Главная 21 Семейное право 21 Как воспользоваться льготной ипотекой 6% при рождении второго или третьего ребенка

Как воспользоваться льготной ипотекой 6% при рождении второго или третьего ребенка

Правительство РФ 30.12.2017 приняло постановление, согласно которому семьи, в которых после 01.01.2018 родится второй или третий ребенок, будут иметь льготы при получении ипотечного кредита. Новострой-СПб выяснил, как будет работать данная программа и какое влияние она окажет на рынок недвижимости Петербурга.

Как работает новая ипотечная программа

Программа по субсидированию процентной ставки представляет собой ипотеку под 6% годовых. Ее участниками станут семьи, в которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок, рассказывает директор Дирекции розничного бизнеса АКБ РосЕвроБанк Дмитрий Фалалеев.

Срок действия льготного периода составляет 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего. Однако здесь есть определенные нюансы: например, некоторые семьи могут пользоваться субсидией до 2029 года. Если третий малыш появится на свет во время действия льготной программы, то ее можно пролонгировать еще на 5 лет с момента окончания первого срока компенсации.

Компенсацию разницы рыночной и банковской ставки возьмет на себя государство. Когда закончится действие льготного периода, то процентная ставка по Кредитному договору будет установлена в размере ключевой ставки ЦБ РФ на момент его подписания +2%.

Субсидией можно воспользоваться только для приобретения квартиры в новостройке. С ее помощью можно также реструктурировать взятую ранее ипотеку. Сниженная ставка действует в течение трех лет с момента рождения ребенка. Если кредит предоставляется на рефинансирование, размер нового займа не должен быть больше 80% стоимости недвижимости.

Программа включает в себя обязательное страхование приобретенного имущества, а также личное страхование (от болезни, риска утраты жизни и потери трудоспособности).

Оплачивать первый взнос, сумма которого составляет 20% общей суммы, можно за счет материнского капитала.

Востребованность льготной ипотеки



Актуальность льготной программы кредитования не вызывает сомнений. Алексей Бушуев, директор по продажам Seven Suns Development, считает, что она будет востребована и повысит доступность нового жилья для многих семей. Ипотека по ставке 6% годовых, которая пусть и действует ограниченный период времени, позволяет сэкономить заемщикам значительные средства. Стоит учитывать и то, что при рождении второго ребенка семья получает материнский капитал, который может быть направлен на досрочное погашение займа. Это, в свою очередь, также позволит покупателям ощутимо сократить переплату по кредиту и нагрузку на семейный бюджет.

Ипотека и различные программы субсидирования делают недвижимость более доступной. В нашей стране большое количество людей нуждается в улучшении жилищных условий, и данный механизм поддержки способен помочь им приобрести квартиру. По данным на конец 2016 года, в нашем объеме продаж доля покупателей с детьми составила около 60%. Из них у 52% один ребенок в семье, у 37% двое детей, 10% семей имеют троих детей и 1% четверо

Содержание программы субсидированной ипотеки вполне логично в свете политики поддержки семей, но она затронет лишь небольшое количество заемщиков, полагает Светлана Денисова, начальник отдела продаж ЗАО БФА-Девелопмент . Ограничителем служит доход на одного члена семьи: он не должен превышать 1,5 МРОТа для региона проживания. Например, в Петербурге для семьи из 4 человек эта цифра составит менее 50 000 рублей. Эти группы населения не являются ипотечными заемщиками в силу скромного дохода. Как правило, собственный доход молодых семей, в которых есть дети, оказывается весьма небольшим, поэтому покупка недвижимости обычно возможна лишь в том случае, если им помогают родители. Но благодаря поддержке родственников молодые супруги все-таки смогут воспользоваться государственной льготной программой.

Как это работает на практике

В конце декабря Михаил Мень, глава Минстроя, сообщил, что программа по субсидированию процентной ставки по ипотеке для многодетных семей поможет в среднем уменьшить затраты на приобретение квартиры примерно на 800 000 рублей.

Алексей Бушуев на конкретном примере продемонстрировал, что экономия может быть и больше порядка 976 000 рублей. Такая выгода получается при покупке квартиры в ЖК Светлый мир Я-Романтик за 5,1 млн рублей в ипотеку на 15 лет по статистике, это самый распространенный срок кредитования. В качестве основания для расчетов бралась квартира Евро-3 (с чистовой отделкой) площадью свыше 60 кв. м, с большой кухней-гостиной и двумя просторными комнатами.

При расчете мы учитывали минимальный первоначальный взнос (20% от стоимости этого объекта — 1,02 млн рублей), минимальный срок действия льготной ставки (при рождении второго ребенка 3 года) и внесение средств материнского капитала для досрочного погашения кредита в целях сокращения срока ипотеки. Таким образом, на момент оформления ипотеки ежемесячный платеж составит 34 430 рублей. А после окончания срока субсидирования ставки — 35 480 рублей (при досрочном погашении ипотеки маткапиталом в первые полгода действия кредитного договора). Очевидно, что если первоначальный взнос будет больше минимального уровня 20%, то кредитная нагрузка на семейный бюджет окажется еще меньше , — комментирует Алексей Бушуев.

Популярны ли у покупателей многокомнатные квартиры

Спрос на многокомнатные квартиры обусловлен многими факторами, и льготные условия ипотеки лишь один из них. В целом интерес к многокомнатным квартирам будет увеличиваться, комментирует Светлана Денисова. Такой спрос придет на рынок, но он не превысит 5-7% квартир. Если посмотреть статистику, то можно убедиться, что количество семей с тремя и более детьми за последние годы возросло. Улучшение жилищных условий в большинстве случаев является для них необходимостью. Многокомнатных квартир на рынке недвижимости не так много; просторное жилье, расположенное в интересных локациях, обязательно найдет своего покупателя. Например, в свое время в ЖК Академ-Парк четырехкомнатные квартиры площадью от 120 кв. м раскупались очень быстро.

Семейная ипотека может несколько подогреть интерес к многокомнатным квартирам, однако глобального роста спроса, который мог бы отразиться на квартирографии новых проектов, мы не ожидаем

Алексей Бушуев, директор по продажам Seven Suns Development

По данным Юлии Ружицкой, директора по продажам Главстрой-СПб , доля семейных покупателей, приобретающих жилье, составляет около 35-40%. В это число входят и многодетные семьи, имеющие трех и более детей. Льготная ипотечная программа вряд ли приведет к значительному повышению спроса на многокомнатные квартиры, однако расширит возможности покупки жилья. Люди смогут позволить себе приобрести квартиру увеличенного метража или с большим количеством комнат.

Вряд ли стоит опасаться дефицита многокомнатного жилья на рынке недвижимости Петербурга. По оценкам Главстрой-СПб , на долю трехкомнатных квартир в черте города приходится около 20%. Найти такое предложение можно практически в любом районе. Распределение объема трешек по классам в городской агломерации выглядит следующим образом:

Средняя площадь наиболее востребованных квартир составляет около 65-100 кв. м. Квартиры с четырьмя комнатами и более занимают малочисленную нишу в структуре предложения на рынке новостроек Северной столицы около 2%. Большое предложение семейных квартир есть в проектах Северная долина в Выборгском районе и ЖК Юнтолово в Приморском районе.

Последние три года мы наблюдали тенденцию снижения площади и комнатности реализуемых квартир, так как спрос приходился в целом на небольшие помещения. Так что объемы предложения квартир большей площади сегодня достаточно высоки

Роман Строилов, директор по продажам в Северо-Западном регионе Glorax Development

Льготная программа вызвала немало споров. Было даже мнение, что ставка 6% — это безумие для малообеспеченной семьи и мы породим огромный пузырь , который начнет лопаться , его высказал председатель комитета Ассоциации российских банков Владимир Лопатин в интервью bfm.ru.

Стоит ли опасаться такого развития событий?

Дмитрий Фалалеев считает, что исключать этого нельзя: Высказывание, конечно, резкое, но верное. Что станут делать через три года те семьи, которые возьмут льготный кредит и будут платить комфортную для них сумму, если не родится третий ребенок, чтобы продлить срок еще на пять лет? Это спорный вопрос, который необходимо доработать и защитить тех, кто воспользуется ипотечной программой. Особо отметим, что большие семьи часто платят ипотеку весь срок, так как не могут позволить себе досрочное погашение .

Светлана Денисова имеет иное мнение по данному вопросу: Думаю, что никакого пузыря в связи с появлением этого продукта не возникнет, потому что совсем малообеспеченные семьи без накопленных денег не смогут стать заемщиками, они не пройдут андеррайтинг банков и не получат одобрение .

В СМИ также появилась информация о том, что есть сомнения в востребованности льготной ипотеки под 6% из-за ограничения займа в 8 млн в Петербурге и 3 млн в области: якобы цены на многокомнатные квартиры намного выше указанных порогов. С этим высказыванием эксперты единогласно не согласны.

Мы считаем, что суммы в 8 млн рублей для Санкт-Петербурга достаточно. Молодые семьи с двумя детьми чаще всего приобретают жилье эконом-класса — комментирует Дмитрий Фалалеев.

Мнение экспертов о том, что ипотека 6% не будет востребована из-за ограничения займа в 8 млн в СПб и 3 млн в области и высоких цен на многокомнатные квартиры, вызывает улыбку. Не надо забывать, что на льготную ипотеку имеют право только малообеспеченные семьи, вряд ли их разочарует размер займа 8 млн рублей

Светлана Денисова, начальник отдела продаж ЗАО БФА-Девелопмент

По данным ЗАО БФА-Девелопмент, в 2017 году средняя сумма ипотечного кредита в Санкт-Петербурге составила чуть более 2,6 млн рублей. В целом по России эта цифра не превышает 1,5 млн рублей.

Предлагаемая в рамках программы сумма достаточна для покупки многокомнатной просторной квартиры в современной новостройке комфорт-класса, рассказывает Алексей Бушуев.

Сегодня клиенту с бюджетом 8 млн рублей доступны трехкомнатные квартиры с полной чистовой отделкой в престижных районах Санкт-Петербурга. Например, в ЖК Светлый мир Жизнь у метро Звездная в Московском районе можно приобрести трехкомнатную квартиру площадью около 80 кв. м за 6,2 млн рублей. В ЖК Светлый мир Я-Романтик. на Васильевском острове за 6,7 млн рублей клиенту доступна трехкомнатная квартира размером 82 кв. м. В уже введенном в эксплуатацию квартале ЖК Светлый мир О rsquo;Юность в Невском районе можно приобрести трехкомнатную квартиру с трехметровыми потолками общей площадью 83 кв. м за 6,5 млн рублей.

О admin

x

Check Also

Почему прекращены брачные отношения

Семейный кодекс РФ статьями 19-20 устанавливает исчерпывающий перечень случаев, когда супруги вправе обратиться в ЗАГС для прекращения брачных отношений. Супруг вследствие тяжелого психического заболевания стал недееспособным. допускала возможность выдачи свидетельства ...

Посмотрим как делится кредит при разводе между супругами

Кредит при разводе может ли он делиться между супругами и как? Важные нюансы. Кредиты стали привычным делом и наверняка имеются у большинства семей. Но люди иногда разводятся, и им приходится ...

Посмертное установление отцовства и факта его признания после смерти отца — судебная практика (2018 год)

Посмертное установление отцовства: теория и практика Далеко не все пары оформляют свои отношения официально, считая брак пережитком прошлого, и создают крепкую, нормальную семью. А если вмешались неподвластные человеку силы, круто ...

Посмертное установление отцовства

Посмертное установление отцовства. Заявление об установлении факта отцовства С ростом популярности гражданского брака все чаще возникают определенные неприятности. Поскольку в таких браках рождаются дети, часто становится сложным установить отцовство. Особенные ...

Последствия несогласия супруга на развод и уклонения от него, Фин Эксперт Групп

Последствия несогласия супруга на развод и уклонения от него Судебная практика свидетельствует, что дела о расторжении брака являются наиболее распространенной категорией семейно-правовых дел. Вопрос о порядке расторжения брака — один ...

Последствия лишения родительских прав в российской федерации, Адвокатское бюро Вершина

Последствия лишения родительских прав в российской федерации Акт реализации готовых изделий кухни за наличный расчет Справка с места работы о нахождении в декретном отпуске Законодательство предусматривает случаи немедленного отобрания ребенка ...

Последствия лишения родительских прав в 2018 году: для отца и для ребенка

В соответствии с законодательством РФ, каждый родитель обязывается выполнять определенные действия для обеспечения и развития своих детей. Родители должны воспитывать и содержать своих детей. Отказ от выполнения своих обязательств влечет ...

Последствия лишения родительских прав

Последствия лишения родительских прав — для ребенка, для отца + можно восстановить права Если вам всё-таки удалось лишить отца родительского права по отношению к вашему ребёнку, то тут нужно иметь ...

После лишения родительских прав

Сможет ли жена после развода с мужем лишить мужа отцовских прав? Просто так не сможет. Должны быть веские основания. Читайте Семейный Кодекс. И после лишения может ли он выписать ребенка ...

Порядок, процедура и основания для лишения родительских прав

Порядок, процедура и основания для лишения родительских прав. Оснований для лишения родительских прав немного. В семейной жизни случается всякое. Постоянный стресс, вредные привычки, нестабильность нервной системы приводят к разнообразным конфликтным ...

Порядок усыновления, Правовые аспекты

Какие документы нужны для усыновления Граждане Российской Федерации, желающие усыновить ребенка, подают в орган опеки и попечительства по месту своего жительства заявление с просьбой дать заключение о возможности быть усыновителями ...

Порядок усыновления ребенка, необходимый пакет документов

Всю процедуру усыновления детей условно можно подразделить на две основных части: подготовительную и судебную. Подготовительный этап преимущественно связан со сбором требуемой документации, прохождением специальной комиссии, подтверждением достаточности доходов в семье. ...

Порядок усыновления ребенка в РФ – полный список документов и пошаговая инструкция

К сожалению, родительским счастьем природа наградила не всех, и процент бездетных (не по своей воле) родителей остается в нашей стране весьма высоким. Уставшие от бесплодных попыток родить кроху однажды мама ...

Порядок усыновления ребенка

Граждане Российской Федерации, желающие усыновить ребенка, подают в орган опеки и попечительства по месту своего жительства заявление с просьбой дать заключение о возможности быть усыновителями с приложением следующих документов: справка ...

Порядок усыновления грудного ребенка

Усыновление ребенка иностранцами Причины усыновления младенца Причин, которые приводят к усыновлению ребенка, оказывается поистине много. К тому же во многих ситуациях люди переживают серьезные жизненные испытания. Женщина из-за какого-либо заболевания ...

Порядок усыновления — шаг за шагом

Шаг первый. Постановка на учет в качестве кандидатов в усыновители Желающие усыновить ребенка граждане РФ должны подать в местный орган опеки заявление с просьбой поставить их на учет в качестве ...

Порядок установления отцовства

Как отцовство установить: описание процедуры, порядок действий и практические рекомендации переписку родителей; выписки, указывающие на перевод денежных средств матери от отца ребенка; любые документы, которые подтверждают получение посылок от ответчика; ...

Порядок раздела имущества при разводе в 2018 году: способы

Раздел имущества при разводе – одно из основных требований к суду, когда распадается семья. Мирно урегулировать этот вопрос путем составления брачного контракта или соглашения не всегда удается, поэтому такие сложности ...

Порядок раздела имущества при разводе

Порядок раздела имущества при разводе по Семейному кодексу Если супруги смогли договориться, что кому будет принадлежать после получения свидетельства о расторжении брака, то они могут заключить соглашение. В нем подробно ...

Порядок раздела долгов ипотека супругов

Делят не только квартиры на и долги. Ипотека погашена. . В данном случае наймите классного адвоката, он сумеет раздел имущества провести максимально выгодно для Вас и ребятишек защищая Ваши права ...

Порядок развода: необходимые документы, этапы процесса в 2016 году

Во всем мире остро встает вопрос о том, как снизить количество случаев расторжения брака. Развод ; это серьезная проблема, которая характерна и для России. Практически каждый третий брак является неблагополучным ...

Рейтинг@Mail.ru