Главная 21 Услуги банков 21 Лизинг для ИП — выгоднее кредита?

Лизинг для ИП — выгоднее кредита?

Что выгоднее для индивидуального предпринимателя, лизинг или кредит?

Каждый успешный бизнес требует постоянного расширения, постоянного увеличения оборотных и необоротных активов, к которым в том числе относятся оборудование и автотранспорт. Часто бизнесменам не хватает собственных средств и они обращаются в банк за кредитом. Но есть и более выгодный и удобный способ – это лизинг. Лизинг для ИП и для юридических лиц – это отличный способ развить свой бизнес и увеличить доход.

Рост популярности лизинга в России имеет положительную тенденцию. В отличие от кредитов, которые предоставляют банки, оформить лизинг в специализирующихся на этом компаниях значительно проще. Есть различные варианты такого договора, к примеру, можно оформить лизинг без первоначального взноса по минимальному количеству документов. На лизинговом рынке наибольшей популярностью пользуются договоры на технику и авто, особенно грузового характера, а вот легковые автомобили, приобретаемые таким способом, не столь популярны.

Это отличный способ купить оборудование в аренду с последующим получением полноценных прав на товар, расширить масштабы своего бизнеса и быть конкурентоспособным на рынке.

Лизинг для ИП - выгоднее кредита?

По своей сути лизинг – это совмещенный вариант аренды и кредита. Он хорошо подходит тем компаниям, которые решили расширить свое производство, но также лизинг выгоден и для начинающих предпринимателей, у которых пока недостаточно средств на покупку техники и оборудования. Существует отдельная категория автолизинга, по которой можно оформить договор на грузовую и легковую машину.

Компаниям, которые предоставляют услуги автолизинга и другого вида договоров, нет особой разницы, с кем работать: с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями. Поэтому лизинг для индивидуальных предпринимателей – также отличный способ купить оборудование, технику и машины для производства и расширения сферы предоставляемых услуг.



Основное отличие от кредитного договора в том, что право собственности до погашения задолженности принадлежит лизингодателю, а предмет договора находится в аренде у клиента. После погашения ссудной задолженности все права полностью переходят клиенту, оформившему договор лизинга.

Такой вид услуг в первую очередь предлагают коммерческие банки. Они разрабатывают специальные лизинговые продукты на авто, технику, оборудование. Но есть и крупные лизинговые компании, которые специализируются именно на лизинге, в их число входят: Европлан, Государственная Транспортная Лизинговая Компания, ТрансФим–М и многие другие.

Процедура получения лизинга схожа с процедурой оформления кредитного договора в коммерческом банке. Потребуется так же составить заявку и предоставить пакет документов, о котором поговорим ниже. С условиями можно ознакомиться как на сайтах лизинговых компаний, так и на сайтах банков.

Стоит сразу отметить, что оформить лизинг для ИП будет несколько сложней, чем тот же договор для юридических лиц. Как правило, лизинговая компания потребует предоставить отчетность о финансовой деятельности заявителя. В любом случае лизинг будет более выгодным вариантом финансирования своего бизнеса, чем кредит в банке.

Лизинговые компании выдвигают ряд условий к индивидуальным предпринимателям, которые необходимо выполнить, чтобы воспользоваться преимуществами данного договора:

  1. Бизнес должен иметь стаж – не менее трех месяцев успешной деятельности.
  2. Общий стаж функционирования бизнеса – не менее шести месяцев.
  3. Необходимо предоставить документы, подтверждающие статус индивидуального предпринимателя.
  4. Возраст лизингополучателя должен быть не менее 21 года.
  5. Если предметом договора является авто, то необходимо будет внести первоначальный взнос – около 20 процентов от стоимости самого авто.

Документы для оформления авто по договору автолизинга и для лизинга на оборудование можно разделить на две категории: те, которые понадобятся для принятия решения со стороны лизингодателя, и те, которые необходимы непосредственно для оформления договора.



В комплект документов для принятия решения входят:

  • заявление на лизинг;
  • финансовая информация по бизнесу на ежемесячной основе (обороты по счету);
  • бухгалтерский отчет за четыре периода;
  • письмо в свободной форме о направлении деятельности компании.

После рассмотрения заявления и в случае принятия положительного решения потребуется предоставить следующий пакет документов для оформления сделки:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельство о том, что индивидуальный предприниматель состоит на учете в налоговой службе ( можно предоставить идентификационный код);
  • информация по кредитной и дебиторской задолженности;
  • справка о регистрации в качестве ИП;
  • выписка из ЕГРИП.

В дополнение лизингодатель оставляет за собой право запросить и иные документы, такие как заключения адиторской компании, информация о контрагентах, поставщиках и прочие. Как правило, достаточно предоставить копии документов, но может потребоваться и нотариальное заверение всех справок.

Есть ли возможность оформить договор без первоначального взноса?

Большинство предложений от лизингодателей подразумевают первоначальный взнос, так как это определенная страховка для компаний, предоставляющих такие услуги, что условия договора будут полностью соблюдены. Но есть ряд предложений, по условиям которых можно оформить лизинг без первого взноса.

Для этого потребуется ряд условий:

  1. Успешность бизнеса в финансовом плане, подтвержденная документально.
  2. Ликвидность предмета договора. Но авто по автолизингу достаточно сложно оформить без первоначального взноса.
  3. Предоставление залога или поручительства.

Стоит отметить, что существуют предложения от лизингодателей на лизинг без первоначального взноса и без поручителей и залога.

То есть приобретение нового авто по автолизингу без первоначального взноса так же можно оформить, если бизнес имеет положительную финансовую историю.



Все условия по срокам оплаты, сумме платежа и наличие первоначального взноса определяются на момент подписания договора. Основными критериями этих условий являются:

  • при подписании лизинга необходимо внести первоначальный взнос, который, как правило, составляет от 20 до 30% от стоимости оборудования или авто, в случае если оформляется автолизинг. Если первоначальный взнос не предусмотрен, то, соответственно, нет необходимости его оплачивать;
  • далее получателю потребуется вносить платежи на счет лизингодателя на ежемесячной или ежеквартальной основе, это обговаривается на момент подписания сделки;
  • также условиями договора устанавливается процент штрафа на случай несвоевременного внесения платежей. Обычно это 0,1% от суммы просроченной задолженности на каждый день просрочки.

После совершения всех выплат и погашения ссудной задолженности лизингополучатель вступает в полноценные права по предмету договора. По сути на этом долгосрочная аренда заканчивается и авто или оборудование переходит в собственность. Преимущество такой сделки в том, что можно взять в аренду ряд новых авто по автолизингу и по завершении договора стать полноправным владельцем этих автомобилей, тем самым расширить свой бизнес.

Договор лизинга является договором финансовой аренды, согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации. Но такая трактовка не в полной мере характеризует принцип сделки. Финансовая аренда в этом случае подразумевает под собой и элементы кредита. Лизинг можно разделить на типы по сроку договора:

А также по предмету финансовой аренды он может быть прямым или косвенным. Такой договор оформляется при письменном соглашении сторон: лизингодателя и лизингополучателя. В договоре в обязательном порядке прописываются все условия и требования, в которые входят: объект договора, ссудная сумма, проценты, срок и права и обязанности сторон.

Также условиями договора может быть обусловлен льготный период, в течение которого лизингополучатель оставляет за собой право не производить платежей, т. е. лизингодатель предоставляет ему отсрочку по выплатам, что тоже можно отнести к преимуществам лизинга.



Давайте резюмируем все за и против лизинга.

  1. Это аренда, по истечению которой предприниматель становится владельцем арендуемого авто или оборудования.
  2. Можно приобретать как новые авто и технику, так и поддержанные.
  3. Расширение производства непосредственно приведет к дополнительной прибыли.
  4. Процентная ставка существенно ниже, чем банковские предложения по бизнес-кредиту.
  5. Можно оформить договор, по условиям которого сервисное обслуживание техники будет оставаться за лизингодателем на весь срок по договору.
  6. Меньшее количество документов и больший шанс получить положительное решение, чем при оформлении кредита в банке.
  1. Если лизингополучатель не выплатит всей ссудной задолженности, то права на авто или технику останутся у лизингодателя.
  2. В случае авто, до конца срока договора пользоваться им можно только по доверенности.
  3. Это в первую очередь договор аренды, и все права принадлежат лизингодателю на срок договора.

Также рекомендуем внимательно ознакомиться с самим договором до его подписания и задать все интересующие пункты менеджеру, с которым будет осуществляться сделка.

О admin

x

Check Also

Можно ли давать номер банковской карты чужому для перевода денег

Могут ли мошенники похитить Ваши деньги, зная только номер банковской карты Обмен номерами пластиковой банковской карты сегодня стал привычным явлением, которое по своему характеру соизмеримо с обменом контактными номерами телефона. ...

Можно ли вернуть деньги, которые были незаконно арестованы судебным приставом?

Можно ли вернуть деньги, которые были незаконно арестованы судебным приставом? К ак происходит взыскание? Перечень доходов, не подлежащих взысканию по исполнительным документам, содержится в ст. 101 ФЗ &Об исполнительном производстве&. ...

Может ли лицо открывать счета в зарубежных банках

Зарубежные счета граждан РФ: от открытия до отчётности ; о движении денежных средств – до 1 июня следующего за отчетным года. ; может быть произведена налоговая проверка; ; при обнаружении ...

Может ли гражданин Беларуси открыть депозит в России? На депозит

Может ли гражданин Беларуси открыть депозит в России? Несмотря на высокие проценты по вкладам в белорусских рублях некоторые белорусы хотят хранить деньги в депозитах иностранных банков. По разным причинам — ...

Может ли валютный резидент России зачислить на свой банковский счет за рубежом деньги за проданную за границей недвижимость?

В предыдущем ответе на этот вопрос https://pravoved.ru/question/1106530/ сказано, что этого делать нельзя. Однако в Главе 2 Статья 12.6 «Закона о Валютном регулировании и валютном контроле» сказано: Физические лица — резиденты ...

Модульбанк: что это и зачем и нужен

Модульбанк: плюсы и минусы банка для предпринимателей Интересное банковское решение для ведения бизнес-процесса представил банк &Региональный кредит&. Он стал инвестором Модульбанка, который является инновационным сервисом в сегменте финансового ритейла. Модульбанк ...

Модульбанк: тарифы, возможности, преимущества для клиентов

Модульбанк (Modulbank) — кредитная организация России, известная лояльностью и выгодными тарифами для малого бизнеса. Главная особенность учреждения — возможность управлять всеми функциями дистанционно. Все, что требуется — зайти на официальный ...

Модульбанк: рейтинг надежности, анализ устойчивости

Данный обзор проведен специально для того, чтобы ответить на вопрос: устойчив ли &Модульбанк& в финансовом плане и не отзовут ли в ближайшее время у &Модульбанка& лицензию? В структуру обзора кредитной ...

Модульбанк: открыть расчетный счет для ИП

Представителям малого бизнеса стоит обратить внимание на такую финансовую структуру как Модульбанк. Открыть расчетный счет для ИП в этом банке можно на действительно выгодных условиях. Модульбанк на сегодняшний день работает ...

Модульбанк: отзывы, история, офисы, адреса

В условиях экономического кризиса люди доверяют далеко не всем финансовым учреждениям. Предпочтения многие отдают тем банкам, которые работают на рынке не один десяток лет. Однако некоторые экономические организации благодаря лояльному ...

Модульбанк, Отзывы о Модульбанк

Москва, Россия, г Москва, наб Пресненская, д 8 стр 1 Описание отсутствует. Хотите добавить?! Пришлите ваш оригинальный текст описания, воспользовавшись формой Напишите свой отзыв о компании «Модульбанк» или оставьте жалобу, ...

Модульбанк телефон горячей

Заказать звонок Загрузите мобильный банк Заказать звонок Все продукты банка валютный контроль 2017 для малого бизнеса валютный контроль 2017 для малого бизнеса Получить счет в Модульбанке занимает пять минут: зарегистрироваться ...

Модульбанк официальный сайт отзывы — Разное полезное и интересное

Честно сказать нашим эмоциям не было придела. Ознакомившись с условиями пополнения карты размещенными на сайте. Организация оказывающая услуги под названием «модульбанк», скорей всего преследует другие сотрудник банка рассказала о регистрации ...

Модульбанк личный кабинет: вход, регистрация, возможности

Инструкция: Как зарегистрироваться, вход, функциональные возможности, официальный сайт и телефон горячей линии в Модульбанк — личный кабинет. Как пользоваться сервисом? Дата обновления публикации: 23.03.2018 &Модульбанк& предоставляет услуги кредитования для юридических ...

Модульбанк для ИП и отзыв клиента после 1

Мой отзыв о Модульбанке ; после 1.5 лет использования Обновлено: 2017-12-28 Олег Лажечников 14 Несмотря на то, что мой сайт заточен на путешествия, я еще являюсь ИП. Так как я ...

Модульбанк в инсайдерской афере или Артем Аветисян под крылом ЦБ РФ

Модульбанк в инсайдерской афере или Артем Аветисян под крылом ЦБ РФ Довольно оригинальный бизнес практикуют проблемный ныне Модульбанк, его главный акционер Артем Аветисян и не чистые на руку ЦБэшники. Подробнее ...

Модульбанк (@modulbank_official) • Instagram account

modulbank_official Банк предпринимателей https://delo.modulbank.ru/limitation 2.397 Followers 1.479 Following 243 Posts В договорах бывает такой пункт: &Ответственность заказчика и исполнителя ограничена 10 000 рублей&, а договор на поставку на 1 млн ...

Модульбанк — российский антикризисный — банковский — стартап

Модульбанк — . такой российский антикризисный банковский стартап текст: Дмитрий Зайцев текст: пресс-служба Модульбанк. На фото — создатели проекта 1912 Впрочем, данную структуру, несмотря на то, что на официальном сайте ...

Модульбанк — один из лучших банков для малого бизнеса

&Модульбанк& – это единственный российский банк, работа которого направлена только на сотрудничество с малым бизнесом. Благодаря этому банк занимает ведущие позиции среди тех, кто запускает на финансовый рынок для индивидуальных ...

Модульбанк — личный кабинет: регистрация, вход, возможности, официальный сайт, телефон

Инструкция: Как зарегистрироваться, вход, функциональные возможности, официальный сайт и телефон горячей линии в Модульбанк ; личный кабинет. Как пользоваться сервисом? Дата обновления публикации: 02.04.2018 &Модульбанк& — единственная кредитная организация в ...

Модельный ряд БМВ

На протяжении первого времени после появления на рынке BMW выпускала всего несколько моделей. В начале 30-40-х годов производитель выпускал всего 1-2 модели с разными силовыми агрегатами. От этих различных двигателей ...

Рейтинг@Mail.ru