Главная 21 Ваш юрист 21 Как взять кредит ИП на развитие бизнеса?

Как взять кредит ИП на развитие бизнеса?

Кредит для расширения бизнеса для ИП: условия, документы, требования

Как взять кредит ИП на развитие бизнеса? Вопрос достаточно актуальный, поскольку зачастую единственной преградой на пути реализации задуманного для предпринимателя является проблема отсутствия необходимых средств. Есть бизнес-идея, составлен бизнес-план, а денег не хватает. Как быть в данной ситуации? Оптимальным вариантом решения проблемного вопроса является банковский кредит. Однако, для получения заветной суммы, потребуется выполнить установленные кредитором условия и соответствовать определенным требованиям.

Следует отметить, что программы кредитования для предпринимателей и физических лиц, работающих по найму, несколько отличаются, то есть в отношении таких заемщиков выдвигаются разные требования. Как правило, банки дают ссуду ИП, если целью займа является непосредственно развитие бизнеса, однако есть и такие программы кредитования, когда индивидуальный предприниматель может получить кредит для удовлетворения личных нужд.

Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей

Как взять кредит ИП на развитие бизнеса?Если посмотреть на вопрос кредитования ИП с экономической точки зрения, то можно сделать вывод, что ссуды подобного рода отличаются от своих аналогов целевым предназначением. Особенностью такого займа также является тот факт, что его значительно труднее получить, чем обычный кредит.



Наличие жестких требований вполне обосновано. Ведь если успешность погашения кредита, выданного физическому лицу, работающему по найму, зависит от его заработной платы, а это стабильная сумма, то ситуация с ИП совсем другая. Сможет ли индивидуальный предприниматель погасить задолженность или нет, как правило, зависит от того, насколько продуктивным и успешным будет его бизнес, поэтому, предоставляя средства такому заемщику, банк в определенной мере идет на риск.

Несмотря на риск, крупные банки РФ, в числе которых Сбербанк, разработали выгодные программы кредитования для ИП. С особенностями и условиями некоторых проектов Сбербанка вы сможете ознакомиться далее.

«Бизнес-старт» – выгодный кредитный проект от Сбербанка

Первым в списке финансовых учреждений, предоставляющих кредиты ИП, можно разместить один из самых крупных банков РФ – Сбербанк. Далее представлены действующие программы кредитования.

Одна их наиболее известных программ кредитования, которая пользуется спросом как среди будущих, так и среди начинающих предпринимателей, – это проект «Бизнес-Старт». В рамках проекта предоставляются средства, необходимые для запуска и первоначального развития малого бизнеса. Как показывает практика, данной программой пользуются бизнесмены, планирующие работать по франшизе, при этом средства, полученные в кредит, идут на приобретение непосредственно самого права на использование бренда или торговой марки, а также на погашение сопутствующих платежей.



Основной особенностью программы «Бизнес-старт», которая одновременно выступает условием получения ссуды, является тот факт, что компания-франчайзер должна быть партнером Сбербанка. Только в случае выполнения данного условия ИП сможет без проблем получить деньги на приобретение франшизы и соответственно, запуск франчайзингового бизнес-проекта.

Преимущества ведения бизнеса по франшизе:

  • франчайзи получает готовую модель бизнеса, не требующего раскручивания;
  • вместе с бизнесом приобретатель франшизы получает клиентскую базу, то есть торговая марка, право пользование которой предоставляется франчайзи, уже всем давно известна и востребована;
  • франчайзер, как правило, обеспечивает франчайзи оборудованием, возможностью обучения персонала, информацией относительно поставщиков товара и сырья.

Перечисленные плюсы позволяют предпринимателю оптимально минимизировать риски и получать стабильную прибыль, при этом, чем известнее компания-франчайзера, тем больше шансов на успех.

Чтобы получить ссуду в рамках данной программы, необходимо выполнить такие условия:

  • минимальный размер займа не может быть менее 100 000 рублей, максимальный может достигать 3 млн. В некоторых случаях, когда стоимость франшизы превышает установленные лимиты, размер займа может увеличиваться до 7 млн. рублей;
  • кредит предоставляется на срок от 6 до 42 месяцев;
  • обязательным условием предоставления ссуды является первоначальный взнос. При этом его размер должен быть не менее 30% от тела кредита. Подразумевается, что таким образом, предприниматель инвестирует средства в развитие собственного бизнеса;
  • процентная ставка по займу напрямую зависит от срока кредитования. Если данный период не превышает 24 месяцев, ее величина составит 17, 5%, если срок реализации бизнес-плана более продолжительный – 18,5%;
  • предоставление финансовому учреждению гарантий.



Гарантией погашения кредита может выступить залог недвижимости, принадлежащей заемщику, или движимого имущества, имеющего высокую стоимость. Гарантировать своевременное погашение кредита можно путем привлечение поручителя. Как правило, это состоятельные граждане, которые согласны в случае нарушения условий договора основным заемщиком, выполнить его обязательства. с этой же целью можно использовать внеоборотные активы предпринимателя, главное, чтобы они перед заключением договора были застрахованы.

  1. предоставление необходимых для оформления сделки документов. Обязательно наличие копии паспорта, в частности страницы, содержащей данные о месте регистрации предпринимателя. В том случае, если ИП планирует заниматься предпринимательством не по мету своей прописки, в предоставлении средств, скорее всего, будет отказано. Желательно, чтобы место жительства предпринимателя совпадало с местом ведения бизнеса;
  2. российское гражданство;
  3. наличие военного билета или прописного свидетельства (для мужчин в возрасте до 27 лет). В банк предоставляется копия данных документов;
  4. наличие документов, подтверждающих регистрацию лица в качестве индивидуального предпринимателя (выписка из ЕГРИП);
  5. предоставление декларации, содержащей сведения о последнем отчетном периоде (для предпринимателей, занимающихся бизнесом ранее). Получить документ можно в соответствующем налоговом органе;

Обратите внимание! Воспользоваться преимуществами данной программы смогут только те заемщики, которые не занимались предпринимательством на протяжении последних 3 месяцев.



В случае привлечения поручителя потребуется выполнение следующих требований:

  1. предоставление удостоверения личности, подтверждающего принадлежность его обладателя к российскому гражданству и место его регистрации;
  2. наличие военного билет для мужчин до 27 лет;
  3. предоставление справки о доходах в установленной форме;
  4. налоговая декларация за последний отчетный период (для поручителей, пребывающих на момент заключения договора в статусе ИП).

Помимо выполнения вышеперечисленных условий и соответствия требованиям, заемщик обязан предоставить кредитору пакет необходимых документов.

Стандартный пакет документов:

  • документы, подтверждающие наличие бизнес-отношений с компанией-франчайзером;
  • свидетельство о госрегистрации ИП;
  • если осуществление будущей деятельности связано с получением соответствующих разрешений, их необходимо предоставить кредитору во время оформления сделки;
  • оригинал разрешения на использование разного вида помещений (торговых, складских), что необходимо для ведения бизнеса;
  • документы, разрешающие использовать природные ресурсы для реализации бизнес-плана. Материалы подобного рода требуются в установленных законом случаях, полномочиями по предоставлению таких документов обладают структуры, контролирующие экологическую обстановку в стране.

Условия получения кредита по программе Сбербанка «Доверие»



Как взять кредит ИП на развитие бизнеса?Название проекта полностью соответствует его условиям. Основное его отличие от аналогичных программ заключается в том, что от заемщика не требуется предоставление гарантий погашения ссуды в виде залогового имущества, а также подтверждения целевого предназначения займа. Как правило, проектом пользуются уже функционирующие ИП, которые испытывают временные финансовые трудности и для их преодоления необходимо дополнительное инвестирование средств.

Условия получения кредита:

  • минимальный размер ссуды – 80 000 рублей, максимальный – 3 млн.;
  • срок кредитования колеблется от 6 до 36 месяцев;
  • размер процентной ставки: 19% – срок кредитования не превышает 24 месяцев, 19,5% – период реализации бизнес-плана более 2 лет;
  • гарантией погашения кредита является участие в сделке поручителя.

Для оформления кредита по данной программе потребуется максимум 3 дня. Пакет документов, необходимых для получения ссуды, аналогичен вышеописанному, отличие в том, что не нужно предоставлять документы, подтверждающие наличие в будущем предпринимательстве франчайзинговой составляющей.

Получить заем по программе «Доверие» больше шансов у тех бизнесменов, которые уже занимаются предпринимательством на протяжении определенного периода. Так, для ведения торговой деятельности нужен опыт предпринимательства в данной сфере не менее 3 месяцев, для других видов бизнеса – 6 месяцев.



Помимо описанных в статье программ, Сбербанк предлагает другие варианты получения кредита. На данный момент активно функционируют такие проекты, как «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Оборот».

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Дарение квартиры с обременением : договор, особенности

Договор дарения квартиры с обременением ипотекой, проживания, судебным арестом Дарение квартиры с обременением представляет особую сложность, как для дарителя, так и для одаряемого лица. В ряде случаев совершение указанной безвозмездной ...

Отказ от приватизации в пользу другого лица

Как отказаться от приватизации в пользу другого лица? Отказ от приватизации в пользу другого лица является законным вариантом действия граждан в процессе переоформления права собственности.

Дарение доли в квартире несовершеннолетнему

Как подарить долю в квартире несовершеннолетнему ребенку? Договор дарения доли квартиры несовершеннолетнему должен составляться с учетом правового статуса долевой формы собственности, и, одновременно, с учетом характерных особенностей сделок с участием ...

Отказ от долевого строительства: возможные варианты

Одностороннее расторжение договора участия в долевом строительстве Из статьи вы узнаете: можно ли в одностороннем порядке расторгнуть договор долевого участия, и чем грозит отмена долевого строительства.

Дарение доли в квартире близкому родственнику

Как правильно оформить дарение доли в квартире близкому родственнику? Дарение доли в квартире близкому родственнику процедура, к которой нередко обращаются, чтобы гарантированно передать имущество. Суть ее во многом повторяет завещание, ...

Дарение дачи : договор, документы, налоги

Как оформить договор дарения дачи? Дарение дачи родственнику это юридическое оформление передачи права собственности на недвижимость, так как устная сделка юридической силы не имеет. Форма сделки может быть простой письменной, ...

Отказ в шенгенской визе: причины, что делать и как оспорить

Как оспорить отказ в шенгенской визе? ​Почему могут отказать в шенгенской визе и как можно оспорить решение консульства? Об этом пойдет речь в сегодняшней статье.

Отказ в регистрации ООО: причины, что делать?

Причины отказа в регистрации ООО и что делать в этой ситуации Причины отказа в регистрации ООО — вот, что интересует предпринимателя, который прошел все «круги ада», но получил отрицательный вердикт от регистрирующего органа.

Отзыв на исковое заявление: образец, как написать

Как написать отзыв на исковое заявление? Отзыв на исковое заявление – изложение ответчиком, его представителем или третьим лицом в письменной форме своей позиции относительно спора (предмета иска), заявленных требований и других обстоятельств дела, а также формулирование перед судом определенных просьб, например, об истребовании доказательств или вынесении того или иного решения по делу.

Ответственность учредителя за деятельность ООО в 2017 году

Какую ответственность несёт учредитель ООО в 2017 году Ответственность учредителя за деятельность ООО – один из аспектов, который часто называется среди преимуществ выбора этой организационно-правовой формы по сравнению с индивидуальным предпринимательством.

Ответственность ИП за неуплату налогов

Что грозит ИП за неуплату налогов? ​Гражданин, с момента регистрации в качестве ИП, как и любой субъект права несет ответственность за совершение правонарушений, установленных действующим законодательством.

Ответственность за нарушение земельного законодательства РФ

Юридическая ответственность за нарушение земельного законодательства РФ Какие виды ответственности предусматривает закон за нарушение земельного законодательства РФ обозначено в главе XIII Земельного Кодекса.

Ответственность генерального директора с 2017 года

Ответственность генерального директора ООО Ответственность генерального директора ООО с 2017 года устанавливается специальными нормативно-правовыми актами, в том числе и внутреннего значения, и применяется в соответствии с их нормами.

Особенность сделок по отчуждению имущества ООО

Отчуждение имущества ООО Отчуждение имущества ООО представляет собой крупную сделку, которая связана с большими расходами и является значительной для любой компании. Ниже рассмотрим особенности проведения подобных операций, разберем требования законодательства, особенности отчуждения имущества, и правила, по которым проводятся такие сделки с коммерческой недвижимостью.

ОСАГО: последние изменения 2017 года

Изменения в ОСАГО с апреля 2017 года 28 апреля 2017 года вступают в силу изменения к закону об ОСАГО. Они будут касаться только тех договоров, которые подписаны после указанной даты.

Опцион – одно касание: что это, стратегия

Что такое "опцион одно касание"? В мире бинарных опционов существует несколько видов торговых инструментов, причем их разновидность зависит от выбранного вами брокера.

Онлайн-кассы с 2017 года: новый закон

Нужна ли онлайн касса для ИП и ООО? Изменения, внесенные в закон № 54-ФЗ от 22.05.2003 года, сделали обязательным применение онлайн кассы с 2017 года для большинства организаций и ИП. Если ранее большая часть предпринимателей на спецрежимах имела право не применять ККТ, то с вступлением в силу изменений, внесенных в закон № 54-ФЗ, это стало обязательным.

Обязанности коммерческого директора в ООО

Какие у коммерческого директора ООО должностные обязанности? К числу ключевых должностей на частном предприятии можно отнести должность коммерческого директора.

Обременение права собственности на квартиру: что это такое и как его снять

Что такое обременение права собственности на квартиру? Обременение права собственности на квартиру может устанавливаться в различных формах, предусмотренных законодательством, и порождает существенные ограничения при распоряжении жилым помещением.

Обременение на земельный участок: что это такое, как узнать, как снять

Что такое обременение на земельный участок? Обременения и ограничения использования земельного участка существенно ограничивают полномочия собственника или легального владельца надела.

Обращение взыскания на доходы должника

Обращение взыскания на заработную плату и иные доходы должника ​ Имущество и доходы должников считаются основными объектами, за счет которых может быть выполнено взыскание, за исключением установленного законодательством перечня.

Рейтинг@Mail.ru