Главная 21 Семейное право 21 Как воспользоваться льготной ипотекой 6% при рождении второго или третьего ребенка

Как воспользоваться льготной ипотекой 6% при рождении второго или третьего ребенка

Правительство РФ 30.12.2017 приняло постановление, согласно которому семьи, в которых после 01.01.2018 родится второй или третий ребенок, будут иметь льготы при получении ипотечного кредита. Новострой-СПб выяснил, как будет работать данная программа и какое влияние она окажет на рынок недвижимости Петербурга.

Как работает новая ипотечная программа

Программа по субсидированию процентной ставки представляет собой ипотеку под 6% годовых. Ее участниками станут семьи, в которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок, рассказывает директор Дирекции розничного бизнеса АКБ РосЕвроБанк Дмитрий Фалалеев.

Срок действия льготного периода составляет 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего. Однако здесь есть определенные нюансы: например, некоторые семьи могут пользоваться субсидией до 2029 года. Если третий малыш появится на свет во время действия льготной программы, то ее можно пролонгировать еще на 5 лет с момента окончания первого срока компенсации.

Компенсацию разницы рыночной и банковской ставки возьмет на себя государство. Когда закончится действие льготного периода, то процентная ставка по Кредитному договору будет установлена в размере ключевой ставки ЦБ РФ на момент его подписания +2%.

Субсидией можно воспользоваться только для приобретения квартиры в новостройке. С ее помощью можно также реструктурировать взятую ранее ипотеку. Сниженная ставка действует в течение трех лет с момента рождения ребенка. Если кредит предоставляется на рефинансирование, размер нового займа не должен быть больше 80% стоимости недвижимости.

Программа включает в себя обязательное страхование приобретенного имущества, а также личное страхование (от болезни, риска утраты жизни и потери трудоспособности).

Оплачивать первый взнос, сумма которого составляет 20% общей суммы, можно за счет материнского капитала.

Востребованность льготной ипотеки



Актуальность льготной программы кредитования не вызывает сомнений. Алексей Бушуев, директор по продажам Seven Suns Development, считает, что она будет востребована и повысит доступность нового жилья для многих семей. Ипотека по ставке 6% годовых, которая пусть и действует ограниченный период времени, позволяет сэкономить заемщикам значительные средства. Стоит учитывать и то, что при рождении второго ребенка семья получает материнский капитал, который может быть направлен на досрочное погашение займа. Это, в свою очередь, также позволит покупателям ощутимо сократить переплату по кредиту и нагрузку на семейный бюджет.

Ипотека и различные программы субсидирования делают недвижимость более доступной. В нашей стране большое количество людей нуждается в улучшении жилищных условий, и данный механизм поддержки способен помочь им приобрести квартиру. По данным на конец 2016 года, в нашем объеме продаж доля покупателей с детьми составила около 60%. Из них у 52% один ребенок в семье, у 37% двое детей, 10% семей имеют троих детей и 1% четверо

Содержание программы субсидированной ипотеки вполне логично в свете политики поддержки семей, но она затронет лишь небольшое количество заемщиков, полагает Светлана Денисова, начальник отдела продаж ЗАО БФА-Девелопмент . Ограничителем служит доход на одного члена семьи: он не должен превышать 1,5 МРОТа для региона проживания. Например, в Петербурге для семьи из 4 человек эта цифра составит менее 50 000 рублей. Эти группы населения не являются ипотечными заемщиками в силу скромного дохода. Как правило, собственный доход молодых семей, в которых есть дети, оказывается весьма небольшим, поэтому покупка недвижимости обычно возможна лишь в том случае, если им помогают родители. Но благодаря поддержке родственников молодые супруги все-таки смогут воспользоваться государственной льготной программой.

Как это работает на практике

В конце декабря Михаил Мень, глава Минстроя, сообщил, что программа по субсидированию процентной ставки по ипотеке для многодетных семей поможет в среднем уменьшить затраты на приобретение квартиры примерно на 800 000 рублей.

Алексей Бушуев на конкретном примере продемонстрировал, что экономия может быть и больше порядка 976 000 рублей. Такая выгода получается при покупке квартиры в ЖК Светлый мир Я-Романтик за 5,1 млн рублей в ипотеку на 15 лет по статистике, это самый распространенный срок кредитования. В качестве основания для расчетов бралась квартира Евро-3 (с чистовой отделкой) площадью свыше 60 кв. м, с большой кухней-гостиной и двумя просторными комнатами.

При расчете мы учитывали минимальный первоначальный взнос (20% от стоимости этого объекта — 1,02 млн рублей), минимальный срок действия льготной ставки (при рождении второго ребенка 3 года) и внесение средств материнского капитала для досрочного погашения кредита в целях сокращения срока ипотеки. Таким образом, на момент оформления ипотеки ежемесячный платеж составит 34 430 рублей. А после окончания срока субсидирования ставки — 35 480 рублей (при досрочном погашении ипотеки маткапиталом в первые полгода действия кредитного договора). Очевидно, что если первоначальный взнос будет больше минимального уровня 20%, то кредитная нагрузка на семейный бюджет окажется еще меньше , — комментирует Алексей Бушуев.

Популярны ли у покупателей многокомнатные квартиры

Спрос на многокомнатные квартиры обусловлен многими факторами, и льготные условия ипотеки лишь один из них. В целом интерес к многокомнатным квартирам будет увеличиваться, комментирует Светлана Денисова. Такой спрос придет на рынок, но он не превысит 5-7% квартир. Если посмотреть статистику, то можно убедиться, что количество семей с тремя и более детьми за последние годы возросло. Улучшение жилищных условий в большинстве случаев является для них необходимостью. Многокомнатных квартир на рынке недвижимости не так много; просторное жилье, расположенное в интересных локациях, обязательно найдет своего покупателя. Например, в свое время в ЖК Академ-Парк четырехкомнатные квартиры площадью от 120 кв. м раскупались очень быстро.

Семейная ипотека может несколько подогреть интерес к многокомнатным квартирам, однако глобального роста спроса, который мог бы отразиться на квартирографии новых проектов, мы не ожидаем

Алексей Бушуев, директор по продажам Seven Suns Development

По данным Юлии Ружицкой, директора по продажам Главстрой-СПб , доля семейных покупателей, приобретающих жилье, составляет около 35-40%. В это число входят и многодетные семьи, имеющие трех и более детей. Льготная ипотечная программа вряд ли приведет к значительному повышению спроса на многокомнатные квартиры, однако расширит возможности покупки жилья. Люди смогут позволить себе приобрести квартиру увеличенного метража или с большим количеством комнат.

Вряд ли стоит опасаться дефицита многокомнатного жилья на рынке недвижимости Петербурга. По оценкам Главстрой-СПб , на долю трехкомнатных квартир в черте города приходится около 20%. Найти такое предложение можно практически в любом районе. Распределение объема трешек по классам в городской агломерации выглядит следующим образом:

Средняя площадь наиболее востребованных квартир составляет около 65-100 кв. м. Квартиры с четырьмя комнатами и более занимают малочисленную нишу в структуре предложения на рынке новостроек Северной столицы около 2%. Большое предложение семейных квартир есть в проектах Северная долина в Выборгском районе и ЖК Юнтолово в Приморском районе.

Последние три года мы наблюдали тенденцию снижения площади и комнатности реализуемых квартир, так как спрос приходился в целом на небольшие помещения. Так что объемы предложения квартир большей площади сегодня достаточно высоки

Роман Строилов, директор по продажам в Северо-Западном регионе Glorax Development

Льготная программа вызвала немало споров. Было даже мнение, что ставка 6% — это безумие для малообеспеченной семьи и мы породим огромный пузырь , который начнет лопаться , его высказал председатель комитета Ассоциации российских банков Владимир Лопатин в интервью bfm.ru.

Стоит ли опасаться такого развития событий?

Дмитрий Фалалеев считает, что исключать этого нельзя: Высказывание, конечно, резкое, но верное. Что станут делать через три года те семьи, которые возьмут льготный кредит и будут платить комфортную для них сумму, если не родится третий ребенок, чтобы продлить срок еще на пять лет? Это спорный вопрос, который необходимо доработать и защитить тех, кто воспользуется ипотечной программой. Особо отметим, что большие семьи часто платят ипотеку весь срок, так как не могут позволить себе досрочное погашение .

Светлана Денисова имеет иное мнение по данному вопросу: Думаю, что никакого пузыря в связи с появлением этого продукта не возникнет, потому что совсем малообеспеченные семьи без накопленных денег не смогут стать заемщиками, они не пройдут андеррайтинг банков и не получат одобрение .

В СМИ также появилась информация о том, что есть сомнения в востребованности льготной ипотеки под 6% из-за ограничения займа в 8 млн в Петербурге и 3 млн в области: якобы цены на многокомнатные квартиры намного выше указанных порогов. С этим высказыванием эксперты единогласно не согласны.

Мы считаем, что суммы в 8 млн рублей для Санкт-Петербурга достаточно. Молодые семьи с двумя детьми чаще всего приобретают жилье эконом-класса — комментирует Дмитрий Фалалеев.

Мнение экспертов о том, что ипотека 6% не будет востребована из-за ограничения займа в 8 млн в СПб и 3 млн в области и высоких цен на многокомнатные квартиры, вызывает улыбку. Не надо забывать, что на льготную ипотеку имеют право только малообеспеченные семьи, вряд ли их разочарует размер займа 8 млн рублей

Светлана Денисова, начальник отдела продаж ЗАО БФА-Девелопмент

По данным ЗАО БФА-Девелопмент, в 2017 году средняя сумма ипотечного кредита в Санкт-Петербурге составила чуть более 2,6 млн рублей. В целом по России эта цифра не превышает 1,5 млн рублей.

Предлагаемая в рамках программы сумма достаточна для покупки многокомнатной просторной квартиры в современной новостройке комфорт-класса, рассказывает Алексей Бушуев.

Сегодня клиенту с бюджетом 8 млн рублей доступны трехкомнатные квартиры с полной чистовой отделкой в престижных районах Санкт-Петербурга. Например, в ЖК Светлый мир Жизнь у метро Звездная в Московском районе можно приобрести трехкомнатную квартиру площадью около 80 кв. м за 6,2 млн рублей. В ЖК Светлый мир Я-Романтик. на Васильевском острове за 6,7 млн рублей клиенту доступна трехкомнатная квартира размером 82 кв. м. В уже введенном в эксплуатацию квартале ЖК Светлый мир О rsquo;Юность в Невском районе можно приобрести трехкомнатную квартиру с трехметровыми потолками общей площадью 83 кв. м за 6,5 млн рублей.

О admin

x

Check Also

Как получить свидетельство о разводе: секреты и советы

Свидетельство о расторжении брака – важный документ, который подтверждает успешное завершение бракоразводного процесса. Забрать свидетельство о разводе очень важно, поскольку если супруги не придут в ЗАГС за этой бумагой – ...

Как получить свидетельство о разводе: инструкция

Как получить свидетельство о разводе в 2018 году в РФ После того, как супруги решили расстаться, им нужно подать заявление в отделение ЗАГСа о расторжении брака. Для этого необходимо получить ...

Как получить свидетельство о разводе после суда, Адвокатское бюро Вершина

Письмо благодарность за сотрудничество клиентов пример Изменения в узаканивании земли в собственность в 2018 году Документом о расторжении брака является свидетельство о расторжении брака. Решение суда, например, права на вступление ...

Как получить свидетельство о разводе если развод был несколько лет, Бюро адвокатов

Само по себе расторжение брака — явление далеко не позитивное. Но такое, увы, случается. Тогда, чтобы развод юридически состоялся, супругам необходимо оформить окончание семейных отношений и получить соответствующий документ – ...

Как получить свидетельство о разводе

Приняв решение о том, что проживание под одной крышей в дальнейшем, не представляется возможным, мужчина и женщина решаются на начало бракоразводного процесса. Вне зависимости от того, в каком порядке будет ...

Как получить региональный капитал или 100 000 рублей за третьего ребенка?

Как получить региональный капитал или 100 000 рублей за третьего ребенка? В предыдущей статье я уже рассказала о том, как получить земельный участок на третьего ребенка: Как получить региональный капитал ...

Как получить гражданство РФ по браку?

Цена фиктивного брака для получения гражданства в России и ответственность за него Фиктивный брак — явление довольно частое в России и за ее пределами. Во многих странах это явление может ...

Как поделить совместно нажитые долги

Сразу отметим, что разделу подлежат только общие долги. Семейный кодекс (далее СК РФ) не разграничивает долги на личные и общие. Эти критерии сформированы правоприменительной практикой. долг, который возник до заключения ...

Как поделить имущество, нажитое в гражданском браке

Как поделить имущество, нажитое в гражданском браке Современные люди очень часто не спешат оформлять отношения . С одной стороны многие боятся налагать на себя дополнительные обязанности, с другой — независимое ...

Как поделить имущество после развода, Spektor Law Firm

Многие при разводе сталкиваются с проблемой деления общего имущества. О том, как поделить имущество, нажитое в браке, и обо всех основаниях изменения прав на это имущество вы узнаете из нашей ...

Как поделить имущество после развода без суда?

Обращение в суд для решения спора – вынужденная мера для тех ситуаций, в которых бывшим мужу и жене не удается договориться об условиях раздела. Он требует значительных затрат сил, денег ...

Как поделить жилье при разводе?

Это процесс может длиться несколько месяцев, так как раздел имущества или выяснение вопроса, кто будет воспитывать детей, отнимает немало времени. В юридической практике часто приходится сталкиваться с делами о разводах ...

Как поделить долги при разводе

Долги при разводе Я хотела бы узнать как делятся долги при разводе. Три года назад мы с мужем приобрели автомобиль в кредит. Кредит оформлен на меня, но через год машина ...

Как подать на раздел имущества после развода?

Развод – это сложный процесс, включающий несколько видов взаимоотношений. Материальная сторона, как правило, очень волнует бывших супругов, и договориться о распределении, произвести раздел имущества после прекращения супружества бывает непросто. Если ...

Как подать на развод? Пошаговая инструкция от юриста по семейному праву — Центр Совета

Как подать на развод? Пошаговая инструкция от юриста по семейному праву Всем известно, что расторжение брака — это весьма сложный процесс, занимающий много сил и времени. Как правильно подать на ...

Как подать на развод? (через суд и ЗАГС)

Заключая брак, мало кто задумывается, что может наступить момент, когда придется разводиться. Однако со временем возникают конфликты, меняются обстоятельства, проходит любовь, в результате чего семья разваливается. Сразу после того, как ...

Как подать на развод: советы юриста — Вопрос

Ситуация развода является очень непростой. Процесс может осложниться наличием общих детей и общим имуществом. В каждом конкретном случае необходимо обращаться в разные государственные учреждения. 1 Если у супругов нет общих ...

Как подать на развод в одностороннем порядке через суд или ЗАГС?

К сожалению, не все современные браки происходят на небесах, а поход в загс не дает гарантии безоблачной семейной жизни. По статистике, разводом заканчивается каждая вторая свадьба, и в 60% случаев ...

Как подать на лишение родительских прав: пошаговая инструкция

в качестве Заказчика создавайте торги по или возврат денег Отец и мать обязаны обеспечить своим детям необходимые для жизни условия. Если эти обязанности игнорируются, родительские права могут отчуждаться. Как подать ...

Как подать заявление в ЗАГС города Гусь-Хрустального

Как подать заявление в ЗАГС города Гусь-Хрустального Адрес и время работы Дворца Бракосочетаний города Гусь-Хрустального Отдел ЗАГС администрации города Гусь-Хрустальный 601505, г. Гусь — Хрустальный, ул. Димитрова, 31 e-mail: Этот ...

Как платить ипотеку после развода супругов: раздел квартиры

По статистическим данным, в России практически половина зарегистрированных браков в течение нескольких лет расторгаются. А так как большое количество молодых семей в первые годы создания семьи берут ипотечный кредит, то ...

Рейтинг@Mail.ru