Главная 21 Законы 21 Страхование ипотеки в Сбербанке

Страхование ипотеки в Сбербанке

Сбербанк ипотечное страхование

При оформлении ипотеки каждому заемщику придется сталкиваться с такой процедурой, как оформление страховки. Без данного условия ни один банк, в том числе и Сбербанк, кредит не выдаст.

При этом страховка всегда оформляется в отдельном пакете услуг соответствующей страховой компании, а в банк необходимо представить доказательство подписания такого документа.

Единственное, чего не следует делать, так это оформлять договор имущественного страхования раньше времени, до оформления ипотеки, поскольку никто наперед не может гарантировать, что ипотека будет выдана.

Ипотечное страхование кредита в Сбербанке

Несмотря на то, что страхование ипотечного жилья по закону является обязательной процедурой, Сбербанк не «привязывает» клиента к какой своей страховой компании. Ее выбор – это добровольное дело заемщика.

Единственное условие – это выбор страховщика из предложенного банком перечня. Для этого не обязательно идти в отделение финансового учреждения, со списком рекомендуемых страховых компаний можно ознакомиться и на сайте Сбербанка.

Свою компанию лучше не предлагать, так как принятие решения о том, подходит ли она, может затянуть время оформления ипотеки.

Дело в том, что ипотека предполагает большие риски, связанные с большим сроком выплат (до 30 лет), и банковское учреждение должно быть уверено в том, что в случае наступления форс-мажорных обстоятельств страховщик покроет убытки кредитно-финансового учреждения.

Необходима ли страховка?

Сбербанк ипотечное страхованиеДля того чтобы ответить на вопрос о необходимости страховки залоговой недвижимости, следует знать, что эта процедура является обязательной.

Кроме того, основной причиной обязательности страхования ипотеки является то, что клиент банка, получив квартиру в пользование уже сегодня, рассчитывается за нее в течение долгих лет, и неизвестно, какие риски могут появиться в жизни такого заемщика.

Процедура страхования жилья, получаемого в кредит, также совершается на основании закона «Об ипотеке (залоге жилья)». Так, в ст. 31 отмечается, что лицо, получающее кредит на покупку квартиры, обязан за свой счет произвести страхование всех рисков кредитующего банка.

Поэтому, если вдруг будет потеряна ликвидность залогового жилья, то банк имеет полное право выставить своему клиенту условие покрытия убытков за счет средств, выплаченных страховой компанией.

Если же заемщик решит отказаться оформлять страховой договор на ипотечное жилье, то банковские работники в соответствии с законом обязаны будут отказать клиенту в выдаче ипотечного кредита.

Сколько стоит страхование кредита?

Стоимость страховки определяется не только желанием заемщика, но рядом условий, являющихся обязательными для страховой компании и банка.

Существует, по крайней мере, два способа определения суммы страхового взноса:

  • по общей стоимости залогового имущества в виде фиксированной страховой суммы до конца срока действия кредитного договора;
  • по остатку на задолженность по кредитной сумме, когда ежегодно рассчитывается страховая сумма в зависимости от фактического долга.

Другие условия определяются следующими требованиями:

  • Сбербанк ипотечное страхованиедля определения самой стоимости залогового имущества необходимо обязательное проведение оценочной экспертизы. При этом необходимо исходить из нормы, при которой страховая сумма не должна превышать 115 % суммы кредитного тела;
  • ставка страхования, рекомендуемая Сбербанком для всех страховых компаний, подписавших с ним договора о сотрудничестве, установлена на одном уровне – 0,15% либо стоимости жилья, либо суммы ипотеки;
  • дополнительное страхование жизни заемщика также имеет определенные ставки (от 0,3 до 1,5% от стоимости). Данный коэффициент будет зависеть от дополнительных факторов, определяемых возрастом, состоянием здоровья клиента и другими показателями;
  • кроме перечисленных платежей по страховке, еще обязательным является страхование титула, которое составляет от 0,2 до 0,7 процентов от первоначальной суммы кредита.

Таким образом, цена страховки будет напрямую зависеть от таких факторов:

  • суммы ипотеки, стоимости и места расположения жилья;
  • истории проводимых сделок с данной недвижимостью, результатов анализа сложности и частоты возникавших рисков;
  • полной информации о заемщике (уровня его доходов, места работы, регулярности получения зарплаты, возраста, состава семьи и пр.).

Если возможно погашение кредита досрочно, то цену страховки с сотрудниками банка нужно согласовывать отдельно.

Можно ли отказаться от страховки?

Прежде чем принимать решение об инициировании отказа от страховки, необходимо понять, какие затраты и выгоды дает эта процедура самому клиенту.

Сбербанк ипотечное страхованиеВо-первых, следует помнить, что от наступления чрезвычайной ситуации никто не застрахован. И при возникновении таких случаев страховая компания полностью возмещает ущерб, который приходится на заемщика, перед банком.

Это гарантирует покрытие долга по кредиту, и освобождает гражданина от необходимости искать средства, чтобы расплатиться с финансово-кредитным учреждением. Причем Сбербанк всегда предлагает комплексные услуги – страхование рисков не только в случае потери имущества, но и резком ухудшении здоровья и дальнейшей потери трудоспособности заемщика, преждевременного ухода из жизни и т.д.

Во всех перечисленных случаях именно страховая компания берет на себя обязательство компенсировать лицу, взявшему ипотеку, чтобы потом этими деньгами рассчитаться с банком. При этом семья такого лица освобождается от бремени непосильных взносов по ипотеке. Точно также и банк получает гарантию того, что заемные средства будут возвращены в любом случае.

Итак, отказаться от оформления страховки при инициировании получения ипотечных сумм имеет право каждый гражданин. Только банк также имеет право отказать в выдаче такому лицу ипотечного кредита, и тоже на основании закона.

Так что, прежде чем принимать подобное решение, стоит подумать. Можно, конечно, обратиться в соответствующие вышестоящие организации с жалобой на нарушение прав, и даже в суд, но вряд от этого будет нужный эффект (как показывает практика, процент выигранных дел невероятно мал).

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Данная процедура такая же обязательная, как и страхование рисков, связанных с недвижимостью. Хотя принуждать лицо, берущее кредит, на такую страховку, банк не имеет права.

Основные причины, по которым финансово-кредитная организация выдвигает такое требование к своему клиенту, заключаются в следующих обстоятельствах, возникающих в жизни заемщика:

  • клиент может уйти из жизни, и никто не вернет кредит;
  • у заемщика утратится трудоспособность, и он лишится доходов;
  • ипотечное жилье пострадает от стихийного бедствия, поджога или других причин;
  • клиента могут лишить права на ипотечную квартиру по решению суда при рассмотрении уголовного дела.

В связи с этим Сбербанк предлагает своим клиентам различные комплексные программы.

Где застраховать жизнь при ипотеке?

Оформить страховой полис можно в любой компании, но при этом придется согласовывать со Сбербанком услуги выбранного самостоятельно страховщика. Более удобно воспользоваться списком аккредитованных в Сбербанке операторов страхового рынка, которых вообще-то не так уже и мало – всего 37. Так что выбрать есть из кого.

Сбербанк ипотечное страхованиеВ числе наиболее известных в данном перечне услуги по страхованию жизни следующих компаний:

  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • СК «АРСЕНАЛЪ»;
  • СК «ВТБ Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ПАО СК «Росгосстрах» и др.

Можно также воспользоваться аффилированной к данной кредитно-финансовой организации компанией «Сбербанк страхование».

Условия страхования жизни

Итак, Сбербанк, работая с клиентом, предлагает ему следующие условия по страхованию жизни:

  1. Страховой договор заключается между Сбербанком и СК «Сбербанк страхование жизни», при этом заемщик не является стороной договора, а лишь третьим лицом. Таким образом, выгодоприобретателем буде именно Сбербанк, а не клиент.
  2. Страховой случай – это смерть или инвалидность.
  3. При определении стоимости страховки берется во внимание возраст клиента и его здоровье.
  4. Граничный размер страховой суммы не может составлять более пяти миллионов рублей.

С 2016 года Сбербанк принял новые условия по страхованию жизни заемщика, предлагая ему два варианта решения данного вопроса:

  • принять условия страхования жизни такие, какие они есть;
  • отказаться от условий страхования и дать согласие на увеличение платы за пользование кредитом банка на 1%.

Выбор остается за заемщиком.

Что делать при наступлении страхового случая?

Как страховые случаи, попадающие под классификацию рисков, рассматриваются следующие ситуации:

  • Ипотека на вторичное жилье сбербанкпожар;
  • последствия воздействия на имущество, являющееся объектом страхования, жидкостью, применяющейся при тушении огня;
  • последствия стихийного бедствия;
  • повреждения в результате взрыва;
  • потеря имущества в результате кражи со взломом, и др.

О наступлении страхового случая необходимо сообщить сразу же и в страховую компанию, и в банк.

После тщательного расследования обстоятельств страхового случая, страховщик возмещает банку нанесенный ущерб, уже без участия заемщика.

Фактически покрытие задолженности клиента «гасит» страховая компания в течение пяти рабочих дней после оформления и подачи на выплату всех необходимых документов.

Необходимые документы для заключения договора страхования по ипотеке

Перечень документов, подаваемый в Сбербанк, является стандартным, и соответствует следующим требованиям:

  • копия паспорта и кода заемщика;
  • любой вид документа, подтверждающего право собственности на жилье;
  • техпаспорт помещений (выдается в БТИ);
  • кадастровый паспорт;
  • экспертная оценка;
  • разрешение из органов опеки, подтверждающее, что в покупаемом доме не проживают ранее прописанные несовершеннолетние лица;
  • справка из психоневрологического диспансера о том, что заемщик не стоит на учете в данном учреждении.
Этот перечень является основным, и к нему могут добавляться по требованию банка иные документы, узнать о них можно на сайте Сбербанка.

Срок договора страхования

Сбербанк ипотечное страхованиеВообще-то, согласно закону, срок договора страхования оформляется на весь период действия ипотечного кредита, а платежи (страховые взносы) можно вносить ежегодно.

А при страховании здоровья и жизни возможно заключение полиса на 12 месяцев с пролонгацией его до того момента, пока не будет выплачен весь кредит.

В случае, когда заемщик рассчитывается по кредиту раньше намеченного срока, страховая компания по заявлению клиента делает перерасчет суммы взносов и может вернуть часть переплаченных денег.

Плюсы и минусы страхования

При рассмотрении данного вопроса на первый план выходит существенное обстоятельство – удорожание основной суммы кредита. Кроме того, некоторые сложности у клиента вызывает процедура сбора дополнительных документов.

Отрицательным фактором также является ограничение свободы выбора клиентом страховой компании, и соответственно размера страховых платежей.

Однако если учесть риски потери работы вследствие наступления инвалидности, или другие существенные форс-мажорные обстоятельства, в том числе разрушение жилища, то участие страховщика в закрытии задолженности по кредиту является более чем выгодным предложением. Так что страхование ипотечного кредита имеет еще и положительный эффект, и отказываться от него не имеет смысла.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Московский Кредитный Банк: условия ипотеки

Банк МКБ: ипотека Один из наиболее привлекательных продуктов, которые предлагает Московский Кредитный Банк – ипотека. Условия, и особенно процентные ставки, заявленные на официальном сайте банка, выглядят весьма заманчиво. На самом ...

Ипотека под материнский капитал — условия получения в 2018 году

Как взять ипотеку под материнский капитал – условия получения в 2018 году и примеры расчетов + обзор банков с выгодными тарифами оформления ипотеки Приветствуем наших читателей! Дмитрий Шапошников снова с ...

Ипотека под материнский капитал — как первоначальный взнос, погашение, погасить, документы, условия, взять, с использованием в 2017 году

Право собственности на приобретенную по ипотеке жилую площадь возникает с момента осуществления государственной регистрации. Ее производит управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Но распоряжаться своим приобретением заемщик не ...

Московский Кредитный Банк: кредиты наличными, автокредиты, ипотека, вклады, реквизиты, адреса отделений, банкоматы, рейтинги

Московский Кредитный Банк» – калькуляторы кредитов и депозитов, история, адреса отделений и банкоматов Открытое акционерное общество Московский кредитный банк начало свою деятельность в 1992 году, в Москве. Это российский коммерческий ...

Ипотека побила очередной рекорд – ВЕДОМОСТИ

В декабре 2017 г. банки выдали более 151 000 ипотечных кредитов на 290 млрд руб., следует из опубликованных на сайте ЦБ данных. Декабрь стал рекордным месяцем по выдачам с 2009 ...

Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости Далеко не все потенциальные заемщики могут получить кредит по той причине, что у них отсутствует справка подтверждающие их платежеспособность, например, такое может получиться ...

Ипотека побила очередной рекорд — 12 февраля 2018

За прошлый год банки выдали ипотеки на 2 трлн рублей, декабрь стал самым успешным месяцем В декабре 2017 г. банки выдали более 151 000 ипотечных кредитов на 290 млрд руб., ...

Может ли созаемщик по ипотеке получить налоговый вычет

Может ли созаемщик получить налоговый вычет при покупке квартиры В соответствии с положениями Налогового кодекса каждый плательщик ипотечного кредита имеет возможность вернуть подоходный налог с уплаченных банку процентов. Но на ...

Ипотека побила очередной рекорд

В декабре 2017 г. банки выдали более 151 000 ипотечных кредитов на 290 млрд руб., следует из опубликованных на сайте ЦБ данных. Декабрь стал рекордным месяцем по выдачам с 2009 ...

Металлинвестбанк: ипотека без первоначального взноса

Металлический инвестиционный банк предлагает своим клиентам обширный перечень услуг. Основным направлением деятельности организации является взаимодействие с частными лицами. Оно постоянно совершенствуется, что подтверждается непрерывным развитием и улучшением качества сервиса. В ...

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов

Какие банки дают ипотеку по 2 документам Какие банки дают ипотеку по 2 документам по упрощенной схеме? Что это такое и чем отличаются условия оформления займа в разных финансовых учреждениях? ...

Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки

Ипотека с первоначальным взносом материнским капиталом Первоначальный взнос — камень преткновения в оформлении ипотеки, который сложно насобирать семье с несколькими детьми. В 2007 году для решения жилищного вопроса правительство приняло ...

Ипотека ОТП Банка: условия кредитования

Ипотечный кредит ОТП Банка ОТП Банк – банк группы компании OTP Group. Имеет несколько направлений, одним из которых является ипотечное. Ипотека ОТП Банка – реальная возможность решить жилищный вопрос без ...

Локо-Банк отзывы по кредитам, кредитным картам, ипотеке

Бесплатно подобрать кредит по телефону: Задайте свой вопрос о любом банке России и получите квалифицированный ответ Напишите отзыв о вашем любимом банке и станьте участником конкурса «лучший отзыв месяца» Я ...

Ипотека от РНКБ — условия и как оформить

Сегодня финансовые организации предлагают клиентам лучшие за всю историю РФ условия ипотечного кредитования. Однако многие потенциальные заёмщики не спешат воспользоваться этими предложениями, а предпочитают подождать, поскольку во всех СМИ публикуется ...

ЛОКО Банк ипотека — калькулятор ипотеки ЛокоБанка

ЛОКО-Банк является одним из лидеров российского ипотечного кредитования, как для частных лиц, так и для малого и среднего бизнеса. На сегодняшний день он предоставляет на выбор своим клиентам целую серию ...

Ипотека от застройщика в Краснодаре от 6% годовых — СК ГИК

Заполните форму и мы подберем подходящие вам варианты Наша строительная компания тесно сотрудничает с банками-партнёрами, поэтому у нас всегда есть выгодные предложения по ипотеке. Ипотека от застройщика даст Вам возможность ...

Ипотека от

Tupperware — посуда премиум-класса, с доставкой. Так что как может быть съем жилья выгодней? При ипотеке также можно съехать к родственникам и сдавать свою хату, если проблемы с работой. Так ...

Локо Банк в Краснодаре сегодня — потребительские кредиты наличными, ипотека, автокредиты, вклады в Локо Банке

Кредит от 5000 руб. до 1 000 000 руб. Максимальная вероятность одобрения. Локо Банк — федеральный банк, осуществляющий свою деятельность по лицензии ЦБ РФ за номером 2707. Кредитное учреждение ведёт ...

Ипотека Нордеа Банка: условия, отзывы

Ипотека в банке Нордеа Нордеа банк передал розничный ссудный портфель Совкомбанку. Руководство Нордеа банка приложило максимум усилий, чтобы переход заёмщиков на обслуживание в другую банковскую организацию проходил в комфортной обстановке. ...

Кредитование в Краснодаре, ссуды и ипотека в Краснодаре, Доска объявлений

8 (928) 4186858 — Срочный частный заём под залог недвижимости без справок и с любой кредитной историей. Получение наличных в Краснодаре на выгодных условиях. т. 89284186858 Группа компаний SL г. ...

Рейтинг@Mail.ru