности администрации будет эффективной. В противном случае Ассоциация по реорганизации кредитных учреждений примет решение о ликвидации банка.

После того, как Центробанк России отозвал лицензию банка, все участники должны принять решение о ликвидации организации. Проведение всех мероприятий происходит под контролем ликвидационной комиссии, в составе которой находятся участники акционерного общества, кредиторы банка и его должностные лица.



В случаях когда ликвидация – результат решения суда, назначается конкурсный управляющий. Процедура считается завершенной в тот момент, когда в Книге государственной регистрации будет аннулирована запись о регистрации банка-банкрота.

Несостоятельность банка и его юридическое признание влечет за собой ликвидацию данной организации. Статус должника банк может получить по разным причинам, следствие которых будет отзыв лицензии Центробанком.

Сама процедура банкротства – процесс очень длительный и трудоемкий. В целях снижения затрат и потенциальных рисков, банку-должнику и кредитором лучше прибегнуть к помощи профессиональных юристов.

+7 (812) 627-17-39 (Санкт-Петербург)

О admin

x

Check Also

Организация работы с обращениями клиентов в коммерческом банке

Организация работы с обращениями клиентов в коммерческом банке Автор раскрывает практику коммерческого банка. Какие организации должны выполнять требования закона об обращениях граждан? В связи с принятием Федерального закона от 07.05.2013 ...

Организационная структура центрального банка РФ

Структура Центрального банка РФ представляет собой единую вертикальную систему, включающую в себя несколько важнейших звеньев. Которые, собственно, и образуют важнейшую в государстве финансовую организацию. Если выстраивать по убыванию, то выглядит ...

Операционный офис Белгород ПАО Московский Областной Банк

Новые офисы банков и компаний Банк был учрежден в 1992 году в Дагестане под наименованием Ватан. Позднее был приобретен структурами банкиров Виктора и Романа Крестиных, переехал во Фрязино Московской области ...

Операции торгового финансирования — Банк МБСП

Тел./факс: +7 (812) 327-11-08 Предэкспортное финансирование поставок товаров, обеспеченных экспортной выручкой, аккредитивами или гарантиями западных банков; Предэкспортное финансирование поставок товаров под аккредитив с красной оговоркой; Привлечение средств западных трейдеров посредством ...

Операции Национального банка Республики Беларусь на кредитном рынке

Операции Национального банка Республики Беларусь на кредитном рынке Национальный банк Республики Беларусь осуществляет операции по привлечению в депозиты денежных средств банков и небанковских кредитно-финансовых организаций (в белорусских рублях) с целью ...

ООО НФПК, Что происходит с банковской гарантией, если у банка отозвана лицензия?

В последнее время отзывы лицензий у российских банков стали не таким уж редким явлением, и многих участников госзакупок (принципалов) волнует вопрос, как этот факт отражается на взаимных обязательствах? Важно знать, ...

ООО — Банк Корпоративного Финансирования

Банк зарегистрирован в феврале 1994 года под именем ТОО Коммерческий ФАБА Банк . В 2001 году банк был переименован в ООО Банк Корпоративного Финансирования проработав с таким именем 8 лет. ...

ООО — БАНК БКФ — (БАНК КОРПОРАТИВНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ) в Москве: ИНН 7704111969, ОГРН 1027739542050, ФИО директора

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «БАНК КОРПОРАТИВНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» 123022, город Москва, улица Красная Пресня, дом 24 Председатель правления: Орлов Сергей Владимирович Компания с полным наименованием «ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «БАНК КОРПОРАТИВНОГО ...

Онлайн заявка на получение ипотеки во все банки вашего города

Удачно подобрали кредит. Заявку одобрили уже через час и не один банк. Выбрал со ставкой пониже. Буду обращаться снова! Уже не в первый раз пользуюсь этим сервисом. Каждый раз получаю ...

Онлайн банк минб

Разработка качественных дистанционных сервисов позволило финансовому учреждению значительно повысить уровень обслуживания клиентов и их лояльность. Московский Индустриальный Банк создал несколько таких продуктов: мобильный банк, развитая сеть терминалов самообслуживания, SMS- и ...

Объявление Банка России от 14 сентября 2017 г

Объявление Банка России от 14 сентября 2017 г. О банкротстве ПАО Банк Премьер Кредит Решением Арбитражного суда г. Москвы от 24 августа 2017 года по делу № А40-139272/17-73-133Б Публичное акционерное ...

Общая часть: теория банковского права — Правовой статус Банка России

Общая часть: теория банковского права — Правовой статус Банка России Правовой статус Банка России Верхний уровень банковской системы Российской Федерации представлен Центральным банком РФ, который является основным банком страны или ...

Общая характеристика банка СОЮЗ — Студопедия

АКБ СОЮЗ (ОАО) (ранее — ОАО АКБ ИНГОССТРАХ-СОЮЗ был основан в 1993 году) – универсальный коммерческий Банк. В 2003 году к АКБ ИНГОССТРАХ-СОЮЗ были присоединены три банка: Автогазбанк, Сибрегионбанк и ...

Общая характеристика АКБ МИнБ (ОАО), Организационно-правовая форма банка — Характеристика банка — Московский Индустриальный банк

Кредитная организация юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом от 2.10.1990 ...

Общая информация > Краснодарский край, ПАО коммерческий банк Центр-инвест

Банк Центр-инвест крупнейший региональный банк Юга России. Миссия банка Центр-инвест предоставление максимально широкого спектра услуг для населения и предпринимателей Юга России в соответствии с международными стандартами современных банковских технологий. Акционеры ...

Обсуждаем проблемные банки-кандидаты на отзыв лицензии

Тема: Обсуждаем проблемные банки-кандидаты на отзыв лицензии Обсуждаем проблемные банки-кандидаты на отзыв лицензии Полный список банков-кандидатов на отзыв лицензии по номерам: (В данном прогнозе я привожу только некоторые характеристики банков, ...

Обслуживающий банк лишился лицензии: рекомендации в четырех типичных ситуациях, Экономика и Жизнь

Обслуживающий банк лишился лицензии: рекомендации в четырех типичных ситуациях Отзыв лицензии у банков в последнее время стал частым явлением. Число таких банков растет, а значит, растет и количество пострадавших компаний. ...

Обращение в роспотребнадзор на банк, Expert Group

Виды проверок Роспотребнадзора Роспотребнадзор может проводить проверки предприятий: Каждая из них может быть совмещена с проверкой из иного органа, например, налоговой, пожарного или санитарного надзора для того, чтобы найти нарушения, ...

Образцы претензий в банк о возврате денежных средств, Ревенис

Затем девушка любезно проводила меня в кассу, затем другая девушка, уже в кассе, приняла у меня наличность и с непроницаемо холодным взглядом из за стекла, выдала фразу: Заполните анкету, где ...

Образцы претензий в банк о возврате денежных средств

Образцы претензий в банк о возврате денежных средств Образец претензии в сбербанк о возврате взысканных денежных средств Между мной, Рогачевой Ириной Леонидовной, и ОАО ПРиНБанк в лице филиала в г. ...

Образцы заявления на действия финансовых компаний в полицию, Банки Казани

Образцы заявления на действия финансовых компаний в полицию Если вы пострадали от действий мошенников, то необходимо обратиться в полицию. Заявление обязаны принять в любом отделении, но лучше всего обратиться в ...

Рейтинг@Mail.ru