Главная 21 Законы 21 Реструктуризация ипотеки в Cбербанке

Реструктуризация ипотеки в Cбербанке

реструктуризация ипотеки в сбербанке

Экономический кризис изменил жизнь практически всех россиян, и отнюдь не в лучшую сторону. Вопрос как выжить в это тяжелое время; становится самым актуальным на сегодняшний день.

Пожалуй, что в наиболее тяжелое положение попали те граждане, которые имеют не выплаченный ипотечный кредит. Радость от приобретения новенькой квартиры или дома ежедневно меркнет перед страхом потерять, уже почти собственное, жилье.

Постоянные отчеты банков свидетельствуют о растущей проблеме выплаты кредитов. Но кризис кризисом, а выживать тем не менее надо.

Помочь должникам может реструктуризация долга. Не стоит пугаться сразу: на практике это трудно выговариваемое слово означает всего навсего изменение условий выплаты кредита, в том числе и ипотечного.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу

Четкое юридическое определение о реструктуризации пока что не сформировано, но это не мешает банкирам и должникам использовать это понятие.

реструктуризация ипотеки в сбербанкеФормально услуги реструктуризации в действующем договоре могут быть и не предусмотрены, но практически они существуют. Столкнувшись с ситуацией, когда выплачивать ипотечный кредит стало невозможно, то необходимо использовать любой шанс, чтобы добиться переоформления договорных обязательств в лучшую сторону.
Вполне понятно, что банк в первую очередь стремится соблюсти свои интересы, проблемы должника вторичны. Но уж поскольку судьба связала на долгие годы кредитора и заемщика, то выбираться из финансовой пропасти придется вместе, оказывая обоюдную помощь.

При изменении договора клиент получает передышку и может во-время вносить ежемесячный платеж , а банк имеет гарантии вернуть в полном объеме, выданный кредит, хотя и с запозданием.

Но в любом случае это гораздо лучше, чем начинать судебный процесс. Дополнительный бонус для клиента хорошая кредитная история и никаких штрафов.

Необходимые документы для реструктуризации ипотеки

Чтобы Сбербанк согласился на изменение договорных обязательств, необходимо доказать значительное ухудшение своего материального положения, при этом, все должно быть подтверждено документально.

Какими бы ни были причины, но на каждую необходимо предоставить справку.

реструктуризация ипотеки в сбербанкеВ большинстве случаев ситуации довольно стандартные и предоставляемые документы тоже:
увольнение или сокращение, потребуется справка с места работы или трудовая книжка с соответствующей записью;
уменьшение занятости, что привело к потере заработка, справка с места работы;
потеря работоспособности, временно или постоянно; получение инвалидности; необходимы документы из медицинских учреждений.
рождение ребенка, которое принесло дополнительные материальные затраты, справка из родильного дома;
болезнь одного из членов семьи, потребуются справки из больницы и аптечные чеки.

Заявление о реструктуризации ипотеки

Не стоит дожидаться полной потери платежеспособности: при малейшем ухудшении финансовой ситуации необходимо придти в банк и написать заявление о реструктуризации ипотечного кредита.

На стандартном бланке клиент показывает условия выданного кредита: сумма, процентная ставка, срок окончательного погашения, размеры ежемесячного платежа и цель использования кредита. Далее заемщик заявляет о причинах изменения условий кредитования и подтверждает все это соответствующими документами.

Стоит добавить, что ранее должник неукоснительно соблюдал условия договора.

Собственно просьба о реструктуризации включает в себя снижение процентной ставки и продление срока договора. Заявление рассматривается кредитным комитетом и в большинстве случаев выносится положительное решение.

К заявлению необходимо приложить следующие документы:
оригинал паспорта и ксерокопию всех его страниц;
справка о доходах за последнее полугодие;
трудовая книжка с записью о сокращении и ксерокопия этой страницы;
заключение медицинского учреждения в случае болезни.

Если существуют другие займы, помимо ипотеки, то следует предоставить все кредитные договора и соответственно ксерокопии с них. Ни в коем случае нельзя скрывать всю тяжесть своего материального положения, тайное всегда становится явным, а честность только подтвердит благонадежность заемщика.

Условия реструктуризации долга по ипотечному кредиту

реструктуризация ипотеки в сбербанкеОсновные условия реструктуризации ипотеки это существенные причины, ухудшающие финансовое положение заемщика и не зависящие от самого клиента, и положительный образ должника. Очень важно обратиться в банк во-время, не дожидаясь, когда накопится изрядная сумма по просроченным платежам.

Невыполнение графика в течении 3-х месяцев приводит, как правило, к тому, что банк решительно отказывает клиенту в помощи и требует немедленного погашения долга.
Заемщику важно знать, что, проводя реструктуризацию, которая не является обязательной для кредитора, банкиры преследуют в первую очередь свои интересы.

Огромные задолженности ведут за собой большие убытки, так что банку выгоднее вернуть долг позже, чем не получить его вообще.

Ну а интересы заемщика должен отстаивать сам клиент. Если при составлении нового договора, сумма долга значительно увеличится за счет всевозможных штрафов, то в этом случае потребуется судебное вмешательство.

Практика показывает, что в большинстве случаев суд выносит вердикт в пользу должника и многочисленные штрафы и пени могут быть аннулированы.

Кому нужна реструктуризация

При всей сложности вопроса реструктуризация выгодна и нужна обеим сторонам, и банк и заемщику.

Продлив действие кредитного договора, банк получает возможность дальнейшего оборота своего капитала, а заемщику предоставляется дополнительное время для решения своих проблем. Кроме того, попытка вернуть свои деньги принудительно через суд, приводит банкиров к дополнительным тратам: судебные издержки, оплата коллекторов и адвокатов.

А вот заемщику предоставлен выбор: что для него важнее хорошая репутация и кредитная история либо дополнительные материальные затраты, пусть и растянутые во времени.

Ведь чем дольше выплачивается ипотека, тем больше растет итоговая сумма кредита. Реструктуризация не испортит имидж заемщика, а вот судебный процесс наверняка сделает его персоной нон грата; во всех банках.

Механизмы и варианты реструктуризации ипотеки в Сбербанке

реструктуризация ипотеки в сбербанкеРеструктуризация ипотеки может быть предложена в различной форме: предоставление кредитных каникул; рефинансирование ипотеки; пролонгация ипотечного договора; изменение валюты.
Льготный период, то есть кредитные каникулы, дает возможность заемщику выплачивать только проценты, при этом срок кредитования увеличивается.
Рефинансирование долга наиболее выгодно для клиента. Смысл заключается в том, чтобы взять ипотечный кредит в другом банке и погасить долг, при условии, что новое кредитование более выгодно: меньшая ставка по процентам и длительный срок. Вот только проблема где найти такой банк?
Увеличение срока кредитования: конечно сумма ежемесячного платежа существенно снижена, но с другой стороны платить придется дольше, а значит и больше.
Жизнь преподносит не только неприятные сюрпризы: к примеру, неожиданное наследство позволит полностью погасить долг раньше срока.
Пока что Сбербанк не практикует замену валюты из-за сильного изменения курса, но многочисленные протесты заемщиков могут заставить банкиров изменить свои принципы.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Для того, чтобы армия бездомных не увеличивалась в геометрической прогрессии, государство приняло решение помочь своим гражданам. Агентство по ипотечному жилому страхованию предложило новый проект, которым уже воспользовались россияне. Что очень важно для заемщиков, что реструктуризацию можно провести даже для валютной ипотеки, долг в евро и долларах пересчитывается по нынешнему курсу в рублях.
Проект предлагает следующие льготы:

  • отсрочка платежа на срок до полутора лет;
  • процентная ставка не может быть более 12%, разницу банку выплачивает государство;
  • сумма долга уменьшается на 600 тыс. рублей.
Правда можно выбрать только одну из этих трех льгот: какую решает заемщик. И еще один нюанс: на 600 тыс. рублей можно уменьшить только сумму самого кредита, проценты и пени остаются проблемой клиента.

Существуют жесткие требования и к самому жилью:

  • квартира или дом должны быть единственными и использоваться только для проживания;
  • жилье не может быть дорогим и элитным, стоимость квадратного метра не может превышать среднюю расчетную стоимость более чем на 60%;
  • метраж квартиры тоже ограничен: 1- комнатная квартира не может быть более 45 кв. метров, 2-комнатная не более 65 кв. метров и 3-комнатная не более 85 кв. метров. Но если семья многодетная, то эти ограничения не действуют;
  • реструктуризацию можно оформить только для ипотечного кредита, существующего не менее года;
  • наличие долгов и просроченных платежей не допустимо.

Государство не в состоянии помочь всем нуждающимся, так что на эту реструктуризацию ипотечного кредита могут рассчитывать только родители или опекуны, имеющие несовершеннолетних детей; ветераны войны и инвалиды.

Отзывы клиентов о реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Онлайн заявка на ипотеку сбербанкЧитая на многочисленных сайтах отзывы клиентов Сбербанка, следует признать его работу скорее удовлетворительной. Больше всего нареканий вызывает огромное количество справок и подтверждающих документов.

Но тут ситуацию изменить нельзя: заемщикам следует помнить, что банк несет ответственность за деньги своих вкладчиков и не может себе позволить допустить банкротство.

А ведь тех, кто доверил банку сохранять свои финансы, гораздо больше нежели заемщиков. Следует отметить, что консультанты сбербанка неизменно вежливы и предупредительны и не допускают каких-либо негативных высказываний в адрес должников.

Говорят, что финансовая пропасть самая глубокая в нее можно падать всю жизнь. Но все когда-то заканчивается и финансовый кризис не может длиться вечно.

В конце концов все трудности можно преодолеть было бы желание и сила воли. Основное, что следует принять как аксиому не ждите той минуты, когда деньги закончатся совсем. Легче всего договориться с банком, пока еще ваш кредит по ипотеке не стал проблемным.

И еще одно! Поскольку банкиры не верят должнику на слово, то и у заемщика есть все основания требовать нового письменного соглашения. Новый договор должен быть оформлен на бумаге, заверенной банковской печатью. И уж совсем не лишним будет внимательное прочтение документа перед тем, как его подписать.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Где дешевле ипотечное страхование

Где дешевле страхование ипотеки Действующее страховое законодательство устанавливает, что заемщик в обязательном порядке должен застраховать объект залога, то есть саму недвижимость. Однако, финансовые организации для минимизации собственных рисков предпочитают, чтобы ...

Жилищный кредит – что это, чем он лучше ипотеки и как его взять

Жилищный кредит – что это, чем он лучше ипотеки и как его взять С каждым годом становится все сложнее решить свои жилищные проблемы. Одни предпочитают снимать квартиру, считая ипотеку слишком ...

Где взять ипотеку под низкий процент ПОЛНАЯ ИНСТРУКЦИЯ

Доброго времени суток, дорогие читатели. Вот согласен с мнением, что своя крыша над головой – это очень круто. Когда не надо делить жилплощадь с разными товарищами на съемных квартирах. К ...

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Немного о досрочном погашении ипотеки в Сбербанке. В каком случае оно не приносит пользы? Написать эту статью меня заставило сообщение одного из пользователей, которого ипотека в Сбербанке. До этого пользователь ...

Где взять ипотеку в Крыму?

Можно ли в Крыму оформить ипотеку и на каких условиях? Существуют ли льготы для молодых семей и военнослужащих? В каком банке самые выгодные условия? Подробный экскурс по ипотечному кредитованию в ...

Доля в квартире в ипотеку: можно ли купить

Покупка жилья сегодня стала более доступна благодаря ипотечному кредитованию. Независимо от уровня дохода, банки дают жилищные займы на покупку недвижимости. Но далеко не все могут позволить себе купить квартиру или ...

Все об ипотеке, условия, процентные ставки

Ипотечное кредитование – это самое длительное кредитное обязательство. Решив связать себя с Банком на несколько лет, изучите всё об ипотеке, сравните процентные ставки и оцените условия. Наши статьи помогут сделать ...

Дельтакредит банк: рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в банке Дельтакредит Несколькими годами ранее ставки по ипотечным кредитам были на несколько пунктов выше, нежели сейчас, поэтому те заемщики, которые ранее брали банковский кредит на приобретение жилья, ...

Возврат страховки по ипотеке: пошаговый план возврата

Возврат страховки по ипотечному кредиту: правила и пошаговая инструкция Страхование имущества является обязательным условием при покупке недвижимости в ипотеку. Также банки для того, чтобы снизить свои финансовые риски, предлагают комплексное ...

Выгодная ипотека

Выгодная ипотека характеризуется, прежде всего, приемлемыми требованиями к заемщику, минимальными процентными ставками, максимальными сроками кредита, отсутствием скрытых комиссий. В каких банкахипотека наиболее выгодна? Самым доступным для частных лиц с разным ...

Возврат процентов по ипотеке при досрочном погашении

Можно ли вернуть проценты по ипотеке при досрочном погашении Не так давно досрочное погашение имело только одну цель – закрыть кредит и освободиться от банковского бремени. В 2011 году одному ...

Возврат процентов по ипотеке: необходимые документы

Налоги – это слово известно практически всем. Как и его значение. Государство для собственного обеспечения и обеспечения общесоциальных нужд регулярно забирает из экономической системы солидные суммы денег. Одним из самых ...

Возврат налога при покупке квартиры в ипотеку

Правом вернуть налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку и не только обладает любой человек при выполнении ряда требований. Возврат 13% при покупке квартиры в ипотеку должен быть осуществлен официально ...

Военная ипотека: условия

Постепенно отказываясь от других способов предоставления жилья военнослужащим, государство признает, что в скором будущем у данной категории военная ипотека будет единственным доступным вариантом приобретения собственного жилья. Конечно, без участия финансовых ...

Военная ипотека условия предоставления в 2017 году: условия, этапы

Военная ипотека: что это, как оформить, условия получения в 2017-2018 году Для всех нас очень существенно получить лучшие и комфортные условия для жизни. А что может быть важнее собственного дома ...

Военная ипотека при увольнении военнослужащего

Что происходит с ипотекой при увольнении с военной службы? Военная служба дает защитникам нашей Родины немало привилегий, одной из которых является ипотека с очень и очень выгодными условиями кредитования. Дело ...

Военная ипотека и материнский капитал

Использование материнского капитала совместно с военной ипотекой Военная ипотека и возмещение части задолженности матсертификатом — это две программы государственного значения, предназначенные обеспечить семьи военных и семейства с детьми жильем. О ...

Военная ипотека – условия получения жилья для военнослужащих

Приобретение собственного жилья является важным вопросом для военнослужащего. Он становится еще более актуальным после заключения брака и рождения ребенка. Правительство пытается обеспечить жильем военнослужащих, сейчас приобретение квартиры возможно в кредит ...

Военная ипотека в Сбербанке – условия оформленя

Обеспечение социальных гарантий для военнослужащих ВС РФ задача, реализация которой позволяет защитникам Родины выполнять свой долг, не заботясь о решении бытовых вопросов. Обеспеченность жильем наиважнейший вопрос, решение которого призвана осуществить ...

Военная ипотека – условия получения жилья военнослужащими

Военная ипотека – как получить жилье военнослужащим в 2018 году: профессиональная помощь + обзор банков с выгодными условиями кредитования Большой привет постоянным читателям сайта ХитёрБобёр и тем, кто открыл наш ...

В чем особенности ипотеки на строящееся жилье? Народный СоветникЪ

Ипотека на строящееся жилье имеет свои подводные камни и очевидные преимущества. Из минусов ипотеки на строящееся жилье стоит отметить малое число кредитных программ и сложности с оформлением, из плюсов выгодность ...

Рейтинг@Mail.ru