Главная 21 Ваш юрист 21 Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей

Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредита не всегда доступно заемщикам даже с положительной кредитной историей. Получить новый кредит, имея непогашенным текущий долг, может оказаться серьезной проблемой для тех, у кого кредитная история далека от идеала. Основная сложность заключается в том, что банк изначально рассматривает такого клиента как потенциально неблагонадежного:

  1. Если заемщик обращается за новым кредитом, значит, у него уже есть какие-то проблемы с обслуживанием текущего кредита. В этом случая плохая история дает дополнительный повод задуматься в целом о способности заемщика обслуживать свои долги.
  2. Состояние кредитной истории всегда оценивается в преддверии выдачи любого стандартного кредита. Если кредит берется повторно при наличии непогашенного, предшествующие факты кредитования заемщика будут проанализированы еще более внимательно.

Что надо знать о рефинансировании, чтобы повысить свои шансы на получение нового кредита

Рефинансирование – это получение нового кредита в целях погашения имеющегося кредита или нескольких, что позволяет приравнять его к целевому кредитованию. На сегодняшний день в российской банковской системе практикуются два основных направления рефинансирования:

  1. Оформление нового кредита в другом банке и погашение за счет полученных средств имеющихся долговых обязательств. В этом случае банки предлагают воспользоваться специальными кредитными продуктами, условия которых могут быть как лучше, так и хуже тех, что имеются у текущего кредита. Обычно заемщикам с плохой кредитной историей приходится рассчитывать только на худшие условия кредитования – повышенные процентные ставки, ограниченный срок и относительно небольшая сумма. Этим банки страхуют свои риски.
  2. Так называемое перекредитование – оформление в одном и том же банке второго кредита, чтобы рассчитаться с текущим. По своей сути эта разновидность рефинансирования некоторым образом схожа с реструктуризацией долга, только осуществляемой путем изменения условий кредита с прекращением старого договора и заключением нового. Предложить перекредитование может и сам банк, в том числе на индивидуальных условиях. В отличие от первого способа рефинансирования, этот вариант может оказаться более выгодным заемщику. Предлагая клиенту определенные условия перекредитования, банк обычно не столь требователен к состоянию кредитной истории, поскольку исходит из необходимости урегулирования проблемы с текущим долгом. Важен и тот фактор, что фактически банк помогает клиенту вернуть свой кредит, то есть выданный этим же банком. Это позволяет кредитному учреждению снижать долю проблемных долгов и связанные с ними издержки. Наиболее лояльное отношение банки проявляют к своим постоянным клиентам – держателям зарплатных карт и счетов, депозитов и т.п.



Обращаясь за рефинансированием, необходимо понимать, что при плохой кредитной истории рассчитывать на выгодные условия нового кредита по сравнению с текущим не получится. А это, в свою очередь, будет означать, что, хотя проблема со старым долгом и будет урегулирована, новый кредит – новое долговое бремя, которое может оказаться еще более серьезным, чем предыдущее. Именно по этой причине, прежде чем решать вопрос о рефинансировании, целесообразно подумать о возможности реструктуризации долга – этот вариант даст действительно более выгодные условия для исправления финансовой ситуации, поскольку на это и ориентирован.

Несколько рекомендаций по рефинансированию кредитов при наличии плохой кредитной истории

Плохая кредитная история в целом не является безоговорочным препятствием для рефинансирования кредита, тем более что банки по-разному подходят к оценкам «плохая» и «хорошая» история. Здесь разумнее говорить об удовлетворяющей условиям конкретного банка истории или не удовлетворяющей. Кроме того, каждая конкретная ситуация требует своего анализа и оценки.

Предварительно важно оценить перспективу рефинансирования, для чего:

  1. Запросите и получите свою кредитную историю, чтобы проанализировать и выявить, что можно, а что нельзя исправить. Существует целый ряд несложных схем, позволяющих довольно-таки быстро подкорректировать КИ, правда, это все равно потребует некоторого времени.
  2. Уточните возможность и условия перекредитования в том банке, где получен кредит, требующий рефинансирования. Возможно, банк будет готов пойти на эту процедуру, а предложенные условия вас устроят.
  3. Направьте заявки о получении кредита в рамках программ рефинансирования в разные банки. Это проще сделать онлайн, адресовав заявки сразу в несколько банков. По мере получения отказов и одобрений можно будет составить для себя выборку банков и их условий, по результатам анализа которой определить наиболее предпочтительное решение. Рассматривая такие заявки на предмет их одобрения, банки быстро, но все равно проводят скоринг кредитной истории, поэтому положительное решение – это более чем половина успеха в получении рефинансирования.



Если с рефинансированием или перекредитованием ничего не получается, можно попробовать рассмотреть вариант получения нового нецелевого кредита:

  • потребительского, на личные нужды, в том числе по программам экспресс-кредитования, в рамках которых не все банки и не всегда внимательно изучают КИ;
  • кредитной карты – проценты будут выше, лимит, скорее всего, не велик, но оформление карт проходит быстрее, и часто их выдают, невзирая на наличие текущих кредитов.

Рефинансирование нельзя рассматривать как панацею решения финансовых проблем. Именно оно зачастую приводит к закредитованности, при которой уже невозможно урегулировать проблему с долгами без продуманной схемы реструктуризации долгов или банкротства. Поэтому в преддверии рефинансирования все-таки стоит для начала попытаться реструктурировать текущий долг, а не предпринимать меры к тому, чтобы гасить его за счет нового финансового бремени, более тяжелого.

Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей

Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей

Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей

Спасибо за статью комментирующую ситуацию в получении кредита на рефинансирование с плохой кредитной историей.

Ситуация была следующей. Будучи клиентом одного из банков и ранее рассчитавшись в этом банке с двумя кредитами в полном объеме, без просрочек в оплате, я стала поручителем собственному сыну на кредит в 50000 рублей. Сын проживал отдельно от меня и не поставил меня в известность, что у него есть проблемы с оплатой кредита в данном банке. Я узнала о сложившейся ситуации только тогда, когда получила письмо из банка, что сын имеет задолженность по неуплате и долг будет погашен с привлечением службы приставов. Я, естественно, имела неприятную беседу с сыном, призывая его погасить свою задолженность перед банком. Я же имела кредиты и кредитные карты в других банках, которые взяла на капитальный ремонт своего дома, который на тот момент имел определенные и не малые проблемы ввиду отсутствия в нем ремонта в течение 21года. Мне пришлось восстанавливать дом, и я могла рассчитывать только на себя.Оплачивая в первую очередь свои кредиты в других банках, чтобы не было у меня просрочки,как могла, я оплачивала и его кредит. В итоге была заблокирована моя карта, на которую я получала пенсию,приходящие пенсионные деньги удерживались полностью. Я погасила кредит сына, но испортила свою кредитную историю, будучи его поручителем. Я дала ему жизнь, свою любовь и преданность, высшее образование, и это было в лихие 90-е! Какая я мать и собственную оценку сыну, я , конечно, себе дала. Прошу прощения у Бога за всё это.



На условиях рефинансирования всех кредитов и карт (5) под меньшие проценты и с конечным сроком, я могла бы погасить свои обязательства в банках (650т.р.) на более щадящих условиях, чем сейчас.Прибегать к процедуре банкротства не хочу.Считаю себя ответственным человеком.

Хочу закрыть кредиты и вздохнуть свободно. Хочу спать спокойно, пожить подольше, ведь я совсем недавно стала бабушкой для долгожданной внучки. Это счастье мне подарила моя замечательная дочь.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Создание филиала ООО: пошаговая инструкция

Как правильно открыть филиал ООО? Открытие филиала ООО — комплекс мероприятий, направленный на создание подразделения компании с учетом существующих законодательных норм.

Создание филиала ООО: пошаговая инструкция

Как правильно открыть филиал ООО? Открытие филиала ООО — комплекс мероприятий, направленный на создание подразделения компании с учетом существующих законодательных норм.

Снятие с кадастрового учета объекта недвижимости

Как снять объект недвижимости с кадастрового учета? Снятие объекта недвижимости с кадастрового учета возможно только в случае прекращения его физического существования.

Как отменить судебный приказ по кредиту

Как отменить судебный приказ о взыскании долга по кредиту? Получение банком судебного приказа о взыскании кредитной задолженности упрощенная форма рассмотрения дела и принятия по нему решения. Приказ выдается мировым судьей ...

Как открыть юридическую фирму с нуля?

Как открыть свою юридическую фирму? Открыть юридическую фирму с нуля и довести ее до процветания мечтают многие предприниматели, но удается это немногим. Успех бизнеса зависит не только от профессионального уровня ...

Смена фамилии ребенку после развода (без согласия отца)

Как сменить фамилию ребенка без согласия отца: особенности процедуры и порядок действий Как сменить фамилию ребенку после развода – главный вопрос многих мам, решившихся на расторжение брака.

Как открыть эвент-агентство?

Как открыть агентство по организации праздников с нуля? Для того чтобы открыть агентство по организации праздников с нуля (эвент-агентство), вовсе не нужны большие инвестиции. Здесь хватит минимальной суммы на руках, ...

Как открыть шоу рум с нуля?

Открываем свой шоу рум Открыть шоу рум с нуля не составит сложности, ведь по сути это обычный магазин, в котором представлена оригинальная или дизайнерская продукция по приемлемым ценам. Отечественные шоу ...

Смена учредителей в ООО: пошаговая инструкция

Как в ООО сменить учредителей? Владельцу ООО или нескольким собственникам хозяйственного общества, в ряде случаев, может потребоваться выйти из бизнеса. Изучим то, какие для этого есть правовые механизмы.

Смена учредителей в ООО: пошаговая инструкция

Как в ООО сменить учредителей? Владельцу ООО или нескольким собственникам хозяйственного общества, в ряде случаев, может потребоваться выйти из бизнеса. Изучим то, какие для этого есть правовые механизмы.

Смена учредителей в ООО: пошаговая инструкция

Как в ООО сменить учредителей? Владельцу ООО или нескольким собственникам хозяйственного общества, в ряде случаев, может потребоваться выйти из бизнеса. Изучим то, какие для этого есть правовые механизмы.

Как открыть шиномонтаж с нуля: бизнес план

Как открыть шиномонтаж с нуля? Открыть шиномонтаж с нуля реально даже для новичка. Это направление отличается небольшими первоначальными расходами и быстрой окупаемостью. Несмотря на большое число таких мастерских, предприниматель не ...

Как открыть частный детский сад на дому?

Открываем свой частный детский сад на дому Открыть частный детский сад на дому сегодня мечтают многие женщины, решившие заняться собственным бизнесом. Эта идея является действительно очень актуальной. Причин востребованности много. ...

Смена директора ООО в 2017 году: пошаговая инструкция

Смена генерального директора в ООО Смена генерального директора ООО — распространенная ситуация, с которой в процессе деятельности сталкиваются многие компании.

Как открыть чайную с нуля: бизнес план

Как открыть чайную с нуля? Открыть чайную с нуля возможно, главное, подходить к делу с умом. Чай всегда считался изысканным напитком, который на протяжении веков не утратил актуальность. Многообразие вкусов ...

Сколько стоит провести на участок электричество и как это сделать?

Сколько стоит провести электричество на участок? Проведение электричества на участок является одной из самых востребованных процедур, необходимых для обеспечения комфортного проживания в частных владениях.

Как открыть цветочный магазин с нуля: бизнес план

Как открыть цветочный магазин с нуля? Открыть цветочный магазин с нуля идея, которая посещает многих людей, мечтающих иметь свой бизнес и наконец-то начать работать на себя. Преимущества этого вида деятельности ...

Сколько стоит открыть франшизу Макдональдс 2017

Сколько стоит франшиза и как открыть Макдональдс в своем городе? Хотите открыть франшизу Макдональдс, но не знаете, сколько это будет стоить и на какие результаты можно рассчитывать? Тогда вам непременно нужно ознакомиться с условиями программы, имеющимися требованиями и возможными доходами.

Сколько стоит открыть франшизу Макдональдс 2017

Сколько стоит франшиза и как открыть Макдональдс в своем городе? Хотите открыть франшизу Макдональдс, но не знаете, сколько это будет стоить и на какие результаты можно рассчитывать? Тогда вам непременно нужно ознакомиться с условиями программы, имеющимися требованиями и возможными доходами.

Сколько стоит открыть франшизу Макдональдс 2017

Сколько стоит франшиза и как открыть Макдональдс в своем городе? Хотите открыть франшизу Макдональдс, но не знаете, сколько это будет стоить и на какие результаты можно рассчитывать? Тогда вам непременно нужно ознакомиться с условиями программы, имеющимися требованиями и возможными доходами.

Как открыть фитнес клуб с нуля: бизнес план

Открываем свой фитнес-клуб Открыть фитнес-клуб с нуля даже в условиях высокой конкуренции, характерной для современного времени, когда здоровый образ жизни вошел в моду — отличная идея собственного бизнеса. По популярности ...

Рейтинг@Mail.ru