Главная 21 Ваш юрист 21 Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком: пошаговая инструкция 2017

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком: пошаговая инструкция 2017

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком?

Признать себя банкротом перед банком физическое лицо может, начиная с 2015 года. С этого времени банкротная процедура стала доступна для рядовых граждан, накопивших значительные долги по кредитам и иным обязательствам. Чтобы на легальном основании списать задолженность и избавиться от долгового бремени, нужно детально следовать пошаговой инструкции по банкротству и воспользоваться услугами профессионального юриста в указанной сфере.

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком: пошаговая инструкция 2017Правовое регламентирование всех этапов и условий банкротной процедуры осуществляется в рамках Федерального закона № 127-ФЗ. Сам факт наличия больших долгов по кредитам не означает, что гражданин может воспользоваться правом подать на банкротство, для этого необходимо выявить обязательные признаки несостоятельности.

Необходимые условия для проведения банкротства зафиксированы в нормах Закона № 127-ФЗ и включают в себя:

  1. наличие просроченной задолженности по денежным обязательствам, по которой не истек срок принудительного взыскания;
  2. сумма указанных долгов должна превышать 500 000 рублей;
  3. продолжительность просрочки по долгам должна быть не менее трех месяцев подряд.

Также нужно учитывать, что закон предусматривает два вида банкротства – обязательное и добровольное. При выявлении указанных признаков гражданин обязан направить в суд заявление о начале банкротного дела, однако аналогичное обращение может последовать и от кредиторов.



Наиболее целесообразным вариантом является самостоятельное обращение в суд, поскольку в этом случае гражданин может предложить суду свою кандидатуру арбитражного управляющего. Если гражданин решил воспользоваться услугами юриста по банкротным делам, назначение арбитражного управляющего побудет полностью отвечать его интересам. В этом случае все мероприятия по реализации имущества и расчета по долгам будут проходить под полным контролем со стороны должника и его представителя.

Еще до обращения в судебное учреждение необходимо учитывать все последствия банкротной процедуры. В частности, на большинство имущественных активов должника будет наложен арест, а затем они будут проданы на торгах для расчета перед кредиторами. Исключение составляют только отдельные виды имущества (например, единственная жилплощадь), а чтобы уточнить полный перечень активов, исключаемых из-под ареста, целесообразно обратиться к профессиональному юристу.

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком: пошаговая инструкция 2017Установив наличие признаков несостоятельности, можно приступать к сбору документов и оформлению заявления в арбитражный суд, где и будет рассматриваться банкротное дело. Закон детально регламентирует все обязательные этапы и стадии банкротной процедуры, которые предстоит пройти физическому лицу или частному предпринимателю. По их итогам не обязательно может быть принято решение о признании человека банкротом, возможны и альтернативные варианты урегулирования проблемы с долгами.



К основным преимуществам указанной процедуры относится законная возможность списания задолженности или ее части. Это будет возможно, если собственных имущественных активов гражданина окажется недостаточно для погашения всех долгов, заявленных кредиторами.

Процесс банкротства граждан состоит из следующих этапов:

  1. выявление признаков несостоятельности;
  2. направление в арбитраж заполненного бланка заявления и пакета обязательных документов;
  3. возбуждение банкротного дела и утверждение кандидатуры арбитражного управляющего;
  4. формирование реестра требований кредиторов;
  5. подготовка и утверждение плана реструктуризации долгов с участием кредиторов;
  6. при отсутствии согласия кредиторов на реструктуризацию долга, либо отсутствие указанного плана, происходит объявление физлица банкротом;
  7. распродажа выявленных имущественных активов и расчет с кредиторами;
  8. если выявленных и реализованных имущественных активов оказалось недостаточно для расчета по долгам, оставшаяся задолженность будет списана с гражданина.

Каждый этап указанной процедуры характеризуется специальными особенностями и нюансами. Участие в банкротной процедуре без сопровождения опытного юриста может повлечь риски потери имущества. С помощью специалиста в сфере права будут заранее проанализированы все возможные последствия для гражданина, а вся необходимая документация будет оформлена в точном соответствии с законодательными актами.



Закон не запрещает гражданам самим осуществлять все необходимые мероприятия при рассмотрении дела о банкротстве. Тем не менее, в этом случае крайне сложно предусмотреть все возможные риски и сложности, которые сопровождают проведение отдельных этапов.

На этапе принятия заявления суд выносит постановление о начале банкротной процедуры. Извещение о возбуждении дела публикуется в открытом доступе, а информация о процессе доступна в картотеке судебных дел. В течение месяца кредиторы вправе направлять свои требования в адрес суда, а их рассмотрение и обоснование будет происходить в рамках судебного заседания. На этой стадии должник имеет возможность представить возражения относительно требований кредиторов:

  • если отсутствуют документы, подтверждающие возникновение долга;
  • если кредитное обязательство было ранее полностью или частично исполнено;
  • если ранее истек трехлетний срок для взыскания задолженности через суд.

Пошаговая процедура банкротства включает в себя возможность оформления плана реструктуризации долгов. Для этого необходимо получить согласие всех кредиторов, предъявивших свои требования. При реструктуризации прекращается начисление штрафных санкций, а гражданин получит значительную рассрочку по погашению долгов.

Чтобы оформить соглашение о реструктуризации долговых обязательств, каждый кредитор должен получить гарантии погашения задолженности. Для этого в суде исследуются документы о трудоустройстве физлица, его доходах за последнее время, а также возможность переуступки долга иным лицам. Оформленное соглашение подлежит утверждению в ходе судебного заседания, при этом суд обязан установить, что такой вариант завершения дела не нарушает интересы должника.



Этап реализации имущественных активов происходит с учетом следующих нюансов:

  • на всех этапах банкротного дела должник лишен возможности распоряжаться любыми видами арестованных активов. Это может делать только арбитражный управляющий;
  • для расчетов с кредиторами имущество реализуется на публичных торгах, для этого арбитражный управляющий проводит независимую оценку активов и определяет их начальную стоимость;
  • если после проведения торгов и расчета с кредиторами остаются денежные средства, они подлежат возврату должнику.

По итогам всех этапов банкротной процедуры арбитражный управляющий оформляет отчет, который подлежит утверждению в судебном порядке.

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком: пошаговая инструкция 2017После предъявления заявления в арбитражный суд будет проведена опись имущественных активов должника для последующего погашения задолженности. На период банкротства все имущество будет арестовано, а организацией торгов будет заниматься арбитражный управляющий. Таким образом, одним из ключевых последствий банкротства будет являться распродажа имущества должника.

После завершения банкротного дела для физического лица наступают следующие последствия:

  1. если имущества гражданина не хватит для расчета с кредиторами, долг будет полностью списан;
  2. гражданин-банкрот не лишается права взять новые кредиты, однако на протяжении последующих пяти лет будет необходимо указывать о проведении банкротной процедуры;
  3. никаких последствий в виде уголовной или административной ответственности для гражданина не наступит, закон таких вариантов развития событий не предусматривает;
  4. аналогичным образом гражданин не потеряет место работы, а его единственное жилье будет исключено из списка арестованного имущества (также не подлежат реализации объекты, принадлежащие иным членам семьи).



Если банкротный процесс завершился утверждением соглашения о реструктуризации, перечисленные последствия не наступают. При этом арест с имущественных активов может быть снят в судебном порядке.

Для членов семьи гражданина-банкрота указанные последствия не наступают. Более того, принадлежащие им имущественные активы не включаются в конкурсную массу для расчета с кредиторами. Если у супругов или иных членов семьи зарегистрирована долевая форма собственности, арест может быть наложен только на долю самого должника.

Банкротная процедура является не только сложным, но и затратным мероприятием. В частности, необходимо заранее предусмотреть следующие расходы:

  • госпошлина для подачи заявления в суд;
  • депозитный взнос на выплату вознаграждения арбитражному управляющему (при подаче заявления необходимо внести на депозит арбитражного суда 25 000 рублей, а в процессе ведения банкротного дела нужно ежемесячно оплачивать услуги управляющего);
  • расходы на юридические услуги – если граждане принимают решение вести дела через представителя.

Нужно учитывать, что расходы на вознаграждение арбитражного управляющего подлежат выплате в первоочередном порядке. Поскольку судебная процедура может затягиваться на несколько месяцев, сумму расходов на оплату управляющего нужно предусмотреть заблаговременно.

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком: пошаговая инструкция 2017



Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком: пошаговая инструкция 2017

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком: пошаговая инструкция 2017

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Создание филиала ООО: пошаговая инструкция

Как правильно открыть филиал ООО? Открытие филиала ООО — комплекс мероприятий, направленный на создание подразделения компании с учетом существующих законодательных норм.

Создание филиала ООО: пошаговая инструкция

Как правильно открыть филиал ООО? Открытие филиала ООО — комплекс мероприятий, направленный на создание подразделения компании с учетом существующих законодательных норм.

Снятие с кадастрового учета объекта недвижимости

Как снять объект недвижимости с кадастрового учета? Снятие объекта недвижимости с кадастрового учета возможно только в случае прекращения его физического существования.

Как отменить судебный приказ по кредиту

Как отменить судебный приказ о взыскании долга по кредиту? Получение банком судебного приказа о взыскании кредитной задолженности упрощенная форма рассмотрения дела и принятия по нему решения. Приказ выдается мировым судьей ...

Как открыть юридическую фирму с нуля?

Как открыть свою юридическую фирму? Открыть юридическую фирму с нуля и довести ее до процветания мечтают многие предприниматели, но удается это немногим. Успех бизнеса зависит не только от профессионального уровня ...

Смена фамилии ребенку после развода (без согласия отца)

Как сменить фамилию ребенка без согласия отца: особенности процедуры и порядок действий Как сменить фамилию ребенку после развода – главный вопрос многих мам, решившихся на расторжение брака.

Как открыть эвент-агентство?

Как открыть агентство по организации праздников с нуля? Для того чтобы открыть агентство по организации праздников с нуля (эвент-агентство), вовсе не нужны большие инвестиции. Здесь хватит минимальной суммы на руках, ...

Как открыть шоу рум с нуля?

Открываем свой шоу рум Открыть шоу рум с нуля не составит сложности, ведь по сути это обычный магазин, в котором представлена оригинальная или дизайнерская продукция по приемлемым ценам. Отечественные шоу ...

Смена учредителей в ООО: пошаговая инструкция

Как в ООО сменить учредителей? Владельцу ООО или нескольким собственникам хозяйственного общества, в ряде случаев, может потребоваться выйти из бизнеса. Изучим то, какие для этого есть правовые механизмы.

Смена учредителей в ООО: пошаговая инструкция

Как в ООО сменить учредителей? Владельцу ООО или нескольким собственникам хозяйственного общества, в ряде случаев, может потребоваться выйти из бизнеса. Изучим то, какие для этого есть правовые механизмы.

Смена учредителей в ООО: пошаговая инструкция

Как в ООО сменить учредителей? Владельцу ООО или нескольким собственникам хозяйственного общества, в ряде случаев, может потребоваться выйти из бизнеса. Изучим то, какие для этого есть правовые механизмы.

Как открыть шиномонтаж с нуля: бизнес план

Как открыть шиномонтаж с нуля? Открыть шиномонтаж с нуля реально даже для новичка. Это направление отличается небольшими первоначальными расходами и быстрой окупаемостью. Несмотря на большое число таких мастерских, предприниматель не ...

Как открыть частный детский сад на дому?

Открываем свой частный детский сад на дому Открыть частный детский сад на дому сегодня мечтают многие женщины, решившие заняться собственным бизнесом. Эта идея является действительно очень актуальной. Причин востребованности много. ...

Смена директора ООО в 2017 году: пошаговая инструкция

Смена генерального директора в ООО Смена генерального директора ООО — распространенная ситуация, с которой в процессе деятельности сталкиваются многие компании.

Как открыть чайную с нуля: бизнес план

Как открыть чайную с нуля? Открыть чайную с нуля возможно, главное, подходить к делу с умом. Чай всегда считался изысканным напитком, который на протяжении веков не утратил актуальность. Многообразие вкусов ...

Сколько стоит провести на участок электричество и как это сделать?

Сколько стоит провести электричество на участок? Проведение электричества на участок является одной из самых востребованных процедур, необходимых для обеспечения комфортного проживания в частных владениях.

Как открыть цветочный магазин с нуля: бизнес план

Как открыть цветочный магазин с нуля? Открыть цветочный магазин с нуля идея, которая посещает многих людей, мечтающих иметь свой бизнес и наконец-то начать работать на себя. Преимущества этого вида деятельности ...

Сколько стоит открыть франшизу Макдональдс 2017

Сколько стоит франшиза и как открыть Макдональдс в своем городе? Хотите открыть франшизу Макдональдс, но не знаете, сколько это будет стоить и на какие результаты можно рассчитывать? Тогда вам непременно нужно ознакомиться с условиями программы, имеющимися требованиями и возможными доходами.

Сколько стоит открыть франшизу Макдональдс 2017

Сколько стоит франшиза и как открыть Макдональдс в своем городе? Хотите открыть франшизу Макдональдс, но не знаете, сколько это будет стоить и на какие результаты можно рассчитывать? Тогда вам непременно нужно ознакомиться с условиями программы, имеющимися требованиями и возможными доходами.

Сколько стоит открыть франшизу Макдональдс 2017

Сколько стоит франшиза и как открыть Макдональдс в своем городе? Хотите открыть франшизу Макдональдс, но не знаете, сколько это будет стоить и на какие результаты можно рассчитывать? Тогда вам непременно нужно ознакомиться с условиями программы, имеющимися требованиями и возможными доходами.

Как открыть фитнес клуб с нуля: бизнес план

Открываем свой фитнес-клуб Открыть фитнес-клуб с нуля даже в условиях высокой конкуренции, характерной для современного времени, когда здоровый образ жизни вошел в моду — отличная идея собственного бизнеса. По популярности ...

Рейтинг@Mail.ru