Главная 21 Законы 21 Кто может получить ипотеку на жилье?

Кто может получить ипотеку на жилье?

Кому дают ипотеку на жилье При копировании материала, ссылка на источник обязательна: //property911.ru/?p=2700amp;preview=trueamp;preview_id=2700amp;preview_nonce=6d3ceee594amp;post_format=standard

Ипотека – залог, в роли которого выступает недвижимое имущество. Отсюда следует, что ипотечное кредитование – это кредит на приобретение квартиры или дома, с учетом того, что это же имущество выступит в роли залога ипотечного кредита и банк сможет потребовать права на него, если не выполняются обязательства в установленные сроки.

Для получения кредита на ипотеку нужно помнить о необходимости внесения первоначального взноса. Его размер варьируется от 10-40 % от стоимости приобретаемого дома или квартиры. Но в случае если вы хотите купить жилье в обмен на уже имеющееся имущество – заем выдается более охотно, без необходимости оплаты первого взноса.

Кому дают ипотеку на жилье?

Брать или не брать ипотечный кредит – вопрос сложный. И чтобы пойти на этот шаг нужно быть уверенным в своих финансовых силах и возможностях. Часто на ипотечный заем претендуют люди, которые снимают жилье – в этом случае можно даже выиграть и итоговая затраченная сумма на покупку окажется меньше, нежели оплата аренды.

На получение ипотечного кредита могут претендовать:

  1. Кому дают ипотеку на жильеГраждане, в возрасте от 18 до 55 лет;
  2. Лица, берущие займ под залог недвижимости, имеющие постоянный доход;
  3. Граждане с определенным стажем работы (минимальные сроки трудового стажа устанавливается каждым банком отдельно);
  4. Лица, являющиеся гражданами Российской Федерации;
  5. Имеют регистрацию по месту жительства на территории РФ;
  6. Лица, которые могут предоставить платежеспособных поручителей (условие не обязательное, необходимо только в случае запроса банком).

Сейчас множество банков предоставляют возможность взять ипотечный кредит именно у них.

Но перед тем как остановить свой выбор на одном из них – ознакомьтесь с условиями, по которым они предоставляют займ.

Например выберете банк с наиболее выгодными % ставками годовых. Одним из банков выдающих кредит под ипотеку является Сбербанк. Соответственно чтобы получить заем в любом из банков необходимо соответствовать выставленным ими требованиям.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке?

Идеальный заемщик, берущий ипотечный кредит в Сбербанке выглядит примерно так:

  1. Онлайн заявка на ипотеку сбербанкВозраст от 21 года до 75 лет;
  2. Быть трудоспособным и иметь официальную работу;
  3. Стаж работы составляет не менее года за последние 5 лет и от полугода на последнем месте работы (кроме граждан, получающих заработную плату на карту Сбербанка);
  4. Имеет доход, который позволит в дальнейшем погашать кредитные обязательства;
  5. Наличие положительной кредитной истории (по ней банк увидит насколько добросовестный заемщик и будет ли он вовремя производить ежемесячные выплаты), а лучше всего если она будет отсутствовать вообще;
  6. Иметь супруга или супругу (не обязательное условие, но при принятии решения может учитываться общий доход супругов, что повысит шансы на положительный результат);
  7. Должен являться гражданином РФ и иметь прописку по месту жительства на ее территории.
На ипотечный кредит молодым семьям и при покупке жилья в новостройке Сбербанк предоставляет особые условия, подробнее о которых можно узнать в любом отделении банка.

Дают ли ипотеку на вторичное жилье?

Заем под ипотеку для покупки жилья в строящемся доме кредиторы дают с большей осторожностью, так как риски в этом случае повышены. Но есть возможность приобрести вторичное жилье – такая ипотека считается наиболее доступной и выбирая такой вариант ипотеки можно с большей вероятностью рассчитывать на положительный ответ банка.

Решающим условиям для выдачи ипотечного займа является ликвидность приобретаемой недвижимости и множество других нюансов.

Какие банки дают ипотеку на вторичное жилье?

Кому дают ипотеку на жильеПри выборе оптимального банка-заемщика необходимо в первую очередь рассмотреть одновременно несколько вариантов. В каждом банке свои условия предоставления ипотечного кредита и стоит учитывать, что более мягкие условия обычно устанавливают крупные российские банки.

Хотя более новые банки стараются привлечь к себе клиентов, что сказывается на лояльности условий и сроках рассмотрения заявки. Очень часто такие банки предлагают оплатить первый взнос на приобретаемое жилье материнским капиталом.

Если личного времени на рассмотрение условий банков в нужном городе не достаточного, то можно обратиться к специалистам кредитно консалтингового агентства. Они за вас проведут анализ банковского рынка и предоставят сведения о более подходящей для заемщика организации выдающей ипотечный займ.

Вторичное жилье перед рассмотрением ее банком для получения займа под ипотеку должно пройти экспертную оценку, при которой будет выявлена реальная стоимость недвижимости.

В случае если разница суммы по заключению эксперта и стоимость выставленная продавцом сильно отличается – первоначальный взнос будет увеличен, либо необходимо рассматривать другие варианты жилья.

Важно знать, что перед тем как оформить ипотеку необходимо будет:

  • заплатить комиссионные расходы банка,
  • заплатить за страховку нового жилья,
  • заплатить первоначальный взнос продавцу недвижимости (оставшуюся сумму он получит только через одну рабочую неделю после свершения регистрации сделки в Росреестре),
  • перед подписанием договора на приобретаемую недвижимость проверьте чистоту ее истории.

Также нужно помнить – документы на покупку квартиры оформляются одновременно с договором ипотеки.

Какие документы нужны?

При согласовании договора на предоставление займа по ипотеке в банк нужно принести определенный набор документов, который различается при определенных условиях:

1) Для физических лиц в обязательный набор документов необходимо включить:

  • Какие документы нужны для ипотеки на квартиру?Заполненное заявление, на формуляре, выданном в банке;
  • Паспорт заемщика, залогодателя или поручителя (в том числе супруга при сумме займа более 2 млн.рублей) подтверждающий их личность;
  • Документ по форме 2-НДФЛ с места трудоустройства (при займе более 2 млн.рублей);
  • Справка о доходах:
  1. Для работников – нужен только документ с места работы о доходах за истекшие полгода;
  2. Для работников у Индивидуальных предпринимателей – нужен документ о доходе за истекшие полгода, документ по форме 2-НДФЛ, копия трудового договора;
  3. Для граждан, состоящих на военной службе по контракту – нужно предъявить копию договора о прохождении военной службы и документ из воинской части за истекшие 6 месяцев. Этим гражданам заем выдается только на период действия договора;
  4. Для лиц, достигших пенсионного возраста – нужно предоставить пенсионное удостоверение, справку из отделения Пенсионного Фонда РФ или другого государственного органа который производит выплаты пенсии.

2) Лицам, занимающиеся предпринимательской деятельностью, нужно предоставить:

  • Документ, подтверждающий регистрацию предпринимательства, без создания юридического лица;
  • Оригинал или заверенную нотариусом копию разрешения (лицензии) на занятие определенным видом деятельности;
  • Налоговую декларацию;
  • Книгу учета доходов и расходов с записями за последние пол года.

Дополнительно отличаются документы по залоговому имуществу. Их можно разделить по виду недвижимости:

  1. При предоставлении квартиры под залог нужно к уже собранному набору документов добавить:
  • Справка о кадастровой стоимости объекта недвижимости стоимостьСвидетельство о государственной регистрации прав;
  • Договор на приобретение жилья, договор передачи, договор дарения или иной другой документ подтверждающий право собственности на жилье;
  • Технический паспорт;
  • План каждого этажа дома с отмеченным на нем закладываемым жилищным помещением;
  • Различные разрешительные документы (на строительство, согласованные сметы и т.д.);
  • Акт о принятии жилой недвижимости на эксплуатацию;
  • Справку из БТИ о стоимости жилья попадающего под залог;
  • Копию финансово лицевого счета в банке
  • Выписку из домовой книги;
  • Справку об отсутствии долга по оплате коммунальных платежей;
  • Документ подтверждающих согласие собственников недвижимости, заверенный нотариусом;
  • Документ с результатом оценки стоимости жилья независимым экспертом;
  • Документы, устанавливающие права на землю, на которой расположена залоговая недвижимость.
  1. При залоге нежилой недвижимости нужно предоставить:
  • Документальное подтверждение права собственности;
  • Справку, подтверждающую государственную регистрацию права;
  • Документ из БТИ подтверждающую стоимость недвижимости;
  • Выписку из Единого реестра об ограничении прав собственника на недвижимость (ипотека, аренда) из органов ЕГРП;
  • Документ с результатом оценки стоимости жилья независимым экспертом;
  • Документ, подтверждающий залог участка земли, на территории которого построено жилое помещение.
  1. При залоге участка земли нужно предоставить:
  • Документальное подтверждение права собственности;
  • Выписку из Земельного кадастра;
  • Выписку из Единого реестра об ограничении прав собственника на недвижимость (ипотека, аренда) из органов ЕГРП.
  1. При залоге транспортного средства нужно к собранным документам приложить:
  • ПТС;
  • Документ с результатом оценки стоимости транспорта независимым экспертом.
  1. При залоге ценных бумаг важно предоставить:
  • Документальное подтверждение права собственности на эти бумаги.
  1. При залоге объекта незавершенного строительства нужно предоставить:
  • Документальное подтверждение права собственности на жилье и земельный участок, на котором находится недвижимость;
  • Справку, подтверждающую разрешение строительства;
  • Проектно – сметную документацию;
  • Документы с описанием  не достроенной недвижимости;
  • Справку из БТИ подтверждающую стоимость объекта;
  • Выписку из Единого реестра об ограничении прав собственника на недвижимость (ипотека, аренда) из органов ЕГРП;
  • Документ с результатом оценки стоимости жилья независимым экспертом;
  • Документы, устанавливающие права на участок земли, на котором находиться недвижимость.

Ограничения в выдаче кредита

Существуют некоторые ограничения, которые устанавливает банк, для одобрения ипотечного займа. В связи с ними предполагаемый заемщик получит отказ в займе.

Такие ограничения можно разделить:

Кому дают ипотеку на жилье1) По возрасту – для банков важно, чтобы заемщик успел расплатиться по всем обязательства до ухода на пенсию (до 60 лет, но иногда делают исключения). Также могут отказать людям в возрасте 20 – 25 лет из-за нестабильного заработка. При этом получая высокий доход можно получить отказ в связи с молодым возрастом.

2) По доходам, если:

  • нет официального заработка;
  • при наличии в условиях предоставления банком кредита ограничении на уровень минимального дохода.

3) По месту жительства заемщика: Ограничения по данной категории зависят от местонахождения самого банка, в котором предоставляется кредит на ипотеку.

Некоторые предоставляют кредит исключительно:

  • в городе и области, в котором находится сам банк;
  • лицам, проживающим на любой территории РФ;
  • иностранным гражданством.

В заключении хотелось бы обратить ваше внимание на то, что беря ипотечный кредит, будут еще и дополнительные расходы:

  • на оплату жилья во время оформления бумаг приобретения нового жилья;
  • на оформление документов о покупке недвижимости;
  • на услуги страховой компании, включающие стоимость страховки жилья;
  • на услуги нотариуса;
  • на услуги риэлтерской конторы и многое другое.
Дополнительно анализируя свои финансовые возможности, просчитайте, сможете ли оплачивать ренту каждый месяц, в том числе и проценты. Продумайте все непредвиденные ситуации, такие как потеря работы, рождение ребенка или болезнь – сможете ли вы в это время также выполнять обязательство по погашению ипотечного кредита.

Список источников:

//sovetnik.consultant.ru/ipoteka/ipoteka_na_vtorichnoe_zhile_osobennosti_polucheniya/

//www.informetr.ru/credit/programs/sbrf/2/docs/

//www.ipoteka-legko.ru/kto-mojet-vzyat-ipoteku-komu-dayut/

//ipoteka.vklad-credit.ru/credit-ipoteka-vozrast.html

//www.arabio.ru/dom/ipoteka.htm

//kredist.ru/na-kakix-usloviyax-dayut-ipoteku-v-sberbanke/

//rieltor-ask.ru/komu-dayut-ipoteku-razlichnye-varianty/

//calculator-ipoteki.ru/komu-dayut-ipoteku-v-sberbanke/

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку

Имущественный налоговый вычет по процентам по ипотеке Покупка жилья в нашей стране – это большое событие для каждой семьи. Ведь накопить своими силами на столь дорогостоящую покупку будет довольно трудно, ...

Где можно оформить ипотеку в Краснодаре

Самые выгодные условия по ипотеке. Условия получения ипотечного кредита на покупку квартиры или дома, процентные ставки по кредиту на жилье, онлайн-заявка на оформление ипотеки. Сегодня в Краснодаре насчитывается всего 37 ...

Жилищный кредит и ипотека в чем разница Сбербанк

Чем отличается жилищный кредит от ипотеки в Сбербанке Чтобы купить собственное жилье приходится обращаться в банк для привлечения заемных средств, потому что, учитывая высокую стоимость накопить деньги на жилье практически ...

Где дешевле ипотечное страхование

Где дешевле страхование ипотеки Действующее страховое законодательство устанавливает, что заемщик в обязательном порядке должен застраховать объект залога, то есть саму недвижимость. Однако, финансовые организации для минимизации собственных рисков предпочитают, чтобы ...

Жилищный кредит – что это, чем он лучше ипотеки и как его взять

Жилищный кредит – что это, чем он лучше ипотеки и как его взять С каждым годом становится все сложнее решить свои жилищные проблемы. Одни предпочитают снимать квартиру, считая ипотеку слишком ...

Где взять ипотеку под низкий процент ПОЛНАЯ ИНСТРУКЦИЯ

Доброго времени суток, дорогие читатели. Вот согласен с мнением, что своя крыша над головой – это очень круто. Когда не надо делить жилплощадь с разными товарищами на съемных квартирах. К ...

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Немного о досрочном погашении ипотеки в Сбербанке. В каком случае оно не приносит пользы? Написать эту статью меня заставило сообщение одного из пользователей, которого ипотека в Сбербанке. До этого пользователь ...

Где взять ипотеку в Крыму?

Можно ли в Крыму оформить ипотеку и на каких условиях? Существуют ли льготы для молодых семей и военнослужащих? В каком банке самые выгодные условия? Подробный экскурс по ипотечному кредитованию в ...

Доля в квартире в ипотеку: можно ли купить

Покупка жилья сегодня стала более доступна благодаря ипотечному кредитованию. Независимо от уровня дохода, банки дают жилищные займы на покупку недвижимости. Но далеко не все могут позволить себе купить квартиру или ...

Все об ипотеке, условия, процентные ставки

Ипотечное кредитование – это самое длительное кредитное обязательство. Решив связать себя с Банком на несколько лет, изучите всё об ипотеке, сравните процентные ставки и оцените условия. Наши статьи помогут сделать ...

Дельтакредит банк: рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в банке Дельтакредит Несколькими годами ранее ставки по ипотечным кредитам были на несколько пунктов выше, нежели сейчас, поэтому те заемщики, которые ранее брали банковский кредит на приобретение жилья, ...

Возврат страховки по ипотеке: пошаговый план возврата

Возврат страховки по ипотечному кредиту: правила и пошаговая инструкция Страхование имущества является обязательным условием при покупке недвижимости в ипотеку. Также банки для того, чтобы снизить свои финансовые риски, предлагают комплексное ...

Выгодная ипотека

Выгодная ипотека характеризуется, прежде всего, приемлемыми требованиями к заемщику, минимальными процентными ставками, максимальными сроками кредита, отсутствием скрытых комиссий. В каких банкахипотека наиболее выгодна? Самым доступным для частных лиц с разным ...

Возврат процентов по ипотеке при досрочном погашении

Можно ли вернуть проценты по ипотеке при досрочном погашении Не так давно досрочное погашение имело только одну цель – закрыть кредит и освободиться от банковского бремени. В 2011 году одному ...

Возврат процентов по ипотеке: необходимые документы

Налоги – это слово известно практически всем. Как и его значение. Государство для собственного обеспечения и обеспечения общесоциальных нужд регулярно забирает из экономической системы солидные суммы денег. Одним из самых ...

Возврат налога при покупке квартиры в ипотеку

Правом вернуть налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку и не только обладает любой человек при выполнении ряда требований. Возврат 13% при покупке квартиры в ипотеку должен быть осуществлен официально ...

Военная ипотека: условия

Постепенно отказываясь от других способов предоставления жилья военнослужащим, государство признает, что в скором будущем у данной категории военная ипотека будет единственным доступным вариантом приобретения собственного жилья. Конечно, без участия финансовых ...

Военная ипотека условия предоставления в 2017 году: условия, этапы

Военная ипотека: что это, как оформить, условия получения в 2017-2018 году Для всех нас очень существенно получить лучшие и комфортные условия для жизни. А что может быть важнее собственного дома ...

Военная ипотека при увольнении военнослужащего

Что происходит с ипотекой при увольнении с военной службы? Военная служба дает защитникам нашей Родины немало привилегий, одной из которых является ипотека с очень и очень выгодными условиями кредитования. Дело ...

Военная ипотека и материнский капитал

Использование материнского капитала совместно с военной ипотекой Военная ипотека и возмещение части задолженности матсертификатом — это две программы государственного значения, предназначенные обеспечить семьи военных и семейства с детьми жильем. О ...

Военная ипотека – условия получения жилья для военнослужащих

Приобретение собственного жилья является важным вопросом для военнослужащего. Он становится еще более актуальным после заключения брака и рождения ребенка. Правительство пытается обеспечить жильем военнослужащих, сейчас приобретение квартиры возможно в кредит ...

Рейтинг@Mail.ru