Главная 21 Услуги банков 21 Информация начинающему вкладчику

Информация начинающему вкладчику

Думаю, что при решении вопроса &Куда вложить свои накопления?& первое, что придет вам на ум в качестве ответа — &банковский депозит&. Действительно, банковский вклад— самый распространенный и простой способ увеличить свой доход. Прошло то время, когда банки выполняли функцию только сохранения денег граждан. Основанная задача банков сегодня — это не столько уберечь доверенное им добро от налетчиков и грабителей, сколько использовать его с максимальной выгодой. У банков много видов деятельности, в которых они задействуют взятые у нас деньги. И эта деятельность приносит им прибыли много больше, чем тот процент, который они потом нам выплачивают. Но пусть этот процент не так велик, как хотелось бы, и не столько приносит прибыли, сколько уберегает деньги от инфляции, его наличие намного лучше, чем отсутствие.

Банковский вклад — самый распространенный инструмент для вложения денег, так как его легко открыть, и при этом риск потерять свои &кровные& сведен к минимуму. Особенно большую роль в увеличении доверия к банкам сыграла государственная программа страхования банковских вкладов. Согласно этой программе, сумма вашего вклада до 700 000 руб­лей в случае наихудшего развития событий всегда будет возвращена государством.

Еще одна из причин популярности банковских депозитов — отсутствие знаний о других способах вложений. У среднестатистического россиянина, особенно пожилого возраста, понятий, например, об акциях — не больше чем у аборигена из племени мумба-юмба. Здесь снова свою роль сыграло советское прошлое, которое посеяло в умах нашего народа антипатию к подобного рода капиталистическим штучкам. Тем не менее, о ценных бумагах — как средстве вложения — поговорить очень даже стоит, что мы и сделаем, но чуть позже.

Россия стоит на третьем месте после США и Германии по количеству банков, поэтому у любого гражданина РФ, желающего сделать вклад, никогда не будет проблем с выбором. И что интересно: в то время как в США количество банков под давлением кризиса 2008 года значительно поредело, нашим банкам — хоть бы хны. Не то чтобы наши банки надежнее американских. Просто по сравнению со Штатами нашу банковскую систему волна кризиса &прополоскала& не так сильно. Так вот, в тех же Соединенных Штатах вы даже не будете отнесены к среднему классу, если у вас не имеется на счете достаточно внушительной суммы денег. У нас же в России путем опросов выяснилось, что к среднему классу себя относят даже те, кто держат деньги в банке стеклянной трехлитровой.



Практика банкротства банков в России невелика по сравнению с теми же Штатами, но, тем не менее, не стоит уповать на авось, когда дело касается того, какому банку отдать для хранения наши честно заработанные деньги. Даже страховое возмещение в 700 000 рублей не должно ослабить вашу бдительность при выборе банка. Особенно, если вы собираетесь открыть вклад на сумму, превышающую застрахованную государством.

Помните, что в сумму страхового возмещения подпадают все ваши вклады, открытые в одном банке или его филиалах в совокупности. Вы ошибаетесь, если думаете, что разделив сумму в 2 100 000 рублей на 3 равные доли по 700 000 и положив их на разные вклады одного банка, можно считать застрахованной всю первоначальную сумму. Нет. В случае банковского фиаско агентство по государственному страхованию вернет владельцу только 700 000 рублей, а остальные деньги клиенту придется возвращать через нелегкую процедуру банкротства.Для получения страхового возмещения (700 000 рублей) нужно также преодолеть немало бюрократических проволочек. Потому старайтесь выбирать крупные банки, так как почти все они обладают высокими рейтингами надежности, что делает наши вложения менее рискованными, а вас — более спокойными.

Выбор наиболее подходящего и выгодного вклада — дело непростое. Не исключено, что для этого потребуется обойти не один банк и потратить не один час на изучение разно­образной информации об условиях вкладов, часть из которых могут остаться так и непонятыми в силу своей излишней муд-рености. Чтобы процесс поиска вклада своей сложностью не заставил вас рвать на себе волосы и по его итогам вы бы нашли себе удобный и доходный вклад, я попытаюсь маленько просветить вас в этой области.

Вообще самый лучший вариант ; взять несколько вкладов и посчитать доход по каждому из них в на данном калькуляторе.

Потом выбрать самый выгодный.

На фоне подергиваемого от кризиса евро и сомнительного по силе доллара наш рубль выглядит вполне перспективной валютой. Забудем то время, когда рубль звали деревянным и когда он обесценивался со скоростью пикирующего бомбардировщика. Рубль — это на сегодняшний день крепкая валюта, в которой выгодно хранить свои деньги. Плюс к тому, вклады в рублях имеют более высокий процент.



Если размер суммы, которую мы несем в банк, ниже 100 000, то нужно готовиться к тому, что некоторые виды вкладов окажутся недоступными для нас. Банку выгоднее, чтобы мы клали в него как можно большую сумму, потому клиентам, которые отвечают этому требованию, доступны вклады с самыми &вкусными& процентами.

Помните: чем удобнее вклад, тем меньше процентов мы от него получим. Если хотите получить процент как можно больший, то будьте готовы пожертвовать такими удобствами вклада, как досрочное расторжение договора, капитализация процентов, частичное (досрочное) снятие и т. п. В погоне за хорошими процентами можно не получить вообще ничего. Почему? Да потому, что условия вкладов с высокой ставкой очень жесткие, и если вы нарушите любое из них, то, скорее всего, никаких процентов нам не видать. Хорошим примером здесь могут послужить вклады на длительный срок, в течение которого мы обязуемся как бы забыть о вложенных деньгах и забрать их с процентами строго по истечении указанного в договоре периода.

Нужно помнить, что подписываться на условия подобных вкладов нужно только в случае, если мы уверены, что продержимся без вложенных денег все количество времени, указанное в договоре. Не забывайте об известном &законе подлости&, согласно которому обстоятельства, требующие денег, случаются именно тогда, когда их совсем не ждешь.

Очень хорошо, если вклад содержит условие о ежемесячной капитализации процентов. Именно такое условие дает нам возможность ощутить преимущество &сложных процентов&, принцип благотворного действия которых уже был рассмотрен нами ранее. Жаль только, что приятный для нас пункт о капитализации процентов не совсем приятен для банков, и потому другим пунктом того же договора они предусматривают &скупые& проценты.

Почти все вклады допускают довложение, то есть возможность увеличения нами первоначальной суммы вклада. Еще бы, ведь мы помним, что банкам выгодно, чтобы мы вкладывали как можно большую сумму денег. Довложение выгодно и нам, так как это дает возможность нашим новым поступлениям из &накопительного тайника& не лежать без дела. Довложение увеличивает наш капитал и избавляет от необходимости при каждом поступлении в наши руки новой порции свободных средств открывать для их вложения новые счета. Размер довложения бывает разный и зависит от суммы самого вклада. Так, если мы открыли вклад в миллион рублей, то вряд ли нам дадут возможность довложить тысячу. Такая сумма будет слишком мала и незначительна для банка.



Досрочное снятие денежных средств в договоре вклада также может быть предусмотрен пункт о досрочном снятии денежных средств. Это бесспорно удобное условие позволяет нам в любой момент, когда этого потребуют жизненные обстоятельства, &обезжирить& свой вклад на определенную сумму без риска потерять проценты. Когда и какую сумму &оттяпать& от своего вклада — обычно это предоставляется решить самому вкладчику. &Забирайте хоть весь вклад когда вам заблагорассудится&, — смысл распространенного рекламного слогана для вкладов с условием полного досрочного снятия. Но часто банк может ограничить размер и период времени для досрочного снятия. Ведь не будем забывать, что наша возможность забирать деньги в любой момент не очень выгодна банку. Упущения от таких вкладов банк компенсирует за счет уменьшения процентной ставки по ним.

Ограничить наше право на досрочное снятие средств банк может, предусмотрев в договоре вклада условие о &сумме неснижаемого остатка&. С ее помощью банк позволяет нам досрочно забрать только ту часть вклада, которая превышает сумму неснижаемого остатка. Таким образом, сумму неснижаемого остатка можно забрать только по истечении срока вклада, предусматривающего ее наличие.Стоить заметить, что получить сумму неснижаемого остатка все-таки возможно. Все, что для этого нужно, — расторгнуть договор банковского вклада.

Правда, из-за этого нам придется потерять все проценты. Точнее сказать, проценты мы потеряем не полностью, а почти полностью. Так, нахождение наших денег в банке, какие бы условия договора мы ни нарушили, всегда принесет нам процент по так называемой ставке &до востребования&. Размер этой ставки настолько небольшой, что чаще приносит сумму, которой можно рассмешить даже покойника.?

Несмотря на видовую схожесть тех или иных вкладов, каждый из них уникален по-своему. Комбинация разных банковских &ингредиентов& и их пропорций может дать на выходе такой &коктейль&, что иной раз сложно понять, что в нем и где. Например, последнее время банки начали использовать прогрессивные проценты, размер которых зависит от времени, в течение которого мы продержим деньги во вкладе. Соответственно, чем больше времени — тем больше процент. Повальная мутация и гибридизация банковских условий может коснуться не только сроков начисления процентных ставок, но и сроков довложения, а также размеров досрочно снимаемой суммы. Чтобы не заблудиться в этих дебрях банковской сферы, читайте условия договоров внимательнее и не торопясь.



Теперь немного остановимся на том, как банковский вклад поможет нам в деле &выращивания& капитала. Нужно сразу оговориться, что банковский вклад — это хоть и самый доступный, но не самый выгодный способ приумножить наши капиталовложения. Весь кайф здесь нам портит премногоуважаемая госпожа инфляция. Процентная ставка по банковским вкладам в среднем чуть-чуть выше, чем эта привередливая и злая &старуха&. И, с экономической точки зрения, наши капиталовложения, находясь на счете в банке, увеличиваются лишь на разницу между уровнем инфляции и банковской ставкой процента. Если учесть, что средняя банковская ставка равняется 9–10%, а уровень инфляции — 6–7%, то естественная прибыль равняется примерно 3% годовых.

Этот процент кажется совсем небольшим, но его вполне достаточно для приращения ваших вложений, особенно если учесть, что мы не перестанем &подкармливать& свои накопления за счет накопительных сборов. Процент в банке и 10%-я подпитка за счет своих доходов — вот тот минимум, на который должен &наращиваться& наш капитал. С учетом того, что с помощью &принципа сложных процентов& капитал начнет увеличиваться в геометрической прогрессии, результат обещает быть хорошим.

Эта статья взята из книги ;Экономим с удовольствием ; Автор ; Александр Руль.

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

О admin

x

Check Also

Крысиные бега Хотиных

Автор: Евгений Трошин, 2016-10-25 06:05:12 Бизнесмены Юрий и Алексей Хотины бегут из России из-за обвинений в коррупции? С сентября этого года Хотины свои многочисленные активы отдали двум новосозданным компаниям — ...

Крыму и Севастополю помогут избежать финансовой блокады — ЭкспертРУ — Украина новости сегодня новости Украина сейчас новости Украины новости с Украины новости из Украины Украинские новости 2014

Крыму и Севастополю помогут избежать финансовой блокады В Госдуму внесен пакет законопроектов для адаптации финансовой системы Крыма и Севастополя к российской, в обоих новых регионах созданы казначейства и госбанки, а ...

Крымский форум — Форум Весь Крымraquo

Все виды отдыха в Крыму, общение и новости Крымского полуострова. Аренда жилья в Крыму. Бесплатная доска частных и коммерческих объявлений Крыма: недвижимость, транспорт, мебель, электроника, одежда, услуги и т.д. Текущее ...

Крымский форум — Форум Весь Крым

Все виды отдыха в Крыму, общение и новости Крымского полуострова. Аренда жилья в Крыму. Бесплатная доска частных и коммерческих объявлений Крыма: недвижимость, транспорт, мебель, электроника, одежда, услуги и т.д. Текущее ...

Крымский министр Дмитрий Полонский: Нам санкции — как укус комара в ногу слона! Спроси сам — Новости Санкт-Петербурга

Крымский министр Дмитрий Полонский: Нам санкции — как укус комара в ногу слона! Крым в последние месяцы развивается просто стахановскими темпами . Так, во всяком случае, говорит министр информации и ...

КРЫМский бандеровец: Новости Крымнаша

1. В Ялте за украинскую символику на авто жестоко избит патриот Украины Игорь Криничный. Из больницы Игоря вышвырнули, т.к. у него нет аусвайса. По ссылке посмотрите фото и видео, на ...

Крым: отдых, автотуризм, путешествия, экстрим и натуризм

Коды междугородной связи городов Крыма (стационарные телефоны) в сети России. Мобильная связь, банки, электронные платежи и банкоматы, Интернет, вебманей в Крыму С 16 февраля 2015 года телефонная сеть стационарных номеров ...

КреоБанк русфинанс займ отзывы о сайте — Касимов, Взять через интернет

деньги не выходя из дома деньги не выходя из дома. Без лишних документов в день обращения Деньги у вас уже в течение 15 минут Скоринг — что это? Возможность оценить ...

КреоБанк адреса микрозаймов — Кемерово, Взять через интернет

деньги не выходя из дома деньги не выходя из дома. Без лишних документов в день обращения Деньги у вас уже в течение 15 минут Скоринг — что это? Возможность оценить ...

Кредобанк отзывы, отзывы клиентов и сотрудников Кредобанк

для оформления подписки: На указанную вами электронную почту отправлено письмо с подтверждением подписки. В дополнение к оформенной подписке вы можете также получать: На указанную вами электронную почту отправлено письмо с ...

Кредитэкспресс финанс: нужно ли им платить? Как работает это долговое агенство: методы и приемы

Тяжелая экономическая ситуация и непредвиденные расходы, заставляют многих россиян брать кредиты. Организацией, занимающейся предоставлением займа, может выступать как банк, так и созданное для этого специализированные финансовые учреждения. Но взятые в ...

Росбанк рефинансирование кредитов других банков: условия

Рефинансирование кредитов в Росбанке: необходимые документы, условия Если нет возможности реструктуризовать долг у текущего заимодавца, граждане могут улучшить условия по кредитным обязательствам в Росбанке, снижая ежемесячный платеж и процентную переплату. ...

Кредитэкспресс Контакты, Отзывы, Пожаловаться

Решенных жалоб: 10 Отвеченых жалоб: 3 ул. Бутырский Вал, д. 68/70, стр. 1. (499) 272 12 11 (факс) Я не являюсь клиентом этой шарашкиной конторы и никогда там не была, ...

Кредитование, лизинг и страхование Мерседес-Бенцraquo

Кредитование, лизинг и страхование. Кредитование, лизинг и страхование. Автомобиль Вашей мечты на привлекательных условиях. Автомобиль Вашей мечты на привлекательных условиях. Кредит или лизинг? Выберите, какой из финансовых продуктов больше всего ...

Кредитование, лизинг и страхование Мерседес-Бенц

Кредитование, лизинг и страхование. Кредитование, лизинг и страхование. Автомобиль Вашей мечты на привлекательных условиях. Автомобиль Вашей мечты на привлекательных условиях. Кредит или лизинг? Выберите, какой из финансовых продуктов больше всего ...

Кредитование, деньги в долг в Краснодаре

Мы сможем решить ваши финансовые проблемы в течении 2 часов, оформление через натариуса нужен только паспорт, сумма до 2.500.000.Нужно только позвонить 89001045046 поднято автором в ТОП Выдаём деньги в долг ...

Кредитование физических лиц

Кредитование физических лиц. Помощь в получении кредита В настоящей статье будут рассмотрены основные понятия при кредитовании физических лиц, требования, предъявляемые к физическим лицам для получения кредита, виды, режимы и этапы ...

Кредитование под залог коммерческой недвижимости: 2 способа получить деньги

Кредитование под залог коммерческой недвижимости: 2 способа получить деньги Несмотря на кризис и невозможность точного прогнозирования бизнес активности корпоративных клиентов, банки предлагают очень выгодные условия, если в качестве залога выступает ...

Кредитование малого бизнеса: ситуация 2016 года и прогнозы специалистов

6 марта 2016, 14:02 Хотите открыть малый бизнес, но не знаете насколько выгодно он будет работать? Интересуетесь, где взять первоначальный капитал на свое дело? Из статьи вы узнаете мнения специалистов ...

Кредитование в России (просроченные долги, задолженность)

просроченные долги, задолженность Рынок розничного кредитования в 2017 году демонстрировал внушительные результаты по объемам выдачи займов и кредитов населению. Были превышены показатели нескольких предыдущих лет и даже перекрыты рекордные итоги ...

Кредитование в иностранных банках

Иностранные банки и конкуренция С приходом иностранного капитала в нашу страну возрастает конкуренция. Между участниками рынка начинает разворачиваться борьба за своего постоянного клиента. Конечно им трудно бороться с нашими ;гигантами ...

Рейтинг@Mail.ru