Главная 21 Ваш юрист 21 Как взять кредит ИП на развитие бизнеса?

Как взять кредит ИП на развитие бизнеса?

Кредит для расширения бизнеса для ИП: условия, документы, требования

Как взять кредит ИП на развитие бизнеса? Вопрос достаточно актуальный, поскольку зачастую единственной преградой на пути реализации задуманного для предпринимателя является проблема отсутствия необходимых средств. Есть бизнес-идея, составлен бизнес-план, а денег не хватает. Как быть в данной ситуации? Оптимальным вариантом решения проблемного вопроса является банковский кредит. Однако, для получения заветной суммы, потребуется выполнить установленные кредитором условия и соответствовать определенным требованиям.

Следует отметить, что программы кредитования для предпринимателей и физических лиц, работающих по найму, несколько отличаются, то есть в отношении таких заемщиков выдвигаются разные требования. Как правило, банки дают ссуду ИП, если целью займа является непосредственно развитие бизнеса, однако есть и такие программы кредитования, когда индивидуальный предприниматель может получить кредит для удовлетворения личных нужд.

Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей

Как взять кредит ИП на развитие бизнеса?Если посмотреть на вопрос кредитования ИП с экономической точки зрения, то можно сделать вывод, что ссуды подобного рода отличаются от своих аналогов целевым предназначением. Особенностью такого займа также является тот факт, что его значительно труднее получить, чем обычный кредит.



Наличие жестких требований вполне обосновано. Ведь если успешность погашения кредита, выданного физическому лицу, работающему по найму, зависит от его заработной платы, а это стабильная сумма, то ситуация с ИП совсем другая. Сможет ли индивидуальный предприниматель погасить задолженность или нет, как правило, зависит от того, насколько продуктивным и успешным будет его бизнес, поэтому, предоставляя средства такому заемщику, банк в определенной мере идет на риск.

Несмотря на риск, крупные банки РФ, в числе которых Сбербанк, разработали выгодные программы кредитования для ИП. С особенностями и условиями некоторых проектов Сбербанка вы сможете ознакомиться далее.

«Бизнес-старт» — выгодный кредитный проект от Сбербанка

Первым в списке финансовых учреждений, предоставляющих кредиты ИП, можно разместить один из самых крупных банков РФ — Сбербанк. Далее представлены действующие программы кредитования.

Одна их наиболее известных программ кредитования, которая пользуется спросом как среди будущих, так и среди начинающих предпринимателей, — это проект «Бизнес-Старт». В рамках проекта предоставляются средства, необходимые для запуска и первоначального развития малого бизнеса. Как показывает практика, данной программой пользуются бизнесмены, планирующие работать по франшизе, при этом средства, полученные в кредит, идут на приобретение непосредственно самого права на использование бренда или торговой марки, а также на погашение сопутствующих платежей.



Основной особенностью программы «Бизнес-старт», которая одновременно выступает условием получения ссуды, является тот факт, что компания-франчайзер должна быть партнером Сбербанка. Только в случае выполнения данного условия ИП сможет без проблем получить деньги на приобретение франшизы и соответственно, запуск франчайзингового бизнес-проекта.

Преимущества ведения бизнеса по франшизе:

  • франчайзи получает готовую модель бизнеса, не требующего раскручивания;
  • вместе с бизнесом приобретатель франшизы получает клиентскую базу, то есть торговая марка, право пользование которой предоставляется франчайзи, уже всем давно известна и востребована;
  • франчайзер, как правило, обеспечивает франчайзи оборудованием, возможностью обучения персонала, информацией относительно поставщиков товара и сырья.

Перечисленные плюсы позволяют предпринимателю оптимально минимизировать риски и получать стабильную прибыль, при этом, чем известнее компания-франчайзера, тем больше шансов на успех.

Чтобы получить ссуду в рамках данной программы, необходимо выполнить такие условия:

  • минимальный размер займа не может быть менее 100 000 рублей, максимальный может достигать 3 млн. В некоторых случаях, когда стоимость франшизы превышает установленные лимиты, размер займа может увеличиваться до 7 млн. рублей;
  • кредит предоставляется на срок от 6 до 42 месяцев;
  • обязательным условием предоставления ссуды является первоначальный взнос. При этом его размер должен быть не менее 30% от тела кредита. Подразумевается, что таким образом, предприниматель инвестирует средства в развитие собственного бизнеса;
  • процентная ставка по займу напрямую зависит от срока кредитования. Если данный период не превышает 24 месяцев, ее величина составит 17, 5%, если срок реализации бизнес-плана более продолжительный – 18,5%;
  • предоставление финансовому учреждению гарантий.



Гарантией погашения кредита может выступить залог недвижимости, принадлежащей заемщику, или движимого имущества, имеющего высокую стоимость. Гарантировать своевременное погашение кредита можно путем привлечение поручителя. Как правило, это состоятельные граждане, которые согласны в случае нарушения условий договора основным заемщиком, выполнить его обязательства. с этой же целью можно использовать внеоборотные активы предпринимателя, главное, чтобы они перед заключением договора были застрахованы.

  1. предоставление необходимых для оформления сделки документов. Обязательно наличие копии паспорта, в частности страницы, содержащей данные о месте регистрации предпринимателя. В том случае, если ИП планирует заниматься предпринимательством не по мету своей прописки, в предоставлении средств, скорее всего, будет отказано. Желательно, чтобы место жительства предпринимателя совпадало с местом ведения бизнеса;
  2. российское гражданство;
  3. наличие военного билета или прописного свидетельства (для мужчин в возрасте до 27 лет). В банк предоставляется копия данных документов;
  4. наличие документов, подтверждающих регистрацию лица в качестве индивидуального предпринимателя (выписка из ЕГРИП);
  5. предоставление декларации, содержащей сведения о последнем отчетном периоде (для предпринимателей, занимающихся бизнесом ранее). Получить документ можно в соответствующем налоговом органе;

Обратите внимание! Воспользоваться преимуществами данной программы смогут только те заемщики, которые не занимались предпринимательством на протяжении последних 3 месяцев.



В случае привлечения поручителя потребуется выполнение следующих требований:

  1. предоставление удостоверения личности, подтверждающего принадлежность его обладателя к российскому гражданству и место его регистрации;
  2. наличие военного билет для мужчин до 27 лет;
  3. предоставление справки о доходах в установленной форме;
  4. налоговая декларация за последний отчетный период (для поручителей, пребывающих на момент заключения договора в статусе ИП).

Помимо выполнения вышеперечисленных условий и соответствия требованиям, заемщик обязан предоставить кредитору пакет необходимых документов.

Стандартный пакет документов:

  • документы, подтверждающие наличие бизнес-отношений с компанией-франчайзером;
  • свидетельство о госрегистрации ИП;
  • если осуществление будущей деятельности связано с получением соответствующих разрешений, их необходимо предоставить кредитору во время оформления сделки;
  • оригинал разрешения на использование разного вида помещений (торговых, складских), что необходимо для ведения бизнеса;
  • документы, разрешающие использовать природные ресурсы для реализации бизнес-плана. Материалы подобного рода требуются в установленных законом случаях, полномочиями по предоставлению таких документов обладают структуры, контролирующие экологическую обстановку в стране.

Условия получения кредита по программе Сбербанка «Доверие»



Как взять кредит ИП на развитие бизнеса?Название проекта полностью соответствует его условиям. Основное его отличие от аналогичных программ заключается в том, что от заемщика не требуется предоставление гарантий погашения ссуды в виде залогового имущества, а также подтверждения целевого предназначения займа. Как правило, проектом пользуются уже функционирующие ИП, которые испытывают временные финансовые трудности и для их преодоления необходимо дополнительное инвестирование средств.

Условия получения кредита:

  • минимальный размер ссуды – 80 000 рублей, максимальный – 3 млн.;
  • срок кредитования колеблется от 6 до 36 месяцев;
  • размер процентной ставки: 19% — срок кредитования не превышает 24 месяцев, 19,5% — период реализации бизнес-плана более 2 лет;
  • гарантией погашения кредита является участие в сделке поручителя.

Для оформления кредита по данной программе потребуется максимум 3 дня. Пакет документов, необходимых для получения ссуды, аналогичен вышеописанному, отличие в том, что не нужно предоставлять документы, подтверждающие наличие в будущем предпринимательстве франчайзинговой составляющей.

Получить заем по программе «Доверие» больше шансов у тех бизнесменов, которые уже занимаются предпринимательством на протяжении определенного периода. Так, для ведения торговой деятельности нужен опыт предпринимательства в данной сфере не менее 3 месяцев, для других видов бизнеса – 6 месяцев.



Помимо описанных в статье программ, Сбербанк предлагает другие варианты получения кредита. На данный момент активно функционируют такие проекты, как «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Оборот».

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Продажа ипотечной квартиры в залоге у банка

Как продать квартиру, находящуюся в залоге у банка? Продажа ипотечной квартиры в залоге у банка – это распространенный тип сделок с недвижимостью. С ростом спроса на ипотеку, увеличивается и число тех, кто, оформив ипотечный кредит, по любой причине впоследствии решает продать ее. Как сделать это правильно, рассмотрим детально.

Продажа имущества после закрытия ИП

Как осуществляется продажа имущества после закрытия ИП? Продажа имущества ИП после закрытия — ситуация, с которой сталкиваются многие предприниматели, принявшие решение о завершении бизнес-деятельности.

Продажа имущества после закрытия ИП

Как осуществляется продажа имущества после закрытия ИП? Продажа имущества ИП после закрытия — ситуация, с которой сталкиваются многие предприниматели, принявшие решение о завершении бизнес-деятельности.

Продажа земельного участка с обременением в 2017 году

Порядок продажи земельного участка с обременением Обременение земельного участка – это официально зарегистрированное ограничение на возможные распорядительные действия с этим объектом недвижимости.

Продажа земельного участка с обременением в 2017 году

Порядок продажи земельного участка с обременением Обременение земельного участка – это официально зарегистрированное ограничение на возможные распорядительные действия с этим объектом недвижимости.

Продажа доли в уставном капитале ООО: пошаговая инструкция на 2017 год

Как продать долю в уставном капитале ООО? Продажа доли в уставном капитале ООО — популярный вариант отчуждения части компании. В чем сущность такого действия? Известно, что уставной капитал общества делится на насколько долей, каждой из которых владеет определенный учредитель или сама компания.

Программа — Молодая семья — в 2017 году

Социальные выплаты на приобретение жилья молодой семье в 2017 году С полной уверенностью можно констатировать тот факт, что на сегодняшний день наиболее сложно решаемым вопросом является покупка собственного жилья.

Программа — Молодая семья — в 2017 году

Социальные выплаты на приобретение жилья молодой семье в 2017 году С полной уверенностью можно констатировать тот факт, что на сегодняшний день наиболее сложно решаемым вопросом является покупка собственного жилья.

Программа — Молодая семья — в 2017 году

Социальные выплаты на приобретение жилья молодой семье в 2017 году С полной уверенностью можно констатировать тот факт, что на сегодняшний день наиболее сложно решаемым вопросом является покупка собственного жилья.

Программа — Молодая семья — в 2017 году

Социальные выплаты на приобретение жилья молодой семье в 2017 году С полной уверенностью можно констатировать тот факт, что на сегодняшний день наиболее сложно решаемым вопросом является покупка собственного жилья.

Пришли из налоговой: что делать

В фирму пришли из налоговой: что делать? Инспекторы Налоговой службы (ФНС) в соответствии с законодательством РФ могут наносить визиты на проверяемые предприятия в целях налогового контроля.

Как выбрать вид деятельности для ООО?

Выбираем вид деятельности для ООО Выбрать виды деятельности ООО несложно, а сама процедура занимает минимум времени. Главное в этом вопросе знать особенности кодов ОКВЭД, а также способы добавления или изменения ...

Как выбрать банк для кредита

Как правильно выбрать банк для оформления кредита? Сегодня на рынке финансовых услуг для физических лиц работает большое количество банков и кредитных организаций. Часто потенциальному заемщику бывает трудно разобраться в многообразии ...

Принудительная ликвидация юридического лица

Основания и процедура принудительной ликвидации ООО Принудительная ликвидация юридического лица осуществляется на основании судебного решения. Инициатором судебного процесса может являться в пределах своей компетенции определенный в законе госорган, орган местного самоуправления или в некоторых случаях участник компании.

Как выбрать банк для ипотеки?

Как правильно выбрать банк для ипотеки? Ипотечный кредит обычно погашается не один год и несет серьезную нагрузку для семейного бюджета. Небольшая разница в процентах, комиссиях или страховых платежах выливается за ...

Признание приватизации недействительной: основания, срок исковой давности

Основания для признания приватизации недействительной Основания для признания приватизации недействительной установлены гражданским законодательством, поскольку на приватизационную сделку в полном объеме распространяются нормы Гражданского кодекса.

Признание приватизации недействительной: основания, срок исковой давности

Основания для признания приватизации недействительной Основания для признания приватизации недействительной установлены гражданским законодательством, поскольку на приватизационную сделку в полном объеме распространяются нормы Гражданского кодекса.

Признание приватизации недействительной: основания, срок исковой давности

Основания для признания приватизации недействительной Основания для признания приватизации недействительной установлены гражданским законодательством, поскольку на приватизационную сделку в полном объеме распространяются нормы Гражданского кодекса.

Как восстановить свидетельство о расторжении брака: заявление, процедура, трудности

Восстановление свидетельства о расторжении брака: тонкости процедуры Из данной статьи вы узнаете, как восстановить Свидетельство о расторжении брака. Утеря или порча документа, имеющего юридическое значение, — ситуация не из приятных. ...

Как возместить ущерб от залива квартиры

Возмещение ущерба от залива квартиры. Что делать в случае затопления? ​Если квартиру залило водой по вине соседей или обслуживающей компании, собственник помещения вправе требовать полного возмещения ущерба, компенсацию затрат на ...

Признание права собственности на земельный участок 2017

Признание права собственности на земельный участок: в порядке наследования, в порядке приватизации, через суд Порядок признания права собственности на земельный участок может существенно различаться, в зависимости от конкретных жизненных ситуаций.

Рейтинг@Mail.ru