Главная 21 Услуги банков 21 Ипотечное страхование: калькулятор и советы экспертов по экономии

Ипотечное страхование: калькулятор и советы экспертов по экономии

Калькулятор страховки по ипотеке с комментариями и советами экспертов по экономии

Приветствуем! В этом посте вы узнаете про ипотечное страхование – калькулятор, доступный для скачивания и самостоятельного расчета страхового полиса, а также ценная информация о том, как сэкономить и вернуть страховку.

Оформление ипотеки означает для заемщика выполнение обязательств не только перед банком, но и перед страховой компанией. На протяжении нескольких лет нужно выплачивать долг по кредиту, ежегодно продлевать страховые полисы. Их стоимость будет уменьшаться соразмерно основному долгу, но для заемщика это слабое утешение: сумма страховой премии ложится бременем на личный бюджет. Можно ли сэкономить на покупке страховки по ипотеке? Мы расскажем, как использовать наш калькулятор страховки при подборе страховых полисов.

Страхование ипотеки требует от заемщика оформить страховые полисы. Какие из них обязательны, а от чего можно отказаться?

  • Страхование конструктива (залогового имущества). Это обязательный вид страховки, гарантирующий банку выплату долга в случае повреждения залоговой недвижимости. Например, при пожаре или затоплении, владелец квартиры оформит возмещение, и страховщик оплатит банку остаток кредита и проценты. Этот вид полиса оформляется в пользу банка-кредитора на весь период ипотеки. Перечень рисков может быть расширен по желанию кредитора или клиента.

Тариф зависит от нескольких факторов: технического состояния объекта, места расположения, года постройки и пр. В 2017 году страховщики предлагают тарифы от 0,15% стоимости имущества.

  • Страхование жизни и здоровья при ипотеке не является обязательным условием, но банки мотивируют заемщиков покупать полисы. Интересы кредитора очевидны: при утрате трудоспособности или гибели клиента, банк покроет свои затраты за счет страховки. Обычно страховую сумму устанавливают в размере от 110% суммы кредита, что позволяет банку получить выплату долга с процентами.



Тариф для каждого заемщика устанавливается индивидуально, с учетом возраста, состояния здоровья, профессии, увлечений. Например, страхование жизни при ипотеке любителей прыжков с парашютом будет дороже, чем научных сотрудников. На этот факт стоит обратить внимание военнослужащих. Военная ипотека оформляется по льготным процентам, но банки зачастую настаивают на страховании жизни заемщика.

  • Страховка титула дает гарантию рассчитаться с кредитором в случае потери имущества по искам от третьих лиц. Если на приобретенную в ипотеку квартиру будут претендовать другие лица (родственники бывших хозяев, наследники и пр.), и суд удовлетворит их требования, страховая компания возместит убытки заемщика.

Кредиторы настаивают на страховке титула редко, если есть риски оспаривания права на имущество. Это могут быть случаи продажи квартиры по доверенности, или частая смена собственников жилья.

Подробно про ипотечное страхование вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Чтобы получить экономию при покупке полиса, банки рекомендуют комплексное ипотечное страхование. Этим вариантом вы страхуете одновременно все риски по привлекательному тарифу: средняя стоимость страховки сегодня от 0,6%.

Не каждая страховая компания предлагает комплексный пакет услуг.

Например, в &Сбербанк Страхование& можно купить полисы конструктива и жизни, титульная страховка не требуется банком. По такому же принципу работает ВСК-Страхование. Здесь страховка жизни при ипотеке обойдется в 0,55% суммы кредита, конструктив можно застраховать по тарифу от 0,45%.

В Ингосстрахе предложат купить полисы по отдельности, либо оформить комплексную страховку. В Согазе одни из самых лояльных условий: страхование квартиры стоит от 0,1%, жизни и здоровья от 0,18%.

ВАЖНО! Прежде чем обращаться к калькулятору страхования той или иной компании, нужно получить в своем банке список аккредитованных страховщиков. У них будут специальные условия для банков-партнеров, дополнительные преференции для клиентов.



Выбирая варианты страховки квартиры по ипотеке, заемщику стоит сделать предварительные расчеты на онлайн-калькуляторе. Воспользоваться этим инструментом можно на сайтах страховщиков: такие крупные компании как ВСК, РОСНО, Согаз, ВТБ-Страхование предлагают своим клиентам онлайн-услуги. Но нужно помнить, что это всего лишь предварительный расчет, и он может быть изменен в ходе рассмотрения документов и оценки состояния имущества и здоровья заемщика.

Тем не менее, этот способ позволяет спрогнозировать суммы затрат на страховку и просчитать варианты возможной экономии.

На нашем сайте представлен калькулятор страхования , с помощью которого можно сделать расчеты для различных ситуаций.

Функционал позволяет провести следующий алгоритм действий:

  • пользователь вводит данные о заемщиках (до 3 человек), указывая пол, возраст, рост, вес, медицинские параметры. Важно указать долю заемщика в общей сумме кредита. Эти данные вносятся в колонку & Процент от суммы кредита на заемщика&;
  • затем выбираются предметы страхования, указывается сумма кредита.
  • скидка по полису может быть представлена страховщиком, но если отсутствуют такие сведения, можно пропустить этот пункт;
  • в зависимости от выбранного тарифа (максимальный или минимальный), программа проводит вычисления, результатом является стоимость полиса. В нижней части таблицы приведена расчетную стоимость каждой из страховок: жизни, имущества, титула.

Что дает эта информация пользователю?

Во-первых, с помощью калькулятора можно увидеть суммы выплат по страховке на предстоящий период ипотеки. Это позволит спланировать свой бюджет.

Во-вторых, моделирование ситуаций при расчете на калькуляторе ипотечного страхования дает возможность значительной экономии, о чем мы расскажем дальше.

Начнем с того, что размер страховой премии при комплексном подходе может составить от 0,7% до 2% суммы кредита. На первый взгляд это немного, но если суммы умножить на годы кредитования, расход получится значительным. Например, при кредите в 3 млн. рублей комплексное страхование квартиры может стоить от 20 тысяч рублей в год и выше. Если предположить, что срок кредитования 15 лет, то страховая премия за этот период составит более 200 тысяч рублей. Это заставляет задуматься об экономии.



Мы рекомендуем заемщикам взвешенно подойти к выбору вариантов страхования и страховщиков. Банки обычно предлагают оформить полисы у компаний, входящих в один финансовый холдинг, но можно выбрать другого страховщика, чьи условия привлекательнее.

Калькулятор ипотечного страхования поможет оценить варианты, достаточно рассчитать несколько моделей. Например, некоторые компании (ВСК, Ингосстрах и др.) не требуют оформления полисов страхования жизни созаемщика по кредиту.

Практически у всех страховщиков относительно невысокие тарифы страховок жизни и здоровья для женщин в возрасте от 30 до 45 лет. Поэтому, если в роли основного заемщика будет супруга, то семья получит существенную экономию.

На сумму страховки влияет и доля каждого участника сделки: если в роли созаемщика выступают люди старшего или предпенсионного возраста, размер страховки увеличится. Напротив, если основным получателем кредита будет человек трудоспособного возраста, с хорошим здоровьем, при 100% доле кредита, страховая сумма будет меньше.

И, конечно, основные условия страховщиков предусматривают дополнительные бонусы. Это и снижение тарифа постоянным клиентам, скидки за переход в новую компанию и пр.

Мы рекомендуем получить полную информацию о стоимости страховки в нескольких организациях и сделать свой выбор. Наш калькулятор поможет рассчитать наиболее выгодный вариант.

Где дешевле ипотечное страхование вы также можете узнать из нашего следующего поста.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Если вам нужна юридическая поддержка, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу.

Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

О admin

x

Check Also

Кому же принадлежит ЦБ РФ?

Цирк с конями, кобылами и выборами или Ксюша Собчак как зерцало русской контрреволюции Предложили большевики в Госдуме выдавать каждому реб #1105;нку по кружке молока в день – самое над #1105;жное ...

Комплектация БМВ по вин коду

Использование автопроизводителями специальной группы символов, называемых ВИН код, позволяет заметно упростить задачу по подбору запчастей на их продукцию. Применяют такую кодировку, стандартизированную по ISO 3779, и немецкая компания BMW, на ...

Компания Федерация отзывы, Новости бренда Компания Федерация

Адрес : Москва, Пресненская набережная, дом 12 Телефон : Москва: 8 800 222 3 50 3; Бесплатный звонок по России: 8 (495) 660 08 24 Консалтинговые услуги, оказываемые компанией Федерация, ...

Компания РосДеньги: информация, отзывы о работодателе РосДеньги

Другие названия: АктивДеньги Сфера деятельности: Услуги: Финансовые услуги: банки, оценка, аудит, страхование и пр. Регионы работы: Москва, Тольятти, Тула, Ульяновск, Чита, Ярославль, Реутов, Санкт-Петербург, Тула, Тула, Севастополь, Москва, Ставрополь, Сочи, ...

Компания МФК ИНВЕСТ — надежный партнер в покупке ценных бумаг у физических и юридических лиц по всей России

или на банковский счет Не взимаем подоходный налог 13% котировки и цены на акции ✔ Мы предлагаем высокие цены на акции; ✔ Мы не взимаем подоходный налог 13%; ✔ Опыт ...

Промсвязьбанк кредитная карта: условия получения

Банковская карта – это современный способ производить покупки по всему миру. Нет необходимости обменивать деньги на местную валюту, так как конвертация происходит мгновенно при любой операции. К тому же это ...

Компания Металлинвестбанк отзывы сотрудников — реальные отзывы о работодателях

&Металлинвестбанк& г.Пермь (далее МИБ) – БАНКОМ назвать сложно. Скорее, это примитивная ростовщическая шарага с оттенками концлагеря. Свой отзыв считаю способным на существование, т.к. имею достаточно большой опыт работы в банках ...

Компания Инвест-проектraquo

Металлинвестбанк: отзывы сотрудников и клиентов, реквизиты Ежемесячный доход в ГК БМ Инвест 104 000 руб. Выбрал из-за выгодных условий: высокий процент, вложения застрахованы, выплаты каждый месяц Ежемесячный доход в ГК ...

Компания Домашние Деньги: отзывы и рекомендации

В случае, когда вам нужны деньги, например, для старта бизнеса с мнимальными вложениями, лучшее предложение, имеющееся на рынке микрокредитования, предлагает компания «Домашние Деньги». Известнейшая микро финансовая организация Домашние деньги сейчас ...

Компания Вдолг ру: обзор и отзывы клиентов

Вдолг ру ; микрокредитование по русски. Отзывы клиентов. Сегодня разберем по косточкам проект Вдолг ру. Как работает? Каковы шансы получить взаймы и на каких условиях? Отзывы клиентов и инвесторов. Поехали ...

Компания DG Finance: информация, отзывы о работодателе DG Finance

Сфера деятельности: Услуги: Финансовые услуги: банки, оценка, аудит, страхование и пр. Регионы работы: Киев, Киев, Киев., Киев, Киев, Киев, водопроводные трубы, Киев, Не важно, Львов, Львов, Киев Описание деятельности: ООО ...

Компания Algobanque — отзывы клиентов — FinanceTimesКомпания Algobanque — отзывы клиентов

Всем привет! Я Катя Морозова из Набережных Челнов. Работаю, есть муж, дети, всё как у всех. Но вот не как у всех, наверное, у меня стало последние полгода. Но тому, ...

Компания Инвест-проект

Металлинвестбанк: отзывы сотрудников и клиентов, реквизиты Ежемесячный доход в ГК БМ Инвест 104 000 руб. Выбрал из-за выгодных условий: высокий процент, вложения застрахованы, выплаты каждый месяц Ежемесячный доход в ГК ...

Компании: Транскапиталбанк

Вы можете разместить онлайн-сертификат о присвоенном рейтинге или позиции в рэнкинге на вашем сайте. Для этого выберите один из вариантов сертификата и попросите вашего веб-мастера разместить код из соответствующего поля ...

Компании: Запсибкомбанк

Национальная рейтинговая шкала RAEX (Эксперт РА) для Российской Федерации, действующая с 10.04.2017 Прогноз означает мнение Агентства относительно возможного изменения уровня рейтинга в среднесрочной перспективе. Позитивный прогноз: высока вероятность повышения рейтинга ...

Комментарии обозревателей DW и приглашенных авторов, DW

Комментарий: Решение по Пучдемону в ФРГ имеет ужасные последствия для Европы 07.04.2018 Карлес Пучдемон на свободе. Суд в Шлезвиг-Гольштейне отверг обвинение в организации мятежа как основание для его экстрадиции в ...

Комиссия при снятии наличных с карты в Таиланде

Банкоматы в туристических местах Таиланда распространены, работают, в отличие от обменников, круглосуточно. Рубли, или доллары, или любую другую валюту кроме тайских бат не получится снять в банкомате в Таиланде. История ...

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты (процент) — расчёт суммы, комиссии

Как узнать комиссию за снятие наличных с кредитной карты Кредитные карточки стали одним из эффективных средств оформления займа. Помимо того, что оформить кредитку можно в течении нескольких минут, многие банки ...

Комиссия за снятие наличных в чужих банкоматах и пунктах выдачи наличных, Информационно-справочный портал Беларуси

Снимая деньги с карт-счета в банкомате не своего банка, будьте готовы за такое «предательство» заплатить 2-3% от обналичиваемой суммы. Разберемся, в каких белорусских банках комиссия за снятие наличных в чужих ...

Комиссия за внесение наличных росбанк

Процент может быть минимальным ( от 0 до 0,5% ) и свободным ( от 0 до 3,9% ). Вам доступно снятие и внесение наличных денег на условиях Альфа-Банка в банкоматах ...

Комиссия в банкомате: кому, сколько и за что мы платим?

GomelStreet.info — Улицы, достопримечательности Гомеля в фотографиях его жителей и гостей О городе над Сожем Улицы, достопримечательности Гомеля в фотографиях его жителей и гостей Главная Новости2014 Комиссия в банкомате: кому, ...

Рейтинг@Mail.ru