Главная 21 Я не плачу кредит 21 Долг по кредитному договору

Долг по кредитному договору

Долг по кредитному договоруЕсли возникла задолженность по кредитному договору

Если у вас возникла задолженность по кредиту в первую очередь не нужно паниковать, помните, что это всего лишь экономическая ситуация, конечно неприятная, но не смертельная, это не потеря чести и достоинства, не позор и тем более не повод для самоубийства.

Трудные обстоятельства бывают у всех, ухудшение вашего здоровья, или ваших близких, сокращение на работе, да вот вспомните 2009 год-кризис, это совсем недавно было, а сколько на тот момент людей после потери работы не смогли платить по кредитам?

Внимательно изучите кредитный договор

При возникновении просрочек по кредиту, я как юрист могу посоветовать:

для начала внимательно изучить кредитный договор, а именно пункт об ответственности заемщика за просрочку исполнения обязательств. Как правило, банки устанавливают ежедневную сумму неустойки от суммы оставшейся задолженности. Можете сами посчитать, сколько примерно банк начислит вам неустойку, если вы все-таки решите погасить задолженность. Если просрочка уже более двух-трех месяцев, то я считаю, что лучший вариант-это вообще не платить именно в банк, тем более частями. Почему?

Потому что 90 процентов банков включают в кредитный договор условие об очередности списания поступивших от заемщика денежных средств, а именно при погашении задолженности по частям в счет уплаты долга в первую очередь списываются все неустойки, потом проценты, а потом уже сумма основного долга.

Этот пункт договора противоречит действующему гражданскому законодательству, а именно ст. 319 ГК РФ. И является ничтожным, но банки все равно активно используют его в кредитных договорах.

Очень часто у меня на консультации клиенты возмущаются и не понимают, почему, чтобы хоть как-то погасить или уменьшить задолженность по кредитному договору, они вносят частями по возможности какие-то суммы в банк, но задолженность не только не уменьшается, а даже увеличивается. Потому что, как я уже говорила выше, банк в первую очередь списывает все неустойки, а уже потом договорные проценты и сумму основного долга. А уж неустойки у банков драконовские. Я видела договоры, в которых неустойка была и 3% в день и даже 5%. Это огромные суммы, и часто заемщик, взяв одну сумму у банка, через несколько месяцев неуплаты должен уже в 5 раз больше, вот именно из-за начисления таких драконовских неустоек.



Можно бесконечно платить огромные неустойки и штрафы

Так стоит ли попадать в рабство к банку, платить и платить бесконечно, погашая лишь огромные неустойки? Очевидно, что нет.

Так же не стоит обивать пороги банка и закидывать служащих слезными просьбами и письмами о трудном материальном положении и невозможности платить по кредиту. Навряд ли это принесет какой-либо результат. Выдача кредита для банка это предпринимательская деятельность, которая предполагает извлечение прибыли, банку не важно, какие у вас трудности, главное для банка вернуть свое и получить прибыль в виде процентов.

У меня на консультации был заемщик, который искренне считал, что, так как он получил инвалидность, (договора страхования заключено не было) банк должен простить ему остаток задолженности. Так вот, это огромное заблуждение — ничего подобного банк не должен и не обязан, он свои обязательства по выдаче кредита выполнил и сейчас уже вы обязаны ему вернуть деньги с процентами.

Ну а если вы уже решились на какие-то переговоры с банком или банк выдвинул свои условия по возврату долга, тогда все действия фиксируйте только документально — это обязательное условие, в двух экземплярах, с печатью банка — без печати это просто бумажка.

В моей практике был случай — коллектор предложил заемщику: Вы внесите на ваш кредитный счет 100 тысяч в течение трех дней и все — больше вы ничего не должны (а долг был больше 500 тысяч). И говорил он это по телефону очень уверенно и убедительно. Но после консультации со мной, заемщик согласилась заплатить, но только при условии составления письменного дополнительного соглашения с печатью банка. Но после такого условия коллектор как то сразу забыл об этом разговоре и стал уже требовать 700 тысяч.

А что же делать, если долг растет, а платить по кредиту нет возможности?

Можно выбрать два варианта поведения: либо, психологически настроившись на атаки кредитных инспекторов и коллекторов, ждать, когда банк подаст в суд либо самим инициировать иск против банка.



Минус первого варианта: банк очень долго может не обращаться в суд. По закону существует трехгодичный срок исковой давности, в течение которого истец может подать заявление в суд. И банк этим правом активно пользуется, пока не исчерпает все ресурсы по досудебному взысканию задолженности в суд не пойдет. Неустойка растет, коллекторы обрывают телефон вам, друзьям, знакомым, на работу, а обращения в суд нет и нет.

Второй вариант-активный-не ждать, когда банк обратиться в суд, а инициировать иск самим.

Для этого нужно обратиться к юристу с кредитным договором. Почти в каждом кредитном договоре есть условия, ущемляющие права потребителя (начисление комиссий за выдачу/пользование кредитом, право банка менять условия договора в одностороннем порядке, незаконная очередность погашения и т.п.).

И при наличии таких условий, на этих основаниях в судебном порядке расторгать кредитный договор.

Хочу обратить внимание, что ваши отношения с банком регулируются Законом о защите прав потребителей, именно в потребительском кредитовании, когда заемщиком выступает физическое лицо. В соответствии с данным законом Банк выступает Исполнителем, а Заемщик Потребителем. Данный Закон во многих сферах защищает права потребителя, так же и в отношениях с банками и кредитными организациями. Так что, юрист, специализирующийся в этой сфере права сразу найдет в кредитном договоре условия, ущемляющие права потребителя.

Минус этого варианта суд может отказать в расторжении договора, так как основанием для расторжения договора в судебном порядке не является отсутствие возможности у заемщика выполнять свои обязательства по кредитному договору. Зачем тогда подавать такой иск? Исходя из моей судебной практики, в суде может ситуация повернуться по- разному: банк может подать встречный иск о взыскании задолженности, или банк в судебном процессе может согласиться расторгнуть договор или представит отзыв, что не возражает против расторжения. И тогда кредитный договор будет судом расторгнут.



Что дает взыскание долга в судебном порядке и расторжение кредитного договора?

Во-первых: сумма задолженности останавливается, не начисляются огромные договорные неустойки;

Во-вторых: если уже банком и начислены неустойки, суд их снизит в соответствии со ст. 333 ГК РФ (это конечно право суда, а не обязанность, но в 99 случаях из 100 судья снижает неустойки, в связи с их несоразмерностью);

И в третьих: уж лучше общаться с судебными приставами, чем слушать угрозы коллекторов. Приставы действуют в рамках закона О судебных приставах и Об исполнительном производстве, а так же о Государственной гражданской службе. Они, в отличие от коллекторов, не получают процент от взысканной суммы, не будут обрывать телефон и дежурить у подъезда. Приставы действуют строго в соответствии с законодательством.

Плюсы этих двух вариантов это судебный порядок взыскания. Многие боятся суда, считают, что банк их засудит, нет смысла с банком бороться, будет судимость и т.п. Это заблуждение. Никакой судимости не будет — данная санкция предусмотрена только за уголовные правонарушения. Банк для суда является такой же стороной в судебном процессе, как и вы, имеет равные с вами процессуальные права и обязанности, и хотя действительно стороны неравны, но только экономически, а юридически, для суда стороны в процессе абсолютно одинаковые, наделены одинаковыми процессуальными правами и обязанностями.

В любом случае выбор за вами. Главное понять для себя, что жизнь не остановилась, не впадать в депрессию и не поддаваться на незаконное давление коллекторов и банка.

Автор: Нелли Хайрулина© статья актуальна по состоянию на февраль 2014 г.

Читайте так же интересные статьи по кредитным вопросам

Как получить юридическую помощь?



Документальные отзывы о нашей работе

Отзывы о нас на Флампе

О admin

x

Check Also

Возможно ли законно списать, снизить пени, штрафы, проценты и просроченную задолженность по кредитному договору? дайте правовую оценку

Мы брали кредит наличными 250 000 руб в 2011 году. Платили исправно в течении года полутора, потом ухудшилось материальное положение и не платили год наверное. Потом связались с банком и ...

Взыскание задолженности по кредитному договору, Грибков и его партнеры

Наше адвокатское бюро оказывает юридическую помощь гражданам и организациям в финансово-кредитной сфере гражданских правоотношений на всех этапах взаимоотношений с банками или кредитными организациями, начиная со стадии заключения кредитного договора и ...

Неимущих обанкротят бесплатно: АПИ

Неимущих обанкротят бесплатно Процедуру банкротства частных лиц с небольшими долгами предлагается проводить в упрощенном порядке – без привлечения финансовых управляющих. Причем признавать себя несостоятельным должен будет сам гражданин. Такой механизм ...

Микрозаймы от 10000 рублей, Новокузнецк

Мы знаем, что в жизни есть моменты, когда деньги нужны срочно. Наша цель обеспечить вас необходимым в самый короткий срок. Задержали зарплату, сломался автомобиль, срочные медицинские расходы, закончились деньги в ...

Микрозаймы — до зарплаты — будут выдавать по новым правилам

Указание ЦБ вступает в силу со следующей недели, 14 августа. Воздействовать на микрокредиторов будут рублем: установлены повышенные нормы резервирования для микрофинансовых организаций (МФО) по займам до зарплаты, предназначенным физическим лицам. ...

Так-так-так, публикации — Микрозаймы: начисление процентов, угрозы коллекторов, действия при просрочке

Как уменьшить или остановить начисление процентов по микрозайму? Что делать, если коллекторы требуют выплат? Порядок действий при возникновении просрочки и всё остальное, что нужно знать о микрозаймах в алгоритме от ...

Самые выгодные микрозаймы, Обливская

Решение есть! У нас возможно получить деньги не выходя из дома после оформления онлайн-заявки на микрозайм. На сайте необходимо заполнить заявку, дождаться одобрения, и получить микрозайм на свою банковскую карту. ...

Что нужно знать о МФО, МикроЗайм

ООО МКК Микрозайм в реестре МФО с 08.07.11г. Основная навигация Что нужно знать о МФО Строка навигации Главная Что нужно знать о МФО Понятие «микрофинансовая орагнизация» Микрофинансовая организация (МФО) – ...

Тема: Если не погасил микрозайм, что может произойти?

Мы независимый сайт, у нас честные и объективные отзывы! Трое из пяти родителей не уверены, что их дети смогут правильно управлять финансами в будущем Тень киберугроз над Android-устройствами становится все ...

Взять деньги с открытыми просрочками-Срочно взять деньги с просрочками

Главная &nbsp / &nbsp Archive by category «Положить деньги под проценты в тинькофф банке» Взять деньги с открытыми просрочками- Возьму Электронные Деньги в долг. Помощь в кредите с просрочками. Банки ...

Как взять заем с просрочками — Глазов, До получки!

Искали как взять заем с просрочками? Мы значем лучшый ответ на этот вопрос! Мы подобрали для вас самые выгодные предложения с высоким шансом одобрения. Заполните несколько заявко для увеличения шанса ...

Получить микрозайм с открытыми просрочками

Существует некоторая опасность при взятии на себя обязательств по выплатам за кредит. Немногие действительно серьёзно оценивают свою способность выполнять ежемесячные взносы. Правила довольно суровы и даже те просрочки, которые совершаются ...

Закон о коллекторах – что нужно знать должнику?

Закон о коллекторах – что нужно знать должнику? Правовая инструкция 9111.ru расскажет о содержании законопроекта N 999547-6 О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату ...

Финансовый омбудсмен о банкротствах физлиц, должниках и коллекторах

Наша миссия: Мы помогаем тем, кто попал в беду! Точное время и дата: Уважаемые жители Алтайского края! Мы помогаем тем, кто не может самостоятельно выпутаться из паутины кредитных долгов, выстоять ...

Что делать, если звонят коллекторы, Финансовый гений

Что делать, если звонят коллекторы? Сегодня мы поговорим на не очень приятную, но актуальную тему: что делать, если звонят коллекторы? Когда у заемщика, имеющего задолженность перед банком или микрофинансовой организацией, ...

Что отвечать, если звонят коллекторы? Как себя вести?

Ели вы читаете эту статью значит вы не платите задолженность по кредиту, к вам пришли коллекторы или начали портить жизнь, долбить своими звонками. Вы в отчаянии и не знаете что ...

Угрожают коллекторы — что делать и как правильно себя вести

Если вы часто пользуетесь заемными средствами, то информация, что делать, если угрожают коллекторы вам и вашей семье, будет полезной. На сегодняшний день деятельность коллекторских фирм вызывает немало вопросов, так как ...

Как коллекторы из контактного лица делают поручителя, Что делать если звонят

Контактные данные для государственных органов в том числе, для Роскомнадзора: Найти ещё сообщения от Warlock. Чем это вам может грозить? На бездействие коллекторского агентства либо не желаемые деяния самого взыскателя ...

Могут ли коллекторы взыскать со всех источников дохода по микрозайму

Помогут ли коллекторы обычным гражданам во взыскание долга? | kreditonlainru Бесплатная консультация юриста по телефону: Несмотря на то, что деятельность такого кредитора регламентирована законодательством, каждая организация строит свою работу по ...

Коллекторы — Самое интересное в блогах

Как законно не платить кредит банку 👍 Невозможность заплатить по кредитному обязательству может возникнуть даже у самого добросовестного заемщика — от потери работы или болезни никто не. ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ>>> Полезно ...

Развод коллектора по телефону — как отвязаться и наказать коллекторов за звонки? информационно-правовой портал

Невыплаченные займы и проблемные кредиты тяжким грузом ложатся на плечи человека, портя не только его кредитную репутацию, но и спокойную жизнь. Судебные разбирательства и звонки служб безопасности банка – это ...

Рейтинг@Mail.ru