Главная 21 Услуги банков 21 Лизинг для ИП — выгоднее кредита?

Лизинг для ИП — выгоднее кредита?

Что выгоднее для индивидуального предпринимателя, лизинг или кредит?

Каждый успешный бизнес требует постоянного расширения, постоянного увеличения оборотных и необоротных активов, к которым в том числе относятся оборудование и автотранспорт. Часто бизнесменам не хватает собственных средств и они обращаются в банк за кредитом. Но есть и более выгодный и удобный способ – это лизинг. Лизинг для ИП и для юридических лиц – это отличный способ развить свой бизнес и увеличить доход.

Рост популярности лизинга в России имеет положительную тенденцию. В отличие от кредитов, которые предоставляют банки, оформить лизинг в специализирующихся на этом компаниях значительно проще. Есть различные варианты такого договора, к примеру, можно оформить лизинг без первоначального взноса по минимальному количеству документов. На лизинговом рынке наибольшей популярностью пользуются договоры на технику и авто, особенно грузового характера, а вот легковые автомобили, приобретаемые таким способом, не столь популярны.

Это отличный способ купить оборудование в аренду с последующим получением полноценных прав на товар, расширить масштабы своего бизнеса и быть конкурентоспособным на рынке.

Лизинг для ИП - выгоднее кредита?

По своей сути лизинг – это совмещенный вариант аренды и кредита. Он хорошо подходит тем компаниям, которые решили расширить свое производство, но также лизинг выгоден и для начинающих предпринимателей, у которых пока недостаточно средств на покупку техники и оборудования. Существует отдельная категория автолизинга, по которой можно оформить договор на грузовую и легковую машину.

Компаниям, которые предоставляют услуги автолизинга и другого вида договоров, нет особой разницы, с кем работать: с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями. Поэтому лизинг для индивидуальных предпринимателей – также отличный способ купить оборудование, технику и машины для производства и расширения сферы предоставляемых услуг.



Основное отличие от кредитного договора в том, что право собственности до погашения задолженности принадлежит лизингодателю, а предмет договора находится в аренде у клиента. После погашения ссудной задолженности все права полностью переходят клиенту, оформившему договор лизинга.

Такой вид услуг в первую очередь предлагают коммерческие банки. Они разрабатывают специальные лизинговые продукты на авто, технику, оборудование. Но есть и крупные лизинговые компании, которые специализируются именно на лизинге, в их число входят: Европлан, Государственная Транспортная Лизинговая Компания, ТрансФим–М и многие другие.

Процедура получения лизинга схожа с процедурой оформления кредитного договора в коммерческом банке. Потребуется так же составить заявку и предоставить пакет документов, о котором поговорим ниже. С условиями можно ознакомиться как на сайтах лизинговых компаний, так и на сайтах банков.

Стоит сразу отметить, что оформить лизинг для ИП будет несколько сложней, чем тот же договор для юридических лиц. Как правило, лизинговая компания потребует предоставить отчетность о финансовой деятельности заявителя. В любом случае лизинг будет более выгодным вариантом финансирования своего бизнеса, чем кредит в банке.

Лизинговые компании выдвигают ряд условий к индивидуальным предпринимателям, которые необходимо выполнить, чтобы воспользоваться преимуществами данного договора:

  1. Бизнес должен иметь стаж – не менее трех месяцев успешной деятельности.
  2. Общий стаж функционирования бизнеса – не менее шести месяцев.
  3. Необходимо предоставить документы, подтверждающие статус индивидуального предпринимателя.
  4. Возраст лизингополучателя должен быть не менее 21 года.
  5. Если предметом договора является авто, то необходимо будет внести первоначальный взнос – около 20 процентов от стоимости самого авто.

Документы для оформления авто по договору автолизинга и для лизинга на оборудование можно разделить на две категории: те, которые понадобятся для принятия решения со стороны лизингодателя, и те, которые необходимы непосредственно для оформления договора.



В комплект документов для принятия решения входят:

  • заявление на лизинг;
  • финансовая информация по бизнесу на ежемесячной основе (обороты по счету);
  • бухгалтерский отчет за четыре периода;
  • письмо в свободной форме о направлении деятельности компании.

После рассмотрения заявления и в случае принятия положительного решения потребуется предоставить следующий пакет документов для оформления сделки:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельство о том, что индивидуальный предприниматель состоит на учете в налоговой службе ( можно предоставить идентификационный код);
  • информация по кредитной и дебиторской задолженности;
  • справка о регистрации в качестве ИП;
  • выписка из ЕГРИП.

В дополнение лизингодатель оставляет за собой право запросить и иные документы, такие как заключения адиторской компании, информация о контрагентах, поставщиках и прочие. Как правило, достаточно предоставить копии документов, но может потребоваться и нотариальное заверение всех справок.

Есть ли возможность оформить договор без первоначального взноса?

Большинство предложений от лизингодателей подразумевают первоначальный взнос, так как это определенная страховка для компаний, предоставляющих такие услуги, что условия договора будут полностью соблюдены. Но есть ряд предложений, по условиям которых можно оформить лизинг без первого взноса.

Для этого потребуется ряд условий:

  1. Успешность бизнеса в финансовом плане, подтвержденная документально.
  2. Ликвидность предмета договора. Но авто по автолизингу достаточно сложно оформить без первоначального взноса.
  3. Предоставление залога или поручительства.

Стоит отметить, что существуют предложения от лизингодателей на лизинг без первоначального взноса и без поручителей и залога.

То есть приобретение нового авто по автолизингу без первоначального взноса так же можно оформить, если бизнес имеет положительную финансовую историю.



Все условия по срокам оплаты, сумме платежа и наличие первоначального взноса определяются на момент подписания договора. Основными критериями этих условий являются:

  • при подписании лизинга необходимо внести первоначальный взнос, который, как правило, составляет от 20 до 30% от стоимости оборудования или авто, в случае если оформляется автолизинг. Если первоначальный взнос не предусмотрен, то, соответственно, нет необходимости его оплачивать;
  • далее получателю потребуется вносить платежи на счет лизингодателя на ежемесячной или ежеквартальной основе, это обговаривается на момент подписания сделки;
  • также условиями договора устанавливается процент штрафа на случай несвоевременного внесения платежей. Обычно это 0,1% от суммы просроченной задолженности на каждый день просрочки.

После совершения всех выплат и погашения ссудной задолженности лизингополучатель вступает в полноценные права по предмету договора. По сути на этом долгосрочная аренда заканчивается и авто или оборудование переходит в собственность. Преимущество такой сделки в том, что можно взять в аренду ряд новых авто по автолизингу и по завершении договора стать полноправным владельцем этих автомобилей, тем самым расширить свой бизнес.

Договор лизинга является договором финансовой аренды, согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации. Но такая трактовка не в полной мере характеризует принцип сделки. Финансовая аренда в этом случае подразумевает под собой и элементы кредита. Лизинг можно разделить на типы по сроку договора:

А также по предмету финансовой аренды он может быть прямым или косвенным. Такой договор оформляется при письменном соглашении сторон: лизингодателя и лизингополучателя. В договоре в обязательном порядке прописываются все условия и требования, в которые входят: объект договора, ссудная сумма, проценты, срок и права и обязанности сторон.

Также условиями договора может быть обусловлен льготный период, в течение которого лизингополучатель оставляет за собой право не производить платежей, т. е. лизингодатель предоставляет ему отсрочку по выплатам, что тоже можно отнести к преимуществам лизинга.



Давайте резюмируем все за и против лизинга.

  1. Это аренда, по истечению которой предприниматель становится владельцем арендуемого авто или оборудования.
  2. Можно приобретать как новые авто и технику, так и поддержанные.
  3. Расширение производства непосредственно приведет к дополнительной прибыли.
  4. Процентная ставка существенно ниже, чем банковские предложения по бизнес-кредиту.
  5. Можно оформить договор, по условиям которого сервисное обслуживание техники будет оставаться за лизингодателем на весь срок по договору.
  6. Меньшее количество документов и больший шанс получить положительное решение, чем при оформлении кредита в банке.
  1. Если лизингополучатель не выплатит всей ссудной задолженности, то права на авто или технику останутся у лизингодателя.
  2. В случае авто, до конца срока договора пользоваться им можно только по доверенности.
  3. Это в первую очередь договор аренды, и все права принадлежат лизингодателю на срок договора.

Также рекомендуем внимательно ознакомиться с самим договором до его подписания и задать все интересующие пункты менеджеру, с которым будет осуществляться сделка.

О admin

x

Check Also

Пополнить Счет Через Ощадбанк Онлайн — Мнение бывшего менеджера казино!

Пополнить Счет Через Ощадбанк Онлайн — Мнение эксперта! Заработок Казино Отзыв Игровые Автоматы Столбик Наказания За Использование Игровой Автомат Piggies And The Wolf Он-лайн Игровые Автоматы Цирк Казино Базука Способ ...

Пополнить счет с карты Ощадбанка: как пополнить телефон с Ощад карты

Как пополнить баланс мобильного телефона с Ощад карты Банковские карты есть у большинства людей по всему миру. Многие используют их не только для хранения средств, но и для совершения различных ...

Пополнить карты Visa и MasterCard в терминалах крымского РНКБ больше нельзя, Примечания

Visa и MasterCard в Крыму отключили от пополнения через терминалы 18 декабря сотрудник Примечаний , посетив отделение РНКБ в Севастополе, чтобы пополнить наличными выпущенную Сбербанком на материке рублевую карту MasterСard, ...

Пополнение счета — Карта учащегося

С использованием современных технологий (мобильный банкинг, интернет-банкинг, инфокиоски) родители имеют возможность в любой момент перечислить денежные средства на Карту учащегося и контролировать расходы ребенка. Простой и быстрый способ узнать остаток ...

Пополнение кредитных карт

7 сент. 2016 г. — где оплатить без комиссии услуги тинькофф банка: погашение кредита, переводы наличных средств. Как пополнить кредитную карту без взимания процентов? погашение займа через сайт банка т. ...

Пополнение кредитки ощадбанка

Еще видео на тему депозит в ощадбанк в отделении приватбанка россии позволяется пополнить карту прямо в области номеру карты. Данная ипостась короче беда удобной с целью тех, у кого открыта ...

Пополнение банковских карт — Пополнение банковских карт

Любому желающему предоставляется возможность пополнить банковские карты международных платежных систем MasterCard, VISA, МИР, UnionPay, American Express и Diners Club International sup1;, национальных платежных систем ЭЛКАРТ, UZCARD, ПРИДНЕСТРОВЬЕ, а также карты ...

Понятие и сущность денежных переводов — Денежные переводы физических лиц: состояние и тенденции развития

По мере того, как возникает все больше данных о финансовых переводах из зарубежных стран, данные финансовые потоки становятся более привлекательными для частного сектора, государства, а также агентов развития. Однако официальные ...

Понятие банковские дни: что это такое?

Человеку, хотя бы раз державшему в руках договор с финансовыми обязательствами, непременно попадалось на глаза словосочетание банковские дни . Как правило, именно в них измеряются сроки выплат, поставок и других ...

Понедельник начинается в субботу

Банки уверяют, что они рядом со своим клиентом всегда и везде: днем и ночью, в будни, на праздники и в выходные, буквально 24 часа семь дней в неделю. И во ...

Помощь, РЖД Бонус

Это программа для поощрения пассажиров, пользующихся услугами компаний холдинга ОАО РЖД. Участники программы имеют возможность получить баллы за совершённые поездки и в дальнейшем обменять их на премиальные билеты в соответствии ...

Помощь в получении рефинансирования

Мы можем помочь вам в рефинансировании кредитов на выгодных условиях даже в очень сложных случаях! • Сумма – до 100 миллионов рублей • Комиссия – от 1,5 процентов • Рассмотрение ...

Полый обзор карты 100 дней без процентов — ищем скрытые условия

Карта 100 дней без процентов от Альфа банка ; обзор, условия, отзывы Карта от Альфа банка ;100 дней без процентов ; не новый продукт. Пластик пользуется огромной популярностью, именно благодаря ...

Получить деньги без лишней суеты? С нами это легко

Получить деньги без лишней суеты? С нами это легко кредит без справок в Краснодаре Сегодня многие испытывают финансовые трудности, из которых невозможно выйти, не взяв кредит без справок в Краснодаре. ...

Получать пенсию через росгосстрах, Юридическая компания

Он предоставляет высокий уровень сервисного обслуживания в 3 500 точках, расположенных по всей территории Российской Федерации. У него показатель доходности по инвестициям намного выше показателя инфляции. Например, на протяжении 4 ...

Получаем страховку по КАСКО

Новый автомобиль для владельца, являющийся предметом гордости и обожания, нередко становится предметом переживаний и неврозов при причинении ему ущерба или его краже. Причины неприятностей: ДТП, чьи то хулиганские действия, кража ...

Положение Центробанка РФ от 19 сентября 2014 г

19 сентября 2014 г. N 433-П ПОЛОЖЕНИЕ О ПРАВИЛАХ ПРОВЕДЕНИЯ НЕЗАВИСИМОЙ ТЕХНИЧЕСКОЙ ЭКСПЕРТИЗЫ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА [ Зарегистрировано в Минюсте России 1 октября 2014 г. N 34212 ] На основании статьи ...

Половина банков в России должна уйти с рынка — все масла мира

Более трех сотен токсичных банков уже выгнаны с рынка Центробанком России, десятки спасены, в том числе два банка из топ-10. Однако банковская система, как оказывается, все еще нездорова. Регулятору придется ...

Полные реквизиты банковской карты

Полные реквизиты банковской карты. Из чего они состоят и где их взять? Банковская карта, как и обычный счет, имеет свои реквизиты – набор идентификационных номеров, которые иногда необходимы для бухгалтерской ...

Политика Центробанка РФ может разорить Россию

В мировом масштабе наметилась очень опасная тенденция финансовое сжатие , которое способно привести к массовому банкротству государств. Причиной всему станет резкое сокращения ликвидности на мировых финансовых, фондовых и товарных рынках ...

Политика резервных требований Центральных банков

Политика резервных требований Центральных банков Резервные требования в отношении обязательств коммерческих банков являются одним из основных инструментов денежно-кредитного регулирования Центральных банков. Исторически обязательные резервы возникли, исходя из необходимости для коммерческих ...

Рейтинг@Mail.ru