Главная 21 Услуги банков 21 Ипотечный калькулятор с досрочным погашением с уменьшением срока

Ипотечный калькулятор с досрочным погашением с уменьшением срока

Калькулятор досрочного погашения ипотеки с комментариями

Приветствуем! Сегодня презентуем наш ипотечный калькулятор с досрочным погашением. Используйте наш калькулятор досрочного погашения ипотеки, и вы сможете сделать перерасчет любого кредита по нужным вам параметрам, узнаете размер ежемесячной выплаты после досрочного гашения, в том числе и материнским капиталом, а также узнаете важные моменты про досрочное погашение ипотеки в крупных банках.

Множество вопросов возникает, когда планируешь взять ипотеку или уже платишь по кредиту. Сколько я переплачу? Сколько придётся выделять каждый месяц на оплату долга? Смогу ли я погасить кредит раньше срока (за счёт материнского капитала, возврата процентов по ипотеке, налогового вычета, за счёт собственных свободных средств)? Насколько снизиться сумма ипотечного кредита при зачислении материнского капитала или после досрочно погашаемой суммы?

И самый главный – осилю ли я ежемесячные платежи? Наш универсальный ипотечный калькулятор с досрочным погашением даст ответы практически на все интересующие вас

Чтобы воспользоваться уникальным онлайн сервисом необходимо указать сумму кредита и процентную ставку. Чтобы расчет был максимально точным следует провести &разведку&:

  • узнать сумму кредита;
  • размер процентной ставки.

После этого вам уже ничто не помешает сделать профессиональный расчет и спланировать свои расходы на ближайшее будущее: на срок ипотечного кредита (1-30 лет), который может существенно сократиться при досрочном погашении.

Чтобы сделать точный расчет, в калькулятор онлайн вводите сумму кредита, а не стоимость квартиры (цена жилья минус первоначальный взнос).

Заполнить остальные графы достаточно просто: в них указывается тип платежей (аннуитетный или дифференцированный), наличие материнского капитала, дата выдачи и срок кредита, также наш калькулятор ипотеки предусматривает поля для внесения сумм досрочного погашения.



Чтобы определиться с выбором типа платежа, следует знать, что аннуитетный означает равные платежи каждый месяц, дифференцированный (т.е. разделённый) – постепенное уменьшение суммы ежемесячного платежа. Напомним, платёж состоит из двух частей – меньшая идёт в счёт оплаты основного долга, большая – в счёт оплаты процентов. При аннуитетных платежах, последняя постепенно уменьшается и сходит на нет к концу срока, а вот ежемесячные суммы в счёт оплаты основного долга постепенно возрастают (при этом размер всего платежа всегда остаётся неизменным). Таким образом, мы сначала выплачиваем банку проценты, а где-то с середины срока действия ипотечного договора – основной долг.

С дифференцированными платежами всё иначе: платёж в счёт оплаты долга – это фиксированная сумма, а сумма для оплаты процентов постепенно снижается, вместе с ней снижается и размер всего ежемесячного платежа.

Далеко не каждый банк предоставляет выбор типа платежа при оформлении ипотеки, а если и предоставляет, то далеко не по каждой программе (&Новостройка&, &Вторичное жилье&, &Частный дом&).

Дело в том, что аннуитетная схема оплаты кредитной организации выгоднее, ведь при дифференцированных платежах переплата значительно меньше. Сделав расчёты на нашем калькуляторе вы получите результат как в графическом виде, так и в таблице. Её можно скопировать и вставить в excel, чтобы всегда иметь под рукой.

Смотрите актуальные условия ипотеки в банках у нас на сайте.

На основе исследования различных предложений в 30 банках России выведена средняя процентная ставка – 11,51%. Если вы определились с выбором банка, в соответствующем разделе нашего сайта посмотрите, какие процентные ставки установлены в различных банках в 2017 году

Актуальная процентная ставка в Топ 30 банков России представлена в этом посте.

Если же вы уже оформили ипотеку, посмотрите ставку в договоре.

Если материнский капитал имеется, поставьте &Да& и в соответствующем поле укажите сумму остатка средств (если вы снимали на неотложные нужды 20 тысяч, то сумма маткапитала снизиться с 453 026 рублей до 433 026, а если снимали два года подряд, т.е. в 2015 и 2016 годах, когда это было возможно, остаток вашего капитала составит 413 026). В результатах расчёта вы увидите, что спустя 40 дней с даты выдачи займа сумма долга снизилась на сумму маткапитала (ровно столько по новым правилам требуется, чтобы пенсионный фонд перечислил деньги банку).



Далее указывается дата выдачи ипотечного кредита – день оформления кредитного договора и получения средств. Если ипотека пока ещё в ваших планах, можно указать любое число следующего или последующего месяца (одобрение банка действует 3 месяца, это время отводится заёмщику на поиск квартиры/дома). Позже, когда вы окончательно определитесь с датой получения ипотечных средств, можно будет сделать перерасчёт.

Не забудьте указать срок, за который вы готовы полностью рассчитаться с банком (1-30 лет, в зависимости от условий программы конкретного банка). Имейте в виду: чем меньше срок, тем выше платёж; чем больше срок, тем больше переплата. Если есть возможность оплачивать большой ежемесячный платёж, срок лучше не увеличивать. Но если в этом случае вам придётся жить в режиме жёсткой экономии, ради своей семьи и себя самого согласитесь на повышение срока и размера переплаты.

Если у вас имеются доходы, которые банк не учёл и поэтому увеличил срок, чтобы выдать необходимую вам сумму, смело берите ипотеку в банке, в котором можно снижать срок при досрочном погашении. Обязательно заранее договоритесь о ежемесячной оплате в счёт гашения долга (напишите заявление с указанием суммы, которую вы готовы платить каждый месяц).

Шаг седьмой. Параметры досрочного погашения ипотеки

Ипотеку берут люди, которые готовы и способны платить 10-40 тысяч каждый месяц. Многие из них имеют доходы, которые банк при оформлении кредита учесть не может (неофициальные). С помощью этих свободных денег можно осуществлять ежемесячно доплату, например, в размере 5 тысяч рублей.

В нижней строке калькулятора можно добавить ежемесячную доплату, которую вы готовы вносить ради скорейшего погашения долга. Воспользуйтесь полями &Дата& и &Сумма&, выберите тип досрочного погашения (ежемесячное уменьшение срока, ежемесячное уменьшение суммы).

При расчёте вы можете указать единоразовую доплату (тип погашения – уменьшение суммы или срока). Воспользуйтесь кнопкой &Добавить&, чтобы ввести в расчет несколько доплат.



Кстати, лишнюю строку вы всегда можете удалить из списка, воспользовавшись значком &-&.

Чтобы быстрее погасить кредит вы можете рассчитывать на субсидии (если они вам полагаются, например, при рождении ребёнка выдаются губернаторские), на налоговый вычет (при официальном трудоустройстве) в размере 260 тысяч на оплату основного долга и 390 тысяч – на возврат процентов по ипотеке.

Кстати погашение может быть не только частичным, но и полным (&уменьшение суммы&).

Заполнив кредитный калькулятор с досрочным погашением, нажмите кнопку &Рассчитать& и вы получите график погашения (в графическом виде и в форме таблицы, которую можно вставить в excel, чтобы производить свои расчёты), из которого узнаете:

  • как измениться сумма долга при досрочном погашении и срок кредитования;
  • какая часть средств пойдёт на оплату процентов, а какая на погашение основного долга;
  • как быстро вы сможете полностью рассчитаться с банком.

Результаты помогут вам определиться со способом погашения. Сделайте перерасчёт, чтобы определить при каком типе досрочного погашения вы получите наибольшую выгоду.

  1. Уменьшение срока ипотеки позволит выплатить ипотеку раньше. В этом случае сумма досрочного погашения полностью идёт на оплату основного долга, но ежемесячный платёж остаётся прежним. Далеко не каждый банк предоставляет такую возможность.
  2. Снижение суммы, при сохранении срока – более распространённый тип погашения. Позволяет снизить ежемесячный платёж (погашение идёт в счёт оплаты основного долга и процентов, но в большей части, конечно, последнего).

Оба варианта можно применять ежемесячно, если регулярно вносить некоторую сумму денег сверх обязательного ежемесячного платежа:

  1. Ежемесячное уменьшение срока. Общий срок будет сокращаться в зависимости от размера дополнительной платы.
  2. Ежемесячное снижение суммы. Позволить существенно снизить нагрузку на семейный бюджет.



Каждый из четырёх вариантов даёт разную выгоду. Какая больше подходит вам (по срокам, по размерам доплаты, по сумме ежемесячного платежа, размеру основного долга и по сумме переплаты), судите по результатам расчётов. Вы можете запланировать периодические платежи или ежемесячные для досрочного погашения.

Расчет позволит наглядно увидеть все эти нюансы и определиться, какую стратегию действий выбрать, как погашать кредит.

Особенности досрочного гашения в крупнейших банках страны

Предлагаемый калькулятор подходит для расчёта ипотеки во многих крупнейших банках России. При расчётах учитываются основные условия досрочного погашения (Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк).

Отметим, что банкам не выгодно позволять клиентам выплачивать долг раньше срока, поскольку уменьшается переплату по кредиту. Чтобы избежать такого исхода, кредитные организации прибегают к различным хитростям, вводят условия досрочного погашения. Но все они перечислены в ипотечном договоре, а значит их можно и нужно учитывать.

Только крупные банки могут позволить себе проявлять лояльность (Сбербанк и ВТБ 24, Россельхозбанк, Райффайзенбанк). Они не устанавливают минимальный размер досрочной оплаты, не ограничивают вас по срокам внесения дополнительных сумм. И тем более не устанавливают штрафы за доплату. Выгодные условия встречаются у молодых кредитных организаций, которые в приоритет ставят завоевание рынка.

Однако во всех банках требуется оповестить сторону кредитного договора о вашем намерении внести дополнительный платёж. Для этого нужно заранее (за месяц или за день, зависит от условий банка) написать заявление с указанием даты погашения и суммы (для Сбербанка можно все сделать в сбербанк онлайн; для ВТБ24 можно по звонку в колл-центр).

В качестве даты можно указать, например, день своего рождения, если в вашей семье принято дарить деньги, а не подарки; или конец года, когда вам на работе выписывают хорошую премию; или начало отпуска, если вы не планируете уезжать из страны, а хотите все отпускные направить в счёт погашения долга. После оповещения, банк произведёт пересчет основного долга, и вы получите новый график платежей.



Прежде чем официально заявить о своём намерении, стоит рассчитать при каком типе досрочного погашения вы получите наибольшую выгоду. Напомним, наш калькулятор предусматривает стандартные условия погашения в банках.

  • Если вы берете или уже взяли ипотеку в Сбербанке, выбирайте тип погашения, предусматривающий оплату процентов – уменьшение суммы. Возможности уменьшить срок банк не предоставляет.
  • Ипотека в ВТБ24? Возможно досрочное погашение основного долга с &уменьшением суммы& и с &уменьшением срока ипотеки&.
  • В Россельхозбанке возможно &уменьшение суммы& или &уменьшение срока&, а также (только при дифференцированных платежах) возможно уменьшение количества платежей, без изменения их размера и срока ипотеки. Погашение можно осуществлять в дату ежемесячного платежа, предварительно известив банк с помощью заявления.

Наш ипотечный калькулятор поможет ответить на все интересующие вас вопросы. С его помощью вы сможете учесть возвраты (налоговый вычет), произвести перерасчёт, запланировать сокращение бюджета, хотя бы временное, осуществить подбор наиболее выгодного способа гашения, который будет только способствовать снижению долга, подобрать банк и программу, если вы ещё не сделали выбор.

Если вы еще не сделали выбор ипотечного банка и программу кредитования, то рекомендуем наш сервис &Подбор ипотеки&, а если с банком уже все понятно, то используйте сервис &Заявка на ипотечный кредит&. Он позволит получить преференции по ставкам от наших партнеров.

Ждем ваши предложения по работе калькулятора в комментариях. Если калькулятор вам понравился, то просьба оценить статью и поставить лайк.

О admin

x

Check Also

Крысиные бега Хотиных

Автор: Евгений Трошин, 2016-10-25 06:05:12 Бизнесмены Юрий и Алексей Хотины бегут из России из-за обвинений в коррупции? С сентября этого года Хотины свои многочисленные активы отдали двум новосозданным компаниям — ...

Крыму и Севастополю помогут избежать финансовой блокады — ЭкспертРУ — Украина новости сегодня новости Украина сейчас новости Украины новости с Украины новости из Украины Украинские новости 2014

Крыму и Севастополю помогут избежать финансовой блокады В Госдуму внесен пакет законопроектов для адаптации финансовой системы Крыма и Севастополя к российской, в обоих новых регионах созданы казначейства и госбанки, а ...

Крымский форум — Форум Весь Крымraquo

Все виды отдыха в Крыму, общение и новости Крымского полуострова. Аренда жилья в Крыму. Бесплатная доска частных и коммерческих объявлений Крыма: недвижимость, транспорт, мебель, электроника, одежда, услуги и т.д. Текущее ...

Крымский форум — Форум Весь Крым

Все виды отдыха в Крыму, общение и новости Крымского полуострова. Аренда жилья в Крыму. Бесплатная доска частных и коммерческих объявлений Крыма: недвижимость, транспорт, мебель, электроника, одежда, услуги и т.д. Текущее ...

Крымский министр Дмитрий Полонский: Нам санкции — как укус комара в ногу слона! Спроси сам — Новости Санкт-Петербурга

Крымский министр Дмитрий Полонский: Нам санкции — как укус комара в ногу слона! Крым в последние месяцы развивается просто стахановскими темпами . Так, во всяком случае, говорит министр информации и ...

КРЫМский бандеровец: Новости Крымнаша

1. В Ялте за украинскую символику на авто жестоко избит патриот Украины Игорь Криничный. Из больницы Игоря вышвырнули, т.к. у него нет аусвайса. По ссылке посмотрите фото и видео, на ...

Крым: отдых, автотуризм, путешествия, экстрим и натуризм

Коды междугородной связи городов Крыма (стационарные телефоны) в сети России. Мобильная связь, банки, электронные платежи и банкоматы, Интернет, вебманей в Крыму С 16 февраля 2015 года телефонная сеть стационарных номеров ...

КреоБанк русфинанс займ отзывы о сайте — Касимов, Взять через интернет

деньги не выходя из дома деньги не выходя из дома. Без лишних документов в день обращения Деньги у вас уже в течение 15 минут Скоринг — что это? Возможность оценить ...

КреоБанк адреса микрозаймов — Кемерово, Взять через интернет

деньги не выходя из дома деньги не выходя из дома. Без лишних документов в день обращения Деньги у вас уже в течение 15 минут Скоринг — что это? Возможность оценить ...

Кредобанк отзывы, отзывы клиентов и сотрудников Кредобанк

для оформления подписки: На указанную вами электронную почту отправлено письмо с подтверждением подписки. В дополнение к оформенной подписке вы можете также получать: На указанную вами электронную почту отправлено письмо с ...

Кредитэкспресс финанс: нужно ли им платить? Как работает это долговое агенство: методы и приемы

Тяжелая экономическая ситуация и непредвиденные расходы, заставляют многих россиян брать кредиты. Организацией, занимающейся предоставлением займа, может выступать как банк, так и созданное для этого специализированные финансовые учреждения. Но взятые в ...

Росбанк рефинансирование кредитов других банков: условия

Рефинансирование кредитов в Росбанке: необходимые документы, условия Если нет возможности реструктуризовать долг у текущего заимодавца, граждане могут улучшить условия по кредитным обязательствам в Росбанке, снижая ежемесячный платеж и процентную переплату. ...

Кредитэкспресс Контакты, Отзывы, Пожаловаться

Решенных жалоб: 10 Отвеченых жалоб: 3 ул. Бутырский Вал, д. 68/70, стр. 1. (499) 272 12 11 (факс) Я не являюсь клиентом этой шарашкиной конторы и никогда там не была, ...

Кредитование, лизинг и страхование Мерседес-Бенцraquo

Кредитование, лизинг и страхование. Кредитование, лизинг и страхование. Автомобиль Вашей мечты на привлекательных условиях. Автомобиль Вашей мечты на привлекательных условиях. Кредит или лизинг? Выберите, какой из финансовых продуктов больше всего ...

Кредитование, лизинг и страхование Мерседес-Бенц

Кредитование, лизинг и страхование. Кредитование, лизинг и страхование. Автомобиль Вашей мечты на привлекательных условиях. Автомобиль Вашей мечты на привлекательных условиях. Кредит или лизинг? Выберите, какой из финансовых продуктов больше всего ...

Кредитование, деньги в долг в Краснодаре

Мы сможем решить ваши финансовые проблемы в течении 2 часов, оформление через натариуса нужен только паспорт, сумма до 2.500.000.Нужно только позвонить 89001045046 поднято автором в ТОП Выдаём деньги в долг ...

Кредитование физических лиц

Кредитование физических лиц. Помощь в получении кредита В настоящей статье будут рассмотрены основные понятия при кредитовании физических лиц, требования, предъявляемые к физическим лицам для получения кредита, виды, режимы и этапы ...

Кредитование под залог коммерческой недвижимости: 2 способа получить деньги

Кредитование под залог коммерческой недвижимости: 2 способа получить деньги Несмотря на кризис и невозможность точного прогнозирования бизнес активности корпоративных клиентов, банки предлагают очень выгодные условия, если в качестве залога выступает ...

Кредитование малого бизнеса: ситуация 2016 года и прогнозы специалистов

6 марта 2016, 14:02 Хотите открыть малый бизнес, но не знаете насколько выгодно он будет работать? Интересуетесь, где взять первоначальный капитал на свое дело? Из статьи вы узнаете мнения специалистов ...

Кредитование в России (просроченные долги, задолженность)

просроченные долги, задолженность Рынок розничного кредитования в 2017 году демонстрировал внушительные результаты по объемам выдачи займов и кредитов населению. Были превышены показатели нескольких предыдущих лет и даже перекрыты рекордные итоги ...

Кредитование в иностранных банках

Иностранные банки и конкуренция С приходом иностранного капитала в нашу страну возрастает конкуренция. Между участниками рынка начинает разворачиваться борьба за своего постоянного клиента. Конечно им трудно бороться с нашими ;гигантами ...

Рейтинг@Mail.ru