Главная 21 Законы 21 Квартира по социальной ипотеке виды, правила покупки, условия и требования

Квартира по социальной ипотеке виды, правила покупки, условия и требования

Современному работающему человеку сегодня купить квартиру на свои средства просто немыслимо, и они прибегают к ипотечному кредитованию. Но не все знают, что Правительство утвердило ряд государственных ипотечных программ, значительно облегчающих выплаты по ипотеке. К таким программам относят и социальную ипотеку, о которой дальше пойдет речь.

Программа социальная ипотека

В России действует программа социального ипотечного кредитования для некоторых категорий граждан. По этой программе государство оказывает им поддержку для улучшения условий проживания. Ведь в некоторых квартирах живут по несколько семей, что является нарушением санитарных норм на каждого члена семьи.

Социальное ипотечное кредитование предоставляется гражданам на нужды:

  • На покупку готовой квартиры.
  • На возведение жилого дома.
  • На покупку земли под готовое строение или под будущую стройку дома.
  • На погашение долгов по ипотеке.

Молодая семья с детьми

В чем отличия социальной ипотечной программы




По государственной социальной ипотеке малоимущее граждане могут направить средства для улучшения условий проживания, то есть государство предоставляет им льготы для получения заемных средств. К таким программам относят кредитование многодетных семей, лиц, работающих в бюджетной сфере, военнослужащих и молодых семей.

Всю рутинную работу по организации и руководству государственных программ исполняет Агентство по недвижимости и ипотечному кредитованию, созданного Правительством – АИЖК. Оно занимается внедрением политики государства для наибольшего развития ипотечного рынка кредитных услуг. К тому же оно балансирует интересы многочисленных сторон рынка недвижимости: государства, кредитных организаций, заемщиков.

Смысл ипотечного социального кредитования заключается в следующем:

  • Банки, участвующие в этой программе, кредитуют заемщиков под более низкие проценты.
  • Помощь приходит конкретному гражданину в виде выплат, субсидий из средств казначейства.
  • Возможность приобретения жилья эконом класса и низкая ставка первоначальных вложений по кредитованию.
  • Фиксированная низкая процентная ставка.

Виды


Чтобы стать участником программы социального кредитования, гражданин должен быть признан нуждающимся в улучшении условий проживания, но есть и отдельные категории, на которые также распространяется эта программа:

  1. Программой «Молодая семья» могут воспользоваться семьи, возраст супругов которых не достиг 35-ти лет. Например, если в семье нет детей, то они могут получить государственную субсидию до 35% от полной стоимости жилья. Но при наличии детей – уже 40%. Помощь государства можно использовать на первоначальный взнос по ипотечному кредитованию.
  2. Программа для работников бюджетной сферы предназначается врачам и учителям, приехавших работать в отдаленные регионы, но их возраст также не должен превышать 35-ти лет.
  3. Военная ипотека – говорит сама за себя, на льготных условиях военнослужащие могут улучшить свои условия проживания и выкупить квартиру. Участвовать в этой программе могут граждане, которые уже отслужили определенный программой срок, государство перечисляет им субсидию на специально открытый для этих целей счет.
  4. Для сотрудников Железной Дороги также разработана своя льготная программа кредитования, по которому первый обязательный взнос определен всего в 10% от полной стоимости жилья, а кредитные ставки – 12% в год. Но сотрудники этой сферы на самом деле оплачивают только 4,5% годовых, а остальные деньги поступают из государственной казны. Есть некоторые условия для участия в этой программе: сотрудник уже должен отработать в сфере трехлетний период, а его возрастная планка определена 21 годом.
  5. «Молодые специалисты» — по этой программе участники освобождаются от уплаты первого взноса, платят пониженную ставку по процентам: 10, 5, а если появляется первый ребенок, то сам выплачивает только 2%, остальную сумму добавляет государство. Но у него должен быть трудовой стаж не менее одного года после окончания учебного заведения, а возраст – до 30 лет.
  6. Для полицейских. Государство помогает сотрудника полиции в случае покупки квартиры или строительства жилого дома, путем перечисления на банковский счет определенной суммы. Участники этой программы должны быть признаны нуждающимся в улучшении условий проживания и отработать в органах правопорядке более 10 лет.
  7. Программа «многодетная семья». Государство очень заинтересовано в прибавлении численности населения: ведь это будущие работники, и направляет адресную помощь семьям с детьми. Ведает этой программой Агентство, и позволяет взять заемные средства под очень низкий процент – 6.5% годовых, под такие условия не кредитует ни одна финансовая организация.
  8. Могут быть и отдельные региональные социальные программы, например, в Москве о них можно узнать в инспекции ЖКХ.
И перед тем, как покупать квартиру по ипотеке, следует узнать, есть ли возможность участвовать в какой-нибудь социальной программе.

Плюсы и минусы




Бесспорно, государственная помощь малоимущим гражданам в приобретении квартиры – большой плюс, ведь государство перекладывает на свои плечи часть финансовой нагрузки, а жить в новой, благоустроенной квартире только одной семье, можно сразу после оформления ипотеки.

Плюсы:

  • Все сделки оформляет сама кредитная организация, что намного уменьшает риск мошенничества.
  • Платежи небольшие по сумме, а процентная ставка – маленькая.

Правда, есть и некие отрицательные стороны:

  • Нельзя купить квартиру большой площади, а только по установленным государствам нормам: 18 м2на 1 члена семьи.
  • Сделки с залоговой квартиры можно осуществлять только после полного погашения кредитных средств, но можно зарегистрировать в ней, например, ребенка. А если это 2-ой или 3-ий, то можно получить и материнский капитала, который можно использовать на погашение заемных средств.
  • Нужно быть официально признанным нуждающимся. Без этого условия получить социальную ипотеку невозможно.
Хотя минусом набралось и много, но можно добавить еще один: требования к участникам очень жесткие, и не каждый может получить государственную помощь при приобретении жилья.

Законодательная база


Все вопросы ипотечного кредитования, в том числе и по социальным программам, регламентируются ФЗ-102 от 16.07. 1998 года, с последующими редакциями, об ипотеке, он регулирует:

  • Приобретение жилья по программам кредитования.
  • Выкуп земельных участков.
  • Дает полное наименование недвижимости, которая может быть приобретена на заемные средства.
  • В нем определен порядок заключения договора кредитования, регламентирует все детали сделки.
  • Устанавливает порядок взыскания залогового имущества, в том числе и в судебном порядке.
  • В законе прописаны правила регистрации и выселения граждан в каждом конкретном случае.

Передача ключей

Как купить квартиру по социальной ипотеке

Для этого необходимо проделать следующие действия:

  1. Выбрать банк, работающий с программой ипотечного кредитования.
  2. Заключить кредитный договор на определенных условиях.
  3. Подать документы о предоставленной вам субсидии: номера счета, куда перевели средства.
  4. Предъявить документы, подтверждающие право на социальную ипотеку по определенной программе.
  5. Подобрать, подходящую по требованиям, жилье.
  6. Подать документы на кредитование.
  7. Совершить сделку купли-продажи.
  8. Зарегистрировать переход права собственности.
  9. Принять квартиру от продавца и вселяться.

Условия предоставления займа

Каждая программа льготного кредитования предусматривает соответствие тем или иным требованиям, описанных выше. В одних случаях средства можно получить до определенного возраста, в других – требуется наличие детей или службы в армии. Смотря на выбранный ипотечный пакет, и нужно обращать на условия кредитования.

Требования к заемщикам

Необходимо установить платежеспособность участника социального кредитования: это расчетная сумма, исходя из которой, выплачивается помощь государства. Да и для банка такой показатель также важен: кредитная организация должна быть уверена, что заемщик сможет полностью рассчитаться с кредитором.

Но в остальном, кредитные организации предъявляют те же требования, что и заемщикам кредитных средств по основному виду кредитования:

  • Возрастной ценз – от 21 до 60 лет до момента окончания оплаты кредита.
  • Общий трудовой стаж должен быть более 6 лет.
  • У заемщика должны быть свободные средства для оплаты первоначального средства около 10% от общей стоимости квартиры или жилого дома.

Необходимые документы

Для получения заемных средств в кредитную организацию предоставляют:

  • Установленной формы заявление от претендента на социальный кредит.
  • Документ, подтверждающий личность гражданина.
  • Справки из бухгалтерии о заработной плате и выписки из трудовой книжки.
  • Справку из органов муниципальной власти о признании его нуждающимся в улучшении условий проживания.
  • Оригиналы и копии свидетельств о рождении детей.

Некоторые кредитные организации могут затребовать и другой пакет, но здесь приведен стандартный список.

Нюансы

Многие участники военных действий и горячих точек жалуются, что не могут оформить льготную ипотеку. Но для них предусмотрены правительственные выплаты, и если их не тратить, а накопить на первый взнос, то будет реально купить квартиру по ипотеке по стандартной программе. Или принять участие в накоплении средств по военной программе кредитования.

Сотрудники прокуратуры не могут принять участие в программе льготного кредитования, но им выплачиваются приличной суммы по субсидии на оплату жилья, и эти средства можно использовать для ипотечного кредита.

Сотрудники государственной службы в Москве получают около 30 тыс. рублей ежемесячно, и купить большую квартиру по ипотеке практически не могут. Но можно взять в созаемщики супругу, и тогда банк может согласиться на выдачу заемных средств на приобретение квартиры об ипотеке.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

В современных условиях ипотечное кредитование является едва ли не единственной возможностью для большинства россиян приобрести собственное жилье. Но увы, чтобы воспользоваться этим шансом, необходимо накопить как минимум на начальный взнос ...

Ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений

Ипотека молодым специалистам-учителям Программа государственной помощи в приобретении жилья молодым работникам сферы образования действует в РФ с 2011 года. Несмотря на то, что кредит молодым специалистам педагогической сферы в разных ...

Ипотека для молодой семьи: как и где взять, федеральная программа, банки

Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может ...

Ипотека для молодой семьи, условия получения льготы

Молодоженам, только начавшим вить свое семейное гнездышко, довольно сложно обзавестись собственным жильем. Учитывая возросшие расходы, нестабильную экономическую ситуацию, дорогие кредиты, взятие даже обычной ипотеки весьма затруднено. А если у пары ...

Ипотека с материнским капиталом

Вопрос корректного расчета ипотеки с материнским капиталом остался открыт. В прошлой статье мне не удалось рассчитать корректно ипотеку. В графике платежей вышла какая-то неувязочка и расчет не подвергался логическому подтверждению. ...

Ипотека для матери-одиночки: какие льготы

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам Наиболее желанной покупкой для большинства семей является именно собственное жилье. Иногда на эту покупку приходится тратить все свои ресурсы, брать кредиты под грабительский процент, оформлять ипотеку. ...

Ипотека с господдержкой в Сбербанк России на лучших условиях

Для подавляющего числа граждан РФ ипотека – отличная возможность обзавестись квартирой (зачастую, единственная), но оформление ипотеки также подразумевает под собой добровольное получение многолетней головной боли. Шаткое экономическое положение 2015 года ...

Ипотека для иностранных граждан в РФ ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ 2017-2018

Ипотека для иностранных граждан Добрый день! Родители решили отремонтировать свой садовый домик. Соседка посоветовала взять в работники одного своего знакомого таджика. Работник и правда добросовестный, особенно матушке понравился. Как-то разговорились ...

Ипотека Почта Банка: условия

Ипотечный кредит Почта Банк Почта банк появился на рынке финансовых услуг не так давно, но уже завоевал огромное количество клиентов среди физических лиц. Действительно, банк предлагает множество выгодных продуктов и ...

Ипотека под строительство частного дома

Кредит на строительство дома без первоначального взноса Приобретение жилья – важнейшая покупка для каждого человека, и в последнее время наблюдается такая тенденция, что все большее количество людей стремится вместо квартиры ...

Ипотека для госслужащих: порядок оформления в сбербанке и других банках

Бесплатная консультация юриста по недвижимости — договоры, оформления сделок, выселение/заселение Вопрос ипотечного жилья в России стоит достаточно остро. Для разных слоев населения предусмотрено множество вариантов ипотечного кредитования, различающихся как по ...

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: Сбербанк и ВТБ 24

Как взять ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости? В силу того, что ипотека подразумевает получение крупных сумм на длительный срок, кредитор в обязательном порядке требует обязательного оформления залогового обеспечения. Объектом ...

Ипотека для госслужащих: как выгодно преобрести жилье

Льготная ипотека госслужащим и особенности ее получения Приобретение собственного жилья является актуальной проблемой для российского населения. Высокая стоимость зачастую является непреодолимым препятствием для покупки квартиры или дома, а завышенные процентные ...

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает своим клиентам программы по ипотечному кредитованию, в рамках которых можно приобрести загородное жилье, квартиру или апартаменты на первичном и вторичном рынках, а также завершить строительство. Ипотека пенсионерам в ...

Ипотека для госслужащих на приобретение жилья в 2018 году — как взять?

Привлечение и удержание квалифицированных работников в учреждениях государственной службы, наравне с мотивацией их к высокопроизводительному труду, являются актуальными задачами, стоящими перед руководителями федеральных служб различных уровней, в особенности в удаленных ...

Ипотека для госслужащих в 2018 году, как взять ипотеку госслужащим, бюджетникам, сотрудникам полиции

Одним из инструментов привлечения работников на работу в государственные учреждения является предоставление им особенных льгот, в частности при решении жилищного вопроса. Проблема нехватки квалифицированных кадров в госаппарате, особенно в отдаленных ...

Ипотека для военных пенсионеров

Ипотека военным пенсионерам Ни для кого не секрет, что военнослужащие в нашей стране имеют право на получение жилищного кредита на особых льготных условиях, что является одной из мер государственной поддержки. ...

Ипотека ОТП Банка: условия кредитования

Ипотечный кредит ОТП Банка ОТП Банк – банк группы компании OTP Group. Имеет несколько направлений, одним из которых является ипотечное. Ипотека ОТП Банка – реальная возможность решить жилищный вопрос без ...

Ипотека от застройщика в Краснодаре от 6% годовых — СК ГИК

Заполните форму и мы подберем подходящие вам варианты Наша строительная компания тесно сотрудничает с банками-партнёрами, поэтому у нас всегда есть выгодные предложения по ипотеке. Ипотека от застройщика даст Вам возможность ...

Ипотека для военнослужащих: условия получения

Отсутствие собственного жилья у военных – насущный вопрос. Для решения этой проблемы Министерство обороны осуществляет выдачу квартир в собственность офицерам и контрактникам, отслужившим 20 лет. На практике очередь на недвижимость ...

Ипотека в Транскапиталбанке в 2018 году: программы, отзывы, КредиторПро-2018

У ЗАО Транскапиталбанк на сегодняшний день накопилось большое количество ипотечных программ. В большинстве случаев отзывы по ним только положительные. На сегодняшний день, компания может предложить своим заемщикам порядка десяти вариантов ...

Рейтинг@Mail.ru