Главная 21 Услуги банков 21 ДБО малого бизнеса: лидеры и тенденции

ДБО малого бизнеса: лидеры и тенденции

В июле агентство Markswebb Rank amp; Report опубликовало ежегодный рейтинг эффективности интернет-банков для малого бизнеса Business Internet Banking Rank 2016. Какие интернет-банки самые функциональные и удобные для малого бизнеса и почему? В каком направлении развиваются онлайн-сервисы и чего ждать через год-два от ДБО малого бизнеса?

Самый удобный и функциональный интернет-банк для малого бизнеса сделал Точка Банк. Как и в прошлом году, онлайн-сервис занял первое место в обоих рейтингах по результатам исследования и для начинающего, и для профессионального бизнеса. В январе 2016 года он был обновлен, причем изменения коснулись преимущественно удобства пользования сервисом: выполнять основные пользовательские задачи стало еще проще. Например, платежная форма, которая раньше была явно перегружена большим количеством элементов, после редизайна стала компактнее и понятнее, сохранив широкий функционал.

Что касается топ-3 для каждого типа бизнеса, лучшие интернет-банки для начинающих предпринимателей сделали Точка Банк, Тинькофф Банк и Альфа-Банк. Согласно методике Business Internet Banking Rank 2016 начинающий малый бизнес использует небольшой набор продуктов и услуг, поэтому лучший интернет-банк для этой группы клиентов тот, который максимально полно и с большим удобством для клиента удовлетворяет базовые его потребности. К ним относятся получение доступа с минимальным количеством посещений банка (в идеале без них), простота получения информации по счету (приход и расход) и отправки платежа, делегирование доступов сотрудникам, например бухгалтеру.

Для профессионального малого бизнеса такого функционала явно недостаточно, поэтому в топ-3 этого рейтинга попали банки, которые предлагают расширенный набор продуктов и услуг Точка Банк, Промсвязь­банк и ВТБ24. У клиентов этих банков есть возможность дистанционно настроить уведомления о поступлениях и списаниях денежных средств, подключить зарплатный проект и эквайринг, оформить кредит, вклад, корпоративные карты, открыть валютный счет, осуществлять обмен валют, валютные платежи и валютный контроль.



В целом, за прошедший год состав первой десятки рейтинга изменился незначительно: лидером остался Точка Банк, а вместо лишившихся лицензии Пробизнесбанка и Интерактивного банка в топ-10 появились Тинькофф Банк (2-е место для начинающего и 5-е для профессионального малого бизнеса) и Азиатско-Тихоокеанский Банк (8-е место в обоих рейтингах).

В связи с этим упрощаются формы платежных поручений: поля для бюджетных платежей скрываются во вкладки, появляются подсказки по заполнению форм и возможность настроить уведомления для получателя платежа на почту и телефон. Также интернет-банки учатся распознавать квитанции и платежные поручения: если раньше реквизиты для оплаты нужно было перепечатывать вручную, то сейчас можно просто загрузить скан-платежки в интернет-банк. Система сама распознает нужные цифры и перенесет их в соответствующие поля формы.

В идеале у любого клиента (и начинающего, и профессионального бизнеса) должна быть возможность полностью удаленно получать банковские продукты, услуги и управлять ими, например заказывать корпоративные карты, подключать эквайринг и пакеты платежей. Полностью такой функционал пока реализован у небольшого количества банков, а у большинства появляется точечно по несколько продуктов.

Другая тенденция, которая хорошо заметна на примере Тинькофф Банка, появление в интернет-банках для малого бизнеса инструментов аналитики: диаграмм, графиков движения средств (поступления, списания) контрагентам, статистики по эквайрингу вплоть до диаграмм по конверсии. При этом можно выделить три уровня аналитики: макроуровень все движения по счету, средний уровень доли контрагентов в общем объеме операций, микроуровень динамика операций по конкретному контрагенту.

В некоторых интернет-банках появляется функционал для ведения бухгалтерской отчетности, а в случае блокировки счета сервис информирует клиента о проблеме соответствующим уведомлением с подробным описанием причин. Уже сейчас в интернет-банке Точка Банка и Тинькофф Банка можно самостоятельно подготовить и сдать налоговую декларацию. Кроме того, в Точка Банке есть налоговый календарь, где отображается расписание необходимых платежей и отчислений в бюджет, причем платежное поручение формируется автоматически при выборе конкретного платежа.



Интернет-банки для малого бизнеса активно интегрируются с партнерскими сервисами онлайн-бухгалтериями, 1С и сервисами проверки благонадежности контрагента. Например, в сервисе Точка Банка проверка благонадежности контрагента происходит автоматически в форме платежки: с основными сведениями можно ознакомиться бесплатно, а подробные предоставляются после оплаты подписки.

Служба поддержки перемещается в онлайн-чаты, причем этот процесс охватывает не только техподдержку, но и валютный контроль, а также решение вопросов, связанных с обслуживанием расчетного счета. Объем живого общения с поддержкой путем звонка будет стремиться к нулю. Это уже произошло в отдельных банках и будет распространяться дальше по рынку.

Что касается редизайнов, отчетливо прослеживаются две тенденции. Первая когда обновление идет на пользу сервису, то есть интернет-банк становится функциональнее или удобнее для конечного пользователя. Вторая тенденция редизайн ради редизайна, когда просто меняются цвета и формы, но основные пользовательские сценарии не упрощаются (сервис не становится лучше).

Скорее всего, через год-два на рынке будет две явные группы банков. Первая несколько банков с хорошим дистанционным обслуживанием, которое будет, вероятно, дороже, чем в среднем на рынке. Вторая крупные банки, у которых дистанционное обслуживание будет хуже, но, возможно, дешевле. Соответственно клиенты будут стоять перед выбором идти в банк, где можно обслуживать бизнес полностью онлайн, но платить за это больше, или идти в крупный, надежный и более дешевый банк, где полностью управлять счетом дистанционно будет проблематично.

Рейтинг эффективности интернет-банков для начинающего малого бизнеса

О admin

x

Check Also

Иностранный не значит надежный

Иностранный не значит надежный. Не все иностранные банки одинаково полезны В начале ноября 2010 г. РА Эксперт-Рейтинг выпустило Рейтинг надежности иностранных банков, которые работают в Украине . Итоги иностранных банков, ...

Иностранные счета под налоговым контролем

Приведение уставов ООО в соответствие с Законом от 30.12.2008 года № 312-ФЗ Одним из факторов, стимулирующих рост популярности этого явления в России, является свобода общения. Но так ли свободно это ...

Иностранные платежные системы для физических лиц

Электронные платёжные системы с каждым годом набираю популярность. С их помощью совершаются денежные переводы между своими счетами, а также производятся перечисления денежных средств другим пользователям. Через них производятся все платежи, ...

Иностранные банковские счета: как открыть, обслуживание

Как выбрать иностранный банк для открытия депозита Автор статьи Виталий О.Х. Ежедневные информационные поводы FOREX и биржевых рынков во многом отвлекают рядовых инвесторов от одной важной цели: постоянное повышение финансовой ...

Инженерный калькулятор онлайн — бесплатный сервис

Спешим представить всем желающим бесплатный инженерный калькулятор. С его помощью любой учащийся может быстро и, что самое главное, легко выполнять различного рода математические вычисления онлайн. Простой и удобный в использовании ...

Индийская рупия (Rs) — Официальная валюта Индии на

Национальная валюта Индии — рупия. Выпуск валюты контролируется Федеральным резервным банком Индии. Наиболее часто используемые символы для обозначения рупии — Rs и ₨. Код ИСО 4217 для рупии — INR. ...

Инвестторгбанк, проценты по вкладам для физических лиц в 2018 году

Инвестторгбанк отозвали лицензию, последние новости В связи с непростой обстановкой в экономической сфере России (нестабильность курса, снижение цен на нефть и нефтепродукты на мировом рынке, санкции стран Европы и пр.) ...

Инвестторгбанк с 2015 на санации (Частный клуб Алекса Экслера)

ты забрал с собой частичку сердца сообщений: 28 206 Moscow, RU — Anthem, AZ, USA Если рублевый — почему бы и нет? сообщений: 14 489 А зачем? Выбора нет? Или ...

Инвестторгбанк новости сегодня

&Инвестторгбанк& в Саратове перестал выдавать вклады Саратовцы сообщают в социальных сетях о проблемах с выдачей вкладов в местном филиале &Инвестторгбанка&. Сотрудники кредитной организации якобы объясняют свои трудности временным отсутствием денежных ...

Инвестторгбанк вклады и проценты физических лиц в 2016 году

Инвестторгбанк новости сегодня отозвали ли лицензию? В последнее время многие российские банки уже прекратили свое существование. В результате вкладчики напуганы и боятся сотрудничать с большинством финансовых учреждений. Какова ситуация на ...

Инвестиционные вклады (депозиты) в 2018 — что это такое, отзывы, застрахованы ли

Инвестор, которому ближе консерватизм, вложит деньги в обычный банковский депозит, зная, что в конце срока получит гарантированный доход. Любители же рискнуть вряд ли согласятся на такое – для них возможность ...

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), Страховая компания Росгосстрах-Жизньraquo

инвестиций и накоплений Программа &Управление капиталом 360º& &Управление капиталом 360º& позволяет вкладывать деньги в высокодоходные активы и получать неограниченный потенциальный доход. Инвестиционные стратегии сбалансированы по показателям &риск-доходность&. Помимо инвестиционного дохода, ...

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), Страховая компания Росгосстрах-Жизнь

инвестиций и накоплений Программа Управление капиталом 360º Управление капиталом 360º позволяет вкладывать деньги в высокодоходные активы и получать неограниченный потенциальный доход. Инвестиционные стратегии сбалансированы по показателям риск-доходность. Помимо инвестиционного дохода, ...

Имущественный налоговый вычет при покупке квартиры (нюансы)

Имущественный налоговый вычет при покупке квартиры (нюансы) Имущественный вычет при покупке квартиры дает налогоплательщику возможность вернуть уплаченный с его доходов НДФЛ полностью или частично. О том, как им воспользоваться, читайте ...

Импорт выписки и экспорт платежек в Модульбанк — Служба поддержки МоегоСклада

Клиенты Модульбанка могут подключить автоматический обмен платежами и выписками с сервисом МойСклад. 1. Зайдите в личный кабинет на сайте Модульбанка и запросите через чат у бизнес-ассистента логин и пароль для ...

Изменения законодательства о кредитных историях: что меняется для рынка ипотеки?

Изменения законодательства о кредитных историях: что меняется для рынка ипотеки? Основные изменения законодательства о кредитных историях С 1 марта 2015 года вступил в силу Федеральный закон от 28.06.2014 N 189-ФЗ ...

Из-за хакерской атаки Металлинвестбанк потерял 200 млн рублей — РИА Новости

Из-за хакерской атаки Металлинвестбанк потерял 200 млн рублей МОСКВА, 5 мар РИА Новости. Металлинвестбанк смог предотвратить списание части средств в результате хакерской атаки, потери от действий мошенников банк оценивает в ...

Из Ак барса побежали клиенты? • Портал Компромат

Из &Ак барса& побежали клиенты? Татарстанский банк Ак барс на грани отзыва лицензии? На фоне тонущего Татфондбанка жители республики Татарстан начали приглядываться и к другим банкам, в частности, к Ак ...

Из Ак барса побежали клиенты?

Автор: Елена Иванова, 2016-12-19 12:15:35 Татарстанский банк &Ак барс& на грани отзыва лицензии? На фоне тонущего &Татфондбанка& жители республики Татарстан начали приглядываться и к другим банкам, в частности, к &Ак ...

Карты — страница 3

Расчеты по карточке ;Совесть ; дают ее держателям повышенный комфорт при оплатах в магазинах, а также дополнительные преимущества в виде отсроченных оплат. Несмотря на общее сходство – оплата за товар ...

Идентификация клиентов с целью выполнения требований законодательства в области ПОД

Идентификация клиентов с целью выполнения требований законодательства в области ПОД/ФТ Особенности идентификации физических лиц Основой, регламентирующей порядок идентификации клиентов банков, является Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ О противодействии легализации ...

Рейтинг@Mail.ru