Главная 21 Законы 21 Ипотека на строительство дома особенности оформления кредита в 2016 году

Ипотека на строительство дома особенности оформления кредита в 2016 году

Многие российские граждане мечтают иметь свой частный дом, причем строительство своего жилья является в разы выгодней, чем покупка готового строения. Если найти грамотного подрядчика, то построить долгожданный дом обойдется намного дешевле. Вдобавок, если у вас уже есть земельный участок, где вы планировали возвести дом, то у вас, бесспорно, имеются веские финансовые преимущества.

Ипотека на строительство дома связана с некоторой неопределенностью, вызванной длительностью возведения объекта, под который будет взять кредит.

  • Ипотечный кредит на возведение частного дома: обеспечение
  • Какие требования предъявляются к объекту строительства при ипотечном займе
  • Условия ипотеки под строительство частного жилого дома

Особенности ипотеки на постройку частного дома

На самом деле, за то время пока идет строительство, может произойти ряд непредвиденных ситуаций:

  • Заемщик может лишиться платежеспособности из-за пошатнувшегося финансового положения
  • Может измениться стоимость материалов и работ
  • Изменятся цены на недвижимое имущество

Именно по этим причинам подобные кредитные программы в большинстве банках обладают гибкостью, причем их условия подвергаются в зависимости от ситуации необходимой корректировке.

Ипотечный кредит на возведение частного дома: обеспечение

Данный вид ипотеки представляет собой весомую денежную сумму, и в данном случае без залога вы обойтись не сумеете. Если обратиться к ГК РФ, то там сказано, что есть два способа обеспечения обязательств по ипотечному кредиту: залог и поручительство. При этом они могут быть использованы как по отдельности, так и одновременно.

Залогом может выступать любое имущество, которое на правах собственности принадлежит заемщику. Но здесь есть немаловажный момент – по оценочной стоимости данное имущество должно быть не менее самого тела кредита. Вдобавок, данное имущество не должно иметь каких-то обременений.

Если сравнивать покупку ипотечной квартиры, где она выступает в качестве залога, со строящимся домом, то последний не может выступить залогом, так как представляет собой не объект сегодняшний, а «объект будущего», Что предпринять в данной ситуации? Если потенциальный заемщик является собственником земельного участка, то он может заложить его. Вдобавок, залогом может выступить дом, квартира, дача или иная недвижимость, принадлежащая заемщику.

Если у вас незаконченный объект строительства, то в некоторых случаях он тоже может быть принят финансовым учреждением в качестве залога. В данной ситуации разговор ведется о тех случаях, когда возведенное строение имеет высокий процент готовности. После того как дом будет сдан в эксплуатацию, и будут оформлены права собственности на строение, залог можно будет переоформить, и дом уже будет фигурировать как готовый объект недвижимости.

Особенности ипотеки на постройку частного дома

Если говорить о поручительстве, то при оформлении ипотечного кредита на строительство жилого дома это происходит довольно часто. Причина в том, что стоимость заложенной недвижимости не всегда сможет покрыть банковские риски. Когда финансовая организация попросит вас предоставить поручителя, но у вас есть некоторые сложности в его поиском, то в качестве созаемщиков вы вправе привлечь нескольких человек. Но не забывайте о немаловажном моменте – в дальнейшем они будут и вашими собственниками.

В случае если вы состоите в официальном браке, и возведение дома будет осуществляться совместно с супругом (ой), то по закону оба супруга должны выступать в роли созаемщиков в том случае, если иные условия не были прописаны в брачном контракте. Чтобы подтвердить платежеспособность, будет учитываться совокупный доход супругов. Это значительно увеличит шансы на получение ипотечного кредита на строительство дома.

Какие требования предъявляются к объекту строительства при ипотечном займе

Нужно понимать, что просто так прийти в банк и попросить кредит для строительства заветного дома вы не можете. Прежде всего, финансовое учреждение должно иметь неоспоримые факты, что запланированное строительство на самом деле – проект, который реально осуществить, причем через время у вас не будет проблем с вводом его в эксплуатацию. Именно перед вами будет стоять задача убедить в этом банк, и для этого красочные речи не помогут. Нужно иметь пакет «земных» документов, которые представляют собой проекты, планы, разрешения, согласования:

Возведение дома в обязательном порядке следует осуществлять согласно схеме, которая была установлена на законодательном уровне. На первом этапе строительства нужно заказать и утвердить проект, получить все необходимые разрешения. Имея при себе необходимые бумаги, в дальнейшем, когда вы будете заниматься введением дома в эксплуатацию, у вас не возникнет с этой процедурой проблем. Нужно понимать, что разговор о «самовольном строении» идти не может.

Особенности ипотеки на постройку частного дома

Банк особо внимание будет уделять документам на земельный надел, который вы решили использовать для строительства дома. В идеале, он должен принадлежать заемщику на правах частной собственности, но если он находится в аренде, то проблем тоже не будет. Единственный момент относительно арендованного участка заключается в том, что он не может выступить в качестве залога. Целевое назначение земельного участка – строительство индивидуального жилого дома. Отлично сложатся дела, если к участку уже подведены коммуникации. По земельному участку должен быть максимально полный пакет документов, готовый для оформления собственнических прав на объект. В случае если строительные работы уже были начаты на данном участке, к примеру, возведен фундамент, то в этом случае для оформления ипотечного кредита нужно будет заниматься регистрацией объекта незаконченного строительства.

Условия ипотеки под строительство частного жилого дома

В каждом банке имеются общие требования к ипотечному договору для приобретения индивидуальных жилых домов, которые прописаны в ФЗ №102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке». Но условия ипотеки могут иметь некоторые отличия. Возникает вопрос, какие показатели банк вправе изменять самостоятельно? Держатель кредита в индивидуальном порядке, учитывая финансовые показатели и политику банка, может определять:

  1. Срок кредитования
  2. Размер первоначального взноса
  3. Ставку по процентам
  4. Ограничения по кандидатурам потенциальных заемщиков

Банк выдвигает обязательное условие – страхование объекта ипотеки, страхование жизни, как заемщиков, так и созаемщиков. Также требуется застраховать данных граждан от потери трудоспособности.

Практика показывает, что банки чаще всего выдают ипотечный кредит на строительство дома гражданам, подтверждающим документально свою устойчивую платежеспособность, которая дает возможность на регулярной основе (раз в месяц) осуществлять немалые выплаты по кредиту. Для этого заявитель у своего работодателя запрашивает справку там, где он официально трудится – в ней будет прописан его ежемесячный доход. Некоторые финансовые учреждения требуют справку строго по форме 2-НДФЛ, а иные банки допускают свободную форму, хотя и в этой ситуации необходимо официальное подтверждение заработной платы. Ряд кредитных учреждений устанавливает возрастные ограничения, к примеру, ипотека не дается людям пенсионного возраста и студентам. Другие банки дают возможность пользоваться ипотечным кредитам лишь российским гражданам.

Как ни крути, строительство представляет собой процедуру рискованную, которая в будущем может растянуться или вообще прекратиться. Поэтому банки учитывают этот немаловажный момент и устанавливают ставку по процентам, исходя из срока кредитования. Также отличается размер первоначального взноса, способы его внесения и сроки. Ряд банков разрешает для этих целей привлекать материнский капитал.

Нужно отметить, что банки могут выдавать кредит не единовременно, а разбить данный процесс на несколько этапов. В данном случае привязка будущих выплат делается не к определенному временному периоду, а к завершению конкретного этапа строительства дома. Данный подход довольно удобен, так как затраты на выплату процентов по кредиту сокращаются.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Реструктуризация ипотеки Абсолют Банка

Ипотека являет собой один из видов залогового обязательства, предусматривающего различные цели. В качестве залога выступает имущество, которое приобретается заемщиком. Традиционно в его роли выступает недвижимость. Одной из организаций, предлагающих оформление ...

Как взять ипотеку без официального трудоустройства

Как получить ипотеку без официальной работы В современных условиях ипотечный кредит — это, пожалуй, единственная возможность для большинства людей приобрести собственное жилье. Но в большинстве банков для получения такого займа ...

Расчет налогового вычета по ипотеке онлайн

Калькулятор налогового вычета при покупке квартиры. Поле является обязательным для заполнения Сумма покупки: Поле должно иметь числовое значение. Поле является обязательным для заполнения Сумма кредита: Поле должно иметь числовое значение. ...

Как вернуть страховку по ипотеке

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту Клиенты, обращающиеся в банковское учреждение за ипотечным кредитом, сталкиваются с необходимостью страховать залоговое имущество, право собственности (титул) на недвижимость, свою жизнь и здоровье. А ...

Процент на ипотеку на вторичное жилье: ставка

Реалии современной жизни таковы, что заработать на собственное жилье получается далеко не каждому. Не просто накопить на квартиру даже человеку с высокими доходами. Сбережения может обесценить инфляция, вырастет стоимость недвижимости ...

Как быстро погасить ипотеку: схема

Как досрочно погасить ипотеку Многие клиенты банков стремятся как можно скорее выплатить взятый ранее ипотечный кредит. Особенно это становится возможным, когда появляются дополнительные деньги. Однако, в реальности все не так ...

Продать квартиру в ипотеке

Итак, мы уже знаем, как может банк продать квартиру в ипотеке или иное недвижимое имущество, находящееся в залоге, путем судебного обращения взыскания на нашу недвижимость. Рассмотрим далее моменты, на которые ...

Как быстрее погасить ипотеку? Схемы, варианты, условия

Как быстрее погасить ипотеку? Схемы, варианты, условия Все, кто приобрел жилье за кредитные средства, задаются вопросом: как быстрее погасить ипотеку? Ведь, практически для каждого человека данный вопрос носит психологический характер. ...

Претензия в банк о незаконном списании денежных средств по ипотеке образец

Образец претензии в банк о незаконном удержании денежных средств Банковская деятельность связана со многими сферами жизни граждан в современном мире. С использованием банковских счетов рассчитываются заработная плата, пенсии и другие ...

Как быстрее погасить ипотеку в 2018 году? Можно ли досрочно? Что делать если нет денег?

Как быстрее погасить ипотеку? Схемы досрочного погашения и что делать если нет денег Взять ипотеку – отличный способ улучшить свои жилищные условия. Но любой кредит связан и с целым рядом ...

Предложения по ипотеке от Московского кредитного банка (МКБ)

Любой из нас рано или поздно задумается о приобретении собственного жилья. Если вы не зарабатываете миллионы и у вас нет богатых родственников, которые могут подарить вам квартиры или оставить в ...

Как безработному взять ипотеку: советы кредитных экспертов

Как безработному взять ипотеку ; советы экспертов по кредитам Всем привет, дорогие читатели! Два раза в неделю я хожу поиграть в футбол с друзьями и знакомыми. Приходит побегать с нами ...

Ипотечный центр — Ипотека, оформить ипотеку, помощь в получении ипотеки

В Ипотечном центре в Краснодаре мы быстро подберем ипотеку по Вашим условиям и поможем сделать заявки в различные банки. Программы ипотечного кредитования предназначены для приобретения квартиры на вторичном и первичном ...

Почта Банк: рефинансирование кредитов и ипотеки других банков для физических лиц

В жизни часто случаются сложные ситуации, порой не зависящие от самого человека. Возникает трудное финансовое положение, а при этом имеется еще парочка кредитов в разных банках. Как быть? Предоставляемая услуга ...

Ипотека: стихи, песни-переделки, КВН-шутки, анекдоты, статусы про ипотеку

Интернет-проект Знаем и любим Россию Занимательные методические материалы для интеллектуальных конкурсов и игр с детьми, для тематических праздничных мероприятий. Экономические загадки Торгово-экономическая викторина Золотая викторина Денежные викторины Ипотека в рифмах ...

Помощь государства в погашении ипотеки

Оформление ипотечного кредита для многих семей в нашей стране – это единственный вариант, как стать обладателем собственного жилья. Но выплаты по кредиту это довольно долгосрочная перспектива, а за это время ...

Ипотека: первоначальный взнос

В текущей экономической ситуации многие банки стараются минимизировать свои риски. Поэтому программы ипотечного кредитования подразумевают под собой первоначальный взнос. Это та сумма, которую клиент вносит по кредитному договору в пользу ...

Погашение ипотеки материнским капиталом: условия и способы

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом Жилищный вопрос для молодых семей в России остается чрезвычайно острым. Решение его далеко от своего финала. Однако в настоящее время есть определенные варианты, с помощью ...

Ипотека: Досрочка или депозит? Развенчиваем мифы

А еще депозит, хоть так почти и не бывает, будем рассматривать как будто он сможет просуществовать большую часть срока кредита. И еще, мы не учитываем окружающую ситуацию в экономике, инфляцию, ...

Плохая ипотека — Методический журнал — Банковский ритейл

Ипотека теряет статус самого безрискового продукта Кризис внес серьезные коррективы в развитие рынка ипотечного кредитования в России: бурный рост сменился резким спадом. По данным Банка России, в I квартале 2009 ...

Ипотека Ханты-Мансийского банка: условия

Ставки по ипотеке Ханты-Мансийского банка Жилищные займы пользуются особой популярностью в той связи, что купить жилье за счет собственных средств практически невозможно. Именно поэтому потенциальный ипотечный заемщик ищет банк, в ...

Рейтинг@Mail.ru