Главная 21 Законы 21 Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности оформления в 2016 году

Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности оформления в 2016 году

Ипотека для учителей с небольшим стажем – это прекрасный шанс для молодых педагогов стать обладателями своего благоустроенного жилища. В данной статье мы заострим внимание на том, чем отличается ипотека для молодых педагогов от иных аналогичных программ.

Также мы разберемся, каковы основные особенности оформления ипотеки для молодых учителей, и на что нужно обратить особое внимание, чтобы не столкнуться с непреодолимыми трудностями.

  • Ипотечный кредит для молодых педагогов
  • Каким образом кредитное учреждение осуществляет оценку будущего заемщика
  • Особенности ипотечного кредитования в 2016 году
  • Какие документы понадобятся при оформлении ипотечного кредита
  • Важная информация при оформлении ипотечного займа
  • Какие документы нужно предоставить в АИЖК для рассмотрения

Ипотечный займ молодым педагогам

Ипотечный кредит для молодых педагогов

Давайте разберемся, кто вправе претендовать на ипотеку в рамках программы помощи молодым педагогам? По факту, требований к потенциальным заемщикам по данной программе не так много, а главное, что им соответствует большинство учителей:

  1. Молодые педагоги, возраст которых не превышает 35 лет, проработавшие по специальности не менее трех лет
  2. Молодые учителя, которые имеют право на получение региональных или государственных субсидий в связи с тем, что у них оформлен ипотечный кредит

Стоит заострить внимание на немаловажном моменте: получить ипотечный кредит можно лишь в том случае, если молодой педагог осуществляет трудовую деятельность в муниципальном или государственном учреждении, которое осуществляет обучение по программам:

  • Начального образования;
  • Основного общего образования;
  • Полного общего образования.

Обращаем внимание, что учитель на момент когда подается заявка на оформление займа, должен преподавать в учебном заведении. Причем стаж, который он «наработал» за предыдущее время, не будет учитываться, и приниматься в расчет.

Каким образом кредитное учреждение осуществляет оценку будущего заемщика

Если вы молодой учитель и желаете получить ипотеку, необходимо соответствовать определенным требованиям:

  1. Ипотечный заем возможен лишь в том случае, если кредитный платеж не превышает 45% от общей суммы дохода, документально подтвержденного заемщиком, либо совокупного подтвержденного дохода нескольких граждан, которые выступают в качестве созаемщиков. Ими могут быть, к примеру, супруги.
  2. Принимаемый в расчет при принятии решения об оформлении кредитного договора доход, необходимо подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ. Ее необходимо взять у работодателя. Учитывайте, что иные доходы заемщика будут рассмотрены в качестве непостоянного дополнительного заработка, который не оказывает влияние на общее финансовое состояние педагога. Сообщаем, что в качестве дохода заемщик вправе указать, помимо официальной заработной платы, имеющиеся дополнительные источники дохода. К примеру, в качестве подобного вида дохода может выступать аренда недвижимого имущества: дачи, гаража, квартиры. Не упускайте из вида, что для подтверждения дополнительных источников дохода понадобится официальный документ, поэтому следует представить в банк заключенный договор аренды. Вдобавок, необходимо предъявить сведения из налогового органа о том, что вы в должном объеме уплачиваете налоги на доходы.
  3. Есть максимально возможное количество созаемщиков по ипотечному займу – это 4 человека.
  4. Если оба супруга имеют законное право на получение ипотеки на льготных условиях, то они могут оформить лишь одну ипотеку.
  5. Заем предоставляется лишь при условии внесения первоначального взноса, размер которого должен составлять не менее 10% от общей стоимости жилья, приобретаемого с помощью ипотеки.

Особенности ипотечного кредитования в 2016 году

Ипотека для молодых учителей отличается некоторыми особыми условиями:

  • Обязательный первоначальный взнос по кредиту, размер которого составляет от 10% до 30%. Размер первоначального взноса будет зависеть от финансовой возможности и желания потенциального заемщика.
  • Ставка по процентам по ипотечному займу для молодых педагогов равняется 8,5%. Она действует для потребителей, приобретающих индивидуальный частный дом в рамках строительного образования со всем благоустройством или готовое жилье в многоквартирном доме. Ставка, равная 10,5% годовых для граждан, которые желают: купить жилое помещение в строящемся доме; купить индивидуальный дом, который находится в процессе строительства; заниматься самостоятельно строительством дома для проживания;
  • Заемщик может претендовать на кредит, максимальный срок выплаты которого составляет 30 лет;
  • Молодые педагоги при получении ипотечного кредита могут быть освобождены от страхования кредита, который в других случаях является обязательным.

Какие документы понадобятся при оформлении ипотечного кредита

Для осуществления сделки нужно обратиться в банк, имея при себе такой пакет документов:

1. Документы личного плана:

  • Документы, подтверждающие личность – паспорт российского гражданина;
  • ИНН – свидетельство о постановке в налоговом органе по месту жительства;
  • Документы, которые подтверждают регистрацию заемщика по месту жительства в том случае, если данной отметки не имеется в паспорте;
  • СНИЛС – пенсионное свидетельство.

2. Если заемщик мужского пола, то понадобится представить военный билет.

3. Документы, касающиеся трудовой деятельности:

  • Справка по форме 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Если молодой учитель трудится по совместительству, то нужно приложить к пакету документов трудовой договор – он подтвердит данный факт. Также понадобится справка 2-НДФЛ.

4. Если заемщик состоит в официальном браке, нужно иметь при себе документы, которые подтверждают семейное положение. Это свидетельство о браке. Если заемщик в разводе, то необходимо свидетельство о разводе.

5. Если семья получила сертификат на получение материнского капитала, то его необходимо приложить к пакету документов.

Ипотечный кредит для молодых учителей

6. Свидетельства о рождении детей.

7. Анкета (заявление) потенциального заемщика. Бумага заполняется на месте в банке – бланк вам выдаст сотрудник учреждения.

Каждая конкретная кредитная организация может предъявить свои требования, поэтому от вас могут потребовать иные документы.

Важная информация при оформлении ипотечного займа

Чтобы в ходе оформления ипотечного кредита у вас не возникло непредвиденных ситуаций, предлагаем ознакомиться с важной информацией, которая поможет вам избежать вам трудностей.

1. Мы уже говорили выше, что нужно иметь в наличии первоначальный взнос, размер которого составляет от 10% до 30%. Здесь имеется возможность получить дополнительную льготу, которая сэкономит вам деньги. Льгота выражается в виде освобождения от обязательного страхования ипотечного кредита для тех заемщиков, которые внесли 30-ти процентный первоначальный взнос при покупке недвижимости. Нужно отметить, что денежные средства, которые вы сможете «отбить» подобным образом за общий срок кредита будут весьма ощутимыми. А если учитывать, что средний период ипотеки составляет от 10 до 15 лет, а в некоторых случаях и до 30 лет, то экономия будет существенной. А заемщику страховку придется платить в течение всего срока страхования.

2. Заем необходимо погасить до того момента, как молодой педагог отправится на заслуженную пенсию. Это означает, что до наступления 55 лет у женщин, и, соответственно, 60 лет у педагогов-мужчин нужно осуществить последний платеж.

3. Если у вас нет в наличии денег на первоначальный взнос, которые вы копили заблаговременно, то у вас есть возможность использовать материнский (семейный) капитал или субсидию, которая положена вам как молодому педагогу. Возникает закономерный вопрос, что представляет собой данная субсидия? Это один из видов социальной помощи от государства, которая выражается в выделении определенной денежной суммы для компенсации части стоимости недвижимости, приобретаемой по ипотечному договору. Следует отметить немаловажный момент – максимальный размер данной субсидии не может быть более 20% от стоимости жилья. Данная субсидия не имеет фиксированное значение, так как по разным регионам она отличается. В частности, сумма государственной субсидии имеет прямую зависимость от нормы площади помещения, которая предусмотрена на каждого члена семьи.

4. Отметим, что ипотечное кредитование молодых педагогов осуществляется через компанию АИЖК (ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»). Данная организация занимается заключением договоров с крупнейшими финансовыми организациями регионов, которые осуществляют выдачу кредитов гражданам, что дает возможность россиянам получать государственную помощь. Именно поэтому, если вы решили взять ипотеку и выбрали банк, заблаговременно уточните, состоит ли он в сотрудничестве с АИЖК.

Давайте разберемся, как это происходит на деле. Первым делом банк проверяет степень платежеспособности заемщика-педагога, собирает необходимый пакет документов. После проверки бумаг, будет заключен договор ипотечного кредитования и договор купли-продажи жилого помещения. После этих процедур банк должен рефинансировать выданный кредит в АИЖК, после чего клиент продолжит обслуживание своего ипотечного кредита уже на условиях, установленных в АИЖК.

5. Если молодой учитель принял решение использовать государственную программу, которая была специально разработана на данной категории педагогов, то он имеет право одновременно являться участником иных муниципальных, государственных, региональных программ. К примеру, педагог наделен правом:

  • Получения денежной помощи на региональном уровне в случае рождения третьего ребенка в семье;
  • целевого использования материнского капитала;
  • пользования прочими мерами социальной поддержки.

6. Общие условия и последствия подписания договора ипотеки для молодых педагогов на общих условиях не имеют различий. Это касается и перехода прав. До того момента, как ипотека будет погашена в полном объеме, имуществом можно распоряжаться исключительно с согласия кредитора. Это касается продажи недвижимости, сдачи ее в аренду, обмена или дарения. Гарантией исполнения данного условия выступает наложение обременения на жилую площадь, купленную в ипотеку.

Как оформить ипотеку молодым педагогам

После того как вы «распрощаетесь» с займом, выплатив всю сумму, обременение можно будет снять. Для этого нужно подать соответствующее заявление в органы Росреестра для регистрации права собственности, и к нему нужно приложить справку из банка о погашении задолженности.

Какие документы нужно предоставить в АИЖК для рассмотрения

Если молодой педагог хочет стать участником разработанной государственной программы, ему нужно обратиться в Агентство, чтобы получить одобрение. Для этого требуется придерживаться такой схемы:

      1. На получение кредита нужно оставить электронную заявку. Для этого нужно зайти на официальный сайт АИЖК и заполнить анкету соответствующей формы.
      2. Заняться поиском банка, который сотрудничает с АИЖК и готов предоставить молодому педагогу ссуду для выбранной жилой недвижимости.
      3. Подготовить пакет документов, которые требует банк для заключения договора ипотеки, после чего передать их на рассмотрение должностному лицу кредитного учреждения. Примерный список документов мы приводили выше.
      4. Формирование пакета документов на жилье, покупаемое в ипотеку, подписание договора с независимой экспертной организацией о проведении экспертизы недвижимости.
      5. Когда кредитная организация приняла положительное решение, понадобится определить дату, когда планируется осуществить сделки. Их будет две: первая – это сделка по ипотеке, а вторая – договор купли-продажи недвижимости.
      6. Если в качестве первоначального взноса у покупателя была сумма, составляющая менее 30% от общей стоимости жилья, то заемщику будет поставлено обязательное условие – страхование выданного ипотечного кредита.

7. И в заключении нужно осуществить следующие действия:

    • Необходимо перевести на счет заемщика всей суммы кредитных средств;
    • Оформить акт приема-передачи жилья;
    • Посетить Росреестр для регистрации собственнических прав на объект недвижимого имущества и ипотеки.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Ипотека для матери-одиночки: какие льготы

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам Наиболее желанной покупкой для большинства семей является именно собственное жилье. Иногда на эту покупку приходится тратить все свои ресурсы, брать кредиты под грабительский процент, оформлять ипотеку. ...

Ипотека с господдержкой в Сбербанк России на лучших условиях

Для подавляющего числа граждан РФ ипотека – отличная возможность обзавестись квартирой (зачастую, единственная), но оформление ипотеки также подразумевает под собой добровольное получение многолетней головной боли. Шаткое экономическое положение 2015 года ...

Ипотека для иностранных граждан в РФ ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ 2017-2018

Ипотека для иностранных граждан Добрый день! Родители решили отремонтировать свой садовый домик. Соседка посоветовала взять в работники одного своего знакомого таджика. Работник и правда добросовестный, особенно матушке понравился. Как-то разговорились ...

Ипотека Почта Банка: условия

Ипотечный кредит Почта Банк Почта банк появился на рынке финансовых услуг не так давно, но уже завоевал огромное количество клиентов среди физических лиц. Действительно, банк предлагает множество выгодных продуктов и ...

Ипотека под строительство частного дома

Кредит на строительство дома без первоначального взноса Приобретение жилья – важнейшая покупка для каждого человека, и в последнее время наблюдается такая тенденция, что все большее количество людей стремится вместо квартиры ...

Ипотека для госслужащих: порядок оформления в сбербанке и других банках

Бесплатная консультация юриста по недвижимости — договоры, оформления сделок, выселение/заселение Вопрос ипотечного жилья в России стоит достаточно остро. Для разных слоев населения предусмотрено множество вариантов ипотечного кредитования, различающихся как по ...

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: Сбербанк и ВТБ 24

Как взять ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости? В силу того, что ипотека подразумевает получение крупных сумм на длительный срок, кредитор в обязательном порядке требует обязательного оформления залогового обеспечения. Объектом ...

Ипотека для госслужащих: как выгодно преобрести жилье

Льготная ипотека госслужащим и особенности ее получения Приобретение собственного жилья является актуальной проблемой для российского населения. Высокая стоимость зачастую является непреодолимым препятствием для покупки квартиры или дома, а завышенные процентные ...

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает своим клиентам программы по ипотечному кредитованию, в рамках которых можно приобрести загородное жилье, квартиру или апартаменты на первичном и вторичном рынках, а также завершить строительство. Ипотека пенсионерам в ...

Ипотека для госслужащих на приобретение жилья в 2018 году — как взять?

Привлечение и удержание квалифицированных работников в учреждениях государственной службы, наравне с мотивацией их к высокопроизводительному труду, являются актуальными задачами, стоящими перед руководителями федеральных служб различных уровней, в особенности в удаленных ...

Ипотека для госслужащих в 2018 году, как взять ипотеку госслужащим, бюджетникам, сотрудникам полиции

Одним из инструментов привлечения работников на работу в государственные учреждения является предоставление им особенных льгот, в частности при решении жилищного вопроса. Проблема нехватки квалифицированных кадров в госаппарате, особенно в отдаленных ...

Ипотека для военных пенсионеров

Ипотека военным пенсионерам Ни для кого не секрет, что военнослужащие в нашей стране имеют право на получение жилищного кредита на особых льготных условиях, что является одной из мер государственной поддержки. ...

Ипотека ОТП Банка: условия кредитования

Ипотечный кредит ОТП Банка ОТП Банк – банк группы компании OTP Group. Имеет несколько направлений, одним из которых является ипотечное. Ипотека ОТП Банка – реальная возможность решить жилищный вопрос без ...

Ипотека от застройщика в Краснодаре от 6% годовых — СК ГИК

Заполните форму и мы подберем подходящие вам варианты Наша строительная компания тесно сотрудничает с банками-партнёрами, поэтому у нас всегда есть выгодные предложения по ипотеке. Ипотека от застройщика даст Вам возможность ...

Ипотека для военнослужащих: условия получения

Отсутствие собственного жилья у военных – насущный вопрос. Для решения этой проблемы Министерство обороны осуществляет выдачу квартир в собственность офицерам и контрактникам, отслужившим 20 лет. На практике очередь на недвижимость ...

Ипотека в Транскапиталбанке в 2018 году: программы, отзывы, КредиторПро-2018

У ЗАО Транскапиталбанк на сегодняшний день накопилось большое количество ипотечных программ. В большинстве случаев отзывы по ним только положительные. На сегодняшний день, компания может предложить своим заемщикам порядка десяти вариантов ...

Ипотека Нордеа Банка: условия, отзывы

Нордеа банк передал розничный ссудный портфель Совкомбанку. Руководство Нордеа банка приложило максимум усилий, чтобы переход заёмщиков на обслуживание в другую банковскую организацию проходил в комфортной обстановке. Условия ранее выданных кредитов ...

Ипотека Номос Банка

Ипотека Номос Банка в Уфе Взять жилищный займ сегодня не составит труда, ведь множество коммерческих банков предлагает такую услугу, однако, заемщик всегда ищет наиболее выгодные для себя условия и лояльное ...

Ипотека в США: процентная ставка

Ипотека в Америке: процент Весь мир сегодня говорит о доступности в Америке ипотечных кредитов с самой низкой минимальной ставкой. Поскольку США — государство многонациональное, граждан России тоже интересуют возможности приобретения ...

Ипотека в силу закона: что это такое

Отличия ипотеки в силу закона и в силу договора Такое слово, как ипотека приходилось слышать каждому из нас, оно означает залог недвижимого имущества, которое выступает обеспечением по кредитному договору, договору ...

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке: условия, как взять кредит и какие нужны документы

ПАО Сбербанк России является одной из немногих кредитных организаций, в которой можно получить кредит на строительство индивидуального жилого дома, и едва ли не единственной, которая подтверждает заявки на кредитование строительства ...

Рейтинг@Mail.ru