Главная 21 Я не плачу кредит 21 Долг по кредитному договору

Долг по кредитному договору

Долг по кредитному договоруЕсли возникла задолженность по кредитному договору

Если у вас возникла задолженность по кредиту в первую очередь не нужно паниковать, помните, что это всего лишь экономическая ситуация, конечно неприятная, но не смертельная, это не потеря чести и достоинства, не позор и тем более не повод для самоубийства.

Трудные обстоятельства бывают у всех, ухудшение вашего здоровья, или ваших близких, сокращение на работе, да вот вспомните 2009 год-кризис, это совсем недавно было, а сколько на тот момент людей после потери работы не смогли платить по кредитам?

Внимательно изучите кредитный договор

При возникновении просрочек по кредиту, я как юрист могу посоветовать:

для начала внимательно изучить кредитный договор, а именно пункт об ответственности заемщика за просрочку исполнения обязательств. Как правило, банки устанавливают ежедневную сумму неустойки от суммы оставшейся задолженности. Можете сами посчитать, сколько примерно банк начислит вам неустойку, если вы все-таки решите погасить задолженность. Если просрочка уже более двух-трех месяцев, то я считаю, что лучший вариант-это вообще не платить именно в банк, тем более частями. Почему?

Потому что 90 процентов банков включают в кредитный договор условие об очередности списания поступивших от заемщика денежных средств, а именно при погашении задолженности по частям в счет уплаты долга в первую очередь списываются все неустойки, потом проценты, а потом уже сумма основного долга.

Этот пункт договора противоречит действующему гражданскому законодательству, а именно ст. 319 ГК РФ. И является ничтожным, но банки все равно активно используют его в кредитных договорах.

Очень часто у меня на консультации клиенты возмущаются и не понимают, почему, чтобы хоть как-то погасить или уменьшить задолженность по кредитному договору, они вносят частями по возможности какие-то суммы в банк, но задолженность не только не уменьшается, а даже увеличивается. Потому что, как я уже говорила выше, банк в первую очередь списывает все неустойки, а уже потом договорные проценты и сумму основного долга. А уж неустойки у банков драконовские. Я видела договоры, в которых неустойка была и 3% в день и даже 5%. Это огромные суммы, и часто заемщик, взяв одну сумму у банка, через несколько месяцев неуплаты должен уже в 5 раз больше, вот именно из-за начисления таких драконовских неустоек.



Можно бесконечно платить огромные неустойки и штрафы

Так стоит ли попадать в рабство к банку, платить и платить бесконечно, погашая лишь огромные неустойки? Очевидно, что нет.

Так же не стоит обивать пороги банка и закидывать служащих слезными просьбами и письмами о трудном материальном положении и невозможности платить по кредиту. Навряд ли это принесет какой-либо результат. Выдача кредита для банка это предпринимательская деятельность, которая предполагает извлечение прибыли, банку не важно, какие у вас трудности, главное для банка вернуть свое и получить прибыль в виде процентов.

У меня на консультации был заемщик, который искренне считал, что, так как он получил инвалидность, (договора страхования заключено не было) банк должен простить ему остаток задолженности. Так вот, это огромное заблуждение — ничего подобного банк не должен и не обязан, он свои обязательства по выдаче кредита выполнил и сейчас уже вы обязаны ему вернуть деньги с процентами.

Ну а если вы уже решились на какие-то переговоры с банком или банк выдвинул свои условия по возврату долга, тогда все действия фиксируйте только документально — это обязательное условие, в двух экземплярах, с печатью банка — без печати это просто бумажка.

В моей практике был случай — коллектор предложил заемщику: Вы внесите на ваш кредитный счет 100 тысяч в течение трех дней и все — больше вы ничего не должны (а долг был больше 500 тысяч). И говорил он это по телефону очень уверенно и убедительно. Но после консультации со мной, заемщик согласилась заплатить, но только при условии составления письменного дополнительного соглашения с печатью банка. Но после такого условия коллектор как то сразу забыл об этом разговоре и стал уже требовать 700 тысяч.

А что же делать, если долг растет, а платить по кредиту нет возможности?

Можно выбрать два варианта поведения: либо, психологически настроившись на атаки кредитных инспекторов и коллекторов, ждать, когда банк подаст в суд либо самим инициировать иск против банка.



Минус первого варианта: банк очень долго может не обращаться в суд. По закону существует трехгодичный срок исковой давности, в течение которого истец может подать заявление в суд. И банк этим правом активно пользуется, пока не исчерпает все ресурсы по досудебному взысканию задолженности в суд не пойдет. Неустойка растет, коллекторы обрывают телефон вам, друзьям, знакомым, на работу, а обращения в суд нет и нет.

Второй вариант-активный-не ждать, когда банк обратиться в суд, а инициировать иск самим.

Для этого нужно обратиться к юристу с кредитным договором. Почти в каждом кредитном договоре есть условия, ущемляющие права потребителя (начисление комиссий за выдачу/пользование кредитом, право банка менять условия договора в одностороннем порядке, незаконная очередность погашения и т.п.).

И при наличии таких условий, на этих основаниях в судебном порядке расторгать кредитный договор.

Хочу обратить внимание, что ваши отношения с банком регулируются Законом о защите прав потребителей, именно в потребительском кредитовании, когда заемщиком выступает физическое лицо. В соответствии с данным законом Банк выступает Исполнителем, а Заемщик Потребителем. Данный Закон во многих сферах защищает права потребителя, так же и в отношениях с банками и кредитными организациями. Так что, юрист, специализирующийся в этой сфере права сразу найдет в кредитном договоре условия, ущемляющие права потребителя.

Минус этого варианта суд может отказать в расторжении договора, так как основанием для расторжения договора в судебном порядке не является отсутствие возможности у заемщика выполнять свои обязательства по кредитному договору. Зачем тогда подавать такой иск? Исходя из моей судебной практики, в суде может ситуация повернуться по- разному: банк может подать встречный иск о взыскании задолженности, или банк в судебном процессе может согласиться расторгнуть договор или представит отзыв, что не возражает против расторжения. И тогда кредитный договор будет судом расторгнут.



Что дает взыскание долга в судебном порядке и расторжение кредитного договора?

Во-первых: сумма задолженности останавливается, не начисляются огромные договорные неустойки;

Во-вторых: если уже банком и начислены неустойки, суд их снизит в соответствии со ст. 333 ГК РФ (это конечно право суда, а не обязанность, но в 99 случаях из 100 судья снижает неустойки, в связи с их несоразмерностью);

И в третьих: уж лучше общаться с судебными приставами, чем слушать угрозы коллекторов. Приставы действуют в рамках закона О судебных приставах и Об исполнительном производстве, а так же о Государственной гражданской службе. Они, в отличие от коллекторов, не получают процент от взысканной суммы, не будут обрывать телефон и дежурить у подъезда. Приставы действуют строго в соответствии с законодательством.

Плюсы этих двух вариантов это судебный порядок взыскания. Многие боятся суда, считают, что банк их засудит, нет смысла с банком бороться, будет судимость и т.п. Это заблуждение. Никакой судимости не будет — данная санкция предусмотрена только за уголовные правонарушения. Банк для суда является такой же стороной в судебном процессе, как и вы, имеет равные с вами процессуальные права и обязанности, и хотя действительно стороны неравны, но только экономически, а юридически, для суда стороны в процессе абсолютно одинаковые, наделены одинаковыми процессуальными правами и обязанностями.

В любом случае выбор за вами. Главное понять для себя, что жизнь не остановилась, не впадать в депрессию и не поддаваться на незаконное давление коллекторов и банка.

Автор: Нелли Хайрулина© статья актуальна по состоянию на февраль 2014 г.

Читайте так же интересные статьи по кредитным вопросам

Как получить юридическую помощь?



Документальные отзывы о нашей работе

Отзывы о нас на Флампе

О admin

x

Check Also

Как вести себя в суде правила поведения в суде

Как вести себя в суде О том, как должны вести себя в суде его служащие, существуют этические правила служебного поведения гражданских служащих федеральных судов общей юрисдикции и управлений (отделов) Судебного ...

Как выступать в суде

Ведь чаще всего именно в суде всплывает вся правда, рассыпаются надуманные обвинения и отметаются ложные доказательства. Но, конечно же, для того, чтобы в суде были расставлены все точки над «i», ...

Как вести себя при разводе и что говорить в суде

Бракоразводный процесс это сложное и волнительное мероприятие. Современные супруги желают заранее знать, какие вопросы может задать судья, чтобы морально подготовиться к разводу. Каждая пара сталкивается с семейными проблемами, но не ...

Как вести себя при разводе в суде

Разведут — 100%. Если один из супругов против, суд дает на первом заседании от одного до трех месяцев. на примирение. Если не помиритесь — на следующем заседании разведут. Ну предоставят ...

Советы для тех, кто разводится: что говорить в суде

По статистике большинство браков рано или поздно заканчиваются разводами. Не всегда можно разорвать официальные отношения просто в ЗАГСе, иногда приходится обращаться в суд. Разводы в суде Статистика разводов неутешительна Некоторые ...

Совет дня как вернуть права в суде — Железногорск, Что делать?

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Как правильно продать участок земли ...

КАК ВЕСТИ СЕБЯ В СУДЕ по гражданскому делу

Рекомендации для истца и ответчика 1. Одевайтесь хорошо, к плохо и неряшливо одетым людям отношение может оказаться соответствующим. Однако вы не должны одеваться кричаще или экстравагантно. 2. Не возмущайтесь тому, ...

Как правильно себя вести в суде

Итак, Вас вызывают в суд по гражданскому делу в качестве какой-то из сторон по делу (истца, ответчика, третьего лица). Очень многие из организационных рекомендаций, которые были даны в части 1, ...

Как вести свидетелю в суде — советы адвоката Центральной коллегии адвокатов Москвы

Вне зависимости от того, проходите вы свидетелем по уголовному или по гражданскому делу, правила поведения в суде будут общими. Первое явка в суд по повестке обязательна. Не прийти на заседание ...

Как вести себя в суде: основные правила

Для каждого человека вызов в суд представляет собой достаточно неприятную ситуацию и совсем не имеет значения, с чем именно связано дело, по которому вы получили повестку на суд. Судебное делопроизводство ...

Как вести себя в суде, Передачи на первом

Как вести себя в суде, по гражданским, хозяйственным, административным, уголовным делам, если у Вас нет денег на адвоката (юриста). Надо запомнить, что к судье обращаются Ваша Честь и не как ...

Как вести себя на суде с банком

всего это лекарство работает, если поджелудочная.. Что читать когда идешь в суд Важно очень сильно потеть в который банк должен стать в суд Что показывать, когда. Фи когда Так что ...

Как принято вести себя вору в законе на допросе и в суде

Среди татуировок, которые в знак отличия наносятся на кожу королей преступного мира, можно увидеть звезды на коленях, что означает не встану на колени перед законом, и пронзенное кинжалом сердце – ...

Как себя вести в суде ответчику, истцу и свидетелю: подробная инструкция

Человечество еще не сформировало идеального общества, где все люди безоговорочно довольны друг другом и никто не нарушает закон. И поскольку до этой утопии мы еще не доросли, иногда возникает необходимость ...

Как вести себя в суде, хайповый 2к17

Как вести себя в суде, по гражданским, хозяйственным, административным, уголовным делам, если у Вас нет денег на адвоката (юриста). Надо запомнить, что к судье обращаются Ваша Честь и не как ...

Как вести себя в суде, Сам себе адвокат

защита прав в суде без адвоката как вести себя в суде, порядок ведения судебного процесса Как вести себя в суде в ходе судебного разбирательства знают далеко не все. Многие, оказавшись ...

Как вести себя в суде: советы, обязанности истца, на административном суде

Суд серьезная инстанция, и решения, которые там принимаются, определяют порой судьбы людей. Причина вызова, указанная в судебной повестке, может быть не всегда так серьезна, но все же, стоит быть готовым ...

Как себя вести в суде

Каждое официальное мероприятие требует исполнения определенных правил поведения, которые допустимы. Не является исключением и судебное заседание. Где-то они строгие, в иных местах мягче, все зависит от конкретного места. Вне зависимости ...

Как вести себя в судебном процессе, или как простому человеку защитить себя в суде без помощи адвоката

«Legal Service Center» Категории раздела Статистика Судебный процесс в судах первой инстанции осуществляется преимущественно путем рассмотрения дела в судебных заседаниях. В таких заседаниях участвуют судья (или трое судей, если рассматривается ...

Споры с банками: в каком суде рассматриваются? Как себя правильно вести?

Споры с банками возникают из-за кредитов, которые там были взяты. Конфликты возникают из-за неправильных расчетов, незаконных положений договоров и т.д. Все это напрямую затрагивает права граждан. Какой суд рассматривает дело ...

Как вести себя в суде

Итак, банк подал на Вас в суд, и мы уже знаем для чего он это сделал. Я повторю основные требования банка: во-первых, это взыскание задолженности по кредиту, и, во-вторых, обращение ...

Рейтинг@Mail.ru